2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案5

2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，错误的是（）。A 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由高级管理层负责B 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三类C 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束D 对于涉及商业机密而无法披露的项目，商业银行可以忽略考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责；监管部门按照商业银行资本充足状况,将商业银行分为一、二、三、四类；对于涉及商业机密而无法披露的项目,商业银行应披露项目的总体情况,并解释项目无法披露的原因。2. 单选题 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。A 连带责任保证B 无连带责任保证C 抵押保证D 质押保证考点 民商法律制度解析 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。3. 判断题 商业银行的战略风险管理流程应当定期通过内部审计部门的审核。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。4. 单选题 下列关于无效合同，表述正确的是（）。A 合同部分无效，不影响其他部分效力B 合同部分无效，整体无效C 有过错一方不需承担缔约过失责任D 合同无效自判定无效起无效答案 A解析 选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。选项D，无效的合同自始没有法律约束力。5. 多选题 下列金融工具中，属于间接融资工具的有（ ）。A 可转让大额存单B 公司股票C 人寿保险单D 企业债券考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。6. 单选题 风险管理文化的精神核心是( )。A 风险管理知识B 风险管理理念C 风险管理制度D 风险管理技能考点 管理战略解析 风险管理理念是风险文化的精神核心。7. 多选题 票据的主要形式有（）。A 汇票B 存单C 本票D 发票E 支票答案 A,C,E解析 【解析】票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。8. 单选题 利用（），可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。A 经济资本配置B 以风险为导向的战略规划C 风险收益率D 风险规模比率考点 战略风险管理的基本做法解析 考察战略风险管理方法的知识。经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具；利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。9. 单选题 以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A 英镑B 新加坡元C 法国法郎D 日元考点 负债多元化的内容解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。10. 单选题 撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A 半年内B 一年内C 二年内D 五年内考点 民商法律制度解析 考察撤销权的知识。11. 单选题 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B 理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品答案 A解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额；商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。12. 判断题 风险价值限额是指所允许的最大损失额。A正确B错误考点 交易对手信用风险管理解析 止损限额是指所允许的最大损失额。13. 单选题 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照( )进行优先排序。A 规模和大小B 重要性和部门C 影响程度和紧迫性D 时间和紧急程度考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。14. 多选题 同业拆借市场的特点有（）。A 期限较短B 参与者广泛，个人也可参与C 交易的主要是法定准备金D 属于信用拆借活动E 属于担保拆借活动答案 A,D解析 同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。15. 多选题 以下哪些属于声誉危机管理中提高解决问题的能力( )。A 预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略B 公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以进行更恰当的外部回应C 改变业务部门处理问题的方式，降低问题扩大为危机的风险D 测试危机沟通方案以及应对措施考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉危机管理中提高日常解决问题能力的知识。16. 多选题 经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A 办理个人耐用消费品贷款B 办理信贷资产转让C 与消费金融相关的咨询业务D 与消费金融相关的代理业务E 境内同业拆借答案 A,B,C,D,E解析 【解析】经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。17. 多选题 业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。A 业务和技术风险评估B 恰当的治理结构C 危机和事故管理D 持续经营意识培训考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 业务连续性计划应当是一个全面的计划,与商业银行经营的规模和复杂性相适应,强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划,具体包括:业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、常年持续性/经营性的恢复程序和计划、恰当的治理结构、危机和事故管理、持续经营意识培训等方面。18. 单选题 下列关于汇票的表述，正确的是（）。A 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B 银行汇票是由出票银行签发的C 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D 商业承兑汇票的付款人是银行答案 B解析 商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。19. 单选题 下列不属于票据基本特征的是（）。 A 票据是流通证券 B 票据是要式证券 C 票据是有因证券 D 票据是设权证券 考点 金融法律制度解析 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 20. 单选题 下列关于国别风险的说法，正确的是（）A 国别风险可以分为七类B 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险C 在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所带来的损失D 国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。21. 