新课程第六课投资的选择.ppt

第六课投资的选择,甲购买体育彩票中了35000元大奖，他准备存入银行。好友乙建议他炒股，说炒股能赚大钱，好友丙说炒股票风险太大，还是购买国债或保险好一些，这时甲被说得左右为难，不知该怎么办才好。请问：甲究竟把这笔钱怎么处理好呢？,探究活动一：议一议,一、储蓄存款和商业银行1.便捷的投资储蓄存款,.含义及机构：含义：个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。机构：各商业银行(主要)、信用合作社、邮政企业等。（2）目的：安全、收益、上学、养老、大宗消费,你知道吗？我国现行所谓“利息税”实际是指个人所得税的“利息、股息、红利所得”税目，主要指对个人在中国境内储蓄人民币、外币而取得的利息所得征收的个人所得税。对储蓄存款利息所得征收、停征或减免个人所得税(利息税)对经济具有一定的调节功能。世界上许多国家普遍征收利息税。中国的利息税始于1950年，当年颁布的利息所得税条例规定，对存款利息征收10%（后降为5%）的所得税，1959年利息税停征，1999年根据第九届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议关于修改中华人民共和国个人所得税法的决定再次恢复征收，税率为20%，2007年8月税率由20%降至5%，2008年10月9日起暂免征收利息税。,利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率(%)、月利率(）和日利率（o）。在我国，中国人民银行决定，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,利息计算公式：利息本金利息率存款期限存款利息的多少取决与三个因素：本金、存期、和利息率,（3）利息及利率：人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,（4）储蓄存款的分类1）活期储蓄：储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每一季度结息一次,2）定期储蓄：事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。存期：半年、一年、三年、五年，教育储蓄期限较长，可达10多年。,（5）储蓄的投资特点：信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。,1978,1985,1995,2000,210.6,64332.4,亿元,我国城乡居民储蓄存款余额情况,2004,126196,1622.6,29662.3,2008（年）,217885,探究活动二：看一看想一想,不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。,反映了我国经济迅速发展，人民收入增加，生活水平提高；储蓄存款是我国目前最主要的投资方式有利于居民培养合理生活习惯；有利于为国家积累资金，支援现代化建设；,反映了居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用；也反映了居民投资方式单一，投资渠道不畅。影响投资对经济的拉动作用发挥；,我国银行的分类,中央银行(中国人民银行)性质:中国人民银行是我国的中央银行。在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，保持币值稳定。是我国政府的组成部分。职能：（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。(二）依法制定和执行货币政策。（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（六）发行人民币，管理人民币流通。（七）经理国库。（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。.,商业银行,政策性银行,“洗钱”一词是个外来词汇。“洗钱”一词的原意就是把脏污的硬币清洗干净。反洗钱法草案所讲的“洗钱”是指采用转换、转让、转移、获取、占有、使用等方式隐瞒和掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质，以使犯罪所得表面合法化的行为。洗钱由英文“moneylaundering(money-washing)”一词直译而来，其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。商务印书馆英汉证券投资词典解释：洗钱launder。将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。,2.我国的商业银行,（1）含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,以公有制为主体的股份制商业银行是银行的主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,（4）银行的作用,（2）地位,(3）银行的业务（1）吸收存款（基础业务）（2）发放贷款（主体业务谨慎性、安全性、效益性原则）贷款利息与存款利息的差额、银行中间业务收入扣去费用就是银行利润。（3）办理结算-结算工具：支票、信用卡（4）商业银行还为我们提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱、代收各种费用等其他服务。,银行中间业务,因为国有商业银行已开始股份制改革，所以曾提出按大、中、小型商业银行划分。大概是年或年，根据万亿元以上资产为大型银行的标准，将交通银行划入到大型银行的行列。但直到目前，无论是习惯上还是实际工作中，人们还是习惯性地将商业银行分为国有、股份制、城商行。事实上，在多家城市商业银行中，北京银行、上海银行、南京银行等城商行，不仅在全国多个城市设有分支机构，而且资产规模也已相当之大。“假设以万亿元资产规模为标准，现在资产规模接近或超过万亿元的银行有家，即工、农、中、建、交，可视为大型商业银行；资产规模在万亿至万亿元之间的银行有家，即招商、浦发、中信、兴业、民生、光大、华夏，可视为中型银行；资产规模在亿至亿元上下的也不少，包括广发、深发、北京银行、上海银行等。此外，还有大量资产规模在亿元左右的银行如渤海、恒丰、浙商等，也颇具后发优势。按资产规模和监管惯例综合考虑，这些银行也可视为中型银行。”银行分类具有时代特征和体制因素。,政策性银行,承担为国家大型重点项目提供专项贷款。支持基础设施、基础产业、支柱产业的建设和发展,承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。