初级银行从业《个人理财》考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案55

初级银行从业个人理财考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案1. 单选题：小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A.12I/Y，3N，0PMT，-200PVB.2I/Y，12N，0PMT，200PVC.12I/Y，3N，0PMT，200PVD.2I/Y，12N，0PMT，-200PV正确答案：A2. 多选题：期货合约的特征包括（）。A.标准化合约B.履约大部分通过对冲方式C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D.合约的价格有最小变动单位和浮动限额E.柜台交易正确答案：ABCD3. 单选题：下列不属于中小企业私募债特征的是()。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松正确答案：C4. 多选题：根据中华人民年共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有()。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或问接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为正确答案：ACDE5. 多选题：以下哪些证券资产是嵌入了衍生产品的是()。A.贴现债券B.可赎回债券C.可转换债券D.宽跨式期权E.可提前退还债券正确答案：BCD6. 单选题：【2013年真题】以下市场不属于资本市场的是（）。A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场正确答案：A7. 单选题：下面不属于错配风险产生的原因的是()。A.风险评估问卷的有效性不足B.风险评估问卷的适用性不足C.风险评估问卷表述不清晰D.客户风险承受能力较差正确答案：D8. 单选题：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。A.正确B.错误正确答案：B9. 单选题：下列关于税务规划的说法，不正确的是()。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C10. 单选题：对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0B.-1C.+1D.无所谓?正确答案：B11. 单选题：根据中华人民共和国信托法的规定，下列说法中错误的是()。A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务债务正确答案：C12. 多选题：下列属于资本市场的有（?）。A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场正确答案：CDE13. 单选题：子女教育规划的主要内容不包括（）。A.通过储蓄和投资积累教育专项资金B.金融产品的选择和资产配置C.对教育费用需求的定量分析D.自身进修费用规划正确答案：D14. 单选题：以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件正确答案：D15. 单选题：【2013年真题】在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A.单利B.复利C.年金D.普通年金正确答案：B16. 单选题：【2015年真题】张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行()元。A.500000B.50000C.1000000D.100000正确答案：D17. 单选题：现金规划的核心是（）。A.在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划B.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定C.为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案D.有效控制和妥善处理风险所致的损失正确答案：B18. 多选题：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应()。A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之E1起10日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定正确答案：BCDE19. 单选题：税收规划最基本的特征是（）。A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则正确答案：A20. 多选题：下面（）属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险正确答案：ABCDE21. 单选题：【2015年真题】认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.投资组合理论D.货币的时间价值理论正确答案：A22. 单选题：关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.可以在交易所挂牌买卖B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.ETF申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回正确答案：C23. 多选题：在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为（）。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.股票投资E.房产投资正确答案：ABC24. 单选题：个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A.5年B.3年C.2年D.1年正确答案：D25. 单选题：处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法中正确的是()。A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主正确答案：A26. 多选题：【2013年真题】在综合理财服务中，商业银行需要对()等两类人员相分离，并定期检查，比较两类人员的交易状况。A.负责理财产品相关交易工具的交易人员B.负责自营交易的交易人员C.负责理财产品销售的人员D.负责贷款业务的人员E.负责存款业务的人员正确答案：AB27. 多选题：【2015年真题】债券投资的风险因素包括()。A.违约风险B.提前偿付风险C.再投资风险D.赎回风险E.利率风险正确答案：ABCDE28. 多选题：下列各项免征个人所得税的有()。A.国家发行的金融债券的利息B.省级人民政府颁发的教育奖金C.按国家统一规定发给的补贴D.保险赔偿E.各国驻华使馆外交代表所得正确答案：ABCDE29. 多选题：黄金投资与其他金融工具相比，下列说法正确的有()。A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益一般不相关C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值D.流动性风险是投资黄金面临的主要风险E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险正确答案：ABCE30. 单选题：下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是（）。A.是一种手续费，全部归属销售机构B.全部计入基金资产C.部分作为手续费，部分计人基金资产D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产正确答案：B31. 单选题：下列不属于货币市场特点是()。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案：D32. 单选题：某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股01元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（）。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%?