2022年初级银行从业考试模拟卷含答案第204期

2022年初级银行从业考试模拟卷含答案1. 单选题 下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A 每日客户存取款B 贷款发放/归还C 存贷款基准利率的调整D 商业银行减少网点数量答案 D解析 因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。2. 单选题 一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。2013年11月真题A 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金答案 D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。3. 判断题 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A 错B 对答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。4. 多选题 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为()。A 违约概率下降B 风险损失降低C 违约损失率下降D 违约风险暴露下降E 组合限额降低答案 A,C,D解析 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率(如抵(质)押和保证的减轻效果)或违约风险暴露(如净额结算)的下降。5. 判断题 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。( )A 错B 对答案 B解析 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。6. 多选题 以公司信用基础为标准，可以将公司分为（ ）。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 A,B,C解析 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司、人合兼资合公司。7. 多选题 按照风险来源的不同，利率风险可以分为()。A 重新定价风险B 股票价格风险C 基准风险D 收益率曲线风险E 流动性风险答案 A,C,D解析 利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。8. 单选题 下列关于收益计量的说法，正确的是()。A 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B 绝对收益是投资成果的直接反映，一般不记录在报表中C 如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的平均收益率D 百分比收益是绝对收益答案 A解析 B项，绝对收益是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据;C项，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复利收益;D项，百分比收益率是相对收益。9. 判断题 商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。( )A 错B 对答案 A解析 银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。10. 单选题 2013年银监会印发商业银行公司治理指引，强调商业银行对银行风险管理承担最终责任的是（）。A 风险管理部门B 监事会C 高级管理层D 董事会答案 D解析 2013年银监会印发商业银行公司治理指引，强调商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。选项D符合题意。11. 判断题 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。例如，根据商业银行利用外汇市场和衍生产品市场的能力，可以由总行以本币为所有外币提供流动性;管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。12. 单选题 关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是()。A 增强对客户的透明度B 确保及时处理投诉和批评C 明确董事会和高级管理层的责任D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现答案 C解析 战略风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任;建立清晰的战略风险管理流程;采取恰当的战略风险管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法;D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。13. 单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于()。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C14. 判断题 商业银行的资金使用应当注意一些因素，如交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构，不然会增加流动性风险。()A 错B 对答案 B解析 商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。15. 多选题 商业银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 大型商业银行E 股份制商业银行答案 D,E解析 商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。16. 多选题 下列关于风险管理流程的说法正确的有( )。A 风险识.别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出f的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。17. 单选题 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。2015年10月真题A 不能确定B 同等C 更高D 更低答案 C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。18. 单选题 垂直化的组织运作机制指的是实行（ ）的垂直管理线路。A 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部基层行风险管理部B 董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管理部-基层行风险管理部C 总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险管理部-基层行风险管理部D 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一基层行风险管理部总行风险管理部分行风险管理部答案 A解析 垂直化的组织运作机制指的是实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部基层行风险管理部的垂直管理线路。19. 多选题 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。A 方便国债投资者、提高了国债发行效率B 具有方便、灵活的优点C 以电子方式记录债权D 具有便捷性E 需要投资者开立个人国债托管账户答案 A,B,C,D,E解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。20. 单选题 关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法正确的有( )。A 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D 在不考虑其他条件的情况下，利率与一次性收付款现值同方向变化答案 C21. 多选题 下列关于利息的说法，正确的有( )。A 利息是从属于信用的一个经济范畴B 信用关系是实现社会财富再分配的工具C 利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D 利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E 信用关系是利息产生的基础答案 A,C,E解析 B项，利息是实现社会财富再分配的工具;D项，利息是贷款人由于借出货币使用权而从借款人那里获得的报酬。22. 多选题 巴塞尔新资本协议提出的内部评级高级法要求商业银行建立健全内部评级体系，自行预测()等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A 违约概率B 违约损失率C 违约风险暴露D 期限E 违约时间答案 A,B,C,D解析 内部评级法又分为初级法和高级法两种，其中，高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。23. 单选题 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率C 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业D 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度答案 B解析 B项中评级下降的授信应当接受额外的管理和监测，例如，由授信管理人员进行更频繁的检查，而不是降低检查频率。