2022年银行从业考试密押卷带答案25

2022年银行从业考试密押卷带答案1. 判断题 我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不低于8%，核心资本充足率不得低于4%。A正确B错误考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不低于8%，核心资本充足率不得低于4%。2. 判断题 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。3. 单选题 （）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A 住房消费计划B 债务管理C 汽车消费计划D 现金管理答案 B解析 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。4. 判断题 某组合风险越大，其资本转换因子越低。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越高。A正确B错误考点 信用风险组合的计量解析 某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。5. 判断题 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。A正确B错误考点 风险偏好解析 内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。6. 单选题 汇率风险是指由于（ ）的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A 利率B 汇率C 价格D 产品考点 市场风险特征与分类解析 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。7. 单选题 金融风险可能造成的损失不包括（ ）。A 系统损失B 预期损失C 非预期损失D 灾难性损失考点 市场风险解析 金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。8. 单选题 男士着装三色原则是指（ ）。A 男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量多于三种B 男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内C 男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量等于三种D 三色原则中“三”是泛指，只要颜色不要过于多就可以考点 理财师金融服务技巧解析 三色原则是指男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内，否则就会显得不伦不类，失之于庄重。故本题应选B选项。9. 判断题 市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。10. 多选题 刑法规定的主刑有（）。A 有期徒刑B 管制C 拘役D 无期徒刑E 死刑答案 A,B,C,D,E解析 我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：管制；拘役；有期徒刑；无期徒刑；死刑。11. 单选题 下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A 风险计量模型建模情况B 基层员工培训情况C 独立董事的工作情况D 员工学历结构答案 C解析 金融机构信息披露包括公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资本、分立合并事项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解的重要信息。12. 多选题 商业银行风险控制/缓释措施应当实现以下目标( )。A 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果B 与商业银行的整体战略目标保持一致C 监测各种风险水平的变化和发展趋势D 所采取的的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求考点 风险控制/缓释解析 其他两项是风险监测的内容。13. 单选题 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A 一年B 二年C 三年D 五年考点 民商法律制度解析 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。14. 单选题 以下不属于利率风险的是( )。A 重新定价风险B 利率结构性风险C 期权性风险D 基准风险考点 市场风险特征与分类解析 利率风险按照来源不同,分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。15. 判断题 提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。16. 多选题 关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。A 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D 通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E 借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案 A,B,C,E解析 【解析】金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。选项D属于金融市场优化资源配置功能。17. 多选题 下列客户信息属于定量信息的有（）。A 雇员福利B 养老金C 金钱观D 理财知识水平E 保单信息答案 A,B,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。18. 判断题 中国保护消费者基金会在1984年成立。A正确B错误考点 消费者保护的制度体系解析 中国保护消费者基金会也在1989年成立。19. 单选题 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A 持证上岗B 风险评估C 绩效激励D 业务考核答案 A解析 根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。20. 多选题 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B 突破了银行理财产品间歇性销售的形式C 突破了理财产品资金量的限制D 突破了理财产品期限的限制E 突破了理财产品投资风险的限制答案 A,B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。21. 单选题 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）。A 10日内予以回复B 15日内进行处理C 30日内予以回复D 60日内予以回复考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起起三十日内予以回复。22. 单选题 ( )是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。A 追索权B 抗辩权C 代位权D 撤销权考点 民商法律制度解析 代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。23. 多选题 以下哪种情况使得一只债券的价格偏离了根据收益率曲线推算出来的理论价格。（）A 债券的流动性不足B 偏离的价格无法通过市场机制加以修正C 债券的流动性足够大D 这种偏差只是短暂现象，很快就会回到合理价位考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 收益率曲线的特征的内容。24. 多选题 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。A 实物货币B 金属货币C 商品货币D 信用货币考点 国际货币制度的起源和发展解析 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。25. 判断题 商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。A正确B错误考点 公司治理解析 核心是有效激励与约束机制的建设。题干描述的是公司治理的概念。26. 单选题 以下是商业银行被动负债的方式的选项是( )。A 中央银行借款B 活期存款C 国际金融市场融资D 发行贷款考点 银行贷款不同业务品种分类与管理实操解析 商业银行被动负债也就是传统的存款。27. 单选题 以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B 所有的资源具有完全的流动性C市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D 企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案 C解析 【解析】垄断竞争行业的特点有：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。选项A、D属于完全垄断行业的特征；选项B属于完全竞争行业的特征。28. 判断题 商业银行采用基本指标法，应当以净利息收入为基础计量操作风险资本要求。A正确B错误考点 基本指标法解析 商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。29. 多选题 市场准入监管的主要目标包括( )。A 提高银行的盈利能力B 保护银行股东的利益C 保证注册银行具有良好的品质D 预防不稳定机构进入银行体系考点 银行监管的方法解析 考查市场准入监管的主要目标。