单选题 商业银行的市场风险不包括（）。A 违约风险B 汇率风险C 利率风险D 股票价格风险答案 A解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。22. 单选题 以下哪个不属于债权合同不得转让的情形？（ ）A 根据合同性质不得转让B 依照法律规定不得转让C 根据合同期限不得转让D 按照当事人约定不得转让考点 民商法律制度解析 合同法规定，以下情形的债权不得转让：根据合同性质不得转让，主要基于当事人特定身份订立的合同；按照当事人约定不得转让；依照法律规定不得转让。23. 多选题 影响基金类产品收益的因素主要来自（）。A 基金所投资的对象产品B 基金管理公司的资产管理C 基金管理人员的业务素质D 基金经理的投资管理能力E 基金管理公司的分红方式答案 A,B,C,D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响；基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。24. 判断题 贮藏手段要求是现实的、足值的货币，可以是退出市场流通领域的静止状态也可以是流通状态。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币执行贮藏手段的特点：第一，是现实的、足值的货币。第二，必须是退出市场流通领域处于静止状态。25. 单选题 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和( )。A 期限结构风险B 期权性风险C 流动性风险D 价格风险考点 银行账户利率风险管理解析 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。26. 多选题 以下（ ）属于个人零售贷款。A 汽车消费贷款B 信用卡消费贷款C 个人住宅抵押贷款D 助学贷款考点 个人客户信用风险识别解析 其他个人零售贷款包括个人消费贷款(含个人汽车消费贷款)、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等多种方式。27. 多选题 以下高级计量法的说法，正确的是( )。A 商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年的内部损失数据B 损失分布法构建AMA是目前国际银行的主流选择C 蒙特卡罗模拟是通过重复随机抽样对每个矩阵单元内的频率和严重度进行整合，生成各矩阵单元年度累计损失数据集的过程D 银行可通过定量和定性综合求解方法确定相关系数矩阵考点 高级计量法解析 本题考核高级计量法的内容。28. 单选题 仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A 跟单托收B 出口托收C 光票托收D 进口托收答案 C解析 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。29. 单选题 以下哪项不是民事法律行为应具备的条件（ ）。A 行为人具有相应的民事行为能力B 意思表示真实C 不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益D 民事法律行为的主体之间的地位平等考点 民商法律制度解析 民事法律行为应当具备的条件(1)行为人具有相应的民事行为能力；(2)意思表示真实；(3)不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。30. 判断题 财务指标评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等长期行为。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标本身没有考虑考虑银行资金所承担的风险和利润创造的一些驱动性因素，此类指标的评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等短期行为。31. 多选题 下列属于商业银行所面临的外部风险的是( )。A 竞争对手风险B 客户风险C 项目风险D 财务风险考点 声誉风险管理的内容及作用解析 商业银行面对的外部风险包括：行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险以及其他外部风险。32. 单选题 以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）。A 证券公司、投行业务B 资产管理公司、不良资产处置C 财务公司、账户管理D 保险公司、保险业务考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。33. 判断题 国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法错误。国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。34. 单选题 金融市场的二级市场是指（ ）。A 流通市场B 发行市场C 场外交易市场D 期货市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场的二级市场是指流通市场。35. 单选题 下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是( )。A 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B 客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级C 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D 在某一个时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 债项评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出债项评级。36. 单选题 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，（ ）出具一份中国银行业自律规范发展报告。A 每年B 每月C 每半年D 每三个月考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份中国银行业自律规范发展报告。37. 单选题 若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得（ ）。A 低于400亿元B 低于800亿元C 高于400亿元D 高于800亿元考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心资本与风险加权资产之比不得低于4%。核心资本风险加权资产 438. 判断题 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A正确B错误考点 现金流分析法解析 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。39. 单选题 根据中国人民银行法的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 保证财政收入稳定D 维护金融稳定答案 C解析 【解析】根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。40. 判断题 效果评价是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 根据整改和处罚落实的情况和持续监测的情况，评估整个监管行动计划的执行效果，这是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。41. 单选题 为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A 提前兑付中央银行票据B 允许提前支取特种存款C 卖出有价证券D 买进有价证券考点 货币政策目标与工具的内容解析 卖出有价证券，回笼货币，减少货币供应量，抑制通货膨胀。42. 单选题 银行市场准入的主要目标不包括( )。