从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响。因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。24. 多选题 根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有()。A 公立医院B 国家机关C 企业集团下属地方分公司D 私立贵族学校E 企业集团下属子公司答案 A,B,C解析 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。D项，私立贵族学校以盈利为目的，可以作为保证人;E项，子公司是法人实体，不是企业法人的分支机构，它可以独立承担法律责任，可以作为保证人。25. 多选题 下列关于历史模拟法的说法，正确的有()。A 是一种全值估计B 需要对市场因子的统计分布进行假定C 是一种参数方法D 无须分布假定E 准确性较高答案 A,D,E解析 历史模拟法的核心在于根据市场因子的历史样本变化来模拟银行表外业务的未来损益概率分布，然后再利用该概率分布的分位数计算出一定置信度下的VaR估计量。历史模拟法是一种非参数方法，不需要对市场因子的统计分布进行假定，因此可以较好地处理非正态分布;同时该方法是一种全值估计，可以有效处理包括期权的非线性组合。26. 判断题 定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。（）A 错B 对答案 A解析 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。27. 单选题 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。28. 单选题 （）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 主权风险B 国别风险C 政治风险D 宏观经济风险答案 B解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。29. 判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。30. 判断题 商业银行保持适度的流动性有助于维持盈利性与安全性之间的良好平衡。() 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。保持适当的流动性，可以减少头寸不足带来的风险，维持盈利性和安全性之间的平衡。31. 单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。2015年5月真题A 合规管理部门B 银行盈利目标C 合规风险管理计划D 合规政策答案 B解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。32. 判断题 国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。()A 错B 对答案 B解析 国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。33. 单选题 为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。2012年6月真题A 要求被审计银行提供员工个人信息B 要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料C 检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝提供D 要求被审计银行为其提供生活便利答案 B解析 为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权力：要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报;检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒;有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料;及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。34. 单选题 我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。A 维护金融体系的安全和稳定B 维护市场的正常秩序C 维护公众对银行业的信心D 保护债权人利益答案 C解析 银行业监督管理法明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。35. 单选题 在对小企业进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应关注()。A 政策风险B 信誉风险C 投资风险D 担保风险答案 B解析 当小企业面临经营效益下降，资金周转困难等问题时，容易出现逃废债现象，因此银行应关注其信誉风险。而机构类客户具有非营利性的特征，在对其作信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还要识别是否存在ACD三项风险因素。36. 单选题 关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A 控股股东B 高级管理层C 关联方D 董事会成员答案 C解析 关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。37. 多选题 贷款重组可以采取的措施有()。A 调整信贷产品B 减少贷款额度C 调整贷款利率D 增加控制措施E 调整信贷业务的期限答案 A,B,C,D,E解析 贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整，重新安排、重新组织的过程。贷款重组的主要措施包括：调整信贷产品;减少贷款额度;调整信贷业务的期限;调整贷款利率;增加控制措施。38. 判断题 商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、授信决策和战略规划。()A 错B 对答案 B39. 单选题 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。2015年10月真题A 即付年金B 先付年金C 永续年金D 普通年金答案 C解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。40. 单选题 对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小?()2012年6月真题A 国家关于汽车产业政策的调整B 公司负责人的信誉状况C 公司产品的市场竞争力D 公司员工的年龄结构答案 D解析 政策环境、经济环境，借款人处于行业周期的不同阶段以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力具有重大影响。41. 判断题 在巴塞尔新资本协议中，公司、主权、银行和零售暴露计算每笔债项信用风险资本要求的权重公式是相同的。()A 错B 对答案 A解析 商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。42. 判断题 当前，全球商品期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过金融期货的交易规模。()A 错B 对答案 A解析 期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货交易品种。当前，全球金融期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过商品期货的交易规模。43. 多选题 下列各项中，（）属于流动性比率指标。A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率指标包括：现金头寸指标；核心存款指标；贷款总额与总资产的比率；贷款总额与核心存款的比率；流动资产与总资产的比率；易变负债与总资产的比率；大额负债依赖度。44. 多选题 信息披露的形式包括()。A 招股说明书B 上市公告书C 定期报告D 财务报表E 临时报告答案 A,B,C,E解析 信息披露主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。45. 判断题 专家判断法作为商业银行传统的客户评级方法，其主要缺陷在于风险评估缺乏一致性。()2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。46. 单选题 关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 实现路径决定战略目标C 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D 各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同答案 B解析 B项，战略目标决定实现路径，商业银行的各项工作必须紧紧围绕战略目标展开，风险管理过程本身就是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径。47. 单选题 限额是有效传导风险偏好的重要工具限额管理是最常用的风险（）。A 事后控制的手段B 事前控制的手段C 事中控制的手段D 风险控制的手段答案 B解析 限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制的手段。选项B符合题意。48. 判断题 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权空头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权多头的金融机构。