2022年银行从业考前密押冲刺卷46

2022年银行从业考前密押冲刺卷1. 单选题 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II中明确（）三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。A 资本结构、外部审计、市场约束B 最低资本充足率、监督检查、市场约束C 资本结构、监督检查、市场约束D 最低资本充足率、外部审计、市场约束考点 银行监管的规则解析 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。2. 判断题 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。A正确B错误考点 商业银行风险管理信息系统解析 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。3. 多选题 流动性风险预警信号中的融资信号包括( )。A 快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资B 所发行的流通债券(包括次级债)的交易量上升C 所发行股票价格上涨D 债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足考点 流动性比率/指标法解析 考查流动性风险预警信号中的融资信号。4. 多选题 银行金融创新的根本目的是（）。A 直接拓宽业务领域B 创造出更少、更新的金融产品C 更好地满足金融消费者的需求D 更好地满足投资者日益增长的需求考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更新的金融产品，更好的满足金融消费者和投资者日益增长的需求。5. 单选题 VaR值的局限性不包括（ ）。A 市场非流动性因素B 单边市场走势极端情况C 无法预测尾部极端损失的情况D 无法反映高阶非线性特征考点 基本概念解析 本题考核VaR值的局限性。6. 单选题 假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（）元。A 93 100B 100 310C 103 100D 100 000答案 D解析 多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=FV/（1+r）t。故该投资者现在需要投资的金额（PV）=133 100/（1+10%）3=100 000（元）。7. 单选题 质押合同自（ ）起生效。A 权利确定之日B 质物移交于质权人占有时C 合同签订之日D 债务不能履行之日考点 合同的效力解析 担保法第六十四条规定：质押合同自质押物移交于质押人占有时生效。故本题应选B选项。8. 单选题 在战略风险评估中，如果风险影响属于中度，风险发生的可能性属于中，则应采取的战略实施方案为( )。A 可以接受风险、持续监测B 应当采取管理措施C 必须采取管理措施D 尽量避免或高度重视考点 战略风险管理的基本做法解析 考察战略风险评估及实施方案的知识。见表7-3.9. 单选题 商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A 民法通则B 银监会颁布的相关通知C 银行业监督管理法D 商业银行法答案 C解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据银行业监督管理法第47条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。10. 单选题 银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A 审计部门B 专门部门C 高级管理层D 董事会考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。11. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 12. 单选题 在下列行为中，( )是由于银行内部流程而引发的操作风险。A 某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B 办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C 某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D 银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 选项A和C属于外部事件，选项D属于人员因素。13. 多选题 商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（）。A 支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B 提前支取时必须全额支取C 利息高于活期储蓄D 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定活两便储蓄存款业务的特点-存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息；利率优惠：利息高于活期储蓄。支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额属于个人通知存款的特点；分次存入，到期一次支取本息，免利息税；提前支取时必须全额支取属于教育储蓄存款的特点。14. 多选题 下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A 基本存款额度按活期存款利率付息B 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C 超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D 超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率计付利息。15. 多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。16. 单选题 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A 中国银行业监督管理委员会B 所有商业银行C 中国银行业协会D 中国反洗钱监测分析中心考点 金融法律制度解析 考核中国反洗钱监测分析中心的职责。17. 单选题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。A 5Cs系统B 5Ps系统C CAMDL分析系统D 5lts系统考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是5Ps系统。18. 多选题 下列属于商业银行面临的外部风险的有( )。A 行业风险B 操作风险C 品牌风险D 信用风险考点 声誉风险管理的内容及作用解析 商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险以及其他外部风险。见表7-2.19. 多选题 战略风险管理的基本假设是( )。A 准确预测未来风险事件的可能性是存在的B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为机会D 任何战略规划都不是无懈可击的考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行致力于战略风险管理的前提,是理解并接受战略风险管理的基本假设:(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。20. 多选题 以下属于M1的有（）。A M0B 企业单位活期存款C 城乡居民储蓄存款D 农村存款考点 货币政策目标与工具的内容解析 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。21. 多选题 风险文化一般由( )三个层次组成。A 风险管理理念B 风险模型C 制度D 知识考点 风险文化解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。22. 单选题 （）是商业银行一项核心的风险管理活动。A 风险管理B 资产管理C 合规管理D 内部控制考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。23. 