除了选项以外,还包括维护银行市场秩序。30. 多选题 目前商业银行效率评价常用的方法有（ ）。A 参数分析法B 非参数分析法C 指数值法D 关键因素分析法考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（Data Envelopment Analysis，DEA）；参数分析法包括随机前沿分析法（Stochastic Frontier Approach，SFA）、自由分布法（Distribution Free Approach，DFA）和厚前沿函数法（Thick Frontier Analysis，TFA）三种。31. 多选题 客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。A 档案信息管理B 责任追究C 作出处理结果D 反馈处理意见考点 客户投诉处理的方法解析 客户投诉流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、作出处理结果、反馈处理意见、追踪回访、档案信息管理和责任追究。32. 判断题 非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。 33. 单选题 国家开发银行成立时的主要任务是（）。A 国家重点建设项目融资B 支持进出口贸易融资C 农业政策性贷款D 工商信贷和储蓄业务答案 A解析 选项B、C分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；选项D是中国工商银行成立之初的主要业务。34. 单选题 （）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A 证券交易所B 证券公司C 证券登记结算公司D 基金管理公司考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 证券交易所指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。35. 多选题 流动性风险在发生之前，通常会表现为各种内、外部指标信号的明显变化，其中内部指标信号主要包括( )。A 商业银行内部有关风险水平B 盈利能力C 资产质量D 第三方评级考点 流动性比率/指标法解析 DE两项属于外部指标/信号。36. 单选题 （ ）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A 进口押汇B 出口押汇C 保理D 福费廷考点 贷款业务品种解析 本题考查进口押汇的概念。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。故本题应选A选项。37. 多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于 （ ）。A 银行能更清楚的认识到市场变化B 银行可以了解自身营运状况的改变C 满足客户需求D 提高雇员的技术水平考点 战略风险管理的基本做法解析 战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测,非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变,以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。38. 单选题 银行市场准入的主要目标不包括( )。A 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B 维护银行市场秩序C 提高银行防范风险的能力D 保护存款者的利益考点 银行监管的规则解析 银行市场准入的主要目标包括：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者的利益。39. 单选题 某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A 向媒体披露证据证明自己的清白B 向公安部门反映情况C 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D 向部门所有同事发送邮件争取声援答案 C解析 根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。40. 多选题 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为（）。 A 母公司 B 子公司 C 总公司 D 分公司 考点 民商法律制度解析 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。41. 多选题 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。 A 检查监督执行有关银行间同业拆借市场的行为 B 检查监督执行有关存款准备金管理规定的行为 C 要求银行业金融机构报送所有的资产负债表 D 建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 考点 金融法律制度解析 中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表。 42. 多选题 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。43. 多选题 下列属于完全垄断行业特征的有（）。A 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D 企业生产的产品属于某种特质产品E 企业对产品价格有很强的控制力答案 A,B,D,E解析 【解析】完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。44. 单选题 下列关于信息披露制度要求的说法中，不正确的是( )。A 商业银行信息披露办法要求银行披露其经营状况的主要信息包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。B 巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应该每年进行一次C 巴塞尔协议II规定，大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分D 巴塞尔协议II提出，根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议II的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露考点 市场约束与信息披露解析 本题考核信息披露制度要求的内容。巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应每半年进行一次。但有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次。45. 单选题 下列关于操作风险评估与其他管理流程的结合应用的说法。不正确的是（）。A RACA产生业务流程、关键风险和关键控制清单，为制订检查计划提供基础信息B SERP对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端C LDC为RACA提供识别、评估课题和评估依据D RACA流程的实施情况可纳入考核范围，如果风险所有人能够自行认明风险并如实向管理层报告，应在考核中给予正向激励考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 考查操作风险评估与其他管理流程的结合应用。46. 单选题 ( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险分散考点 风险对冲解析 风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。47. 单选题 商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告A 1B 3C 4D 6考点 民商法律制度解析 商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告48. 单选题 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A 朋友B 其他同事C 公检法部门D 新闻媒体答案 C解析 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。49. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。50. 多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。51. 单选题 以（ ）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A 抵押B 担保C 留置D 定金考点 民商法律制度解析 以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。52. 单选题 集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A 使用高端工具B 犯罪主体资格C 以非法占有他人财物为目的D 集资总量大答案 C解析 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第176条规定的非法吸收公众存款罪、第179条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。53. 单选题 下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C 确保资产负债业务快速发展D 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案 C解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。