正确答案：A33. 单选题：保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷时，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习正确答案：A34. 单选题：下列选项中，不属于委托代理终止情形的是()。A.代理人死亡B.代理人丧失民事行为能力C.代理人遭遇意外伤害D.代理期间届满或者代理事务完成正确答案：C35. 单选题：商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在（）明示。A.银行营业网点柜台上B.公开媒体上C.谈判业务时口头D.与客户签订的合同中?正确答案：D36. 单选题：不属于“熟知业务”规定的内容是()。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知产品设计过程C.熟知产品有效期D.熟知业务处理流程正确答案：B37. 单选题：收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）。A.填写数据调查表B.与客户交谈C.向客户的亲朋好友打听D.使用心理测试问卷正确答案：C38. 单选题：下列不属于银行承兑汇票特点的是()。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.风险大正确答案：D39. 单选题：当发生()时，基金合同生效。A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准正确答案：B40. 单选题：家庭成熟期的收入与支出表现为（?）。A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D.收入以理财收入为主正确答案：C41. 多选题：一般来说，下列可能会导致房地产价格升高有()。A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降正确答案：AD42. 多选题：下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是()。A.新股中签率与股本大小成正比B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日涨符与大盘走势成反比E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比正确答案：ABC43. 单选题：关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D44. 单选题：按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?()A.量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量人C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少正确答案：C45. 多选题：甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有()。A.因乙保管不善，请求解除质押关系B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E.因乙保管不善，请求乙恢复原状正确答案：BCD46. 多选题：个人理财业务的相关主体包括（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构E.政府职能部门正确答案：ABCD47. 单选题：按合同法规定，()情形下合同中的免责条款无效?A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确正确答案：A48. 单选题：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。A.正确B.错误正确答案：A49. 单选题：【2012年真题】商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中规定，商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当()。A.由银监会进行保管B.由外汇管理局进行保管C.委托有托管资格的其他境内商业银行托管D.委托有托管资格的其他境外商业银行托管正确答案：C50. 单选题：【2013年真题】金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所正确答案：D51. 多选题：一般情况下，市场利率上升会引起()。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇正确答案：ABDE52. 多选题：下列关于商业银行销售理财产品的说法正确的有()A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C.商业银行销售理财产品时不得对客户进行误导销售D.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则E.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育正确答案：ABCDE53. 单选题：【2015年真题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指()推销证券。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开正确答案：D54. 单选题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是指()。A.综合理财服务B.理财计划C.个人投资规划D.理财顾问服务正确答案：D55. 多选题：在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力正确答案：ACD56. 多选题：【2015年真题】违约责任的承担形式主要有()。A.赔偿损失B.定金责任C.违约责任金D.强制履行E.采取补救措施正确答案：ABCDE57. 单选题：【2013年真题】目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.记账式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记名式国债正确答案：A58. 单选题：商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务正确答案：A59. 单选题：()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A60. 多选题：产品开发报告内容应包括()。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式正确答案：ABCDE61. 单选题：生命周期的理论比较推崇的消费观念是()。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案：D62. 多选题：财务比例分析主要包括以下哪些指标()。A.偿付比例B.负债总资产比例C.负债收入比例D.储蓄比例E.投资与净资产比例正确答案：ABCDE63. 单选题：下列关于债券特征的描述，错误的是()。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券正确答案：A64. 单选题：【2015年真题】终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长、利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长、利率越高，终值则越小正确答案：B65. 多选题：根据公司法的规定，可发行公司债的公司有()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.个人独资公司D.国有独资企业E.国有控股企业正确答案：ABDE66. 多选题：人口结构中，属于自然结构的有()。A.性别结构B.民族结构C.职业结构D.教育结构E.年龄结构正确答案：AE67. 单选题：买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约正确答案：D68. 多选题：银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受（）的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众正确答案：BCE69. 