单选题 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A 16岁以上的人的全体B 18岁以上的人的全体C 具有劳动能力的人的全体D 16岁以上具有劳动能力的人的全体答案 D解析 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。24. 判断题 1995年发布并实施的中华人民共和国商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于5%。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 资本充足率不得低于8%。25. 单选题 商业银行贷款,应当遵守中华人民共和国商业银行法有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是（ ）。A 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D 资本充足率不得低于8%考点 金融法律制度解析 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。26. 单选题 （）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施A 接管B 合并C 分立D 解散考点 民商法律制度解析 接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施27. 单选题 客户信用评级中，违约概率的估计包括( )两个层面。A 单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B 单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率C 某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D 单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面:单一借款人的违约概率、某一信用等级所有借款人的违约概率。28. 判断题 经风险调整的资本收益率，公式是RAROC（税后净利润-预期损失）/经济资本（或非预期损失）。A正确B错误考点 收益的计量解析 经风险调整的资本收益率，公式是RAROC（税后净利润-预期损失）/经济资本（或非预期损失）。29. 多选题 在银行内部控制过程中，为了加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要采取的措施有（）。A 完善法人治理结构B 按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体C 建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度D 构建科学的经营管理体制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。30. 判断题 客户投诉流程的追踪回访中，对各个已处理的投诉客户进行回访，回访人员不少于20%。A正确B错误考点 客户投诉处理的方法解析 客户投诉流程的追踪回访中，对各个已处理的投诉客户进行回访，回访人员不少于30%。31. 单选题 下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A 综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C 私人银行业务属于综合理财服务中的一种D 私人银行业务不是个人理财业务答案 D解析 根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。32. 单选题 已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。A 20%B 25%C 33.3%D 80%答案 C解析 流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额100%。所以，该银行流动性比例=0.51.5100%33.3%。33. 多选题 下列属于国别风险的是( )。A 信用风险B 政治风险C 声誉风险D 宏观经济风险考点 国别风险解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。34. 单选题 下列有关金融创新的发展趋势，说法错误的是（）。A 我国加入WTO后，外资金融机构的经营范围与地域限制将取消，外资金融机构将与国内金融机构展开全面业务竞争B 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已完全实现自由化。C 我国金融机构不良资产比率很高，蕴藏了巨大的金融风险D 随着我国经济与世界经济一体化进程的加快，对外贸易的规模会迅速扩大考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 B项的正确说法是：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。随着入世后我国金融市场与国际金融市场一体化进程的加快，存贷款利率的自由化进程也必将加快。而一旦实现利率自由化，实体经济和金融机构将产生对规避利率风险的金融工具的需求，与利率相关的金融业务创新必将应运而生，如可调整利率抵押贷款、浮动利率抵押贷款、背靠背贷款以及可实现储蓄收益最大化的现金管理业务、资产管理技术等。35. 单选题 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）A 制定并发布监管制度的职责B 准入职责C 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D 指导、监督自律职责答案 C解析 【解析】根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责；国际交流合作职责。选项C属于中国人民银行的主要职责。36. 多选题 甲公司在乙银行开立基本账户。2006年4月28日甲公司在乙银行有一笔200万元的定期存款到期，想通过支票转账将存款转出用于支付丙企业货款，但银行以“到了月底为了不减少存款余额，过了五一让其再转出”。下列说法正确的有（ ）。A 该行违反了商业银行法中“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延，拒绝支付存款本金和利息”的规定B 该行的行为构成了违约，应承担违约责任C 该行应承担迟延支付甲公司本息而给其造成的经济损失D 该行违反了存款办理原则考点 负债业务相关的监管政策法规解析 存款业务的基本法律要求的内容。37. 单选题 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A 防止银行挤提带来的消极影响B 防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C 注重效率问题D 有效控制风险、注重安全和效率的平衡答案 A解析 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。38. 单选题 下列不属于资金交易业务的是( )。A 资金拆借B 债券买卖C 外汇买卖D 个人生产经营贷款考点 主要业务操作风险控制解析 个人生产经营贷款属于个人信贷业务。商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动,包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。39. 多选题 众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。A 众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段B 目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C 很难在国内难以做大做强D 短期内对金融业和企业融资的影响非常有限考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 与热闹的P2P相对，众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段。目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发展缓慢，很难在国内难以做大做强，短期内对金融业和企业融资的影响非常有限。 