2019年初级银行从业资格考试《银行管理》综合检测试题A卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格考试《银行管理》综合检测试题A 卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 2、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题 3、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律 4、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 5、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A、50% B、8% C、75% D、25% 6、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 7、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 8、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。 A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化 9、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 10、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。 A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资 11、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 12、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 13、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司 14、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 15、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 16、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 17、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 18、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。 A、20 B、30 C、45 D、60 19、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会 20、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 21、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 22、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 23、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 24、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 25、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。 A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票 26、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险 27、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 28、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 29、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A、限制资产转让 B、限制分配红利和其他收入 C、罚款 D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 30、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 31、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ） A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0% 32、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 33、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 34、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 35、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 36、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ） A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资 37、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ） A、10% B、8% C、6.7% D、3.3% 38、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。 A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则 39、下列不属于单位结算账户是（ ） A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 40、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 41、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 42、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 43、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票 44、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 45、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧 C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期 46、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 47、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A、为匿名的公司所有者提供服务 B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 48、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 49、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动 50、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 51、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 52、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关 53、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 54、宋体（   ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 55、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 56、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 57、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 58、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 59、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 60、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 61、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 62、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 63、银监会的监管措施不包括（ ） A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 64、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ） A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 65、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 66、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险 67、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 68、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会 69、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。 A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果 70、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 71、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。 A、一次 B、两次 C、三次 D、四次 72、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 73、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。 A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 74、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 75、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 76、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 77、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 78、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A、3% B、4% C、5% D、8% 79、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元 80、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革 81、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 82、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 83、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 84、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行 C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 85、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 86、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 87、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 88、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 89、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会 90、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。 A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ ） A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国招商银行 D、中国银行 E、中国农业银行 2、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、信贷业务人员 E、以上人员的近亲属 3、（ ）是当前我国普惠金融的重点服务对象。 