商品的运输保险ppt课件

1,商品运输保险,2,主要内容,风险、损失与费用的类型 保险的类型 保费的计算 投保的程序及单证 投保的理赔,3,保险常用术语,保险人或承保人- 保险公司(Insurer) 被保险人或投保人- 要保人（Insured) 保险标的- 保险对象 保险价值-保险标的的货币计算(Insured Value) 保险金额-是被保险人对保险标的的实际保金额, 也是保险人计算报废和承担赔偿责任的最大限度的依据.,4,海运货物保险承保范围全图,5,第一节 海运风险的种类,按保险标的（subject matter insured）不同，保险种类可分为:财产保险：如国际货物运输保险责任保险：如产品责任保险信用保险：如出口信用保险人身保险：如寿险,6,国际货物运输保险种类,国际货物运输保险因运输方式不同分为：海洋运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险邮包运输货物保险,7,海运风险,海上风险（perils of the sea）又称海难。一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害和意外事故； 外来风险（extraneous risks）是指由于海上风险以外的其他外来原因引起的风险，可分为一般外来风险和特殊外来风险。,8,自然灾害（natural calamity） 意外事故（fortuitous accidents）,自然灾害：不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等，这些灾害在保险业务中都有其特定的含义。 意外事故：由于偶然的，难以预料的原因造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。,9,外来风险,一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短量、沾污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。特殊外来风险是指由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失。,10,案例,船仓漏水，海水浸泡皮革，皮革变臭，导致同在一起的烟草变臭而不能销售。皮革损失由哪种风险造成的？ 烟草损失由哪种风险造成的？,11,第二节 海运损失与费用,12,一、实际全损和推定全损,实际全损该批被保险货物在运输途中完全灭失，或者受到严重损坏完全失去原有的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有。 推定全损是指被保险货物的实际全损已经不可避免，或者恢复、修复受损货物以及运送货物到原订目的地的费用超过该目的地的货物价值。,13,推定全损的表现,被保险货物遭受严重损害，完全灭失已不可避免； 修理费用估计要超过货物修复后的价值 继续运抵目的地的运费已超过残存货物的价值； 被保险货物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去被保险货物所有权，而收回这一所有权，其所需费用将超过收回被保险货物的价值。,14,二、单独海损和共同海损,单独海损是被保险货物遭遇海上风险受损后，其损失未达到全损程度，而且该损失应由受损方单独承担的部分损失。共同海损是指在同一海上航行中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。根据惯例,共同海损的牺牲和费用, 应由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡，按比例进行分摊。,15,案例,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了3万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为8万美元，那末，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）,16,共同海损案例解答,17,构成共同海损的条件,船方在采取措施时，当时必须确有危及船、货共同安全的危险存在； 船方所采取的措施，必须是为了解除船、货共同安全的危险，有意识而且是合理的； 所作牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是为了解除危险，而不是由危险直接造成的； 牺牲和费用的支出最终必须是有效的，从而避免了船、货同归于尽的局面。,18,常见共同海损的类型,为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中； 为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失； 为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失； 采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失； 为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。