从行业发展来看，目前众筹网站的发展要避免出现当年团购网站由于运营模式和内容上的千篇一律，呈现出一窝蜂的兴起，而又一大片的倒下的局面。这就要求众筹网站的运营体现出自身的差异化，凸显出自身的垂直化特征。40. 单选题 撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A 半年内B 一年内C 二年内D 五年内考点 民商法律制度解析 考察撤销权的知识。41. 单选题 下列属于民事法律行为的是（）。A 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B 张三依法委托李四为其申请贷款C 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D 7岁的小明购买银行理财产品答案 B解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益。选项A、C，行为违反了相关的法律；选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。42. 多选题 下列属于操作风险的人员因素的是( )。A 内部欺诈B 失职违规C 核心员工流失D 员工知识匮乏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 上述都是。43. 多选题 下列哪些是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理具体做法（ ）A 增加对客户/公众的透明度B 将银行的社会责任感和经营目标结合起来C 保持与媒体的良好接触D 制定危机管理规划考点 声誉风险管理的内容及作用解析 “采用“辩护或否认”的对抗思维面对客户批评”属于传统的危机处理方法，现在已经不再适用。44. 单选题 在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。A 安全权B 求偿权C 金融隐私权D 受尊重权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 求偿权。在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿。45. 单选题 ( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A 信用风险识别B 信用风险计量C 信用风险监控D 信用风险报告考点 信用风险组合的计量解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。46. 单选题 以下（ ）金融资产的公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。A 以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产B 持有待售C 持有到期的投资D 贷款和应收款考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 持有待售类资产，其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。47. 单选题 一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（ ）。A 股票B 企业债券C 长期国债D 回购协议考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。48. 单选题 操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持一致，以确保统计结果客观、准确及可比。这是损失数据收集的（）原则。A 重要性B 准确性C 统一性D 谨慎性考点 操作风险的定义与特点解析 本题考核损失数据收集的统一性原则。49. 判断题 流动性比率指标法属于动态分析法。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率指标法的缺点是其属于静态分析。50. 单选题 以下说法中不正确的是( )。A 商业银行不得向关系人发放信用贷款B 商业银行不得向关系人发放担保贷款C 关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D 关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。51. 单选题 通常可以将商业银行的存款分为三类，其中不包括( )。A 基础存款B 敏感负债C 脆弱资金D 核心存款考点 资产负债期限结构解析 通常可以将商业银行的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。52. 单选题 国家开发银行成立时的主要任务是（）。A 国家重点建设项目融资B 支持进出口贸易融资C 农业政策性贷款D 工商信贷和储蓄业务答案 A解析 选项B、C分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；选项D是中国工商银行成立之初的主要业务。53. 判断题 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 54. 多选题 金融机构没有遵守中华人民共和国反洗钱法有关规定的,可能被追究的责任有( )。 A 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 B 被责令停业整顿或者被吊销经营许可证 C 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人进行罚款 D 责令限期改正 考点 民商法律制度解析 考核对金融机构的责任追究。 55. 单选题 商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指( )。A 每天B 每月C 每周D 每年考点 声誉风险管理的基本做法解析 定期是指每月或季度。56. 单选题 依据中华人民共和国合同法，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的合同B 以合法形式掩盖非法目的的合同C 因胁迫而订立的合同D 损害社会公共利益的合同考点 民商法律制度解析 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同；可撤销合同的类型:因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。其余三个选项是无效合同。57. 单选题 在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为六类，其中不包括（）。A 国企类B 主权类C 零售类D 股权类考点 风险暴露分类解析 在内部评级法下,商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类:即主权类、金融机构类(含银行类和非银行类)、公司类(含中小企业、专业贷款和一般公司)、零售类(含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售)、股权类和其他类(含购人应收款及资产证券化)。58. 判断题 查询单位存款，查询人可以带走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 查询单位存款，查询人不得带走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 59. 单选题 （ ）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制考点 风险控制/缓释解析 风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险,采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。60. 多选题 商业银行进行流动性风险预警的内部指标信号包括( )等指标的变化。A 银行的资产质量B 银行的盈利能力C 第三方评级D 银行发行的有价证券的市场表现考点 流动性比率/指标法解析 考查流动性风险预警信号的内容。第三方评级、银行发行的有价证券的市场表现属于外部预警信号。61. 单选题 根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( )。