()A 错B 对答案 A解析 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权多头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权空头的金融机构。49. 单选题 （ ）是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用证诈骗罪D 信用卡诈骗罪答案 B解析 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。50. 判断题 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )A 错B 对答案 B解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。51. 单选题 我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B 外汇储蓄存款和单位外汇存款C 活期存款和定期存款D 单位存款和个人存款答案 A解析 我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款;按存期，可分为活期存款和定期存款;按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。52. 判断题 商业票据必须以商品买卖为基础。( )A 错B 对答案 A解析 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。53. 判断题 与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。( )A 错B 对答案 B解析 分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。54. 多选题 商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（）。A 制定适当的债务组合B 制定风险集中限额C 以零售资金作为银行负债的主要来源D 适度分散客户种类和资金到期日E 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源答案 A,B,C,D解析 为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用如下作法：控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；以零售资金作为银行负债的主要来源。55. 多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 行政诉讼的依据、标准、程序公开答案 A,B,C解析 本题考查银行监管的基本原则。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。故ABC选项正确。56. 多选题 ()说明商业银行流动性风险高。A 现金头寸指标低B 贷款总额与核心存款的比率小C 易变负债与总资产的比率大D 贷款总额与总资产的比率高E 大型商业银行的大额负债依赖度为50%答案 A,C,D解析 B项，贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小;E项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常。57. 单选题 银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。2013年11月真题A 本人教育规划B 近期教育规划C 长远教育规划D 子女教育规划答案 D解析 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。58. 单选题 ()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A 组合对冲B 风险对冲C 自我对冲D 市场对冲答案 C解析 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。59. 多选题 在建立风险管理和风险损失绩效考核、责任追究制度时，要注意的内容有()。A 对高级管理层的的绩效考核B 对业务经营部门的绩效考核C 对董事会的绩效考核D 对风险管理部门的绩效考核E追究责任与尽职免责答案 B,D解析 商业银行应当建立、健全科学的风险管理和风险损失绩效考核、责任追究制度，以加强内部控制、提升员工风险意识、促进商业银行持续提高风险管理能力。在建立风险管理和风险损失绩效考核、责任追究制度时，要注意以下几个方面：对业务经营部门的绩效考核;对风险管理部门的绩效考核;追究责任与尽职免责。60. 单选题 ()是审慎银行监管的核心。2012年10月真题A 资本监管B 市场准入C 现场检查D 风险评级答案 A解析 资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。61. 单选题 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。A 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 单利仅在原有本金上计算利息，丽复利是对本金及其产生的利息一并计算答案 D解析 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。62. 单选题 操作风险的非财务影响不包括()。A 客户/服务影响B 法律责任C 员工影响D 声誉影响答案 B解析 操作风险影响包括可用经济指标衡量的财务影响及无法用经济指标量化的菲财务影响。财务影响包括：法律责任、监管处罚、实际或其他资产损失或损毁、赔偿、追索权引起的损失。非财务影响包括：客户/服务影响、声誉影响、员工影响、法律/监管影响。63. 判断题 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更多关注系统性风险因素可能造成的影响。()A 错B 对答案 B64. 单选题 在风险偏好设置与实施过程中.需要注意的内容不包括()。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 向业务条线和分支机构传导C 持续地监测与报告D 充分考虑股东的期望答案 D解析 D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不是仅仅考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。65. 多选题 下列关于保险产品风险的说法，正确的有( )。A 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B 由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C 购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D 随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E 投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择答案 A,B,C,D,E解析 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失;投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择;由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配;随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。66. 单选题 下列属于民事法律行为的是( )。A 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B 张三依法委托李凹为其申请贷款C 某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D 7岁的小明买银行理财产品答案 B解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当 事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力;意思表示真实;不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违反了相关的法律;D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。67. 多选题 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法明确了商业银行交易账户包括哪几项内容?()A 商业银行账号提供的贷款业务B 商业银行的中间业务C 商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸D 为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E 为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸答案 C,D,E解析 根据中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法第二十九条，商业银行应该按照本办法的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按市场价格计价。