金融风险的种类及防范.doc

金融风险的种类及防范一、金融风险危及金融与经济安全所谓金融风险，是指由于形势、政策、法律、市场、决策、操作、管理等诸因素的变化或缺陷而导致损失的不确定性。不确定性意味着它有朝两个方向发展的可能，一是未加防范或防范不利使损失成为事实；二是由于采取了防范措施且措施得当，使损失没有发生或将损失降低到最低限度。我们应当尽量避免出现第一种可能，争取实现第二种可能。金融风险的直接危害，不仅破坏金融业务活动的正常进行，削弱和抵毁金融业本身存在的抵抗各种金融风险的能力；而且危及金融安全和国家经济安全，金融风险发展到金融危机或金融风暴。金融风暴可以不放一枪一炮把一个国家的经济挤到崩溃的边缘，出现政治危机和社会动荡。历史的和现实的、地区的和国家的以及国际社会的金融危机都说明了这一点。而在理论上“金融是现代经济的核心”，而现代经济亦称金融经济，这是千真万确的。二、从经营金融者看金融风险要保障金融安全，首先需要了解在金融活动中可能会出现哪些风险，以便有针对性地防范和化解风险。对于金融风险的种类，从不同的角度出发，会有不同的认识或不同的关注点。对于经营金融者来说，金融风险是指所从事的经营活动给自己造成经济损失的风险。此类风险主要有利率风险、外汇风险和管理风险，尤其是信贷风险。所谓利率风险是指由于预期利率水平和到期实际市场利率水平的差异而造成损失的可能性。所谓外汇风险是指因汇率变动而蒙受损失或丧失所预期的利益的可能性。所谓管理风险是指由于金融机构或经营者经营管理不善而造成损失的可能性。所谓信用风险，亦称信贷风险，是指债务人不能按期偿还债务本息，使债权人受到一定经济损失的可能性。造成信用风险的原因主要有以下几种情况：1.债务人没有偿还债务的意愿。这种原因又有三种状况：其一、债务人有能力归还债务本息，但故意逃避责任，不予归还；其二、债务人虽然暂时没有偿还全部债务的能力，但经过努力是可以做到的，却不去努力，长期拖欠，缺乏承担还债义务的责任感；其三、采取种种非法的欺诈手段骗取贷款，即金融诈骗行为。2.金融机构内部人员的违法失职行为。银行或其他金融机构内部的一些掌管放贷权力的人员，甚至高级管理人员，以权谋私，非法放贷，收受贿赂，挪用公款，非法出具金融票证等，致使放出的贷款无法回收或不能按期回收，造成金融机构的重大损失。3.金融机构内部人员与外部的坏人内外勾结作案。为了提高作案的隐蔽性和成功率，金融机构内部的蛀虫往往与外部的坏人勾结作案。目前，这种内外勾结作案的方法手段越来越多样化，也越来越巧妙，已成为危害金融安全的主要风险之一，应当成为今后法律打击和防范的重点。由于上述原因和情况，造成国家金融资产的大量流失，银行和金融机构出现大量的呆账坏账，如果这些不良资产多到一定的程度，即超过金融机构的资本金时，金融机构将面临破产的危险。三、从政治、法律界人士和国家看金融风险从政治和法律以及国家的角度来看，金融风险是指可能影响金融业务正常进行，破坏金融秩序、危害经济安全的不确定因素。它不完全以经营者的盈亏为标准。从这一角度出发，金融风险有以下两大类：第一类为国家金融风险。该风险是指由于国家宏观经济和政治因素的变化可能对金融造成的潜在损失，是与国家行为有关而无法为金融企业和个人行为所左右的，并可导致投资、信贷等损失的风险。它表现为以下几种情况：战争、内乱导致金融业营业停滞；政策与法律的重大变化导致金融营业状况的改变；经济环境的急剧变化(如急剧的物价上涨，货币贬值等)导致金融业营业困难；政权变更导致没收或冻结私人或外国资本；社会信用危机，人们无诚实信用可言，三角债、连环债络绎不断，不良金融资产大大超过警戒线。第二类为国际金融风险。该风险是指在国际金融交流活动中，由于外国政府、企业或金融投机家的某些行为而使本国遭受损失的可能性。这种风险主要表现在以下几个方面：1.在国际贸易方面：贸易对方国单方面撕毁合同，并拒绝赔偿本国的经济损失；贸易对方国强制关闭市场，限制本国商品进入；税率变化无常；战争、政变等导致本国的经济损失。2.国际投资方面：外国政府实行国有化政策，将本国投资者的资产予以无偿征用、没收或者冻结，造成本国投资者的经济损失。3.国际贷款方面：债务国否认债务，拒绝履行还债义务；债务国政府单方面要求重议债务；债务国国际收支困难，实行严格外汇管制等。4.国际金融投机方面：某些国际金融投机家动用大量资金，大规模炒买炒卖外国的金融产品，致使某些国家和地区出现金融危机。四、针对不同风险的种类采取防范措施1.当我们了解和认识了金融风险的种类之后，就可以有的放矢，针对各种风险的具体特点和风险程度，采取各种方法手段，包括经济的、行政的和法律的手段予以防范，把金融风险降低到最低限度，从而最大限度地保障金融安全。2.无论是金融机构，还是企业或个人，都应当树立风险意识，对金融活动中可能出现的各种风险予以关注，及早作出清醒的认识和判断，提前采取必要措施，防范和化解各种金融风险。3.学习和贯彻党的十六届三中全会公报指出的“深化金融企业改革，健全金融调控机制，完善金融监管体制”这是防范金融风险的根本途径。