A 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B 由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C 由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D 由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任考点 金融法律制度解析 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。62. 判断题 资本法定的目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察公司资本制度的知识。 63. 单选题 根据有关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构中国反洗钱监测分析中心是由（）设立的。A 中国证券监督管理委员会B 中国银行业监督管理委员会C 国家外汇管理局D 中国人民银行考点 民商法律制度解析 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。64. 多选题 下列属于经济资本配置对商业银行的积极作用的是( )。A 有助于商业银行提高风险管理水平B 有助于消化和吸收损失C 有助于商业银行制定科学的业绩评估体系D 有助于维持市场信心考点 经济资本及其应用解析 经济资本配置对商业银行的积极作用法主要体现在两个方面:有助于商业银行提高风险管理水平;有助于商业银行制定科学的业绩评估体系.65. 判断题 可疑类贷款属于不良贷款。A正确B错误考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款的五级分类包括：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类贷款属于不良贷款。66. 单选题 有关物权法的规定中，以下说法不正确的是( )。A 债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权B 担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外C 担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D 同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任考点 民商法律制度解析 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。67. 多选题 物权法规定了应收账款可以办理质押，关于应收账款质押，下列说法正确的有（）。 A 包括销售产生的债权 B 包括因票据而产生的付款请求权 C 包括出租产生的债权 D 不包括提供服务产生的债权 考点 民商法律制度解析 “应收账款”包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 “应收账款”主要包括下列权利：（1）销售产生的债权；（2）出租产生的债权；（3）提供服务产生的债权；（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；（5）提供贷款或其他信用产生的债权。 68. 单选题 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )贬值。A 功能性B 实体性C 经济性D 泡沫考点 贷款抵押分析解析 考核实体性贬值。由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是实体性贬值。69. 判断题 承诺生效的地点为履行合同的地点。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 承诺生效的地点为合同成立的地点。 70. 多选题 在确定资本分配的权重时，需考虑以下（ ）因素。A 组合在战略层面上的重要性B 经济前景（宏观经济状况预测）C 目前的组合集中情况D 收益率（ROE）考点 信用风险组合的计量解析 在确定资本分配的权重时,需考虑以下各项因素:在战略层面上的重要性;经济前景(宏观经济状况预测);当前组合集中度情况;收益率(ROE)。71. 判断题 高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据，外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。A正确B错误考点 高级计量法解析 高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据，外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。72. 单选题 根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B 商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C 商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D 商业银行、证券公司、保险公司、信托公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。73. 单选题 某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降。则下列表述正确的是（）。A 银行不用承担赔偿责任B 银行要承担赔偿责任C 银行将珠宝折价销售D 银行与出质人共同承担赔偿责任考点 民商法律制度解析 质权人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。74. 判断题 信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者共同承担。A正确B错误考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。75. 判断题 远期利率与借款或投资活动是相互联系相互影响的。A正确B错误考点 银行账户利率风险管理解析 远期利率与借款或投资活动是相互分离的。76. 单选题 在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的贝塔值代表( )。A 特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B 特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C 特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D 特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系考点 操作风险评估的价值解析 贝塔值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。77. 判断题 巴塞尔委员会在对银行资产按流动性分类计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从各类资产中扣除。A正确B错误考点 其他流动性评估方法解析 巴塞尔委员会在对银行资产按流动性分类计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从各类资产中扣除。78. 单选题 （）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A 资产托管业务B 代保管业务C 出租保管箱业务D 银行保函业务答案 A解析 选项B、C，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；选项D，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。79. 单选题 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为605%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A 两者无法比较B A款更高C A款和B款相同D B款更高答案 B解析 A款理财产品有效（实际）年化收益率1+rmm-1=1+6%22-1=609605，故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。80. 多选题 根据公司法的规定，下列选项中，可发行公司债券的有（）。