同时，明确了交易账户包括的三项内容：商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或者计划从买卖的实际或预期差价、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸：为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸;为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。68. 单选题 ()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A 商业银行内部控制B 商业银行公司治理C 商业银行战略管理D 商业银行风险管理答案 B解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。69. 多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含()。A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 监管范围的信息公开答案 A,B,C解析 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度，主要包括三个方面的内容：监管立法和政策标准公开;监管执法和行为标准公开;行政复议的依据、标准、程序公开。70. 单选题 下列不属于信托终止的条件的是( )。A 受益人对委托人有重大侵权行为B 信托文件规定的终止事由发生C 信托的存续违反信托目的D 信托目的已经实现或者不能实现答案 A解析 根据信托法，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生;信托的存续违反信托目的;信托目的已经实现或者不能实现;信托当事人协商同意;信托被撤销;信托被解除。A项属于可以变更信托的情形。71. 判断题 商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。( )A 错B 对答案 A解析 银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。72. 多选题 下列各项属于国别风险的是()。A 政治风险B 信用风险C 货币风险D 操作风险E 经济风险答案 A,C,E解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的主要类型之一。73. 单选题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是()。A 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D 法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分答案 B解析 B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。74. 多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）。A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 投诉处理E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。75. 多选题 商业银行一般只把向中央银行借款作为最后的选择，途径有( )。A 再贷款B 降低存款准备金率C 同业拆借D 再贴现E 转贴现答案 A,D解析 商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款;再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。B项，降低存款准备金率是中央银行实行积极的货币政策，投放基础货币，增加市场流动性的一种手段，不是商业银行向中央银行借款的途径。CE两项，同业拆借和转贴现是商业银行和其他金融机构之间的行为，不涉及中央银行。76. 多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。77. 单选题 银行资产结构主要指的是各（ ）占总资产的比重。A 生息资产B 流动资产C 固定资产D 存款业务答案 A解析 生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。78. 判断题 操作风险评估包括评估和报告两个步骤。()A 错B 对答案 A解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。79. 多选题 根据不同的管理需要和本质特性，银行资本有()三个概念。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本E 经营资本答案 A,B,C解析 根据不同的管理需要和本质特性，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益;经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额;监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。80. 判断题 易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()A 错B 对答案 A解析 易变负债是指那此受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。81. 判断题 某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。()A 错B 对答案 B解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。82. 判断题 国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）A 错B 对答案 A解析 国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。83. 判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。()A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。84. 多选题 商业银行需要定期对因()所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。A 资产B 负债C 债券市场D 表外项目E 股票市场答案 A,B,D解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范匿)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。85. 单选题 私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。( )1 对解析 私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守相关规定的前提下，可通过小范围(参加人数不超过投资人数上限)推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。86. 判断题 当交割价值大于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。()A 错B 对答案 A解析 当交割价值小于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。87. 判断题 商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道，以及从事表外业务的能力(如备用信贷额度、掉期安排等)。()A 错B 对答案 B88. 判断题 经济增加值( EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。()A 错B 对答案 B解析 经济增加值(EVA)是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加，强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。89. 判断题 在缺口为零的情况下，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债，可以完全降低基差风险。()A 错B 对答案 B90. 多选题 按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 A,B解析 银行卡按发卡对象分类、清偿方式进行的分类，资信等级的分类和持卡人地位和责任的分类。本题中只有选项A、B为按对象分类。91. 单选题 （ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。A 利率渠道B 信贷渠道C 资产价格渠道D 汇率渠道答案 C解析 资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。92. 标签:题干标签:答案93. 单选题 下列各项中，不属于中国银监会商业银行压力测试指引中第九条规定的市场风险的压力测试内容的是()。A 市场上资产价格出现不利变动B 主要货币汇率出现大的变化C 基准利率出现有利于银行的情况D 利率重新定价缺口突然加大答案 C解析 除ABD三项外，中国银监会商业银行压力测试指引中第九条规定的市场风险的压力测试内容还包括：基准利率出现不利于银行的情况;收益率曲线出现不利于银行的移动;附带期权工具的资产负债，其期权集中行使可能为银行带来损失等。94. 单选题 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为贷款的主要融资来源。A 现金流入B 最低存款C 平均存款D 最高存款答案 C解析 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供融资来源。虽然活期存款持有者在理论