,19,三、施救费用与救助费用,施救费用指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。救助费用是指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了救助措施并获得成功而向其支付的报酬，保险人对这种费用也负责赔偿。,20,第三节 海运保险的种类,我国国际货物运输保险主要采用中国人民保险公司（PICC）制订的保险条款（China Insurance Clauses ,简称C.I.C.）,21,一、基本险,中国人民保险公司1981年1月1日修订的海洋运输货物保险条款（Ocean Marine Cargo Insurance Clauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为一般货物险（平安险、水渍险和一切险）和特别货物险（散装桐油险和冷藏货物险） 。,22,1、平安险 free from particular average , F.P.A,1.由于自然灾害所造成的整批货物的全部损失。 2.由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事故所造成的货物全部或部分损失。 3.上述（2.）情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的部分损失。 4.在装卸或转运时，一件或数件货物落海所造成的全部损失和部分损失。,23,5.被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内货损的措施而支付合理费用。 6.运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停靠，由于卸货、装货、存仓以及运送货物所造成的特别费用。 7.发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用； 8.根据运输契约中订有“船舶互撞责任”条款，规定应由货方偿还船方的损失。,24,2、水渍险 with particular average, W.P.A.,英文原意为“负责单独海损责任”。责任范围除包括“平安险”保险责任范围外，还包括被保险货物恶劣天气、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。,25,3、一切险 ( all risks, A . R . ),一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有保险责任外，还包括被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。一切险实际上是水渍险、平安险和一般附加险责任的总和。保险责任范围比较： 一切险 水渍险 平安险,26,二、一般附加险(11种) （General Additional Risk）,T.P.N.D (Theft, Pilferge and Non-Delivery 偷窃、提货不着险) 。被保险货物被偷窃，以及货物运抵目的港后，货物的全部或整件未交的损失。 R.F.W.D (Fresh Water Rain Damage 淡水雨淋险） 由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的损失，淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗。 Risks of Shortage （短量险）保险人承担因外包装破裂或散装货物发生数量损失和实际重量短缺的损失保险公司负责赔偿，但不包括正常运输途中的自然损耗。,承担一般外来风险所造成的损失，不能独立投保。,监守自盗保险公司是否理赔？,27,水渍险与淡水雨淋险,水渍险只负责咸水所造成的损失，不负责淡水所造成的损失的赔偿。 水渍险是海运货物的基本险之一，而淡水雨淋险是一般附加险之一，不能单独投保,28,一般附加险,Inter-Mixture & Contamination Risks （混杂、沾污险) 承保后物在运输过程中混进杂质所造成的损失 Leakage Risks （渗漏险） 流质、半流质的液体物质和油类物质在运输过程中因为容器损坏而引起的渗漏损失 Clash & Breakage Risk （破损、破碎险）对被保险货物在运输过程中因震动、碰撞、受压造成的破碎和碰撞损失，负责赔偿。 Taint of Odour Risks（串味险） 指承保货物在运输途中因受其它/带异味货物的影响而造成的串味的损失,29,一般附加险,Sweating & Heating Risk （受潮受热险）对被保险货物在运输过程中因气温突然变化，或由于船上通风设备失灵致使船舱内水气凝结、发潮或发热所造成的损失，负责赔偿。 Hook Damage Risks （钩损险） 被保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工具所造成的损失。 Rust Risk （锈损险） 保险公司承保货物在运输过程中因为生锈造成的损失。 Breakage of Packing Risks （包装破损险） 保险人承保因包装破裂造成货物短少、沾污等损失，以及为保障续运安全而修补包装、调换包装所支出的费用。,30,三、特别附加险（Special Additional Risk）,主要承担特殊外来风险所造成的损失1.