A 有限责任公司B 国有独资企业C 国有控股企业D 股份有限公司E 个人独资企业答案 A,B,C,D解析 公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业81. 单选题 某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A 市场风险B 法律风险C 声誉风险D 战略风险答案 C解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干中就存在客户因自己保管箱毁损而对商业银行进行负面评价的风险。82. 单选题 修订后的行政处罚法于（ ）实施。A 2008B 2009C 2010D 2011考点 金融机构体系的构成和特征解析 行政处罚法由第十一届全国人民代表大会常务委员会第十次会议于2009年8月27日通过全国人民代表大会常务委员会关于修改部分法律的决定予以修订，于2009年8月27日起实施。83. 单选题 互联网金融在支付领域的主要表现就是第三方支付组织，可以说第三方支付组织在网上交易中充当了类似于现实交易中（）的角色。A 人民银行B 金融机构C 商业银行D 信托公司考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 互联网金融在支付领域的主要表现就是第三方支付组织，可以说第三方支付组织在网上交易中充当了类似于现实交易中商业银行的角色，是类商业银行。84. 单选题 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5 000元奖金。若银行年利率恒为5，则现在应存入银行（）元。A 500 000B 100 000C 1 000 000D 50 000答案 B解析 永续年金现值的公式为：PV=Cr。将题中数值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额（PV）=5 000/5%=100 000（元）。85. 单选题 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A 一年B 二年C 三年D 五年考点 民商法律制度解析 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。86. 单选题 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A 朋友B 其他同事C 公检法部门D 新闻媒体答案 C解析 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。87. 单选题 下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是( )。A 流动性资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B 易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负责获得所需资金C 对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50很正常D 贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险考点 现金流分析法解析 对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。88. 单选题 以（ ）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A 抵押B 担保C 留置D 定金考点 民商法律制度解析 以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。89. 单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法是（ ）A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试考点 压力测试解析 以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法是压力测试 。90. 多选题 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A 税务、养老金政策变化B 公积金政策变化C 利率、汇率政策的突然调整D 政府决定对某个领域进行改革或整顿E 客户继承大笔遗产答案 A,B,C,D解析 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；金融市场的重大变化；客户自身情况的突然变动。91. 判断题 币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。 92. 单选题 在我国的货币层次中，M1表示（ ）。A 实物货币B 狭义货币C 广义货币D 准货币考点 货币、信用的本质和内涵解析 M1被称为狭义货币，是实现购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。93. 多选题 下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。A 风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 【解析】良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。故选项B错误。94. 单选题 大额存单的期限品种不包括（）。A 7天B 3个月C 6个月D 5年答案 A解析 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。95. 多选题 经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A 办理个人耐用消费品贷款B 办理信贷资产转让C 与消费金融相关的咨询业务D 与消费金融相关的代理业务E 境内同业拆借答案 A,B,C,D,E解析 【解析】经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。96. 多选题 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（ ）等风险交叉存在、相互作用。A 信用B 市场C 操作D 流动性考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。97. 单选题 ( )主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。A 商业银行一揽子保险B 错误与遗漏保险C 商业综合责任保险D 未授权交易保险考点 操作风险识别方法解析 商业银行一揽子保险主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。98. 单选题 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。99. 多选题 我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A 代售基金B 黄金交易C 证券经营D 外汇买卖E 信托投资答案 C,E解析 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。100. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A 可转换债券可计入核心一级资本B 优先股属于核心一级资本C 二级资本可以超过核心一级资本的100%D 次级长期资本债券不得超过一级资本的100%考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。101. 判断题 质押分为动产质押、不动产质押和权利质押三类。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 质押分为动产质押和权利质押两类。102. 多选题 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括（ ）。A 债券市场B 股票市场C 银行间同业拆借市场D 银行间债券回购市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。103. 判断题 国家不可以作为民事主体。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。 104. 单选题 下列选项中，不属于银