个人产说会观念导入篇.ppt

欢迎您 平安的各位嘉宾 中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司邹全奎 什么是 理财 理财不是一夜暴富的浮华不是起伏颠簸的动荡是给家人安定的生活是在城市喧嚣中的气定神闲 人性风险与系统性风险 投资理财最大的对手 简单的数字演示 系统性风险 巨大自然灾害 金融风暴或危机 国家政策变化 产业变化 危机事件等 每年都有可能经历到一次大的系统性风险 对于巨大财团和富人来说最可怕就是当系统性风险来临时 没有防御性资产 1000万资金 四年连续每年回报率20 达到2074万 第5年亏损50 回到1037万 中国富人的四大理财误区 误区一 重事业发展收入 轻个人与家庭理财收入 误区二 无法用科学理财观做好家庭和企业资产配置 误区三 缺乏综合应用理财产品工具的能力 误区四 重一次性投资 才能让财富增长 经理人 是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志推出 富人理财蓝皮书 对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露 家庭理财 三字经 浅谈家庭财务规划的三个步骤早 开 窍 理财的第一要素是时间 投资越早 收益越高 注 假设年收益率为10 10万 20万 多了10年 多了10万 却少了55万 一切因为 早 家庭财务规划第1步早做收支平衡 三字经 第一字早 理财的第二要素是 稳定的回报率 稳定的回报率 结果 投入资金 10000 年收益率5 回报率 理财30年 3 4 5 6 8 10 24273324344321957435100627174494 稳定的回报 开源节流 家庭资产 三字经 第二字开 理财的第三要素是 复利 资产收入之基金 股票篇 资产收入之房产篇 香港的 负翁 怎么产生的 1998年 2004年 香港楼价大幅下跌 如著名的中产阶级居住社区 太古城 楼价就从最高时的1 3万港元每平方英尺下跌到四五千元 900万 房贷 500万 现价 400万 欠银行 注 美国有个人信用破产没有 负翁 三字经 第三字 窍 投资渠道 银行存款 保险 股票 房地产 期货 债券 黄金 共同基金 外币存款 海外不动产 生意等 但也不要放在太多的篮子里 否则 分心乏力 理财原则 分散风险理财讲究 投资组合 观念A 别把鸡蛋全放在一个篮子里 期货 外汇 房产 一般股票 基金 绩优股 分红 存款 债券 保险 20 10 30 40 40 10 40 10 家庭财务规划之资产配置 还剩下多少 家庭中需要长期配置的资产项目 子女教育金 养老准备金 医疗准备金 星云大师谈财富管理 一施悲和敬 二储不时需 三分营生业 四分生活用 1 春天 不是季节 而是内心 2 生命 不是躯体 而是心性 3 人生 不是岁月 而是永恒 4 云水 不是景色 而是襟怀 5 日出 不是早晨 而是朝气 6 风雨 不是天象 而是锤炼 7 沧桑 不是自然 而是经历 8 幸福 不是状态 而是感受 财富管理是平衡的艺术 自己 子女 现在 收益 企业经营 家庭财务 家庭财富管理 设立明确财务目标下追求平衡圆满 要平衡就需要在有实力时候做好对未来的规划 未来 安全 理财重在规划 在于持之以恒 不要忽视小钱的力量 就像零碎的时间一样 懂得充分运用 时间一长 其效果自然惊人 理财必须花长久的时间 短时间是看不出效果的 理财是马拉松比赛 而不是百米冲刺 李嘉诚 观念B 罗马不是一天建成的 做好财富管理的三大要素 一 安全性 本金安全 一个家庭的理财计划 无论资金多么雄厚 经验多么丰富 都必须保证本金安全 才能获得更大收益 第一 尽量避免风险 保住本金 第二 尽量避免风险 保住本金 第三 坚决牢记前两条 巴菲特成功的秘诀 当企业 投资和家庭需要流动资金的关键时刻 保持财富的流动性 能非常及时 灵活而简便的提出现金 二 流动性 变现灵活 无论经济形势如何变化 它都不会贬值缩水 并能稳健增长 三 收益性 保值增值 谁拿走了你的64万 我们的财富正在被吞噬 假设年通货膨胀率为3 5 今天的100万 负利率给您带来看不见 却实实在在的损失 财富管理四个阶段 创造 保值 升值 转移创富 维富 造富 传富今天有钱 明天有钱自己有钱 子女有钱 降低名义资产保全实质财富 赚到的钱不是你的钱 存起来的钱才是你的钱 王永庆 理财观念之 财富管理引发的思考 怎么把企业财富和个人财富相剥离 怎么有效保护个人财富 如何才能做到财富的传承 最清晰的思路 企业和个人资产剥离最明白的道理 留出过冬的粮食最简单的解决方法 遗嘱要求较高的解决方法 家族信托还有 如何保护自己的财富 保险不是教你赚多少钱而是帮你如何留住这些钱如果留不住钱 赚钱又是为什么 保险在财富管理中的作用 有没有一种金融产品 可以解决留不住钱的问题 轻松实现我们资产保值增值的目标呢 中国平安推出金裕人生东莞10000单限售计划稳健理财 成就财富人生 金裕人生寓意解读 