A、小微企业 B、农民 C、贫困人群 D、残疾人 E、城镇高收入人群 4、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（ ）等方面提出了基本要求。 A、胜任能力 B、专业水平 C、从业经验 D、道德准则 E、执业资格 5、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ） A、视频 B、电话会议培训 C、计算机培训 D、内部交流 E、网络培训 6、不良贷款的处置方式有很多，包括（ ） A、直接追偿 B、委外清收 C、债务减免 D、呆账核销 E、资产租赁 7、一般认为，（ ）是产业政策的核心。 A、产业升级政策 B、产业组织政策 C、产业技术政策 D、产业结构政策 E、产业布局政策 8、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要包括（ ） A、控制环境 B、风险评估 C、控制活动 D、内部监督 E、信息与沟通 9、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ） A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现 C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 10、同业拆借市场的作用包括（ ） A、弥补短期资金不足 B、弥补票据清算的差额 C、解决临时性资金需求 D、解决长期性资金需求 E、解决投资性资金需求 11、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ），建立岗位和部门之间的监督约束机制。 A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、审贷分离 E、建设与评价分离 12、货币政策目标包括（ ） A、初始目标 B、最终目标 C、操作目标 D、中介目标 E、传导目标 13、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（ ） A、不相容职务分离控制 B、授权审批控制 C、会计系统控制 D、运营控制 E、绩效考评控制 14、个人贷款业务的还款方式包括（ ） A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款 15、以下属于单位存款的有（ ） A、定期存款 B、活期存款 C、定活两便存款 D、协定存款 E、保证金存款 16、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。 A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务 C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出 E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理 17、货币经纪公司的核心业务主要有（ ） A、境内外外汇市场交易经纪业务 B、境内外货币市场交易经纪业务 C、境内外债券市场交易经纪业务 D、境内外股票市场交易经纪业务 E、境内外衍生产品交易经纪业务 18、利率风险按照来源的不同，可以分为（ ） A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、技术风险 D、期权性风险 E、基准风险 19、同业拆借市场的主要特征有（ ） A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险 20、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（ ） A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整 21、银行内部审计的目标主要有（ ） A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 B、改善风险管理、控制及治理过程的效果 C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平 D、改善银行业金融机构的运营，增加价值 E、实现对一般风险隐患的监督检查 22、现有的票据和结算方式包括（ ） A、汇票 B、本票 C、支票 D、银行卡及汇兑 E、托收承付 23、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。 A、可得情况 B、使用情况 C、服务质量 D、服务水平 E、服务效果 24、金融资产管理公司的主要业务包括（ ） A、不良资产业务 B、投资业务 C、贷款业务 D、中间业务 E、银行业务 25、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ） A、交通运输 B、农业 C、建筑业 D、金融业 E、工业 26、以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。 A、合规风险评估 B、合规风险框架 C、特定政策和程序的实施与评估 D、合规性测试 E、合规培训与教育 27、（ ）属于银行销售促进的方式。 A、赠品 B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务 28、商业银行的战略风险主要体现在（ ） A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当 29、商业银行的战略风险主要体现在（ ） A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当 30、现场审计主要包括（ ）三个方面。 A、全面审计 B、定期审计 C、不定期审计 D、专项审计 E、离任审计 31、货币经纪公司可以经营下列（ ）全部或部分经纪业务。 A、境内外外汇市场交易 B、境内外股票市场交易 C、境内外债券市场交易 D、境内外衍生产品交易 E、境内外货币市场交易 32、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（ ） A、内部监督 B、风险评估 C、外部控制措施 D、内部环境 E、信息与沟通 33、向银行提交的贷款申请应该包括（ ） A、借款人的基本信息 B、企业的基本信息 C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D、用款计划 E、还本付息计划 34、信用卡的收单业务包括（ ） A、商户资质审核 B、商户培训 C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息 35、下列属于代收代付业务的有（ ） A、代理各项公用事业收费 B、代理行政事业性收费 C、代发工资 D、代理财政性存款 E、代扣住房按揭贷款 36、常备借贷便利的主要特点有（ ） A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大 E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 37、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（ ） A、股权投资 B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转 D、国家禁止的用途 E、固定资产投资 38、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（ ） A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息 C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息 D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息 E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 39、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的第一道防线 B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线 C、内部审计部门是内部控制的第三道防线 D、高级管理层是内部控制的第一道防线 E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线 40、重大投诉处理基本原则有（ ） A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正 E、合规、谨慎 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错 2、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错 3、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。 A、对 B、错 4、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错 5、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错 6、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错 7、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错 8、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错 9、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错 10、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。 A、对 B、错 11、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错 12、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 13、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 A、对 B、错 14、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错 15、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】C 2、【答案】B 3、【答案】D 4、A 5、正确答案：C 6、【答案】A 7、B 8、【答案】C 9、【答案】A 10、【答案】A 11、【答案】B 12、【答案】C 13、【答案】C 14、A 15、【答案】A 16、AB 17、【答案】B 18、正确答案：B 19、参考答案：B 20、【答案】B 21、【答案】A 22、C 23、【答案】B 24、【答案】D 25、C 26、正确答案：B 27、C 28、正确答案：B 29、C 30、【答案】A 31、【答案】A 32、【答案】C 33、【答案】C 34、正确答案：A 35、【答案】A 36、【答案】A 37、正确答案：A 38、正确答案：B 39、【答案】B 40、【答案】C 41、正确答案：D 42、【答案】B 43、【答案】A 44、【答案】B 45、【答案】D 46、『正确答案』A 47、正确答案：C 48、【答案】C 49、【答案】C 50、【答案】D 51、【答案】A 52、【答案】B 53、【答案】B 54、【答案】A 55、【答案】B 56、【答案】D 57、【答案】D 58、C 59、『正确答案』B 60、【答案】A 61、【答案】A 62、正确答案：C 63、C 64、【答案】C 65、【答案】A 66、【答案】C 67、【答案】A 68、【答案】B 69、【答案】D 70、正确答案：A 71、【答案】A 72、【答案】A 73、【答案】C 74、【答案】B 75、【答案】A 76、【答案】D 77、【答案】A 78、B 79、B 80、【答案】C 81、【答案】A 82、【答案】B 83、【答案】D 84、B 85、【答案】C 86、【答案】C 87、【答案】C 88、【答案】C 89、【答案】D 90、正确答案：B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】A,B,D,E 2、【答案】A,B,C,D,E 3、【答案】A,B,C,D 4、【答案】B,C,D 5、【答案】A,B,C,D,E 6、【正确答案】ABCDE 7、『正确答案』BD 8、【正确答案】ABCDE 9、【答案】A,C,E 10、【答案】A,B,C 11、【答案】A,B,C 12、【正确答案】BCD 13、【答案】A,B,C,D,E 14、【答案】A,B,C,D,E 15、【答案】A,B,D,E 16、【答案】A,B,C,E 17、【正确答案】ABCE 18、【答案】A,B,D,E 19、【正确答案】ACD 20、【答案】A,C 21、【答案】A,C,D 22、【正确答案】ABCDE 23、【正确答案】ABC 24、【答案】A,B,D 25、【答案】A,C,E 26、【答案】A,C,D,E 27、【答案】A,C,D,E 28、【答案】A,B,C,D 29、【答案】A,B,C,D 30、【答案】A,D,E 31、【答案】A,C,D,E 32、【答案】A,B,D,E 33、【答案】A,B,C,D,E 34、【答案】A,B,C,D,E 35、【答案】A,B,C,E 36、【答案】A,B,C 37、【答案】A,B,D,E 38、【答案】A,B,D 39、【答案】A,B,C 40、【答案】A,B,C 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、B 7、A 8、B 9、B 10、A 11、B 12、B 13、B 14、A 15、A