反洗钱终结性测试考题及答案第四期.doc

2016年11月反洗钱终结性测试考题及答案判断1、现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向、用途，因此与现金相关联的金融业务存在较高风险。对2、金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况，应及时在本系统内部进行风险提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示。对3、金融机构反洗钱部门可自己开展内部审计工作。 错4、金融机构可完全借助计算机批量完成客户的风险等级分类工。错5、个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。 对6、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。对 7、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。对8、在履行客户身份识别义务时，若客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑交易。对9、银行应随时根据国家政策法规、形势发展的需要以及业务变化的新特点, 适时修订完善内部控制制度, 确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯彻和落实。对10、调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以要求带走。 错11、为保证客户信息安全，金融机构在对客户身份进行重新识别时不能采取向公安、工商行政管理等部门核实的措施。 错12、金融机构发现一个客户提前偿还贷款，经了解，客户因拆迁获得赔偿，因此金融机构不应该将此笔交易作为可疑交易上报。 对13、对于客户申请开立大额银行本票、银行汇票且收款人不是最后持票人（提示付款人）的情形，银行在开出本票和银行汇票时，可免于报送大额交易报告，仅需在实际兑付时报送大额交易报告。 对14、金融机构为客户开户时，只需核对客户提供的身份证件复印件，无须查看身份证件原件。 错 15、对于公安机关查询、冻结、扣划的客户，应审查客户的历史交易，如发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当提交可疑交易报受“可疑交易发生后的10个工作日内”进行报告要求的限制。对 16、对于贷款核销业务，只要不涉及客户账户，仅作为银行内部对持有债券的处置方式，银行可免报贷款核销涉及的大额交易。 对17、对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定将其定级为低风险。对18、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”不同，银行在为客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息形式进行审核。 对19、只有当反洗钱内部控制被纳入金融机构的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。 对20、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。 错单选1、金融机构应确保客户风险评估工作流程具有可稽核性或（ B ）性。 A.可控性B.可追溯C.安全保密D.效率优先2、银行为居住在中国境内16周岁以上的中国公民存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下哪种有效证件。（ A ） A.居民身份证或临时身份证B.户口簿C.机动车驾驶证D.护照3、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由（ C ）提交大额交易报告。 A.开户行B.发卡行C.收单行D.清算行4、被检查人在执法检查事实认定书上签字确认前对执法检查事实认定书有异议的，应当在（ C ）个工作日内提出A.2B.3C.5D.75、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（ A ）的批准。A董事会或者其他高级管理层B中国人民银行C中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ B ）缺失的，应要求境外机构补充。A汇款人工作单位B汇款人住所C汇款人地址D汇款人身份证明文件7、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法于（ D ）超施行。2003年1月3日中国人民银行发布的人民币大额和可疑支付交易报告管理办法（中国人民银行令2003第2号）和金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法（中国人民银行令2003第3号）同时废止。A2006年11月14日B2006年12月1日C2007年1月1日D2007年3月1日8、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（ D ）A构成可疑交易的交易发生之日起计算B金融机构人员发现可疑交易之日起计算C金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算D构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算9、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（ B ）对该金融机构作出行政处罚。A只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构B只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构C只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构D只能由国务院反洗钱行政主管部门10、下列属于大额交易的是（ A ）A一笔25万元人民币的现金汇款B当日累计支取现金人民币18万元C自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账11、银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的，应当（ B ）A提交可疑交易报告B重新识别客户C中止办理新业务D终止与客户的业务关系12、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（ D ）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A证券公司B证券公司和银行各自C证券公司和客户各自D银行13、中华人民共和国反洗钱法依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（ A ）A所有履行反洗钱义务的机构B只有银行机构C只有证券机构D只有保险机构14、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（ C ）A大额交易B现金交易C可疑交易D转账交易15、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（ C ）进行一次审核。A一月B三月C半年D一年16、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（ D ）A外汇申报单B提取外币现钞备案表C外汇业务审批表D涉外收入申报单（对私）17、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（ B ）A汇款人姓名或者名称B资金汇出地名称C汇款人身份证D汇款人住所18、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（ D ）报告。