人民银行反洗钱考试复习题

(一)判断改错题1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。2（正确）2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正确）3.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确）4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误）5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或外国政要名单。（正确）6.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确） 9.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）10.客户身份识别也称了解你的客户。（正确）11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确） 12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确）14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）15.按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。 （正确）16.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误）17.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）18.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正确）19.对于大额交易报告,大额正常报文应打包为大额特殊包,其他五类大额报文应打包为大额正常包。 （错误）20.数据特殊包内必须打包同一类型的报文,大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（正确）21.大额包内不能打可疑报文,可疑包也不能打大额报文。（正确）22.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一,将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二,办理业务时匹配比对名单;第三,及时报告涉恐可疑交易;第四,采取适当的后续处理措施。（正确）23.联合国安理会1267委员会是负责制裁基地组织和塔利班的专门委员会。（正确）24.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（正确）25.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单,不必上报可疑交易。（错误）26.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查组组长批准,检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错误）27.反洗钱检查现场作业结束时,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈. （正确）28.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员,情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款。（错误）29.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料,情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。（正确）30.反洗钱调查,是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动,依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错误）31.中华人民共和国反洗钱法中专门规定了反洗钱调查一章,明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动,从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（正确）32.反洗钱调查的客体是可疑交易活动,不包括群众举报。（错误）33.根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构应当配合反洗钱调查,如实提供有关文件和资料。（正确）34.反洗钱调查只能采取现场调查。（错误）35.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对,并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（正确）36.反洗钱调查中的封存,是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。（正确）37.反洗钱调查中的临时冻结,是指在调查可疑交易活动过程中,当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时,中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。（正确） (二)单项选择题 1.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务C.有权更新资料 D.有权上报交易2.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心C.保卫局 D.分支机构3.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。A公安机关 B.金融机构上一级机构C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部4.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向(D)报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关5.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A.证券公司 B.证券公司和银行各自C.证券公司和客户各自 D.银行6.中华人民共和国反洗钱法第六条规定,(A)依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心C.客户 D.第三方7.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金额的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中,累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算,对其正确的理解是(D)。A.应将某一账户发生的交易累计计算B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算8.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。A.个人当天存款1万美元 B.个人当天转账8万美元C.个人当天取款5万港元 D.个人当天转账20万港元9.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定,可疑交易类型中长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易中的长期和短期是指(B)。A.一年以上,3个工作日 B.一年以上,10个工作日C.三年以上,3个工作日 D.三年以上,10个工作日10.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定,可疑交易发生后的10个工作日是指(D)。A.构成可疑交易的交易发生之日起计算B.银行人员发现可疑交易之日起计算C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算11.银行大额交易和可疑交易报告管理办法所称的频繁是指(A)。A.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上B.交易行为营业日每天发生5次以上C.交易行为营业日每天发生,且持续5天以上D.交易行为营业日每天发生,且持续7天以上12.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证,声称这些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证,并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户o请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?(B)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作C.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付、D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付13.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。A.中国人民银行总行B.中国人民银行上海总部C.中国人民银行各大分行D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行14.下列选项中,哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 15.反洗钱非现场监管办法(试行)中填报单位是指(C).A.中国人民银行总行B.金融机构总部C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构D.独立承担法律责任的金融机构分支机构16.金融机构客户身份识别情况统计表填报依据为(D)。A.金融机构反洗钱规定,B.金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法C.反洗钱非现场监管办法(试行)D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法17.金融机构客户身份识别情况统计表中的其他情形是否包括发现问题而没有建立业务关系的客户?(B)A.不包括 B.包括 C.银行自行决定 D.随意18.金融机构客户身份识别情况统计表中的通过代理行识别数只由(A)业金融机构填写。A.银行 B.保险 C.证券 D.期货19.反洗钱非现场监管约见谈话记录需要由(B)签字确认。A.中国人民银行反洗钱工作人员 B.被谈话人C.单位负责人D.部门负责人20.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的,中国人民银行应进行(A)。A.现场检查 B.行政调查 C.案件协查 D.信息分析21.中国人民银行走访银行时,反洗钱工作人员不得少于(D)人,否则,银行有权拒绝A.5 B.10 C.1 D.2（三）多项选择题1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪?( ABCDE)A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度D.领导层对内部控制重要性的认识和态度E.领导层对管理内部控制制度采取的措施2.反洗钱内部审计包括哪些环节?( ABCD)A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定3.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD)。