2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）第1期

2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）1. 判断题 对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，行政处罚法规定行政机关执法人员可以当场收缴。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，行政处罚法规定行政机关执法人员可以当场收缴。 2. 多选题 商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A 法定存款准备金B 商业银行库存现金C 流通中的现金D 超额准备金考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。在中央银行存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金。3. 判断题 效果评价是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 根据整改和处罚落实的情况和持续监测的情况，评估整个监管行动计划的执行效果，这是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。4. 判断题 合规负责人需要分管业务条线。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规负责人不得分管业务条线。5. 判断题 银行风险监管指标设计以风险评估为核心，以风险管理部门为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。6. 单选题 下列关于法人能力的表述中，正确的是（）。A 既具有民事权利能力，也具有民事行为能力B 只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力C 只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D 既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力考点 民商法律制度解析 民法通则第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。7. 单选题 以下（ ）属于融资活动的现金注入。A 销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金B 收回投资C 分得股利、利润或取得债券利息收入D 发行债券或借款所收到的现金考点 风险监测对象解析 发行债券或借款所收到的现金、吸收权益性投资所收到的现金属于融资活动的现金注入。8. 多选题 储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。A 张某持有其妻子的身份证件B 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C 张某持有本人的身份证件D 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E 张某持有该项定期存款的存单答案 A,D,E解析 对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。9. 单选题 与计算信用风险预期损失无关的因素是（）。A 违约概率B 违约损失率C 违约风险暴露D 有效期限答案 D解析 根据预期损失计算公式：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露，故与其计算无关的是有效期限。10. 单选题 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 债权答案 D解析 根据物权法第2条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。11. 单选题 历史成本法的重要依据是( )。A 审慎的会计准则B 匹配原则C 市场价值D 净现值考点 贷款风险分类的方法解析 历史成本法的重要依据是匹配原则。12. 单选题 通常将商业银行的存款分为三类，下列不属于的是( )。A 敏感负债B 流动资产C 脆弱资金D 核心存款考点 资产负债期限结构解析 商业银行的负债流动性需求。商业银行可将特定时段内的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。13. 多选题 保险公司开展互联网保险业务，应遵循（）、（）和（）原则。A 及时性B 安全性C 时效性D 保密性考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。14. 单选题 处于成长阶段的行业，产品价格( )，利润为( )。A 下降，负值B 下降，正值C 上升，正值D 上升，负值考点 行业风险解析 处于成长阶段的行业，产品价格下降，利润为正值。15. 单选题 下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是( )。A 风险管理的目标是消除风险B 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略C 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。16. 单选题 根据指导意见的规定，商业银行资本充足率不得低于（ ）。A 0.07B 0.08C 0.09D 0.1考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 根据指导意见的规定，商业银行资本充足率不得低于8%。17. 单选题 关于代理活动包含的内容，不正确的是( )。A 被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B 代理人与第三人所为的民事法律行为C 代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D 被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系考点 民商法律制度解析 代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。18. 单选题 某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为12亿元人民币，2006年末总资产为13亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为( )。A 0.05B 0.04C 0.07D 0.1考点 风险监测主要指标解析 2006年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5（12+13）2=4%19. 单选题 根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。A 合同当事人的法律地位平等B 当事人依法享有自愿订立合同的权利C 当事人应当遵守公平原则确定各方的权利和义务D 当事人不能委托代理人订立合同考点 民商法律制度解析 当事人可以委托代理人订立合同。20. 单选题 互联网支付业务由（ ）监管。A 证监会B 银监会C 人民银行D 保监会考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。21. 判断题 效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在不同时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。22. 判断题 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止 23. 单选题 （ ）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A 时间管理B 工作计划C 生活计划D 日常管理考点 理财师金融服务技巧解析 所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。故本题应选A选项。24. 多选题 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A 职业素养B 销售业绩C 道德水平D 专业能力答案 B解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。25. 多选题 票据是（）。A 设权证券B 要式证券C 无因证券D 流通证券E 文义证券答案 A,B,C,D,E解析 票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券；票据是债权证券。26. 判断题 官方汇率只能由中国人民银行公布。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。 27. 单选题 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订( )。A 张某承担民事责任B 王某承担民事责任C 张某与王某共同承担民事责任D 张某与王某均不承担民事责任考点 民商法律制度解析 委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。相应地，被代理人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。28. 多选题 商业银行的合规政策至少应包括（）。A 合规管理部门的功能和职责B 合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C 合规负责人的合规管理职责D 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：（一）合规管理部门的功能和职责；（二）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；（三）合规负责人的合规管理职责；（四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。29. 单选题 关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。