A 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B 维护银行市场秩序C 提高银行防范风险的能力D 保护存款者的利益考点 银行监管的规则解析 银行市场准入的主要目标包括：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者的利益。43. 单选题 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A 指定代理B 委托代理C 业务代理D 法定代理答案 B解析 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（合同法第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。44. 判断题 银行业各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。45. 单选题 下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是( )。A 设计特色办公大楼B 设计专用字体C 提供增值服务D 设计户外广告考点 目标市场分析解析 产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。46. 判断题 中央银行买卖证券的目的是为了从中获取利润。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 买卖证券实现货币政策的一种政策措施。 47. 单选题 下列关于商业银行存款业务的描述中，错误的是（）。A 存款是银行和存款人之间的一种信用行为B 存款是银行的传统业务C 存款是银行最主要的资金运用D 存款是银行对存款人的负债考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款是银行最主要的资金来源。48. 单选题 下列属于资本市场的是（ ）。A 外汇市场B 票据市场C 黄金市场D 股票市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 资本市场包括债券市场和股票市场。49. 多选题 合规管理则是指通过一个独立的机制来（）银行的合规风险。A 识别B 评估C 提供咨询D 报告考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规管理则是指通过一个独立的机制来识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。50. 单选题 银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A 现场检查B 非现场监督C 非现场检查D 抽查考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。51. 单选题 个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A 偿还房贷、筹教育金B 量入节出、存自备款C 求学深造、提高收入D 收入增加、筹退休金答案 C解析 个人生命周期中的探索期年龄层为1524岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。52. 多选题 银行金融创新的根本目的是（）。A 直接拓宽业务领域B 创造出更少、更新的金融产品C 更好地满足金融消费者的需求D 更好地满足投资者日益增长的需求考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更新的金融产品，更好的满足金融消费者和投资者日益增长的需求。53. 多选题 下列属于巴塞尔协议III规定的商业银行核心一级资本的有（）。A 资本公积可计入部分B 盈余公积C 重估储备D 普通贷款储备考点 国际通行监管指标的有关内容解析 核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。54. 单选题 （）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A 市场流动性风险B 融资流动性风险C 操作风险D 市场风险答案 A解析 【解析】融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。55. 单选题 对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A 资产负债状况B 客户基本信息C 个人兴趣爱好D 职业生涯发展答案 A解析 客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、职业生涯发展及预期目标属于非财务信息。56. 单选题 完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求，其要求不包括（）。A 机构设置要合法科学B 内控制度的体系要全面C 规章制度要严密高效、相互制约D 有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求。首先，机构设置要合法科学；其次，规章制度要严密高效、相互制约；再次，为进一步加强风险管理，有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组，如资产管理委员会、贷款审查委员会、“三防一保”领导小组、保密工作领导小组等等，并按巴塞尔委员会的要求，成立内审委员会，形成稽核部门对内审委员会负责，内审委员会对法人负责的制度。57. 多选题 操作风险报告内容大致包括以下( )部分。A 风险状况B 损失事件C 诱因及对策D 关键风险指标考点 风险报告解析 考查操作风险报告的内容：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平。58. 多选题 宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A 国民生产总值B 国内生产总值C 通货膨胀率D 失业率E 国际收支答案 B,C,D,E解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。59. 单选题 ( )是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 正常类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 正常类贷款的定义。60. 多选题 利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标答案 B,C,D,E解析 选项A，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。61. 多选题 建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的（）。A 真实B 准确C 完整D 连续考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可塑性。62. 单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A 银行盈利目标B 合规风险管理计划C 合规政策D 合规管理部门的组织结构和资源答案 A解析 合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。63. 单选题 在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。A 应当独立于银行的业务经营活动B 应当由专门部门牵头实施，并各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定C 应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D 应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 管理地位与职责明确原则，随着合规管理重要性的日益提升，根据组织设计原则，应当由专门部门牵头实施，并各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定，系统组织，提高合规管理效果，确保目标实现。