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。4.客户身份识别的含义包括(ABCD)。A.了解客户本人的真实身份B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人5.客户身份识别的基本原则有(ABCD)。A真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性 6.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人,应了解(ABCD)等信息。A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.资金来源C.资金用途D.经济状况或者经营状况7.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)oA.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性 8.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?( ABD)A.客户行为异常B.客户有洗钱嫌疑C.客户提出销户D.先前获得的客户身份资料存在疑点 9.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括(ABCDE)oA.姓名或者名称B.身份证件或者身份证明文件种类C.身份证件号码D.注册资本E.法定代表人10.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD)A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度B.对所有客户采取不变的识别程序C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据11.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D.客户洗钱风险分类是额外要求12.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。A.全面性 B.定性与定量相结合C.持续性 D.保密性13.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。A.属于银行内部保密信息B.直接关系到客户风险分类c.需要对客户严格保密D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施14.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?( ABCD)A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员B.被联合国、政府部门等列入黑名单的客户C.已经或正在接受行政或司法调查的客户D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户15.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)。A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明文件和资料等,并按照正常业务处理程序进行办理B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的审核,并调整风险等级D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易16.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABCD)oA.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定,但应高于对正常类客户的审核频率D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的,应及时报告可疑交易17.对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)。A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽取调查措施识别客户身份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其日常各项交易情况和操作行为C.对于可疑类客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易,应持续进行报告18.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(BCD)。A.建立相关制度原则 B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则19.以下说法正确的是(ACD)。A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的,可被责令停业整顿或吊销经营许可证。20.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有(BC)。A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容应备份到另一系统数据库中C.反洗钱档案不允许对外调阅D.应销毁处理的档案须经主管领导审批21.以下说法正确的有(ABD)。A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度,做到防霉、防蛙、防火C.档案销毁时,可由一人负责现场监销D.借阅档案要按规定办理登记手续22.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或(BD)报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息B.超过规定金额以上金融交易信息C.规定金额以下的金融交易信息D.有洗钱嫌疑的金融交易信息23.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(AB)和()两类A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告24.可疑交易特征包括(ABC)。A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常B.交易与客户身份不符C.交易与经营性质不符D.交易超过规定金额25.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?( ABCD)A中华人民共和国反洗钱法B.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法26.根据我国中华人民共和国反洗钱法及反洗钱规章规定,承担大额交易手和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括(ABCD)。A.商业银行 B.城市信用合作社及农村信用合作社C.邮政储汇机构 D.政策性银行 27.对符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC)A.仅利用技术手段筛选后直接上报B.除利用技术手段筛选后,还应审查交易背景、目的和性质C.对于有合理理由排除疑点的交易,不能作为可疑交易上报D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户,也应作为可疑交易上报28.请说出下面情况符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,该面包店为个人经营,经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来,该账户交易极为频繁,几乎每天都有交易发生。交易规律是,每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后,立即提现或转账付出,提现交易的金额均接近10万元,账户的余额通常很小。经统计,2007年该账户共转账收入101笔,金额27346894.67元;提现79笔,金额12848900元,转账付出109笔,金额17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中,金额为1998元的交易多达59笔。A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款c.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑29.S市某餐厅于26年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月,该账户交易突然放大,2006年12月至27年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是货款、还款和工程款等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(BC)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款;c.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常笔资金流入,且短期内出现大量资金收付D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑30.某银行发现一个可疑现象,A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户,6月5日,A客户在其本人账户存入50万元,并分别向其他10个账户各存入现金35万元,合计存入400万元现金。6月11日,该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户,并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户,然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(CD)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款C.没有正常原因的开立多个账户,且销户前发生大量资金收付D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑31.商行经营范围为零售农机配件、五金等,其注册资本为10万元,平时该商行账户资金收支总额约在2万元,但该商行在26年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自投资公司的转账收入共计850万元;5月20日,该商行将550万元转账给汽修厂。5月30日该商行收到来自投资公司转入资金1000万元,6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔,共计100万元;6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔,共计900万元。请问商行的交易符合以下哪些可疑交易类型?( ACE)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.频繁收付现金,且交易金额接近或超过大额交易标准C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款D.长期闲置的账户原因不明地突然启用,短期内出现大量资金收付E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付32.2006年2月,在银行发现一个新客户名称为农副产品公司,经常性地收取来自外地单位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走,累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从2006年2月10日到2月19日,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,合计950万元,汇款单位均不同,多是贸易公司等。