A 基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户B 基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C 基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D 基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。30. 多选题 依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D 冻结违法单位和个人的有关账号E 查阅、复制有关财务会计等文件答案 A,B,E解析 根据银行业监督管理法，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。31. 单选题 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A 保险规划B 现金规划C 投资规划D 税收规划答案 B解析 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。32. 多选题 下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C 与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D 在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E 通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案 A,B,D,E解析 商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险，流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故选项C错误。33. 单选题 下列关于金融市场分类的表述，错误的是（ ）。A 金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B 金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C 金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D 金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。34. 多选题 以下属于单币种敞口头寸包括的是( )。A 远期净敞口头寸B 即期净敞口头寸C 其他敞口头寸D 期权敞口头寸考点 市场风险特征与分类解析 单币种敞口头寸分为：即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸。35. 单选题 客户信用评级中，违约概率的估计包括( )两个层面。A 单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B 单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率C 某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D 单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面:单一借款人的违约概率、某一信用等级所有借款人的违约概率。36. 单选题 根据市场结构对行业进行的分类不包括（ ）。A 完全竞争的行业B 垄断竞争的行业C 寡头竞争的行业D 寡头垄断的行业考点 行业分析基本内容解析 根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。故本题应选C选项。37. 判断题 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。( )A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。38. 多选题 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案 A,B,C,E解析 理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。复利与年金表简单、效率高计算答案不够精准；财务计算器便于携带，精准操作流程复杂，不易记住；Excel表格使用成本低，操作简单局限性较大，需要电脑专业理财软件功能齐全，附加功能多局限性大，内容缺乏弹性39. 多选题 现货市场的交割日期可以为（ ）。A 三个月B 一个月C 次日D 隔日考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。40. 多选题 按照中华人民共和国担保法的规定,不得作为保证人的有（ ）。 A 国家机关 B 企业法人的职能部门 C 未授权的企业法人的分支机构 D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 考点 民商法律制度解析 考核关于保证人主体资格的规定的知识。 41. 单选题 企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如法人授权范围不明，以下说法正确的是( )。A 法人对保证合同约定的全部债务承担保证责任B 法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任C 法人与法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人承担较大部分D 法人与法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人分支机构承担较大部分考点 民商法律制度解析 考察保证人主体资格规定的相关知识。42. 单选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A 引入了杠杆率监管标准B 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C 增强风险加权资产计量的审慎性D 提高了资本充足率监管标准答案 B解析 第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。故选项B说法错误。43. 单选题 通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是（)。A 走私B 套现C 洗钱D 伪造商业票据考点 金融法律制度解析 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。44. 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A 0.1B 0.08C 0.067D 0.033考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险加权资产=150/1500=10%。45. 多选题 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A 股权类资产的远期合约B 债权类资产的远期合约C 远期利率协议D 远期汇率协议E 股指期货合约答案 A,B,C,D解析 根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：股权类资产的远期合约；债权类资产的远期合约；远期利率协议；远期汇率协议。46. 单选题 根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。 A 付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 B 票据都有三方基本当事人 C 票据是一种有价证券 D 票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 考点 金融法律制度解析 收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 47. 单选题 在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的( )。A 期权费B 时间价值C 内在价值D 执行价格考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的期权费。48. 单选题 实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节，其措施不包括（）。A 及时查找内部控制的空白点B 及时建立预警体系C 建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度D 将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节。要及时查找内部控制的空白点，及时建立预警体系，要将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控，达到对主要业务环节随时监控和反馈的效果。49. 单选题 下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A 引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B 真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C 在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D 理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第14条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。50. 单选题 下列属于资本市场的是（ ）。A 外汇市场B 票据市场C 黄金市场D 股票市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 资本市场包括债券市场和股票市场。51. 判断题 银监会对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出不批准的决定，不需要说明理由（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银监会对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出不批准的决定，应当说明理由52. 