,为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。,1994年，我国建立了国家开发银行(2008年12月成功实施了股份制改革，由财政部和中央汇金投资有限责任公司代表国家控股。)、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。它的出现标志着金融体制改革所要求的政策性金融业务与商业性金融业务分离已初步形成。,二、股票、债券和保险,1.高风险、高收益同在-股票,上世纪90年代初，深交所在极短的时间内制造了中国第一代股民暴发户。由于股民只要投入一块钱购买股票，就能立刻获得千元以上回报，巨额的利润吸引了全国的民众加入到买股票的行列。特别是1992年8月9日10日，全国的股民汇集深圳抢购股票，出现了股票发行史上的奇观。,股票的交易价格和股票的票面金额是不同的。,股票具有风险性,是一种不可退还的永久性证券股东在参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股票可以在股票市场上流通买卖，流通性是股票的生命力所在。,是一种所有权凭证股东的基本权利,（2）股票特征,参加股东大会投票表决、参与决策收股息、分红利（收益性）,（1）股票的基本含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,股息与红利的含义:,股息是凭股票定期从股份公司取得的收入。,红利是普通股东所得到的超过股息的那部分利润,（3）影响股票价格的因素,政治（政府政策、社会稳定、战争、政权更迭、国内外重大事件等）经济（国民经济发展、公司效益、银行利率、供求关系居民实力等）其他（周边股市、投资者心理等）,“9.11”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日，道琼斯指数下跌1369.70点，跌幅超过14%；纳斯达克综合指数下跌271.18点，跌幅高达16%。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。,小知识：ST股票：沪深交易所于1998年4月22日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票交易进行特别处理（英文名称为Specialtreatment）。由于“特别处理”，取每个单词的第一个字母组成“ST”，因此这类股票称为ST股票。PT股票：PT是英文ParticularTransfer（特别转让）的缩写。依据公司法和证券法规定，上市公司出现连续3年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以PT，称之为PT股票。,（4）发展股票市场的作用,（1）对于发行的企业来说是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业改革、发展。,（2）对社会提高了资金的使用效率,（3）对普通民众来说：增加了投资渠道，购买股票可以获得收益(股息和红利),2.稳健的投资债券,（1）债券的基本含义,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,(一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。),国家,最小,高于储蓄利率低于金融利率,最强,金融机构,介于两者之间,高于政府债券利率低于公司债券利率,较强,公司（企业）,最大,收益最高,最低,（2）债券的种类及三者的比较,俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。,为您提供防范风险的有效办法,3.为风险投资保险,（1）保险的含义,中华人民共和国保险法第2条规定：保险：是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,社会保险：是指国家通过立法，多渠道筹集资金，对劳动者在因年老、失业、患病、工伤、生育而减少劳动收入时给予经济补偿，使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障制度。社会保险具有强制性、共济性和普遍性等特征，主要包括养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险等项目。社会保险的保障对象主要是全体劳动者，目的是保障基本生活，具有补偿收入减少的性质。社会保险的资金来源主要是用人单位和劳动者本人，政府给予资助并承担最终责任。社会保险实行权利和义务相对应原则，劳动者只有履行了缴费义务，才能获得相应的收入补偿权利。,（2）商业保险的分类,财产保险,人身保险,企业财产货物运输运输工具个人财产,健康险意外伤害险人寿险等,作用,把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施，有利于社会的稳定和经济的发展。,（3）投保的程序与原则,投保人按约交付保险费,事件发生、依约获得赔偿或保险金,投保人提出保险要求,达成协议(合同订立),保险公司同意保险要求,保险公司按约承担保险责任,核定情况、履行赔偿或给付保险金,订立程序,履行程序,原则：公平互利、协商一致、自愿订立,社会保险与商业保险比较表,政府,保险公司,解决大多数社会成员最迫切的保险项目,建立在商业原则基础上的，是参与者个人意志的体现。,只保障其基本生活水平“社会公平”,保障项目广泛，给付标准较高“个人公平”,由个人、企业和政府共同负担或由政府承担（强制）,完全由个人负担（自愿）,国家和有关部门统一规定,被保险人的需要,社会成员共同需要最迫切的保险项目，主要包括养老、医疗、失业保险,保障项目广泛，一般可分为财产险与人身险两大类,以法定的社会成员为对象,全体公民都可在公平互利、协商一致、自愿订立的原则上参加,都是一种投资行为，都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式,（风险）大高（收益）,（风险）小低（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,投资有风险，请谨慎行事！,一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高,比较储蓄存款、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为。,作为一个理性的投资者，在选择投资方式时应遵循的原则：第一，既要注意回报，也要注意风险。第二，要注意投资的多元化。（鸡蛋不要放在一个篮子）第三，要根据自己的实际情况，量力而行。第四，不得违反国家法律、法规。,