银行专业《法律法规》强化单选题及答案.pdf

上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/2016 银 行 专 业 法 律 法 规 强 化 单 选 题 及 答 案 （ 5）61. 所 谓 的 换 手 率 ， 就 是 基 金 每 年 证 券 的 销 售 额 除 以 基 金 资 产 ( )。A 差 额B 总 额C 全 额D 余 额答 案 :B 解 析 换 手 率 ， 就 是 基 金 每 年 证 券 的 销 售 额 除 以 基 金 资 产 总 额 。 它 反 映 的 是 基 金 资 产 的 流通 情 况 。62. 2002年 10月 ， ( )成 立 ， 初 步 形 成 了 以 黄 金 交 易 所 为 主 要 交 易 平 台 、 商 业 银 行 柜 台 交 易为 补 充 的 黄 金 市 场 架 构 。A 北 京 黄 金 交 易 所B 广 州 黄 金 交 易 所C 深 圳 黄 金 交 易 所D 上 海 黄 金 交 易 所答 案 :D 解 析 随 着 2002年 上 海 黄 金 交 易 所 成 立 ， 我 国 黄 金 市 场 初 步 形 成 了 以 黄 金 交 易 所 为 主 要 交易 平 台 、 商 业 银 行 柜 台 交 易 为 补 充 的 黄 金 市 场 架 构 。63. 下 列 金 融 工 具 中 ， 其 职 能 主 要 是 用 于 投 资 、 筹 资 的 是 ( )。A 股 票B 商 业 汇 票C 期 权D 期 货答 案 :A 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/解 析 按 职 能 划 分 ， 金 融 工 具 可 分 为 三 类 ： 一 类 用 于 投 资 筹 资 ， 如 股 票 ;一 类 用 于 支 付 ， 便于 商 品 流 通 ， 主 要 指 各 种 票 据 ;一 类 用 于 保 值 投 机 ， 如 期 权 期 货 等 衍 生 金 融 工 具 。64. 银 行 对 每 一 个 有 贷 款 需 求 或 未 来 可 能 有 贷 款 需 求 的 企 业 客 户 作 出 一 个 整 体 评 级 并 据 此给 出 授 信 额 度 是 ( )。A 债 项 评 级B 客 户 信 用 评 级C 被 动 评 级D 集 团 评 级 答 案 :B解 析 题 目 给 出 的 是 客 户 信 用 评 级 的 定 义 。 根 据 题 干 ， 银 行 是 对 企 业 客 户 进 行 评 级 ， 故 排除 债 项 评 级 。 教 材 中 并 未 给 出 债 项 评 级 ， 被 动 评 级 和 集 体 评 级 的 概 念 。 分 析 题 干 ， 我 们 并 未 看 到评 级 方 或 被 评 对 象 是 集 团 性 质 。 而 上 述 行 为 是 银 行 正 常 的 评 级 行 为 ， 应 该 不 是 被 动 评 级 。银 行 对 每 一 个 有 贷 款 需 求 或 未 来 可 能 有 贷 款 需 求 的 企 业 客 户 作 出 一 个 整 体 评 级 并 据 此 给 出授 信 额 度 是 客 户 信 用 评 级 。 被 动 评 级 是 指 被 评 对 象 是 被 动 的 ， 没 有 委 托 资 信 评 级 机 构 对 自 己 进行 有 关 资 信 评 级 ， 而 资 信 评 级 机 构 根 据 自 己 收 集 的 公 开 资 料 对 被 评 对 象 进 行 的 评 价 。 被 动 评 级 往往 是 资 信 评 级 机 构 应 投 资 者 的 要 求 进 行 的 ， 或 者 资 信 评 级 机 构 认 为 应 该 向 投 资 者 揭 示 有 关 风 险而 进 行 的 ， 但 也 有 的 资 信 评 级 机 构 是 为 了 迫 使 有 关 主 体 委 托 其 评 级 而 开 展 的 。65. 以 下 是 商 业 银 行 被 动 负 债 的 方 式 的 选 项 有 ( )。A 中 央 银 行 借 款 B 活 期 存 款C 国 际 金 融 市 场 融 资D 发 行 贷 款答 案 :B解 析 存 款 是 商 业 银 行 的 被 动 负 债 。 