战争险 2.罢工险 3.黄曲霉素险 4.交货不到险 5.舱面险 6.进口关税险 7.拒收险 8.货物出口到香港（包括九龙）或澳 门存仓火险责任扩展条款,31,特别附加险 1 海上货物运输罢工险,保险人承保被保险货物因罢工等人为活动造成损失的特殊附加险。 我国保险人对罢工险的保险责任范围包括： 罢工者、被迫停工工人或参加工潮暴动、民众斗争的人员的行动所造成的直接损失； 任何人的敌意行动所造成的直接损失； 因上述行动或行为引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 海洋运输货物罢工险以罢工引起的间接损失为除外责任，即在罢工期间由于劳动力短缺或不能运输所致被保险货物的损失，或因罢工引起动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致冷藏货物的损失。,32,特别附加险 2 海上货物运输战争险,保险人承保战争或类似战争行为导致的货物损失的特殊附加险。 战争险的保险责任包括 直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失。 由于上述原因所引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失。 各种常规武器，包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失。 由于上述原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。,33,除外责任包括： 由于敌对行为使用原子或热核制造的武器 ( 如原子弹、氢弹等 ) 所致的损失和费用； 根据执政者、当权者，或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的任何索赔。,34,特别附加险3 交货不到险,自被保险货物装上船舶时开始，在 6 个月内不能运到原定目的地交货。不论何种原因造成交货不到，保险人都按全部损失予以赔偿. 造成交货不到的原因并非运输上的，而是某些政治原因 ( 如被另一国在中途港强迫卸货等 ) ，被保险人在投保该险别时必须获得进口货物所有的一切许可手续，否则投保该险是无效的。 保在条款中规定，提货不着险和战争险项下所承担的责任，不在交货不到险的保险责任范围之内。,35,特别附加险 4 进口关税险,被保险货物受损后，仍得在目的港按完好货物交纳进口关税而造成相应货损部分的关税损失。投保进口关税险，往往是针对某些国家规定，进口货物不论是否短少、残损均需按完好价值纳税而适用的。,36,有些货物因体积大或有毒性或有污染性或根据航运习惯必须装载于舱面，为对这类货物的损失提供保险保障，可以加保舱面货物险。承保装载于舱面的货物被抛弃或海浪冲击落水所致的损失。由于舱面货物处于暴露状态，易受损害，保险人通常只是在“平安险”的基础上加保舱面货物险，以免责任过大。,特别附加险 5 舱面货物险,37,当被保险货物出于各种原因，在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收而产生损失时，保险人依拒收险对此承担赔偿责任。 被保险人在投保时必须持有进口所需的一切手续 ( 特许证或许可证或进口限额 ) 。 如果被保险货物在起运后至抵达进口港之前的期间内，进口国宣布禁运或禁止进口的，保险人只负责赔偿将该货物运回出口国或转口到其他目的地所增加的运费，且以该货物的保险价值为限。 被保险人所投保的货物在生产、质量、包装、商品检验等方面，必须符合产地国和进口国的有关规定。,特别附加险 6 拒收险,38,保险人对下列原因引起的任何损失不负赔偿 违反上述第四条中的任何一款； 市价跌落； 被保险货物记载的错误，商标或标记的错误，贸易契约或其他文件发生的错误或遗漏； 违反产地国政府或有关当局关于出口货物的有关规定； 被保险货物在起运前，进口国已经宣布实行禁运或禁止。,39,承保被保险货物 ( 主要是花生和大米 ) 在进口港或进口地经卫生当局检验证明，其所含黄曲霉素超过进口国限制标准，而被拒绝进口、没收或强制改变用途所造成的损失。 按该险条款规定，经保险人要求，被保险人有责任处理被拒绝进口或强制改变用途的货物或者申请仲裁。,特别附加险 7 黄曲霉素险,40,对于被保险货物自内地出口运抵香港 ( 包括九龙 ) 或澳门，卸离运输工具，直接存放于保险单载明的过户银行所指定的仓库期间发生火灾所受的损失，承担赔偿责任。 该附加险是一种保障过户银行权益的险种。因为，货物通过银行办理押汇，在货主未向银行归还贷款前，货物的权益属于银行，所以，在该保险单上必须注明过户给放款银行。 该附加险的保险期限，自被保险货物运入过户银行指定的仓库之时起，至过户银行解除货物权益之时，或者运输责任终止时起满 30 天时止。若被保险人在保险期限届满前向保险人书面申请延期的，在加缴所需保险费后可以继续延长。,特别附加险 8 出口货物到香港或澳门 存仓火险责任扩展条款,41,保险案例,我某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了“水渍险”附加“偷窃、提货不着险”。但在海运途中，因两伊战起船被扣押，而后进口商因提货不着便向我保险公司进行索赔，我保险公司认为不属于保险范围，不予赔偿。 保险公司的解释是否合理？