A客户身份识别B交易记录保存C大额交易D可疑交易19、金融机构如果决定为境外货币兑换机构提供服务或与其开展业务合作，原则上应将其列入（ A ）客户，并采取有针对性的强化风险控制措施。A高风险B中风险C低风险D无风险20、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（ B ）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A外汇业务审批表B提取外币现钞备案表C外汇申报单D涉外收入申报单（对私）多选1、调查组实施反洗钱调查，可以采取（ A、C ）方式。 A.现场调查B.非现场调查C.书面调查D.口头调查2、下列哪些机构具有反洗钱调查权力。（ A、B ） A.中国人民银行总行B.中国人民银行省级分支机构C.中国人民银行地市级分支机构D.金融机构总部3、人民银行某分行在对A银行进行反洗钱执法检查时，发现该银行存在大量客户身份信息缺失问题，决定对该银行依法进行处罚，A银行可能受到的处罚有（ A、B、C、D ）A.处二十万元以上五十万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款D.建议有关金融监督管理机构依法责令A银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分4、金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况，应采取（ A、B、C、D ）。 A.在本系统内部进行风险提示B.督促相关业务部门和分支机构落实提示内容C.注意将分析提示与本机构洗钱和恐怖融资风险评估工作有机结合，有效防范洗钱风险。D.必要时，将风险提示内容作为内部审计、检查的参考5、银行网点在办理对公人民币存款账户业务时发现交易可疑，以下说法正确的是（ A、B、D ） A.是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户B.是大额转账销户的，可疑交易报告须完整填写交易对手信息，以记录销户后资金流向C.销户后该客户已非本行客户，无需提交可疑交易报告D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存6、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得下列哪些信息应予以保密（ A、B、C、D ） A.客户身份资料B.交易信息C.配合人民银行调查的可疑交易活动D.可疑交易报告7、对境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户的（ A、B、C、D ）A经过公证的境外有效商业注册登记证明文件B其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书D能够证明授权人有权授权的文件8、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理基本原则包括（ A、B、C、D ）。 A.风险相当原则B.全面性原则C.动态管理原则D.自主管理原则9、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ B、C、D ）A企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件B非企业法人，应出具企业营业执照正本C机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书10、某金融机构的客户风险等级分为高、中、低三级，下列哪些做法不是金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的规定（ A、C、D ）A.在与客户建立业务关系后的15个工作日内划分其风险等级B.原则上，高风险等级客户的审核期限不得超过半年C.原则上，中风险等级客户的审核期限不得超过两年D. 原则上，低风险等级客户的审核期限不得超过四年11、A银行的反洗钱系统会定期提示身份证件过期的客户信息，对于系统提示的过期信息，A银行应采取以下哪些措施（ A、B、C、D ）A.设置合理期限让客户前来更新身份证件B.及时采取多种措施提示客户前来更新身份证件C.在客户前来柜台办理业务时，要求客户先更新身份证件D.对超过合理期限未更新身份证件的客户，对其网上银行交易采取相关限制措施12、以下说法错误的是（ B、D ）。A.金融机构的反洗钱宣传工作要符合人民银行的相关要求B.金融机构地区分支机构不必自行制定宣传计划C.反洗钱的宣传方式可多种多样D.反洗钱的宣传工作由反洗钱岗位人员负责，其他业务人员不需要参与13、下列哪些行为是恐怖融资活动。（ A、B、C、D ） A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。14、金融机构在分析可疑交易报告类型时，可参考 （ B、D ）？A.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法B.可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）C.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法D.金融机构自定义筛选指标以及实践经验15、若为对公客户办理终止人民币贷款业务，以下说法正确的是( A、B、D )。 A.银行应审核对公客户和经办人的身份证明文件B.银行应审核对公客户给经办人的授权书C.经办人出示身份证的，网点经办人员应核对身份证照片与来人是否相符，相符即可判断身份证真实D.银行应登记授权经办人的姓名或者名称、联系方式、身份证明文件的种类和号码16、银行在为个人客户办理销户手续时，发现交易存在可疑的，以下说法正确的是 （ B、C、D ）A.对于大额取现销户的情况，应提交可疑交易报告并注明取现销户。同时符合大额交易报告标准的，可以不再提交大额交易报告。B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中须填写交易对手信息C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存17、某日，某金融机构在收到公安机关公布的恐怖活动组织及人员名单后，通过比对客户信息，发现其中某恐怖活动人员在该机构存有大量资产。该金融立即对有关资产实施冻结，然后将有关情况迅速向当地人民银行分支机构报送了书面报告。做完以上工作后，该金融机构认为自身已经完整履行了对涉恐资序。请问，该金融机构还有哪些工作环节需要完成。（ A、B ）？A.应立即向当地公安机关报送书面报告B.应立即向当地安全机关报送书面报告C.应立即向当地行业监管部门报送书面报告D.在不违反有关部门要求的条件下，应及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由18、以下所列大额交易中，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告的是哪些。（ A、B、C、D ） A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易D. 金融机构内部调拨资金19、人民币贷款客户要求提前还款的，客户身份识别的要点有（ A、C、D ）。 A.银行应调查客户还款资金来源，分析判断是否存在可疑情况B.银行发现客户先前留存的身份证明文件已过有效期，但未发现资金来源可疑的，可以不再要求客户更新身份证明资料C.由其他单位或他人代办分期还款的，应对代理人身份进行识别，并注意调查还贷资金来源是否合法D.偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系20、某公司派出财务经理集中代员工申请开立工资账户，银行柜员应做好以下识别工作（ A、B、C、D ）。 A.核对每一名员工的有效身份证件并登记其身份基本信息B.核对财务经理的有效身份证件并登记其身份基本信息C.留存每一名员工的身份证件复印件或影印件D.查看和留存财务经理的身份证明文件复印件及代理关系证明文件