经该行调查,这是经营范围为收购农副产品的公司,只有一名员工,真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的o但这家农副产品公司经营面积约20平方米,工商注册为有限责任公司,注册资金50万元,平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(AD)A.短期内资金集中转入、分散支取,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款C.频繁支取大额现金,违反现金管理办法D.经营规模小,与资金交易量不相称33.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户O请问该客户的交易有哪些可疑点?(AB)A.客户交易行为可疑,明显规避银行或有关部门监管B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易34.某投资顾问有限公司,注册资本金为1万元,经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户27年5月9日至5月16日,资金交易高达1.26亿元,主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元,然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔9万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?(AC)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付交易35.数据报送基本流程包括(ABCD)。A.数据抽取 B.生成报文和数据包C.登录报送系统完成报送 D.查看回执并进行出错处理36.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?( ABCDE)A.正常报文 B.补报报文C.重发报文 D.补正报文 E纠错报文37.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?( ABCD)A.可疑重发报文 B.可疑补报报文 C.可疑纠错报文 D.可疑补正报文38.有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告,按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告,报告包括(ABCD)。A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料39.根据金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法的规定,恐怖融资的表现形式包括(ABCD)。A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产40.从融资目的来划分,恐怖融资的表现形式分为(CD)。A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为B.主体为他人或其他组织的融资行为C资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为41.以下说法正确的有(AC)。A只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,都属于恐怖融资范畴B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子,就不会涉嫌恐怖融资C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身,还是其他人或组织,只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪,则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施,就不应将其确定为恐怖融资行为42.金融机构对于以下哪些情形应进行报告?( ABCD)A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的43.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的,应进行报告?( ABCD)A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单44.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?( ABCD)A.账户及存取款特征 B.电子汇兑特征C.行为异常表现 D.敏感国家或地区45.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单,应(AB)。A.按规定报送可疑交易报告B.同时应立即采取相应的交易限制措施C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行D.采取适当方式告知客户46.中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(ABCD)。A健全监管信息档案 B.有效评估洗钱风险C.指导现场检查,实现持续有效监管D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本47.反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)。A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档48.数据报表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.报送机构的总行机构代码 B.数据来源和类型C.业务数据年度 D.报表类型49.反洗钱非现场监管数据报表包括(ABCD)。A.金融机构反洗钱内部控制制度建设情况报表眩金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况报表C.金融机构可疑交易报告情况报表D.金融机构客户身份识别情况(重新识别客户)报表50.金融机构客户身份识别情况统计表中的通过第三方识别数不指由(ABD)识别的。A公安机关 B.工商管理部门 C.保险经纪公司 D.代理行51.金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表中的其他了机关不含(CD)。A.各省金融办 B.海关C.公安机关 D.中国人民银行52.反洗钱培训对象包括(ABCD)。A.新员工B.一线人员C.中高级管理人员D.反洗钱岗位人员53.反洗钱岗位人员包括(ABCD)。A.反洗钱工作负责人B.反洗钱合规官C.反洗钱合规专员D.反洗钱情报专员54.反洗钱培训内容包括(ABCD)。A.基础知识 B.法律法规培训C.业务操作 D.法律、财会等综合性知识培训55.以下说法正确的是(ABD)。A.为了保护银行良好的声誉,承担应有的社会责任,各银行应开展反洗钱宣传工作EB.银行应在分析本机构洗钱风险点的基础上,制订有针对性的宣传计划c.银行地区分支机构不必自行制订宣传计划D.反洗钱宣传应区分对象的不同,采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式56.以下说法正确的是(BCD)。A.反洗钱宣传只针对一般员工,与中高级领导层无关B.宣传方式可灵活多样C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传57.以下哪些说法是正确的?(ABC)A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所,运用一系列检查手段,监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查C.中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作,包括履行反洗钱现场检查职责D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚58.反洗钱全面检查的内容应包括(ABCDE)。A.内部控制体系建设情况B.客户身份识别工作情况C.客户身份资料和交易记录保存情况D.大额交易和可疑交易报告制度执行情况E.宣传培训情况、内部审计情况59.反洗钱现场检查方式包括(ABCD)。A.查阅资料 B.询问 C.现场测试 D.数据筛选60.现场检查准备阶段的配合措施包括(ABC)。A.按照通知书的要求,组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动,并在规定时限内提交书面自查报告B.严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据,并在规定时间内提交给检查组C.准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料,以备检查组现场作业时调阅D.被查单位负责人对现场检查会谈纪要签字确认61.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下方面进行配合(ABCD).A.提供必要的工作条件B.配合进行现场会谈C.及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据D.做好检查保密工作62.根据中华人民共和国反洗钱法第三十二条规定,金融机构有下列行为之一的,由中国人民银行总行及地(市)以上分支机构责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责人员,处一万元以上五万元以下的罚款(ABC)。A.违反保密规定,泄露有关信息的 B.故意提供虚假材料C.拒绝、阻碍反洗钱检查的 D.未指定专人联络现场检查事项的63.实施现场调查时,调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(ABCD)。A.账户信息,包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料B.交易记录,包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证c.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料64.关于反洗钱调查中的封存措施,以下说法错误的是(BD)。A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存B.封存期间,银行也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料C.调查人员封存文件、资料时,应当会同在场的银行工作人员查点清楚,当场开列反洗钱调查封存清单D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描65.对以下临时冻结措施说法正确的有(ABCD)。A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告B.中国人民银行当地分支机构接到银行报告后,应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案C.临时冻结期限为48小时,自银行接到临时冻结通知书之时起计算D.银行解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的解除临时冻结通知书或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知66.配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用做(BCD)。A.建立反洗钱检查档案库B.建立案件线索档案库C.客户身份的重新识别D.发现反洗钱工作中的合规风险67.以下对保密要求说法正确的有(ACD)。A.