中 央 银 行 借 款 和 国 际 金 融 市 场 融 资 都 属 于 主 动 负 债 ，发 放 贷 款 属 于 向 外 借 债 而 不 是 负 债 。66. 信 用 证 支 付 方 式 的 主 要 特 点 描 述 错 误 的 是 ( )。A 信 用 证 是 一 项 独 立 文 件 B 开 证 申 请 人 是 信 用 证 第 一 付 款 人 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/C 开 证 行 是 信 用 证 第 一 付 款 人D 信 用 证 业 务 处 理 的 是 单 据答 案 :C解 析 信 用 证 是 独 立 文 件 ， 开 证 申 请 人 是 信 用 证 第 一 付 款 人 ， 开 证 行 是 第 二 付 款 人 ， 其 业务 处 理 的 是 单 据 。67. 根 据 商 业 银 行 法 的 规 定 ， 目 前 商 业 银 行 在 中 国 境 内 可 以 从 事 ( )。A 信 托 投 资 业 务B 证 券 经 营 业 务 C 非 自 用 房 地 产 投 资 业 务D 买 卖 金 融 债 券 业 务答 案 :D解 析 根 据 商 业 银 行 法 的 规 定 ， 目 前 商 业 银 行 在 中 国 境 内 可 以 从 事 买 卖 金 融 债 券 业 务 ，而 不 能 参 与 信 托 投 资 业 务 、 证 券 经 营 业 务 和 非 自 用 房 地 产 投 资 业 务 。68. 下 列 可 以 作 为 抵 押 财 产 的 是 ( )。A 正 在 建 造 的 建 筑 物 、 船 舶B 土 地 所 有 权 C 医 院 设 备D 大 学 教 学 楼答 案 :A解 析 抵 押 是 指 为 担 保 债 务 的 履 行 债 务 人 或 第 三 人 不 转 移 财 产 的 占 有 ， 将 该 财 产 抵 押 给 债权 人 ， 债 务 人 不 履 行 到 期 债 务 或 发 生 当 事 人 约 定 的 实 现 抵 押 权 情 形 时 ， 债 权 人 有 权 就 该 财 产 优先 受 偿 。 根 据 物 权 法 规 定 ， 债 务 人 或 第 三 人 有 权 处 分 的 一 些 物 品 可 以 抵 押 。 根 据 其 规 定 ， 以 上 可以 作 为 抵 押 财 产 的 是 A。 土 地 的 所 有 权 是 属 于 国 家 的 ， 任 何 机 构 或 个 人 无 权 处 置 ;学 校 和 医 院 属于 事 业 单 位 ， 大 部 分 资 金 来 源 于 财 政 拨 款 ， 其 财 产 不 能 用 作 抵 押 担 保 。69. 某 钢 铁 厂 向 银 行 贷 款 ， 当 地 医 院 可 否 提 供 担 保 ( )。A 可 以 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/B 不 可 以C 只 要 银 行 接 受 就 可 以D 有 相 应 的 财 产 能 力 就 可 以答 案 :B解 析 医 院 属 于 事 业 单 位 ， 不 具 备 担 保 资 格 。 与 以 盈 利 为 目 的 的 企 业 单 位 不 同 ， 事 业 单 位是 以 政 府 职 能 、 公 益 服 务 为 主 要 宗 旨 的 一 些 公 益 性 单 位 、 非 公 益 性 职 能 部 门 等 。 大 家 可 以 想 一下 ， 如 果 医 院 可 以 为 钢 铁 厂 提 供 担 保 ， 一 旦 钢 铁 厂 不 能 还 款 ， 医 院 就 必 须 承 担 还 款 责 任 ， 可 能 导致 医 院 运 营 出 现 问 题 甚 至 倒 闭 ， 那 么 人 们 要 到 哪 里 去 看 病 呢 ?政 府 不 可 能 让 这 种 严 重 影 响 民 生 的状 况 出 现 ， 所 以 像 医 院 、 学 校 这 种 事 业 单 位 是 不 能 提 供 贷 款 担 保 的 。 