融资顾问服务申请样本.docx

个人融资顾问服务申请协议书（范本）（背面）特别提示：为充分保障您的权益，请您仔细阅读本协议书的各项条款，尤其是有关融资顾问服务内容、手续费、保密条款、免责条款等部分内容。个人融资顾问服务协议书为更好的提供个人贷款融资服务，乙方（中国XX银行股份有限公司）接受甲方（客户）委托为其提供个人融资顾问服务。甲乙双方本着平等合作、互惠互利的原则，经友好协商，一致达成如下协议（以下简称协议书）。第一部分 融资顾问服务内容第一条 乙方作为甲方的个人融资顾问，通过对甲方个人情况及相关担保情况的调查，设计个人融资方案，提供个人融资顾问报告，协助甲方实现债务的优化配置和管理，规避风险，提高甲方资产综合经济效益，实现预期的融资目标。第二条 个人融资顾问服务是乙方向甲方提供的信息咨询与顾问服务。本协议书及乙方提供的个人融资顾问报告，不作为乙方向甲方提供的授信承诺、贷款承诺或担保的依据。具体融资方案实施过程中，仍须按照乙方相关业务的政策规定执行。第三条 个人融资顾问服务包括两种类型：涉及特定单一个人贷款产品的个人贷款融资顾问服务；涉及多种个人贷款产品、组合贷款或组合金融产品服务的结构性融资顾问服务。第四条 乙方可提供的融资顾问服务主要包括：（一）个人资信状况调查。乙方根据甲方的委托调查甲方的个人资信状况，包括但不限于银行内部业务情况调查、人民银行征信系统查询、其他相关个人征信信息的收集等，并结合相关情况对甲方的个人资信状况进行初步评估。（二）个人财务状况分析。乙方依据甲方协助提供的相关财务状况信息，包括但不限于个人和家庭收入与支出情况、资产负债情况、资产与负债结构情况、中长期理财规划目标等，对甲方的个人财务状况进行综合分析与评价，并协助甲方就中长期目标规划分阶段的实现步骤。（三）个人融资情况分析。结合甲方的具体融资计划，乙方分析评估贷款融资过程中的主要影响因素，如对抵（质）押物或其他担保的评估、对贷款用途的分析、该项融资适用的法律法规和相关规定以及可能的法律、政策风险。（四）个人融资方案设计。乙方将为甲方出具个人融资顾问报告，提供具体的融资方案建议，并推荐乙方认为较适合甲方状况的融资方案。（五）经济信息咨询。具体内容可包括：提供国家经济形势、最新经济动态等经济信息及金融形势、金融法规、政策监管等方面信息。向甲方提供相关的资产负债管理、投资理财等金融业务知识。（六）甲方提出涉及融资顾问服务的其他事宜。第五条 对于具体的融资顾问服务类型、服务内容，由甲乙双方本着友好协商的原则协商约定，并在个人融资顾问服务申请书中予以载明。第二部分 个人融资顾问报告第六条 乙方在约定的融资顾问服务期限内应向甲方提供个人融资顾问报告，个人融资顾问报告根据双方约定的服务项目包括以下一项或几项内容：（一）结合甲方融资需求和相关情况，乙方设计申请贷款品种、贷款金额、期限、适用利率、担保方式、还款方式等具体个人贷款申请方案；（二）如涉及客户多品种贷款融资需求、组合贷款或其他特殊需求的，乙方提供相关的结构性贷款融资方案设计；（三）如涉及多种融资方案的对比分析的，乙方提供相关多种融资方案的比较分析，可能包括：多种贷款期限、担保方式、还款方式等因素引起融资方案的变化等；（四）通过比较分析各种融资方案内容，乙方提供推荐的融资方案设计；（五）如涉及融资方案敏感性分析的，乙方结合相关环境因素变化（如利率变动、监管政策变化、客户信用状况变化等），综合分析推荐融资方案下在各种外部因素变化情况下的敏感性分析，并根据甲方需求进行相关压力测试分析。第三部分 融资顾问工作方式与相关支持第七条 乙方组织有关融资顾问人员负责具体工作。在本协议执行期内，乙方委派的融资顾问人员在双方协商下可以调换或轮换。第八条 甲方有责任提供有关个人及家庭基本情况信息、财务状况信息、担保相关信息、融资需求和阶段性融资目标等，协助提供乙方在分析融资方案过程中所需的相关信息和授权文件等。第九条 个人征信查询授权条款：甲方授权中国工商银行在本次业务过程中（从业务申请至业务终止），可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用报告中的身份、职业和居住地址等个人基本信息，本人在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息及个人结算账户、个人住房公积金、个人养老保险金（缴存）、个人电信缴费等非银行信用信息；并将本人的个人基本信息、个人信贷交易信息，以及其他相关信用信息报送中国人民银行个人信用信息基础数据库。第四部分 手续费第十条 为保证融资顾问工作的顺利进行，甲方承诺向乙方支付个人融资顾问服务手续费。第十一条 乙方有权向甲方收取融资顾问服务手续费。具体的融资顾问服务手续费收费金额（或收费标准），由双方本着友好协商的原则共同确定，在个人融资顾问服务申请书予以载明。第十二条 甲方有责任按时及时缴交手续费，设计费和成功费可单独计算、合并收取，由甲方一次性支付给乙方，乙方在收到甲方手续费时可根据甲方要求提供手续费收据或发票。第五部分 其他事项第十三条 涉及融资顾问工作的相关资料、服务项目、收费标准，以及双方为履行其在本协议项下的职责而提供的相关资料或报告，本协议任何一方均不得向第三方透露；法律法规、监管要求有其他规定或双方有特别约定的除外。