理财规划师：保险行业新“金领”

理财规划师：保险行业新“金领”前不久，20名新晋国家理财规划师在泰康人寿上海分公司举办 的结训典礼上获颁资格证书。接着，中意人寿将派出首批60余名精 英代理人接受中央财经大学保险学院提供的保险理财规划师（IFP ） 的培训与认证，越来越多的保险公司开始打造自己的理财规划师。理财规划服务高端随着我国金融服务业的不断发展，财经资讯和理财产品日益丰 富，国内个人理财服务需求开始发展，对理财规划师的需求迅速扩大， 对理财规划师的培养开始成为不少保险公司人才培养计划的重点，而 出色保险理财规划师也成了保险行业的新“金领”。什么是保险理财规划师，他与传统的保险代理人有什么区别？所 谓保险理财规划师，即用新的理财顾问式行销方式，通过个人理财工 具，从资产规划、风险管理等方面，为保险客户提供全面的财务分析 和理财建议。保险规划师标志着传统意义上以销售保险产品为中心的 保险代理人的角色，将向以客户需求为中心的全面理财顾问转变。保险规划作为一种针对个人的金融服务，在海外较为普遍和流 行。它主要根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务 建议，为客户寻找最适合的理财方式和最佳的风险管控和风险规避， 包括储蓄计划、保险计划、置产计划、金融投资计划、年金计划、税 务计划以及生命、时间价值等，确保其资产的保值、增值。麦肯锡的一项调查表明，我国高收入阶层的人数在不断增加，财 富在不断膨胀，其中大部分得不到有效的增值服务。为了有效支配个 人财富并获得最佳收益，高收入阶层人士迫切需要全面了解各种金融 服务手段，及投资理财方式乃至税务、法律等知识兼具的高素质复合 型人才“理财规划师”的顾问服务。据了解，目前在我国保险市场上，以佣金为主要收入来源的保险 代理人推销保险产品是寿险营销的主要方式。一些保险代理人误导客 户行为主要是理财知识匮乏、保险规划不专业的具体体现，也是保险 市场存在的主要问题之一。因此，保险公司为了吸引更多的高端客户 并为其提供持续不断的优质服务，正在组建并不断加强自己的保险理 财规划师队伍。综合人才收入可观一名正在学习理财规划师的保险代理人小张告诉记者，在欧美国 家，理财规划师是令人羡慕的高收入职业。在国内，理财规划师也将越来越受到高收入阶层和金融机构的垂青和重视，具有良好的职业前 景和远大的发展前途。因此，寿险业务员必须从单一的保险服务向综 合的理财服务转变，这样才不会被激烈的市场竞争所淘汰，从而占得 一席之地。他表示，理财规划师对于专业要求还是比较高的，”虽然我现在 在保险公司工作，不过学习的范围可不光包括保险学，我们要学习投 资学、税务规划、风险管理还有养老金、企业福利等课程。”记者了j 解到，理财规划师的课程涉及到银行、保险、证券、实业投资、税务、 遗产、消费以及法律的相关知识。一方面是帮客户投资增值，如股票、 房地产、实业等；另一方面是“省出钱来”，理财师要帮助客户合理 管理现金流，合理安排消费支出。此外，心理学和沟通技巧也是必不 可少的课程。小张告诉记者，混业经营是大势所趋，所以将来综合理财一定是 各金融机构的方向。理财师工作经验越老越吃香，收入不仅是佣金， 还可以按项目或者按小时收取咨询费用。据悉，在过去6年中，中国 理财业务年市场增长率已经达到了 20%,去年理财规划师更是最热门 的职业，理财规划师年薪也非常可观，一般在10万至100万元之间。此外，记者了解到，目前国际知名的理财规划师认证有美国的 CFP、亚太地区的AFP、香港地区的RFP,鉴于我国税收制度、福利制 度、保险和投资产品、法律体系均与海外有较大差别，也有自己的理 财规划师国家职业标准。蓝海凡思教育有优秀的老师提供教学！办公地点：苏州市干将东路857号瑞基大厦B303工作时间：9: 00-18: 00,周六、日正常上班交通提示：地铁1号线乐桥站下5 口出，国美电器往东100米；干将东路和五卅路交叉口。2、9、32、60、68、146、305、307、800、900、923 路公交车乐 桥站下，住房公积金中心往东 50米；玄妙马可学罗大酒店对面，干将东路建设银行东面，移动营业厅的三楼。