70. A企 业 与 B企 业 签 订 合 同 ， 为 其 提 供 某 项 工 程 的 建 设 施 工 。 B企 业 若 担 心 A企 业 不 能 如期 完 工 而 给 自 己 的 经 营 造 成 损 失 ， 可 以 要 求 A企 业 向 银 行 申 请 ( )。A 项 目 贷 款 承 诺B 开 立 信 贷 证 明C 履 约 保 函D 借 款 保 函答 案 :C解 析 履 约 保 函 为 保 函 申 请 人 诚 信 、 履 约 保 证 。 若 怀 疑 合 同 另 一 方 不 能 履 约 便 可 签 此 保 函来 促 使 其 保 证 履 行 义 务 。 71. 由 中 国 境 内 注 册 的 公 司 发 行 ， 直 接 在 中 国 香 港 上 市 的 股 票 是 ( )。A A股B B股C H股D D股答 案 :C解 析 根 据 上 市 地 点 及 股 票 投 资 者 的 不 同 ， 股 票 可 分 为 A股 (国 内 投 资 者 ， 以 人 民 币 标 明 面值 、 认 购 和 交 易 )、 B股 (国 内 外 投 资 者 ， 2001年 2月 28日 允 许 国 内 投 资 者 ， 以 人 民 币 标 明 面 值 、以 外 币 认 购 和 交 易 )、 H股 (中 国 境 内 注 册 的 公 司 发 行 、 直 接 在 香 港 上 市 的 股 票 )、 N股 (中 国 境 内 注 册 的 公 司 发 行 、 直 接 在 纽 约 上 市 的 股 票 )。 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/72. 经 济 处 于 ( )阶 段 时 ， 商 业 银 行 资 产 规 模 和 利 润 量 处 于 最 低 水 平 。A 繁 荣B 衰 退C 萧 条D 复 苏答 案 :C解 析 本 题 考 查 了 宏 观 经 济 环 境 与 商 业 银 行 运 营 状 况 的 关 系 。 经 济 波 动 的 周 期 性 会 在 很 大程 度 上 决 定 商 业 银 行 的 经 营 状 况 。 一 般 来 说 ， 如 果 经 济 处 于 繁 荣 时 期 ， 银 行 业 整 体 的 经 营 状 况 就 会 比 较 好 ， 如 果 经 济 处 于 严 重 的 衰 退 之 中 ， 银 行 业 整 体 上 也 难 以 保 持 健 康 。 商 业 银 行 资 产 规 模和 利 润 量 处 于 最 低 水 平 时 ， 必 然 是 宏 观 经 济 环 境 也 处 于 最 低 谷 。 而 根 据 以 上 几 个 选 项 ， 宏 观 经济 在 一 段 时 间 的 衰 退 后 会 处 于 萧 条 状 态 ， 是 宏 观 经 济 最 不 容 乐 观 的 时 候 。 经 济 周 期 分 为 四 个 阶 段 ：繁 荣 、 衰 退 、 萧 条 和 复 苏 。73. 哪 一 项 不 构 成 经 济 结 构 对 商 业 银 行 影 响 ?( )A 国 民 经 济 的 增 长 速 度B 国 民 经 济 的 增 长 质 量C 国 民 经 济 增 长 的 可 持 续 性D 是 否 出 现 顺 差 答 案 :D解 析 经 济 结 构 会 通 过 影 响 一 国 国 民 经 济 的 增 长 速 度 、 增 长 质 量 和 可 持 续 性 来 影 响 商 业 银行 ： 经 济 结 构 会 直 接 影 响 社 会 经 济 主 体 对 商 业 银 行 服 务 的 需 求 ， 从 而 在 一 定 程 度 上 决 定 商 业 银 行的 经 营 特 征 。 D属 于 国 际 贸 易 状 况 ， 不 属 于 经 济 结 构 对 商 业 银 行 影 响 。74. 我 国 商 业 银 行 的 主 要 业 务 对 象 是 ( )。A 个 人B 企 业C 政 府D 社 会 团 体 答 案 :B 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/解 析 在 中 国 ， 推 动 整 个 经 济 增 长 的 主 要 力 量 是 投 资 ， 决 定 了 商 业 银 行 的 主 要 业 务 对 象 是企 业 。