64. 多选题 互联网金融对商业银行的改变体现在（ ）。A 提升客户体验B 改变获客路径C 提高了工作效率D 创造市场机会考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 互联网金融对商业银行的改变主要体现在以下几方面：1.提升客户体验；2.改变获客路径；3.降低了运营成本；4.创造市场机会。65. 单选题 持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A 1B 3C 6D 24答案 C解析 票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。66. 单选题 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C 在金融市场上，企业是最大的资金供给者D 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价答案 C解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。67. 多选题 内部欺诈或违法行为可能造成( )风险损失。A 操作风险B 信用风险C 国家风险D 法律风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。68. 多选题 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括哪些？（ ）A 制定战略性的危机管理规划B 提高日常解决问题的能力C 危机现场处理D 提高发言人的沟通能力考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉危机管理的主要内容。69. 单选题 银行属于我国的第（ ）产业。A 第一产业B 第二产业C 第三产业D 综合产业考点 经济结构解析 A选项，第一产业是指农、林、牧、渔业；B选项，第二产业是指采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业；C选项，第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业、信息传输、计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐饮业、金融业、房地产业、租赁和商务服务业、科学研究、技术服务和地质勘察业、水利、环境和公共设施管理业、居民服务和其他服务业、教育、卫生、社会保障和社会福利业、文化、体育和娱乐业、公共管理和社会组织、国际组织。D选项，国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业，不包括综合产业。故本题应选C选项。70. 判断题 承诺生效的地点为履行合同的地点。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 承诺生效的地点为合同成立的地点。 71. 多选题 关于商业银行贷款转让的以下说法，正确的有( )。A 贷款转让通常指贷款有偿转让B 贷款转让又被称为贷款出售C 贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率D 大多数贷款转让属于一次性、无追索、不同性质的贷款组合在贷款二级市场上公开打包出售考点 集团法人客户信用风险识别解析 与组合贷款转让相比，各单笔贷款的转让则相对容易；大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同性质的贷款组合在贷款二级市场上公开打包出售。72. 多选题 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。A 会提高商业银行向中央银行融资的成本B 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C 会使市场利率相应上升D 会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 中央银行提高再贴现率后，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。73. 单选题 绿色金融是在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对（）的引导，促进社会的可持续发展。A 金融道德B 社会责任C 环境保护D 社会经济资源考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。74. 单选题 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A 邀请B 要约C 承诺D 合同答案 B解析 【解析】根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。题干中的“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。75. 单选题 以下不是行政处罚当事人的权利的是（ ）。 A 对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权 B 对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权 C 因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求 D 对不合理的行政处罚有反抗权 考点 行政法律制度解析 依照行政处罚法，公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。76. 多选题 以下关于票据权利在一定期限内不行使而消灭的说法中，正确的是（ ）。 A 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年 B 见票即付的汇票、本票，自出票日起2年 C 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月 D 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月 考点 金融法律制度解析 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。 77. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在以下哪些方面( )。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 健全和纠正作用考点 银行监管的方法解析 考查现场检查对银行风险管理的重要作用。现场检查对银行风险管理的重要作用体现在：发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用。78. 判断题 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线。A正确B错误考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线。79. 判断题 国家不可以作为民事主体。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。 80. 单选题 P2P网络贷款平台目前已经出现了几种运营模式，不包括（）。A 纯线上模式B 线上线下结合的模式C 债权转让模式D 资金信托模式考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 目前P2P网络贷款平台已经出现了以下几种运营模式，一是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷（部分业务）等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。第三种，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。81. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有（ ）。A 国家开发银行B 中国工商银行C 村镇银行D 农村商业银行考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。82. 单选题 （）要求银行应建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。A 内部控制环境B 风险识别与评估C 内部控制措施D 信息交流与反馈考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 风险识别与评估：银行应建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。83. 单选题 中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（）。A 金融理财师证书B 理财规划师证书C 银行业专业人员职业资格财富管理师证书D 注册金融策划师答案 A解析 国内多年来就有中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的金融理财师（CFP/ AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师（ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP)证书。84. 多选题 金融机构没有遵守中华人民共和国反洗钱法有关规定的,可能被追究的责任有( )。 A 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 B 被责令停业整顿或者被吊销经营许可证 C 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人进行罚款 D 责令限期改正 考点 民商法律制度解析 考核对金融机构的责任追究。 85. 判断题 资本法定的目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察公司资本制度的知识。 86. 单选题 物权具有不容他人侵犯的性质，是指（ )A 物权具有排他性B 物权具有追及力C 物权是绝对权D 物权是支配权考点 民商法律制度解析 物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个不相容的物权。87. 单选题 ( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A 监事会B 高级管理层C 股东大会D 董事会考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。88. 多选题 目前个人外汇账户按帐户性质区分有( )。A 外汇结算账户B 境内个人外汇账户C 资本项目帐户D 境外个人外汇账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人外汇账户的分类。89. 单选题 监事会向（ ）负责，是商业银行的监督机构。A 董事会B 最高风险管理委员会C 股东大会D 风险管理部门考点 其他主要风险控制部门/机构解析 监事会向股东大会负责，是商业银行的监督机构。90. 单选题 下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A 信用证是一项独立文件B 信用证业务处理的是单据C 开证行是信用证第一付款人D 开证申请人是信用证第一付款人答案 D解析 【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。91. 判断题 帐户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A正确B错误考点 操作风险评估的步骤解析 帐户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。92. 单选题 商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A 单位存款业务B 存放同业C 同业拆借D 债券回购考点 负债多元化的内容解析 考查负债业务的内容。存放同业属于资产业务。93. 单选题 （）属于我国票据法规定的汇票必须记载事项。A 用途B 出票日期C 付款日期D 付款地考点 民商法律制度解析 中华人民共和国票据法第二十二条 汇票必须记载下列事项： （一）表明“汇票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）收款人名称； （六）出票日期； （七）出票人签章。 汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。94. 单选题 下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A 内部欺诈B 业务中断C 实物资产损坏D 交易对手未能履约考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。95. 单选题 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A 出票人B 被背书人C 保证人D 承兑人考点 金融法律制度解析 票据法规定：汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。96. 单选题 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A 承兑B 贴现C 转贴现D 再贴现答案 C解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。97. 单选题 根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。 A 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为 B 背书是指持票人转让票据权利与他人 C 票据的特点在于流通，票据转让的主要方法是承兑 D 保证适用于汇票和本票，不适用于支票 考点 金融法律制度解析 票据转让的主要方法是背书。 98. 判断题 巴塞尔委员会认为有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告，是商业银行公司治理的原则之一。A正确B错误考点 董事会及其风险管理委员会解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。99. 单选题 行政强制设施的设定分为（ ）和（ ）。 A 行政强制措施的设定，行政强制执行的设定 B 行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定 C 行政强制措施的设定，行政强制监管的设定 D 行政强制执行的设定，行政强制监管的设定 考点 行政法律制度解析 行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。 100. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设立可以分离，抵押合同可以先生效 D 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立 考点 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”101. 单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A 固定收益理财计划B 非保本浮动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。102. 多选题 以下属于单币种敞口头寸包括的是( )。A 远期净敞口头寸B 即期净敞口头寸C 其他敞口头寸D 期权敞口头寸考点 市场风险特征与分类解析 单币种敞口头寸分为：即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