2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试卷A卷 含答案.doc

2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》每日一练试卷A卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。 A.针对银行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的金融犯罪 D.危害金融机构的犯罪 2、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。 A:五日 B:十日 C:二十日 D:三十日 3、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A．银行存款利率表 B．银行资产负债表 C．银行资产损益表 D．银行负债 4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。 A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场 5、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A．现金管理服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．私人银行服务 6、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户 7、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等 B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利 C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D. 当事人不能委托代理人订立合同 8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。 A、直接授权和转授权 B、基本授权和有限授权 C、逐级授权和区别授权 D、基本授权和特殊授权 9、下列说法中不正确的是（ ）。 A.资本利润率(ROE)=净利润/资本 B.资产利润率(ROA)=净利润/资产 C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA) D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA) 10、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。 A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动 B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份 C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 11、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。 A.货币政策 B.中介 C.操作 D.最终 12、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。 A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处 D.外国银行分行 14、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。 A．公平竞争准则 B．商业秘密与知识产权保护准则 C．规避利益冲突 D．禁止贿赂及不当便利 15、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。 A.可撤销信用证和不可撤销信用证 B.可转让信用证和不可转让信用证 C.跟单信用证和光票信用证 D.保兑信用证和无保兑信用证 16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。 A.可以拒绝承担保证责任 B.在保证范围内承担保证责任 C.承担连带责任保证 D.承担全部债务 17、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。 A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪 C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪 18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.进口托收 C.跟单托收 D.出口托收 19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。 A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 20、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年 21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。 A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理 C.耐心说明情况，取得理解和谅解 D.不理会其要求 22、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。 A.违规经营，逾期未改 B.严重亏损 C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.银行违规 23、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.8% 24、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。 A.通过审慎有效的监管，增进市场信心 B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 C.努力减少金融犯罪 D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）。 A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格 C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿 D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产 26、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行 27、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。 A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年 28、商业银行的代理业务不包括（ ）。 A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金 29、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。 A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。 A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构 31、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）。 A.国际收支的盈余越大越好 B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移 32、资本市场的主要特点不包括（ ）。 A.风险大 B.收益较低 C.期限长 D.流动性差 33、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。 A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务 34、（ ）是无民事行为能力人。 A. 年满18周岁且精神正常的自然人 B. 不满10周岁但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人 35、下列属于民事法律行为的是（ ）。 A.7岁的小明买银行理财产品 B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三依法委托李四为其贷款 36、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。 A.1年 B.7年 C.5年 D.3年 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。 A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算 D．大额资金转账系统清算 38、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ） A、有破产经历 B、卷入法律纠纷 C、资产或抵押品低估 D、客户在银行的头寸不断变化 39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。 A.外汇中间价 B.外汇买入价 C.外汇平均价 D.外汇卖出价 40、股票交易所属于（ ）。 A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场 41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 42、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。 A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金 43、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。 A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.负责金融业的统计、调查、分析和预测 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 44、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。 A:10年 B:15年 C:20年 D:30年 45、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.票据 46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）。 A.过多的货币追求过少的商品 B.总需求大于总供给 C.总需求小于总供给 D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格 47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。 A.中国农业发展银行成立于l994年11月 B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司 C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D.提供对外担保是中国进出口银行的业务 48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。 A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀 B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀 C.扩张性财政政策；防止通货膨胀 D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩 49、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。 A.特殊保证 B.连带责任保证 C.法定责任 D.一般保证 50、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（　　）罚款 A.十万元以上三十万元以下 B.五万元以上二十万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.十万元以上五十万元以下 51、合同撤销权的行使范围是（ ）。 A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限 B.以债权人的债权为限 C.以债务人能够偿还的债权为限 D.以债务人的所有债务为限 52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A．个体工商户 B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人 D．有限公司法人代表 53、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 54、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。 