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第六课 投资理财的选择,储蓄存款和商业银行,一、便捷的投资储蓄存款,1、储蓄存款（含义）,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,注：政府、企事业单位存款“对公存款”,王大爷领了一笔退休金10000元，他高高兴兴地拿着10000元到 ，想把钱存起来，可是，工作人员却告诉他：“不好意思，我们这里不接收存款”，王大爷纳闷：“是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存？”,情景：,国家机关 （经理国库，发行人民币，不以营利为目的）,商业银行,情景：,有一家银行为吸引客户，打了一个广告，写一首诗：“钱存银行，安全便当；聚沙成塔，来日方长。”,问：您和您的家人存过钱吗？为什么要把钱存到银行呢？,为孩子上学作准备,养老,购房、买车,2、储蓄存款的目的,“来日方长”,3、储蓄存款的收益利息,1)利息的含义,是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,年利率月利率12（月）日利率360（天）,问题探究：,利息的多少与哪些因素有关？,2)影响利息的三个因素：,本金,存期,利息率水平,李大妈2011年11月存入20 000元，定期二年，按照年息 4.4%的利率计算: 二年到期后的利息是多少?,3)利息计算公式：,利息本金利息率存款期限,200004.4%21760(元),计算:,利率：年利率、月利率、日利率, 所有利息是否都能拿到手呢？,注意:存款利息收入要按规定的税率向国家缴税,3、储蓄存款的种类,是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。,是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。,活期储蓄：,定期储蓄：,活期储蓄与定期储蓄比较,种类,优点,缺点,活期储蓄,定期储蓄,没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄,利率低、收益低,利率比较高，储户收益也比较高,存期有限定、流动性较差,想一想：这些都是什么标志？,中国农业银行,中国建设银行,中国工商银行,中国银行,广东发展银行,深圳发展银行,二、我国的商业银行,1、含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,企业,我国的商业银行在金融机构中的地位,（1）存款业务基础业务 它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,2、商业银行的主要业务,（2）贷款业务主体业务 是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。,分类：工商业贷款 消费贷款,李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。,为什么李先生贷不到款呢？,问：,贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,（3）结算业务中间业务 是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。,商业银行的其他业务,债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用,商业银行的主要业务,存款,贷款,结算,商业银行 主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行各项支出,其它利润来源： 结算服务费、其它服务费,3、商业银行的作用:,A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,蓄水池,B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,监督站,气象站、,归纳总结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,储蓄存款的含义：,_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,我国的主要储蓄机构：,利息,含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的 _部分。,计算公式：_,储蓄存款的类型,活期储蓄,定期储蓄,含义：,商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。,主要业务,存款业务：_业务,贷款业务：_业务,结算业务 ： 业务,作用,个人,人民币或外币,本金和利息,商业银行,报酬,增值,利息本金利息率存期,吸收存款,发放贷款,办理结算,利润,主体,基础,中间,1、2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是( ) A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务,课堂练习,B,2、某银行某年向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%，在这一年中共吸取存款4000万元，平均年利率是9%，银行共支付职员工资、资金等40万元，其他开支130万元。这一银行的利润是（ ） A360万元 B170万元 C120万元 D80万元,C,解析：利润=贷款利息存款利息银行各项支出,=5000 13%4000 9%（40+130）,=120（万元）,下课了！,
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