第十四条 本协议自约定的服务期限起始日起生效。本协议约定服务期限到期前十天，任何一方均可提出续签请求，经双方协商一致续签协议；否则本协议到期终止。第十五条 任何一方严重违反本协议约定，协议另一方均有权解除本协议。第十六条 因监管部门政策变化、自然灾害、意外事故、战争、系统故障、通讯故障等乙方不可控制的因素，导致乙方无法或延后履行本协议的有关义务，乙方不承担责任，但应在条件允许的情况下通知甲方，并采取一切必要的补救措施。第十七条 本协议未尽事宜，甲乙双方将本着互让互谅的原则和诚信合作的态度协商解决，可在随后签订补充协议，以资恪守。第十八条 本协议适用中华人民共和国法律，甲乙双方因履行本协议或与本协议有关的活动而产生的一切争议，应首先本着诚实信用原则通过友好协商方式解决；不能协商解决的，由乙方所在地人民法院诉讼解决。第十九条 本申请/授权书一式二份，甲已方各执一份，具有同等的法律效力。附件1-2：个人融资顾问报告（范本）个人融资顾问报告（范本）注：本范本仅为个人融资顾问报告的样本简述，包括了撰写的基本要素，但并没有涵盖全部内容；实际撰写时，应根据不同客户的具体要求做出有针对性的取舍或补充。第一部分 前言 概要介绍有关客户或合作背景，强调融资顾问服务的基本原则。第二部分 资格陈述从我行在国内外银行中的地位、资金实力、服务网络、结算系统、客户资源、电子银行及个人金融业务产品与服务体系等方面进行阐述，同时介绍我分行及支行在个人金融服务方面的优势。第三部分 融资分析针对客户特点和融资顾问协议中的约定，对客户基本情况、个人资信状况、个人财务状况、抵（质）押物及担保情况、贷款用途情况以及相关的法律、政策风险因素等内容进行分析与评估。包括但不限于以下内容：（一）个人资信状况调查1、在我行个人金融业务基本情况，包括个人存款、贷款、投资理财、结算、信用卡及其他相关业务情况；2、征信系统查询情况及其解读；3、其他与客户资信状况相关的情况。（二）个人财务状况分析1、个人及家庭资产情况分析；2、个人及家庭负债情况分析；3、个人及家庭现金流情况分析；4、个人及家庭风险承受能力评估；5、个人财务分析的其他内容（如期限、税收、其他约束等）。（三）个人融资情况分析1、个人融资需求分析；2、抵（质）押物情况评估；3、其他担保情况评估；4、贷款用途分析；5、融资相关法律法规和监管约束；6、适用的个人贷款融资产品与服务。第四部分 个人融资方案（一）个人融资方案设计结合客户资信状况、财务状况和具体的融资需求，设计一种或多种个人贷款融资方案，主要内容包括但不限于：1、贷款融资方案，包括推荐的贷款品种及贷款金额、期限、适用利率、担保方式、还款方式等贷款要素；2、结构性贷款融资方案，包括：多品种贷款融资方案、组合贷款配置方案或其他特殊融资需求的解决方案。（二）个人融资方案比较分析及敏感性分析如客户需要多种融资方案的比较分析的，还需要结合多种融资方案加以比较，阐明各方案的利弊。融资方案比较分析内容包括但不限于：在各种贷款期限、担保方式、还款方式等因素引起融资方案的变化，比较分析各种融资方案内容和相关还款压力。此外，还可以根据客户需要进行融资方案敏感性分析，结合相关内部、外部因素变化（如利率变动、监管政策变化、客户信用状况变化等），综合分析推荐融资方案下在各种因素变化情况下的敏感性，并根据客户需求进行相关还款压力测试分析。（三）推荐个人融资方案结合上述融资方案设计，推荐其中一种个人贷款融资方案或结构性融资方案，作为我行认为最佳的融资方案。并结合我行提供的个人贷款产品与服务进行可行性分析。根据融资方案具体情况，向客户推荐我行的个人贷款产品及服务，包括：我行能够提供的个人贷款金额、申请要件、利率与期限、还款计划的描述等。第五部分 相关信息与金融服务（一）提供经济信息咨询。具体内容包括但不限于：提供国家经济形势、最新经济动态等经济信息及金融形势、金融法规、政策监管等方面信息。并对客户进行相关的资产负债管理、投资理财等金融业务知识的教育。（二）个人金融产品及服务推荐。按照新客户、老客户、有贷户及无贷户的不同分类，提供相应的个人金融服务产品，主要包括：存款、贷款、代理业务、个人结算业务、个人投资理财、信用卡、电子银行和其他个人金融服务。（三）其他金融服务。结合客户提出的涉及融资顾问服务的其他事宜进行阐述。第六部分 结论对所提供的综合个人融资顾问方案进行总结，再次重申我行的推荐的个人融资方案要点和服务特色。第七部分 主要联系人及通讯方式视客户重要层次给出分、支行的相关业务联系人和联系方式，如： 先生（女士）职务：中国工商银行分行支行个人信贷业务客户经理电话： 传真： E-mail：地址： 邮编：*报告结束*银行签章： 日期： 郑重声明：我行在提供个人融资顾问服务及报告出具过程中，严格遵循行业规范和职业道德，根据客户的申请，为客户提供双方协议书约定的顾问服务。我行对融资分析、融资方案设计以及有关金融服务所涉及相关信息，包括但不限于客户基本情况、个人资信状况、个人财务状况、抵（质）押物及担保情况、贷款用途情况、法律与政策风险因素、经济形势动态等的真实性、完整性和准确性不承担任何法律责任。报告所涉个人融资方案及有关产品或服务推荐仅供客户决策参考，我行对客户依本报告做出的任何决策不承担任何法律责任。未经我行书面同意，本报告不得以任何方式向申请客户以外的任何第三方披露或转让。