A:中国证监会 B:中国人民银行 C:国家发展和改革委员会 D:中国银监会 55、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。 A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）。 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款 B.报告客户违反了法律禁止规定 C.按照法律规定办理业务 D.正确理解法律禁止性规定 57、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。 A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等 C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印 D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 58、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。 A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 59、企业债券的管理机构是（ ）。 A.银监会 B.中国人民银行 C.国家发展与改革委员会 D.中国证券监督管理委员会 60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40% 61、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）。 A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品的风险性含糊其辞 C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D.利用职务便利为客户谋求便利 62、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。 A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上 63、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。 A.15 B.30 C.60 D.90 64、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。 A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露 65、新中国第一家信托公司是（ ）。 A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司 66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。 A、最长授信期限 B、议付行 C、最大授信额度 D、付汇币种 67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行 68、合同生效主要是（ ）问题。 A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。 A.流动资金贷款 B.委托贷款 C.科技开发贷款 D.银团贷款 70、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。 A. 可为出口商提供打包融资服务 B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务 71、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 72、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。 A.不合理，不应当申报不实费用 B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 C.是合理的，因为客户经理并没有浪费 D.因为业务已经谈妥，所以是合理的 74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。 A、1 B、3 C、6 D、9 75、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。 A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.具备办理零售业务的良好基础 C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好 D.具备办理信用卡业务的专业系统 76、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。 A.平衡银行流动性和盈利性 B.提高银行资本充足率 C.降低银行资产组合的风险 D.减少银行负债 77、延伸调查的调查人员不得少于（　　）人。 A.1 B.2 C.5 D.10 78、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。 A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会 C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 79、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。 A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B. 是否先将保管物品密封再交给银行 C. 保管物品的种类不同 D. 保管期限不同 80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。 A.汇率风险分析 B.表外业务风险分析 C.市场风险分析 D.利率风险分析 81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A. 省级(含)以上 B. 市级(含)以上 C. 县级(含)以上 D. 镇级(含)以上 82、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。 A. 资产余额达到3000亿元以上 B. 核心资本充足率不低于4% C. 在全国设有分支机构 D. 特大型中央企业 83、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）。 A:2万元 B:5万元 C:8万元 D:10万元 84、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。 A.至少保存5年 B.至少保存10年 C.立即销毁 D.退还给客户 85、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 86、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。 A. 耐心说明情况，取得理解和谅解 B. 直接拒绝 C. 全力满足 D. 向上级汇报，由上级设法解决 87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。 A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响 88、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。 A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 B．票据都有三方基本当事人 C．票据是一种有价证券 D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。 A.专用存款账户 B.临时存款账户 C.一般存款账户 D.特约存款账户 90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。 A.正确理解法律禁止性规定 B.按照法律规定办理业务 C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款 D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、操作风险的表现形式有（ ）。 A．外部欺诈 B．无形资产损失 C．信息科技系统事件 D．客户、产品及业务做法有问题 E．就业制度和工作场所安全性有问题 2、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。 A.未到期的本币定期储蓄存单 B.未到期的外币定期储蓄存单 C.凭证式国偾 D.电子记账类国债 E.个人寿险保险单 3、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（ ）。 A．分类实施 B．全面实施 C．分层推进 D．一步达标 E．分步达标 4、银行公司治理的主体包括（ ）。 A．董事会 B．监事会 C．股东大会 D．职工代表 E．高级管理层 5、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款 6、银监会良好监管的六条标准包括（ ）。 A:促进金融稳定和金融创新共同发展 B:对银行的任何交易都要进行监管 C:鼓励公平竞争，反对无序竞争 D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 E:高效、节约的使用一切监管资源 7、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。 A．贷款金额 B．贷款用途 C．偿还能力 D．还款方式 E．个人信用记录 8、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ ）。 A.符合条件的超额贷款损失准备 B.符合条件的优先股 C.符合条件的可转债 D.符合条件的次级债 E.符合条件的普通股 9、下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ）。 A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法 B．借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等” C．负债计入借方 D．所有者权益计入贷方 E．资产计人贷方 10、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（　　）。 A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进入银行进行检查 C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 11、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（ ）。 A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人消费贷款 D．个人抵押贷款 E．个人经营类贷款 12、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（ ）。 A．对借款人的借款用途进行严格审查 8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查 C．与借款人订立书面合同 D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查 E．实行审贷分离、分级审批的制度 13、单位资本项目外汇账户包括（ ）。 A.贷款(外债及转贷款)专户 B.还贷专户 C.外汇储蓄账户 D.发行外币般票专户 14、抵押合同应当包含的条款有（ ）。 A.被担保债权的种类和数额 B.抵押财产的名称、所在地 C.债务人履行债务的期限 D.担保范围 E.不能实现债权时的受偿方式 15、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）。 A．大连商品期货交易所 B．郑州商品期货交易所 C．上海商品期货交易所 D．中国香港期货交易所 E．中国金融期货交易所 16、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）。 A.提供贷款或其他信用产生的债权 B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产 D.提供服务产生的偾权 E.销售产生的债权 17、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。 A.可逆转性 B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大 18、贸易融资工具主要有（ ）。 A.信用证 B.押汇 C.福费延 D.互换 E.期货 19、金融市场按资金融资方式可分为（ ）。 A.直接融资市场 B.一级市场 C.间接融资市场 D.流通市场 E.二级市场 20、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（ ）。 A. 编造引进资金、项目等虚假理由 B. 