反洗钱调查涉及的部门多,环节多,泄密的风险大,因此,银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求,不涉及违反国家法律问题C.如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息,他们将会改变洗钱活动的地点和方式,或暂时停止洗钱活动,导致洗钱案件线索中断,甚至重要证据的灭失,严重的还会影响到相关人员的人身安危D.向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为,这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性,还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险第一章(一)判断改错题1.银行从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（正确）2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（正确）3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（错误）4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正确）5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确）6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误）7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或外国政要名单。（正确）8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容,银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错误）9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题,防范合规风险的有效手段和保障措施。 （正确）12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确）13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错误）14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确） (二)不定项选择题 1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪?( ABCDE)A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度D.领导层对内部控制重要性的认识和态度E.领导层对管理内部控制制度采取的措施2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD)。A.组织管理和工作流程B.账户监控措施C.保密规定D.资料保存3.反洗钱内部审计包括哪些环节?( ABCD)A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(AD)。A.培训对象应包括高级管理层B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训C.反洗钱操作人员才应接受培训,高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训5.以下说法正确的是(ABD)。A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事、件的处理以及保密责任制等相关要求第二章(一)判断改错题1.客户身份识别也称了解你的客户。（正确）2.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的,银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。（错误）3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确）4.在与客户的业务关系存续期间,银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,银行应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑。（正确）5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的,应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错误）6.在与客户建立金融业务关系,或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,银行应当进行客户身份识别。（正确）7.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（正确）8.银行提供保管箱业务时,仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（错误）9.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（错误）10.为客户开立对公外汇账户,银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记,若未登记或登记的信息与实际情况不一致的,不得为客户开立账户o （正确）11.银行为个人开户时,应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息,如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的,应考虑拒绝为该客户办理业务。（正确）12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确）14.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的,银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款,直接责任人员可最高被处罚50万元。（正确）15.客户先前提交的身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行无权中止为客户办理业务。（错误）(二)不定项选择题 ABCD1.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD)。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。2.客户身份识别的含义包括(ABCD)。A.了解客户本人的真实身份B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人3.客户身份识别的基本原则有(ABCD)。A真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性4.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时,应当采取的客户身份识别措施包括: （ABCD）A.充分收集有关境外金融机构的信息B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况C.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性D.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责5.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人,应了解(ABCD)等信息。A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.资金来源C.资金用途D.经济状况或者经营状况6.客户身份识别中的禁止性要求是指,银行不得为身份不明的客户(ABCD)oA.提供服务 B.与其进行交易C.开立匿名账户 D.开立假名账户7.客户身份识别中的非面对面识别要求是指,银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应采用如下哪些手段识别客户身份?( ABC)A.实行严格的身份认证措施B.采取相应的技术保障手段C.强化内部管理程序D.弱化内部管理程序8.客户身份识别中的保密性要求是指,银行应(ABCD)。A.保护商业秘密B.保护个人隐私C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息9.银行应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当对代理人采取哪些措施进行识别?( AC)A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件B.要求代理人出具经公证的委托代理书C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码D.登记代理人所在工作单位和地址10.对私客户开立账户,银行应核对的客户身份证明文件包括(AB)。A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证B.16岁以下公民应有监护人代理开户,出具代理人身份证及使用人户口簿C.中国公民16岁以上出示户口簿D.16岁以下公民出示临时身份证11.境外对私客户开立账户时,银行应核对的身份证明文件包括(ABCD)oA.华侨出具中国护照B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D.外国公民出具护照或外国人永久居留证,或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件12.为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的,若有代理人,需要提供的客户身份证明文件包括(AB)。A.合法有效的授权委托书B.代理人的有效身份证件C.合法有效的合同书D.代理人的资质证明13.某国总统要求在某银行开立外币账户时,金融机构应采取哪些客户身份识别措施?( ACDE)A.应当经高级管理层的批准B.应当报告中国人民银行C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D.登记客户身份基本信息E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件14.一次性金融服务是指,为不在本银行机构开立账户的客户提供(ACD)等一次性金融服务。A.现金汇款 B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付15.银行应对下列(ABCD)交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别oA.单笔人民币1万元以上B.单笔人民币10万元以上C.单笔外汇等值1000美元以上D.单笔外汇等值10000美元以上16.一次性金融服务识别要点包括(ABCD)A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C.登记客户身份基本信息D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件=17.商业银行为非本行客户将5000美元现钞兑换成英镑时,应当识别客户身份,并采取以下哪些措施?( ABCE)A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B.登记客户身份基本信息C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D.如果客户为外国政要,应当经高级管理层的批准E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人18.