75. ( )是 中 央 银 行 为 实 现 特 定 经 济 目 标 而 采 用 的 控 制 和 调 节 货 币 、 信 用 及 利 率 等 方 针 和 措施 的 总 称 。A 财 政 政 策B 货 币 政 策C 利 率 政 策D 赤 字 政 策 答 案 :B解 析 货 币 政 策 的 定 义 。 利 率 政 策 也 属 于 货 币 政 策 的 一 种 ， 赤 字 政 策 属 于 财 政 政 策 。76. 下 列 关 于 直 接 融 资 的 表 述 ， 错 误 的 是 ( )。A 直 接 融 资 足 指 政 府 、 企 业 等 货 币 资 金 需 求 者 直 接 通 过 发 行 债 券 、 股 票 等 形 式 ， 从 机 构 、 个人 等 货 币 资 金 投 资 者 手 中 融 入 所 需 资 金B 直 接 融 资 中 投 资 者 和 融 资 者 都 了 解 对 方 身 份C 金 融 机 构 起 “ 牵 线 搭 桥 ” 的 作 用D 直 接 融 资 没 有 金 融 机 构 的 参 与 答 案 :D解 析 直 接 融 资 中 也 有 金 融 机 构 的 参 与 ， 如 通 过 股 票 融 资 ， 发 行 股 票 时 就 需 要 投 资 银 行 等的 参 与 。77. 商 业 银 行 创 新 中 ， 最 经 常 、 最 普 遍 、 最 重 要 的 内 容 是 ( )。A 制 度 安 排 创 新B 机 构 设 置 创 新C 管 理 模 式 创 新D 金 融 产 品 创 新 答 案 :D 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/解 析 制 度 安 排 创 新 是 经 济 主 体 之 间 进 行 合 作 的 一 种 方 式 和 机 制 的 创 新 ;机 构 设 置 创 新 ， 一是 实 现 从 “ 部 门 银 行 ” 向 “ 流 程 银 行 ” 的 转 变 ， 二 是 扁 平 化 (通 过 减 少 行 政 管 理 层 次 、 裁 减 冗 余人 员 建 立 一 种 紧 凑 、 干 练 的 组 织 结 构 );管 理 模 式 创 新 ， 基 于 新 的 管 理 思 想 、 管 理 原 则 和 管 理 方 法 ，改 变 银 行 的 管 理 流 程 。 它 可 以 解 决 主 要 的 管 理 问 题 ， 降 低 成 本 和 费 用 ， 提 高 效 率 ， 增 加 员 工 和客 户 的 满 意 度 和 忠 诚 度 ;金 融 产 品 创 新 ， 是 银 行 金 融 创 新 的 核 心 ， 对 银 行 的 收 入 和 市 场 有 非 常 明显 的 影 响 。78. 实 践 中 最 常 见 的 利 率 违 规 行 为 是 ( )。A 银 行 以 高 于 法 定 利 率 吸 收 存 款 的 行 为B 银 行 以 低 于 法 定 利 率 吸 收 存 款 的 行 为C 银 行 以 高 于 法 定 利 率 发 放 贷 款 的 行 为 D 银 行 擅 自 或 变 相 以 高 利 率 发 行 债 券 的 行 为答 案 :A解 析 BCD选 项 皆 为 利 率 违 规 行 为 ， A选 项 是 实 践 中 最 常 见 的 利 率 违 规 行 为 。79. 下 列 说 法 不 正 确 的 是 ( )。A 若 已 知 客 户 每 月 同 定 支 出 ， 则 其 失 业 保 障 月 数 可 由 存 款 、 可 变 现 资 产 或 净 资 产 /月 固 定 支出 来 计 算B 客 户 可 利 用 贷 款 额 度 储 备 作 为 应 对 失 业 导 致 的 工 作 收 入 中 断 ， 应 对 紧 急 医 疗 或 意 外 所 导 致的 超 支 费 用 ， 即 作 为 紧 急 备 用 金C 客 户 可 利 用 活 期 存 款 储 备 紧 急 备 用 金 ， 与 贷 款 额 度 相 比 不 存 在 机 会 成 本 D 在 预 测 客 户 期 望 达 到 的 消 费 水 平 支 出 时 ， 银 行 从 业 人 员 要 考 虑 客 户 所 在 地 区 的 通 货 膨 胀 率的 高 低答 案 :C解 析 以 存 款 做 储 备 同 样 存 在 机 会 成 本 ， 即 因 为 保 持 资 金 的 流 动 性 而 可 能 无 法 达 到 长 期 投资 的 平 均 报 酬 率 。