金裕源于 金玉合壁 理念 金 代表物质财富 裕 内涵是 丰富 寓意为真正的富有 不仅物质富足 更是精神富有 金裕人生象征拥有富足的物质财富和深厚的精神财富的完美人生 如瑰宝般世代相传 形象广告简述 背景为牡丹画卷和毛笔 渲染出深厚的文化底蕴 勾勒出绚丽的锦绣人生 玉玺为金制的龙头 代表尊贵与权利 口中含玉 寓意无价之宝 金玉合壁的玉玺代表着集尊贵 权利与财富于一身 玉玺印出 金裕人生 四个字 点明主题 大人辅助小孩盖印的双手更是传达出尊贵与财富世代相传的理念 存本取息 存本存息 取本领息 60岁前两年一返60岁起年年都返 产品特色 人对于钱不外乎有两个要求 1 世代都想有钱 钱的功能问题 2 想有更多的钱 钱的收益问题 钱的功能问题 子女教育养老婚嫁旅游置产置物 钱的收益问题 本金安全增值抵御通货膨胀复利稳定收益 金裕人生能够解决 若当您急需资金时 最高可按现金价值的80 进行贷款 生存金与分红收益都不受影响 方便灵活 金裕人生还能够解决 方便灵活及时雨 金裕人生解燃眉之急 案例分析1 少儿计划 成就美好未来 黄先生 年初喜得贵子 十分关注孩子成长规划 想送给孩子一份礼物 使孩子能够享受良好的教育 富足的生活和安祥的晚年 基本保额 10万元交费期限 3年年交保费 83770元 金裕人生计划 60岁前 每两年给付基本保额的10 60岁起每年给付基本保额的6 直到终身 通过部分领取 可以解决孩子的 此外 到孩子100岁时 还有累积生存金约49 8万元 活得越久 领得越多 除文中涉及的领取外没有其他的领取动作 且以上数值是基于累积生息利率为3 00 得到的 案例分析1 少儿计划利益分析 少儿计划利益 生存金 28周岁领取10万元 高中教育金 15 17周岁每年领取6000元共计1 8万元 大学教育金 18 21周岁每年领取1 2万元共计4 8万元 喜庆婚嫁金 安心养老金 61 80周岁每年可领取1 8万元共计36万 幸福祝寿金 88周岁时领取8万元 生存金可累积生息 孩子可享受保单的分红收益假设采用累积生息的方式 按中档分红演示 到孩子88岁 累积红利可达约179 0万元 红利还可抵交保险费或购买交清增额保险 少儿计划利益 分红 红利可累积生息 案例分析1 少儿计划利益分析 若您暂时未领取生存金 红利采用累积生息方式 按中档演示 生存总利益如下图所示 总计交费约 25 1万元 案例分析1 少儿计划生存总利益 约173万元 约412万元 注 1 以上举例是基于本公司精算及其他假设 不代表本公司的历史经营业绩 也不代表对本公司未来经营业绩的预期 红利分配是不确定的 实际分红情况以本公司实际经营状况为准 实际生存金累积生息利率由本公司确定 特提醒客户注意 2 上述累计生存金 累积生存金 现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益 3 累计生存金 累积生存金 累积红利 现金价值等都是保单年度末的数值 4 以上生存总利益指累积生存金 中档累积红利 现金价值 累积生息利率3 00 约592万元 李先生 35岁 私营企业主 事业蒸蒸日上 收入高 注重生活品质 希望通过一种短线投入 长线回报的方式让家庭资产保值增长 以便晚年享受高品质金裕生活 基本保额 10万元交费期限 5年年交保费 57500元 金裕人生计划 案例分析2 成人计划 成人计划 成就财富故事 到88岁累计领取29 4万元 如果生存金没有领取 可放在公司累积生息 到88岁 累积生存金高达约67 1万元 60岁前 每两年给付基本保额的10 60岁起每年给付基本保额的6 直到终身 成人计划利益 生存金 案例分析2 成人计划 35岁40岁 交费期 60岁 每两年领取10000元 终身 每年领取6000元 养老金 生存金可累积生息 李先生可享受保单的分红收益 假设采用累积生息的方式 按中档分红演示 到88岁 累积红利可达约61 3万元 红利还可抵交保险费或购买交清增额保险 案例分析2 成人计划 成人计划利益 分红 红利可累积生息 在未领取生存金 红利采用累积生息方式 按中档演示 生存总利益如下图所示 总计交费约 28 8万元 案例分析2 成人计划生存总利益 注 1 以上举例是基于本公司精算及其他假设 不代表本公司的历史经营业绩 也不代表对本公司未来经营业绩的预期 红利分配是不确定的 实际分红情况以本公司实际经营状况为准 实际生存金累积生息利率由本公司确定 特提醒客户注意 2 上述累计生存金 累积生存金 现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益 3 累计生存金 累积生存金 累积红利 现金价值等都是保单年度末的数值 4 以上生存总利益指累积生存金 中档累积红利 现金价值 累积生息利率3 00 约61万元 约156万元 约227万元 金裕人生助我们 实现人生和家庭财富管理 子女一生的护身符 生命等长的现金流 家庭资产的保护神 金裕瑰宝世袭荣耀荣耀生活尽在掌握 合理规划财富 共享金裕人生