,42,保险案例,我某纺织品公司向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定投保水渍险，货在海运中因舱内食用水管破裂，致使该批坯布中30包浸有水渍。 保险公司是否应该赔偿？,43,保险案例,我某出口公司按CIF条件成交货物一批向中国人民保险公司投保了“水渍险”，货物在转船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发现有明显的雨水侵渍，损失达70%，因而向我方提出索赔。 我方能接受吗？,44,保险案例4,某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥糖1000箱，投保一切险。由于货轮陈旧、航速太慢且沿线到处揽货，结果航行3个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。 保险公司对此是否负责赔偿？,45,基本险除外责任,保险公司对以下损失不负赔偿责任： 1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失；2.发货人的责任所造成的损失；3.收货人的故意行为或过失所造成的损失；4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、货物的特性、运输延迟等原因造成的损失；5.在保险责任开始以前已存在的数量短缺或 品质不良所造成的损失。,46,常见商品投保险别,47,第四节 保险费的计算,出口货物的保险金额一般是按CIF价计算后再加10%的投保加成率（涉及买方预期利润和有关费用）。其中保险费率按照商品的品种、航程、险别计算。 我国出口货物保险费率分为一般货物费率和指明货物加费费率两大类，以及专门的战争险费率。,保险费= CIF（或CIP）价（1+10%）保险费率 若以CFR或CPT价格成交，则要算出CIF价。,48,中保公司的保险费率,一般货物费率：按保险货物运往的目的地，分别列出费率标准。如出口英国：F.P.A. 0.15%W.P.A 0.2%A.R. 0.6% 指明货物加保费率：针对某些易损物品加收的一种附加费率。一般需在一切险费率基础上另加。如运往英国的日用陶瓷：A.R. 0.6%，指明加保费 3% ，共3.6% 。,49,保险费的计算例题,一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为 0.6%）及战争险（保险费率0.03%），保险金额按CIF总金额，客户要求加保一成。 应付的保险费 = 30000（1+10%）（0.6%+0.03% ）,50,保险费的计算例题,某商品出口报价CFR1200美元，保险费率0.63%，客户要求加一成保险，求：CIF价、保险金额、保险费。,C I F 价 = CFR价/（1 - 保险费率保险加成） = 1200/（1 - 0.63%110%）= 1208.37美元 保险金额 = 1208.37（1+10%）= 1329.21美元 保 险 费 = 1329.210.63% = 8.37美元,51,第五节 保险索赔（claim）,在索赔过程中，被保险人应做好下列工作： 1.损失通知:当被保险人获悉或发现保险货物遭损，应马上通知保险人，以便保险人检验损失，提出施救意见，确定保险责任，查核发货人或承运人责任。 2.向承运人等有关方面提出索赔:被保险人或其代理人在提货时发现货物明显受损或整件短少，除向保险公司报损外，还应立即向承运人、受托人以及海关、港务局等索取货损货差证明。当这些损失涉及承运人、受托人或其他有关方面如码头、装卸公司的责任，应立即以书面向他们提出索赔，并保留追偿权利，必要时还要申请延长索赔时效。,52,3.采取合理的施救、整理措施:保险货物受损后，作为货方的被保险人应该对受损货物采取措施，防止损失扩大。特别是对受损货物，被保险人仍须协助保险人进行转售、修理和改变用途等工作。原则上残货应由货方处理。 4.备妥索赔单证: 保单或保险凭证正本；运输契约，如提单、运单和邮单等；发票；装箱单、磅码单；向承运人或有责任方请求赔偿的书面文件；检验报告；海事报告摘录或海事声明书；货损货差证明；索赔清单。,53,易碎和易短量货物的索赔,对易碎和易短量货物的索赔，应了解是否有免赔规定：不论损失程度（irrespective of percentage, I.O.P.）均予赔偿相对免赔率（franchise）:损失只要达到保单规定的百分数，保险公司全部予以赔偿。绝对免赔率（deductible）:损失必须超过保单规定的免赔百分数,保险公司负责赔付其超过绝对免赔率的损失部分.,54,代位追偿（subrogation）,在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代位追偿权（right of subrogation）或称代位权。 在实际业务中被保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。,55,海运进口货物预约保险,按照海运进出口货物预约保险合同规定，投保人在得悉每批货物的起运消息后，应准确将船名、开航日期、航线、货物品名及数量、保险金额等内容，以书面形式通知保险公司。 预保合同签订后，凡订货单位与外商成交并由买方保险的进口货物，保险公司就负有自动承担的责任。即属于承保合同范围内的货物一经装船，保险即开始生效。,