54. 多选题 商业银行理财业务本质上是（）。A 资产负债业务B 直接融资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 【解析】商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。55. 单选题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A 非公开储备B 实收资本C 重估储备D 混合资本工具答案 B解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。56. 单选题 王某被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A 吸收客户资金不入账罪B 盗窃罪C 集资诈骗罪D 非法吸收公众存款罪答案 C解析 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。集资诈骗行为名为集资、实为诈骗。本罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第176条规定的非法吸收公众存款罪、第179条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。题干中，王某“自称能弄到银行内部高利息集资指标”即为以集资的名义，“获取大量资金后携款潜逃”即以非法占有他人财物为目的，因此该行为构成集资诈骗罪。57. 单选题 （）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A 市场流动性风险B 融资流动性风险C 操作风险D 市场风险答案 A解析 【解析】融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。58. 单选题 （）是商业银行面临的最主要的风险。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 法律风险答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。59. 单选题 以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精是（ ）。A 审慎原则B 分类考核原则C 重要性原则D 客观公正原则考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。60. 单选题 下列金融工具中不属于短期金融工具的是（ ）。A 可转让大额定期存单B 商业票据C 银行承兑汇票D 金融债考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。61. 单选题 假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以（ ）。A 买入期限较短的金融产品B 买入期限较长的金融产品C 卖出期限较短的金融产品D 卖出期限较长的金融产品考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。62. 判断题 币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。 63. 判断题 银行风险监管指标设计以风险评估为核心，以风险管理部门为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。64. 单选题 当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是( )。A 中央银行买进债券B 降低法定存款准备率C 降低再贴现率D 提高法定存款准备率考点 货币政策目标与工具的内容解析 当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。65. 单选题 下列关于风险的说法不正确的是( )。A 风险是一个事前概念B 风险是一个事后概念C 反映的是损失发生前的事物发展状态D 可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性考点 风险、收益与损失解析 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念。66. 判断题 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。67. 单选题 以下关于风险管理控制部门的说法，错误的是（ ）。A 风险管理部门与财务部门之间的密切合作是商业银行实现资本、风险、收益相平衡的重要基石B 内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用C 法律/合规部门不能独立于商业银行的经营活动，而应完全关联D 参与商业银行的组织架构和业务流程再造是法律/合规部门的一项职责考点 风险管理部门解析 法律/合规部门应当独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。68. 单选题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处（）罚款A 十万元以上二十万元以下B 二十万元以上三十万元以下C 三十万元以上五十万元以下D 二十万元以上五十万元以下考点 金融法律制度解析 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款69. 单选题 商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括（）。A 资产购置时的价值B 法院裁决确定的价值C 借、贷双方的协商议定价值D 借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值考点 不良贷款概述解析 商业银行确定抵债资产价值的原则:法院裁决确定的价值、借、贷双方的协商议定价值、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值70. 多选题 关于失业率，下列说法正确的有（）。A 我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B 城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D 城镇登记失业人员拥有非农业户口E 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体答案 B,C,D,E解析 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故选项A错误。71. 单选题 根据金融机构反洗钱规定,( )是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 中国工商银行D 中国银行业协会考点 金融法律制度解析 金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。72. 判断题 一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。73. 单选题 自律组织会员（ ）进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查。A 每年B 每月C 每半年D 每三个月考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；74. 单选题 国务院反洗钱行政主管部门是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国保险监督委员会C 中国证券监督管理委员会D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。75. 单选题 甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的( )。A 设权性B 要式性C 无因性D 文义性考点 民商法律制度解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。76. 单选题 下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是( )。A 前台交易B 中台风险管理C 评级授信D 后台结算清算考点 主要业务操作风险控制解析 考查资金交易业务内容，评级授信属于法人信贷业务。77. 单选题 根据物权法规定，下列不可以用来抵押的财产是（）。A 土地所有权B 正在建造的不动产C 生产设备D 半成品考点 民商法律制度解析 土地所有权不得抵押。78. 多选题 （）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A 董事会B 高级管理层C 合规负责人D 内部审计部门考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。79. 单选题 完善的审慎监管框架不包括（）。A 审慎全面的监管规则B 行之有效的监管工具C 科学合理的监管组织体系D 市场约束答案 D解析 【解析】完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则；行之有效的监管工具；科学合理的监管组织体系。80. 多选题 银行卡的功能包括（）。A 支付结算B 汇兑转账C 储蓄功能D 个人信用E 项目贷款答案 A,B,C,D解析 【解析】银行卡的主要功能包括支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用和综合服务。81. 