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道德聚焦,花旗银行信用卡案例分析,了解下花旗银行,花旗简介,花旗集团：花旗集团（Citigroup）是当今世界资产规模最大、利润最多、全球连锁性最高、业务门类最齐全的金融服务集团花旗银行：花旗银行已成为金融服务的世界品牌。花旗银行的名称即意味着服务，不仅是满足客户的需要，更要比客户预期的做得更好。主要的业务范围包括：电子银行业务。通过花旗银行的计算机，自动柜员机或花旗电话银行，在一年365天每天24小时内都可得到安全而便捷的服务。花旗公司：1968年花旗银行走出了公司战略决策的重要一步成立银行控股公司，以其作为花旗银行的母公司。,花旗银行的简介,推出的信用卡,信用卡业务世界范围内，花旗银行的信用卡客户都可通过花旗银行发行的信用卡，或花旗银行与其他知名机构共同发行的信用卡满足其消费需求，并适应其不同的财务状况，花旗银行是全球最大的信用卡发行机构。,Clear信用卡,针对1835岁的45万年轻信用消费者花旗银行推出这类银行信用卡的营销过程,制定客户导向的营销战略,建立传递超高价值的整合营销方案,建立可盈利的关系和创造客户愉悦,从客户获取价值来创造利润和顾客权益,理解市场和客户需要,1、金融管理局放宽限制2、年轻消费者的需求,推出信用额度为500新元Clear信用卡,1、方便年轻消费者的日常消费2、不需要收入证明文件,1、对于滚动结余债务，以28%的年利率收取利息2、收取28加元的年费,1、利息、年费收入2、长期客户合作关系,第一问：理由！,花旗银行推出正对年轻人的信用卡，进行产品延伸,理由一、通过消费者细分，扩大消费群体理由二、现在有更多消费者在转换品牌和尝试他们从没使用过的产品，而进行产品线延伸既能满足消费者想要一些不一样的东西的愿望，也能保持消费者对这一品牌的忠诚理由三、花旗银行资金充足，产品线的延伸能够提高资金的利用率,理由四、产品线延伸提供了迅速、经济的提高销售额的最有效最现实的方法理由五、产品线延伸可被视作一种短期竞争工具，来提高一个品牌对有限的零售货架空间的控制，而且，如果这一大类商品的总需求能够被扩大的话，还可以增加公司整个这一大类产品所获得的空间理由六产品线延伸能阻止消费者进行比较消费，即比较不同公司的类似或相同的产品进行选择消费,第二问：有人质疑！,保守派AND花旗银行,1.对于没有工作的年轻消费者，银行如何有效评估其信誉？,花旗银行可以对于没有经济收入的年轻人也可以采取减小风险的措施。例如，将父母的信用卡与孩子的卡绑定，如果年轻人没有能力偿还卡债，就从父母的卡中扣取。如果父母没有在花旗开户，亦可在对年轻人开户之前，对他们父母的资产做评估，并以此作抵押，限定他们开户的信用额度，并且如果他们和父母账户的活动资金无力支付债务，就以父母的资产来偿还。,2.信用卡的利率和年费是否过高？,利率年费并不高。相比有工作和经济收入的客户，花旗针对没有收入的年轻人发行的信用卡需要承担更大的风险，而且在办理业务时需要更多的评估和审核程序，并且每年还要定期去核实，也就意味着更大的时间成本和人力成本，因此，从银行的利益角度看，他们所投入的值得收取更高的利率和年费。从客户的角度看，没收入的年轻人群可以及时满足自己的消费需求，预支现金，为此也应付出更大的代价。,3.这种信用卡是否所有人都需要？,这种信用卡主要是针对年轻消费者，并不是所有的人群，而这一卡种的推出的重点不是在盈利，而是与客户培养长期的合作关系，一旦年轻人获得了经济收入，可以选择花旗其他业务。这有利于提高花旗的竞争力，扩大其影响力，并建立与客户的长期合作关系。,第三问？,比较华侨银行、大华银行、花旗银行的产品策略,产品策略,郑婉玲廖文娟黄秀钰麦智佳梁泽莫怡湘张耀黎明陈卓华何畅温宇航,THATTALL!,3Q!,
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