使用虚假的经济合同 C. 使用虚假的证明文件 D. 使用虚假的产权证明作担保 E. 超出抵押物价值重复担保 21、商业银行的内部控制应当与（ ）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。 A、管理模式 B、存续年限 C、业务规模 D、产品复杂程度 E、风险状况 22、（ ）属于银行业自律规范。 A. 《银行业从业人员职业操守》 B. 《银行业协会工作指引》 C. 《中国银行业反商业贿赂承诺》 D. 《中国银行业自律公约》 E. 《商业银行监管评级内部指引》 23、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。 A．监管黄金市场 B．监督管理国有资产 C．管理人民币流通 D．负责反洗钱的资金监测 E．经理国库 24、下列关于商业银行的描述，正确的有（ ）。 A.商业银行是市场经济的中枢，发生损失的外部正效应很大 B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能 C.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础 D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低，属于高负债经营 E.商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为盈利手段 25、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。 A:不使用银行的自有资金 B:不承担市场风险 C:占有银行自有资本 D:是银行最主要的资金来源 E:以收取服务费方式获得收益 26、银行业从业人员应该遵守（ ）。 A.法律 B.行业自律性规范 C.所在机构的各种规章制度 D.其他金融机构规章 E.相关法规 27、我国货币政策的三大法宝有（ ）。 A．公开市场业务 B．存款准备金 C．利率政策 D．再贴现 E．汇率政策 28、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）。 A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度 B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况 C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性 D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额 E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求 29、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。 A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪 E.金融工作人员以假币换取货币罪 30、常见的洗钱方式包括（ ）。 A. 借用金融机构 B. 伪造商业票据 C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D. 通过证券和保险业洗钱 E. 借用空壳公司 31、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ） A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失 B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救 C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失 D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物 E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润 32、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。 A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿 B.土地所有权可以抵押 C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权 D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有 E.企业原材料、半成品不可抵押 33、下列属于基本存款账户的存款人的有（ ）。 A．居民委员会 B．外国驻华机构 C．机关 D．企业法人 E．个体工商户 34、和经济周期概念相同或类似的表述有（ ）。 A.经济波动 B.经济循环 C.商业循环 D.经济结构调整 E.经济增长 35、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）。 A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项 36、市场风险包括（ ）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 E.执行、交割及流程管理不完善 37、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。 A. 货币市场 B. 资本市场 C. 初级市场 D. 流通市场 E. 直接融资 38、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。 A.对冲原则 B.相匹配原则 C.制衡性原则 D.全覆盖原则 E.审慎性原则 39、按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。 A、接管 B、重组 C、整顿 D、撤销 E、依法宣告破产 40、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。 A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C.存款准备金是指商业银行的库存现金 D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。 A．正确 B．错误 2、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。 A.正确 B.错误 3、（ ）根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。 A.对 B.错 4、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。 A.对 B.错 5、（ ）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。 A.对 B.错 6、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。 A.正确 B.错误 7、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。 A.正确 B.错误 8、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。 A.对 B.错 9、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。 A.正确 B.错误 10、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。 A.对 B.错 11、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。 A.对 B.错 12、（ ）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。 A.对 B.错 13、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。 A.对 B.错 14、（ ）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。 A.正确 B.错误 15、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。 A．正确 B．错误 第 40 页 共 40 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】B 2、D 3、B 4、B 5、D 6、A 7、D 8、A 9、C 10、答案:B 11、【答案】B 【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。 12、【正确答案】A 13、C 14、B 15、A 16、【答案】A 【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任。 17、D 18、A 19、C 20、【答案】C 【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。 21、【答案】C 22、C 23、【正确答案】D 24、D 25、B 26、B 27、C 28、C 29、【正确答案】B 【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 30、C 31、C 32、【答案】B 【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。 33、A 34、[正确答案]B 35、D 36、C 37、A 38、A 39、B 40、B 41、A 42、A 43、C 44、D 45、D 46、D 47、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。 48、正确答案是： B 49、B 50、【答案】C 51、【答案】B 【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。 52、D 53、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起实施。 54、C 55、【正确答案】B 【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。 56、A 57、【答案】D 58、B 59、C 60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。 61、【答案】C 62、A 63、C 64、【答案】A 【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 65、A 66、C 67、C 68、【正确答案】A 【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。 69、B 70、B 71、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。 72、A 73、A 74、C 75、A 76、D 77、【答案】B 【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。 78、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。 79、B 80、B 81、C 82、B 83、C 84、A 85、B 86、A 87、【答案】A 【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。 88、A 89、C 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ACDE 2、ABCDE 3、ACE 4、ABCE 5、ABCD 6、答案:A,C,D,E 7、ABCD 8、ACD 9、AB 10、【答案】A,B,C,D,E 11、ACE 12、ABCDE 13、ABD 14、ABCD 15、ABCE 16、ABCDE 17、【答案】A,B,C,D,E 18、ABC 19、【答案】A,C 【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。 20、[正确答案]A,B,C,D,E, 21、【正确答案】ACDE 22、[正确答案]A,C,D, 23、ACDE 24、BCDE 25、答案:A,B,E 26、【答案】A,B,C,E 27、ABD 28、ABCDE 29、ABC 30、[正确答案]A,B,C,D,E, 31、【答案】A,B,C,D,E 32、ACD 33、ABCDE 34、正确答案是： BC 解析： 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。 35、ABCD 36、ABCE 37、[正确答案]A,C,E, 38、BCDE 39、正确答案：ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式。 40、BD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、【答案】A 3、B 4、B 5、B 6、【答案】A 7、正确答案是： B 8、A 9、『正确答案』B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、【答案】A 15、B