多选题 商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B 客户办理理财产品的流程C 客户向商业银行投诉的方式和程序D 风险提示内容E 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容答案 A,B,C,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第19条的规定，理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：客户办理理财产品的流程；客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；客户向商业银行投诉的方式和程序；商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。82. 多选题 下列关于商业银行办理个人存款业务的表述,正确的有( )A 使用实名B 存款自愿C 为存款人保密D 大额现金取款需预约考点 存款业务的种类、特点与流程解析 大额现金取款不能拒绝。83. 单选题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。A 5B 10C 15D 20答案 B解析 关于进一步规范银信合作有关事项的通知规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。84. 单选题 银行在选择外包商时，应针对供应商进行调查，其中不包括( )。A 规模B 声誉C 薪酬D 资质考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 银行在选择外包商时，应针对供应商的资质、能力、声誉、规模、专业技术水平、人员配置、合法合规状况等尽职调查。85. 判断题 给付定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金。A正确B错误考点 风险预警解析 给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。86. 单选题 时间管理的方法中，二八定律指的是（ ）。A 把20%的时间放在80%最紧急的事情上B 把80%的时间放在20%最紧急的事情上C 把20%的时间放在80%最重要的事情上D 把80%的时间放在20%最重要的事情上考点 理财师金融服务技巧解析 二八定律指的是把80%的时间放在20%最重要的事情上。故本题应选D选项。87. 单选题 票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。 A 1个月 B 3个月 C 6个月 D 2年 考点 金融法律制度解析 票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。 88. 单选题 中国人民银行成立于（ ）年，英文简称（ ）。A 1949 ABCB 1948 PBCC 1984 PBCD 1984 ABC考点 中央银行解析 中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。故本题应选B选项。89. 多选题 合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A 合规政策B 合规风险管理计划C 合规风险识别和管理流程D 合规管理部门的组织结构和资源考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一）合规政策； （二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划； （四）合规风险识别和管理流程； （五）合规培训与教育制度。90. 单选题 以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A 投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B 投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C 投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D 不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会答案 B解析 选项A，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项C，适合风险中立型投资者；选项D，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。91. 单选题 金融违法行为处罚办法属于( )。A 法律B 行政法规C 规章D 地方法规考点 银行监管的方法解析 金融违法行为处罚办法属于行政法规。92. 多选题 以下哪些属于声誉危机管理中提高解决问题的能力( )。A 预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略B 公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以进行更恰当的外部回应C 改变业务部门处理问题的方式，降低问题扩大为危机的风险D 测试危机沟通方案以及应对措施考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉危机管理中提高日常解决问题能力的知识。93. 多选题 在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括( )。A 市场对商业银行的盈利预期B 商业银行影响客户或公众的政策性变化C 商业银行改革重组的成本和收益D 监管机构责令整改的不利信息和事件考点 声誉风险管理的基本做法解析 商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括:市场对商业银行的盈利预期;商业银行改革/重组的成本/收益;监管机构责令整改的不利信息/事件;影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。94. 多选题 以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。 A 本国公司 B 外国公司 C 总公司 D 分公司 考点 民商法律制度解析 以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。 95. 单选题 国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将（ ）定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”A 名义价值B 市场价值C 公允价值D 实际价值考点 内部模型法解析 国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”96. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 只能采用担保的方式发放贷款B 不得向事业单位发放贷款C 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案 C解析 我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象。故选项B错误。根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。97. 判断题 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 98. 单选题 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A 披露期末资产估值B 披露其他购买该理财产品的客户信息C 定期向客户发送理财产品账单D 披露收入与费用答案 B解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。99. 单选题 ( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A 监事会B 高级管理层C 股东大会D 董事会考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。100. 多选题 合规检查岗进行检查的方式有（）。A 现场观察与测试B 调阅监控资料C 突击查库D 查阅档案考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。101. 单选题 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（ ）。A 操作风险B 流动性风险C 市场风险D 法律风险考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。102. 单选题 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A 承兑B 贴现C 转贴现D 再贴现答案 C解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。103. 单选题 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。104. 多选题 银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。A 经济指标B 人文指标C 资源指标D 环境指标考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构发展不仅要关注经济指标，而且要关注人文指标、资源指标和环境指标。105. 单选题 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由( )行使。A 国务院有关部门B 银行业监督管理委员会C 中国银行业协会D 发改委考点 金融法律制度解析 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。106. 单选题 下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A 面向个人的存款B 活期存款通常5元起存C 定期存款的期限越长，利率越低