多选题：家庭的生命周期是指（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消灭期正确答案：ABCD70. 单选题：银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该()A.根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料B.拒绝提供有关账册报表C.积极配合监管人员D.马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理正确答案：C71. 单选题：理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：收集、整理和分析客户的家庭财务状况；制订理财规划方案；接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。正确的顺序为()。A.B.C.D.正确答案：D72. 单选题：下列不可以看做年金的是()。A.定期定额缴纳的房屋贷款月供B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C.向租房者每月固定领取的租金D.员工每个月末领到的当月工资加业绩奖金正确答案：D73. 单选题：适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：A.I、V、B.、V、II、I、C.、V、I、D.I、V、I.收集客户信息.财务规划.客户财务分析.客户财务目标分析与确认V.实施计划.绩效评估.投资组合正确的次序应为()。正确答案：D74. 单选题：基金申购一般发生在()的时期。A.管理人提出募集申请B.投资基金募集期间C.投资基金成立以后D.投资基金份额达到上限正确答案：C75. 单选题：【2014年真题】下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A.小李B.小王C.小赵D.小张正确答案：C76. 单选题：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报上告。A.5B.10C.15D.20正确答案：B77. 单选题：个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正确的是（）。A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B.支付条款中蕴涵的支付结构风险C.外汇产品交易时的汇率风险D.理财机构的投资管理风险?正确答案：C78. 单选题：商业银行发售的结构性理财产品，应将以下哪些资产部分分离并进行管理:()。A.基础资产与衍生交易部分B.债权资产与衍生交易部分C.信托部分与衍生交易部分D.信用挂钩产品部分与衍生交易部分正确答案：A79. 多选题：收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，正确的是（）。A.流动性较差B.价格波动主要受市场偏好的影响C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财正确答案：ABC80. 多选题：以下属于限制民事行为能力人的有()。A.十六周岁以上不满十八周岁的、以自己的劳动收入为主要生活来源的公民B.十周岁以上的未成年人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.不满十周岁的未成年人E.不能辨认自己行为的精神病人正确答案：BC81. 多选题：中华人民共和国证券法的基本原则包括()。A.公开、公平、公正原则B.自愿、有偿、诚实原则C.合法原则D.分业经营、分业管理原则E.国家集中统一监管与行业自律相结合原则正确答案：ABCDE82. 单选题：【2015年真题】用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A.收支储蓄表B.资产负债表C.未来资产负债报表D.未来现金流量报表正确答案：A83. 单选题：国内首个人民币结构性理财产品出现于()年。A.2002B.2004C.2005D.2008正确答案：C84. 单选题：【2015年真题】章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是()。A.1年B.1月C.1季D.半年正确答案：B85. 单选题：张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是()，且可节税()元。A.;5200B.;5240C.;5200D.;5240正确答案：A86. 单选题：债券型理财产品的（）主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.其他风险正确答案：C87. 单选题：理财产品销售文件可能不包含或载明()。A.客户权益须知B.产品收益率或收益区间C.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎等风险提示文字D.销售费、托管费、投资管理费等费用的收费方式正确答案：B88. 单选题：【2015年真题】某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()元。A.20B.30C.25D.26正确答案：D89. 多选题：根据公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有()。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业正确答案：ABCD90. 多选题：商业银行个人理财业务面临的主要风险有()。A.法律风险B.流动性风险C.操作风险D.声誉风险E.信用风险正确答案：ABCDE91. 多选题：银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险正确答案：ABCDE92. 单选题：理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则正确答案：A93. 单选题：【2014年真题】某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的期望收益率为()。A.8.25%B.9.15%C.7.75%D.6.85%正确答案：C94. 单选题：关于市场有效性理论，下列表述错误的是（）。A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C.股价的随机变化表明了市场是无效的D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的正确答案：C95. 多选题：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。一般而言，其主要风险包括()。A.挂钩标的物的价格波动风险B.信用风险C.本金风险D.收益风险E.流动性风险正确答案：ACDE96. 多选题：大额可转让定期存单的特点有()。A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让正确答案：BCD97. 单选题：【2015年真题】商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为。应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会?正确答案：A98. 单选题：李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是()。A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%正确答案：C99. 多选题：【2012年真题】下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有()。A.服务涉及的内容非常广泛B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担D.服务的专业性很强E.追求的是与客户建立一个长期的关系正确答案：ABDE100. 单选题：有关理财规划，下列叙述何者正确()A.退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B.养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C.因应保费调涨，更应该到大医院去看病D.子女养育金与退休金规划皆应趁早正确答案：D