80. 关 于 银 行 远 期 外 汇 交 易 的 下 列 说 法 中 错 误 的 是 ( )。A 需 要 事 前 约 定 交 易 的 币 种 、 金 额 和 汇 率 等B 远 期 外 汇 升 水 表 示 在 直 接 标 价 法 下 ， 远 期 汇 率 数 值 小 于 即 期 汇 率 数 值C 远 期 外 汇 交 易 具 有 能 够 对 冲 汇 率 风 险 的 优 点 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/D 可 按 固 定 交 割 日 交 割 ， 也 可 由 交 易 的 某 一 方 选 择 在 一 定 期 限 内 的 任 何 一 天 交 割答 案 :B解 析 远 期 外 汇 又 称 期 汇 交 易 ， 指 交 易 双 方 在 成 交 后 并 不 立 即 办 理 交 割 ， 而 是 事 先 约 定 币种 。 金 额 、 汇 率 、 交 割 时 间 等 交 易 条 件 ， 到 期 才 进 行 实 际 交 割 的 外 汇 交 易 。 既 可 按 固 定 交 割 日交 割 ， 也 可 由 交 易 的 某 一 方 选 择 在 一 定 期 限 内 的 任 何 一 天 交 割 。 远 期 外 汇 最 大 的 优 点 在 于 能 够 对冲 汇 率 在 未 来 上 升 或 下 降 的 风 险 ， 可 以 用 来 进 行 套 期 保 值 或 投 机 。 直 接 标 价 法 下 ， 远 期 外 汇 升水 表 示 远 期 汇 率 数 值 大 于 即 期 汇 率 数 值 。81. 下 列 融 资 方 式 中 ， ( )不 适 于 商 业 银 行 在 遇 到 短 期 资 金 紧 张 时 获 得 资 金 。A 卖 出 持 有 的 央 行 票 据 B 同 业 拆 入 资 金C 上 市 发 行 股 票D 将 商 业 汇 票 转 贴 现答 案 :C解 析 上 市 发 行 股 票 需 要 一 系 列 较 长 时 间 的 准 备 和 审 批 程 序 ， 不 适 合 解 决 商 业 银 行 短 期 资金 紧 张 问 题 。82. 银 行 业 从 业 人 员 的 下 列 行 为 中 ， 不 符 合 “ 岗 位 职 责 ” 有 关 规 定 的 是 ( )。A 不 打 听 与 自 身 工 作 无 关 的 信 息 B 未 经 内 部 职 责 调 整 或 批 准 ， 不 为 其 他 岗 位 人 员 代 为 履 行 职 责C 当 有 急 事 需 要 处 理 时 ， 将 规 定 自 己 保 管 的 钥 匙 交 与 其 他 工 作 人 员 暂 时 代 为 保 管D 未 经 内 部 职 责 调 整 或 批 准 ， 不 将 本 人 工 作 委 托 他 人 代 为 履 行答 案 :C解 析 根 据 岗 位 职 责 的 规 定 ， 不 得 违 反 内 部 交 易 流 程 及 岗 位 职 责 管 理 规 定 将 自 己 保 管 的 印章 、 重 要 凭 证 、 交 易 密 码 和 钥 匙 等 与 自 身 职 责 有 关 的 物 品 或 信 息 交 与 或 告 知 其 他 人 员 。83. 银 行 开 展 创 新 业 务 时 ， 要 严 格 界 定 和 区 分 银 行 资 产 和 客 户 资 产 ， 进 行 有 效 的 风 险 隔 离 管理 ， 对 客 户 的 资 产 进 行 充 分 保 护 ， 这 是 银 行 金 融 创 新 中 保 护 客 户 利 益 要 注 意 的 ( )方 面 。A 妥 善 处 理 利 益 冲 突 B 充 分 信 息 披 露 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/C 客 户 资 产 隔 离D 引 导 理 性 消 费答 案 :C解 析 本 题 考 查 的 是 关 于 客 户 资 产 隔 离 的 方 面 的 认 识 。 这 些 选 项 都 属 于 客 户 利 益 保 护 。根 据 题 干 给 出 的 含 义 描 述 ， 没 有 涉 及 信 息 披 露 、 理 性 消 费 、 利 益 冲 突 。客 户 资 产 隔 离 指 的 是 银 行 开 展 创 新 业 务 时 ， 要 严 格 界 定 和 区 分 银 行 资 产 和 客 户 资 产 ， 进 行 有效 的 风 险 隔 离 管 理 ， 对 客 户 的 资 产 进 行 充 分 保 护 。 妥 善 处 理 利 益 冲 突 ， 指 公 平 处 理 银 行 与 客 户 、银 行 与 第 三 方 服 务 提 供 者 之 间 的 利 益 冲 突 ， 建 立 有 效 受 理 客 户 投 诉 及 建 议 的 渠 道 ， 不 断 提 高 金 融创 新 的 服 务 质 量 和 服 务 水 平 。 84. 某 客 户 在 办 理 外 汇 业 务 时 向 银 行 工 作 人 员 询 问 如 何 能 在 规 定 的 5万 美 元 额 度 之 外 将 多 余的 3万 美 元 现 钞 兑 换 成 人 民 币 (结 汇 )。 该 工 作 人 员 的 做 法 不 妥 当 的 是 ( )。A 因 为 担 心 在 “ 监 管 规 避 ” 方 面 违 规 ， 告 诉 客 户 没 有 任 何 办 法B 建 议 客 户 将 这 3万 美 元 转 入 其 家 人 账 户 后 结 汇C 建 议 客 户 若 不 急 用 ， 明 年 初 再 来 结 汇D 建 议 客 户 在 不 急 用 的 情 况 下 可 选 择 购 买 有 关 外 汇 产 品答 案 :A解 析 监 管 规 避 是 指 为 逃 避 法 律 、 法 规 中 禁 止 性 、 义 务 性 以 及 程 序 性 规 定 而 采 取 的 以 合 法的 形 式 逃 避 法 定 义 务 、 掩 盖 非 法 或 违 规 事 实 的 行 为 。 题 干 中 的 情 况 没 有 明 显 迹 象 表 明 客 户 是 为 逃 避 法 定 义 务 、 掩 盖 非 法 或 违 规 事 实 ， 因 此 不 应 因 为 担 心 违 反 “ 监 管 规 避 ” 的 规 定 而 不 告 诉 客 户合 法 可 行 的 处 理 方 法 。85. 银 行 工 作 人 员 在 得 知 客 户 资 金 是 走 私 犯 罪 活 动 所 得 时 ， 下 列 说 法 正 确 的 是 ( )。A 可 以 为 其 提 供 资 金 账 户B 可 以 为 其 将 财 产 转 换 为 金 融 票 据C 可 以 为 其 将 资 金 汇 往 境 外D 以 上 三 种 做 法 都 不 合 法答 案 :D 解 析 A、 B、 C选 项 中 的 行 为 均 构 成 洗 钱 罪 。 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/86. 以 下 关 于 行 贿 、 受 贿 说 法 正 确 的 是 ( )。A 为 上 级 领 导 子 女 留 学 承 担 学 费 不 算 行 贿B 行 贿 只 是 个 人 的 事 情 ， 单 位 不 构 成 行 贿C 行 贿 人 在 被 追 诉 前 即 使 主 动 交 代 行 贿 行 为 ， 也 不 可 能 减 轻 其 处 罚D 国 家 工 作 人 员 在 国 内 公 务 活 动 中 接 受 礼 物 ， 依 照 国 家 规 定 应 当 交 公 而 不 交 公 的 ， 可 能 受 到刑 事 处 罚答 案 :D解 析 A选 项 的 行 为 属 于 行 贿 。 单 位 可 以 构 成 单 位 行 贿 罪 的 主 体 。 行 贿 人 在 被 追 诉 前 主 动 交 代 行 贿 行 为 的 ， 可 以 减 轻 处 罚 或 者 免 除 处 罚 。 D选 项 的 情 形 应 当 依 照 国 家 规 定 交 公 ， 否 则 可 能 构成 受 贿 罪 ， 从 而 受 到 刑 事 处 罚 。87. 某 上 市 银 行 职 员 获 知 该 银 行 正 面 临 诉 讼 但 外 界 尚 不 知 情 ， 消 息 一 旦 传 出 该 银 行 股 票 价 格很 可 能 下 跌 ， ( )。A 该 职 员 应 当 建 议 自 己 的 朋 友 马 上 卖 掉 持 有 的 该 银 行 股 票B 该 职 员 应 当 向 社 会 公 众 透 露 这 个 消 息 ， 以 尽 到 信 息 披 露 的 职 责C 该 职 员 可 以 卖 掉 自 己 持 有 的 该 银 行 的 股 票 ， 但 不 能 向 其 他 人 透 露 该 消 息D 该 职 员 不 能 利 用 这 个 消 息 进 行 该 银 行 股 票 的 买 卖 ， 也 不 能 将 该 信 息 透 露 给 其 他 人答 案 :D 解 析 该 职 员 获 知 的 信 息 属 于 内 幕 信 息 ， 按 照 规 定 不 得 将 内 幕 信 息 告 知 允 许 范 围 以 外 的 人员 ， 也 不 得 利 用 内 幕 信 息 获 取 个 人 利 益 。 A、 B、 C选 项 行 为 均 违 反 了 内 幕 交 易 原 则 。88. 下 列 银 行 业 从 业 人 员 的 做 法 ， 符 合 职 业 操 守 有 关 “ 信 息 披 露 ” 规 定 的 是 ( )。A 在 产 品 说 明 中 以 小 字 在 不 显 眼 的 地 方 揭 示 产 品 风 险B 利 用 银 行 的 声 誉 对 所 代 理 产 品 进 行 合 约 以 外 的 承 诺C 不 告 知 客 户 本 行 在 代 理 产 品 销 售 过 程 中 的 责 任 和 义 务D 以 足 以 让 客 户 注 意 的 方 式 向 客 户 解 释 产 品 的 最 终 责 任 承 担 者答 案 :D 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/解 析 根 据 信 息 披 露 的 规 定 ， 银 行 应 当 对 所 在 机 构 代 理 销 售 的 产 品 必 须 以 明 确 的 、 足 以 让客 户 注 意 的 方 式 向 其 提 示 被 代 理 人 的 名 称 、 产 品 性 质 、 产 品 风 险 和 产 品 的 最 终 责 任 承 担 者 、 本 银行 在 本 产 品 销 售 过 程 中 的 责 任 和 义 务 等 必 要 的 信 息 。89. 银 团 贷 款 中 ， 受 邀 参 加 银 团 ， 并 按 照 协 商 确 定 的 份 额 提 供 贷 款 的 普 通 角 色 的 银 行 是 ( )。A 牵 头 行B 代 理 行C 参 加 行D 安 排 行 答 案 :C解 析 牵 头 行 ， 即 接 受 借 款 人 的 委 托 ， 策 划 组 织 银 团 并 安 排 贷 款 分 销 的 银 行 。 代 理 行 ， 负责 协 调 贷 款 及 还 款 支 付 管 理 等 工 作 的 银 行 ， 通 常 牵 头 行 担 任 。 参 加 行 ， 即 接 受 牵 头 行 的 邀 请 参 加银 团 ， 并 按 照 协 商 确 定 的 份 额 提 供 贷 款 的 银 行 。 安 排 行 是 介 于 牵 头 行 和 参 加 行 之 间 的 成 员 。90. 下 列 哪 一 项 是 银 行 客 户 经 理 在 给 客 户 推 荐 产 品 时 不 必 熟 知 及 详 细 解 释 的 知 识 ?( )A 产 品 的 特 点B 产 品 的 风 险C 产 品 的 有 效 期D 产 品 的 设 计 过 程 答 案 :D解 析 根 据 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 的 “ 熟 知 业 务 ” 原 则 ， 银 行 业 从 业 人 员 应 当 熟 知 向 客户 推 荐 产 品 的 特 性 、 收 益 、 风 险 、 法 律 关 系 、 业 务 处 理 流 程 及 风 险 控 制 框 架 。 产 品 设 计 过 程 是 银行 内 部 产 品 开 发 的 流 程 ， 不 需 要 向 客 户 详 细 解 释 。本 文 来 源 于 中 国 大 学 网