多选题 以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约( )。A 在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B 银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C 银行停止对贷款计息D 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)考点 个人客户信用风险识别解析 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。53. 单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A 可以在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金（ETF）的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。故选项B错误。54. 单选题 下列关于商业银行存款业务的描述中，错误的是（）。A 存款是银行和存款人之间的一种信用行为B 存款是银行的传统业务C 存款是银行最主要的资金运用D 存款是银行对存款人的负债考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款是银行最主要的资金来源。55. 多选题 商业银行经营的“三性”原则是指（）。 A 偿还性 B 安全性 C 流动性 D 灵活性 考点 金融法律制度解析 商业银行的“三性原则”： 安全性、流动性和盈利性。 56. 多选题 不以营利为目的的银行主要有（）。A 中国进出口银行B 中国人民银行C 中国农业银行D 中国银行E 中国邮政储蓄银行答案 A,B解析 政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，选项C、D、E均属于商业银行。57. 多选题 与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。A 融资期限长B 风险小C 流动性相对较差D 收益较高考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长；流动性相对较差；风险大而收益较高。58. 多选题 以下哪些属于商业银行内部风险控制部门( )。A 财务控制部门B 内部审计部门C 法律合规部门D 风险管理委员会考点 内部控制解析 商业银行除最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险识别、计量、监测和控制过程之外，财务控制部门、内部审计部门、法律/合规部门等，在风险管理过程中同样起到至关重要的作用。59. 多选题 商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。A 增加资本，称为“分子对策”B 减少资本，称为“分子对策”C 增加风险加权总资产，称为“分母对策”D 减少风险加权总资产，称为“分母对策”考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。60. 单选题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。A 公开市场业务B 公开市场业务和存款准备金率C 公开市场业务利率政策D 公开市场业务、存款准备金率和利率政策考点 货币政策目标与工具的内容解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，进而影响货币供应量等的一种政策措施。61. 单选题 根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A 1B 2C 3D 4答案 A解析 根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。62. 判断题 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口，公式为：融资缺口核心存款平均额-贷款平均额。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口，公式为：融资缺口贷款平均额-核心存款平均额。63. 单选题 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A 私人银行客户、财富管理客户、理财业务B 私人银行客户、理财业务、财富管理客户C 理财业务、财富管理客户、私人银行业务D 理财业务、私人银行业务、财富管理客户答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。64. 单选题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。A 货币供应量；基础货币B 基础货币；高能货币C 基础货币；流通中现金D 基础货币；货币供应量考点 货币政策目标与工具的内容解析 我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。65. 多选题 无权代理的构成要件为（ ）。 A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C 第三人须为善意且无过失 D 行为人的行为不违法 考点 民商法律制度解析 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。 66. 单选题 下列选项中，（ ）不属于个人住房贷款的特点。A 贷款金额大，期限长B 贷款利率高，偿还风险小C 以抵押为前提建立的借贷关系D 风险因素类似，风险具有系统性的特点考点 个人住房贷款基础知识解析 个人住房贷款的特点包括：（1）贷款金额大，期限长；（2）以抵押为前提建立的借贷关系；（3）风险因素类似，风险具有系统性的特点。B选项不属于个人住房贷款的特点，故本题应选B选项。67. 单选题 （）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A 国务院B 证券业协会C 银行业协会D 银监会考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。68. 多选题 银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（ ）因素的影响。A 法定存款准备金率B 现金漏损率C 超额准备金率D 活期存款的存款准备金率考点 货币政策目标与工具的内容解析 银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。69. 单选题 以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前（ ）天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修订文本和保证合同文本。A 15B 20C 30D 45考点 个人商用房贷款基础知识解析 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。故本题应选C选项。70. 单选题 中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 6个月B 9个月C 1年D 2年答案 C解析 【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。71. 单选题 ( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 关注类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 次级类贷款的定义。72. 单选题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A 黄金的收益与股票市场的收益正相关B 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。73. 判断题 在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。74. 单选题 平衡计分卡（Balanced Score Card，BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。A 股东和董事B 股东和管理者C 董事和管理者D 管理者和监察长考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 平衡计分卡（Balanced Score Card，BSC），是基于商业银行股东和管理者视角的重要评价工具。75. 多选题 商业银行的经营原则是（ ）。A 安全性B 流动性C 效益性D 交易性考点 风险管理与商业银行经营解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。76. 判断题 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。77. 单选题 商业银行的市场风险不包括（）。A 违约风险B 汇率风险C 利率风险D 股票价格风险答案 A解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。78. 单选题 风险文化一般由三个层次组成，不包括（ ）。A 风险管理行为B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度考点 风险文化解析 风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。79. 单选题 如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A 增强B 下降C 不变D 不确定答案 B解析 法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力下降。80. 多选题 中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。A 商业银行B 城市信用合作社C 农村信用合作社D 证券公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券公司、基金管理公司是由证监会负责监管的。81. 单选题 长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。A 3.0B 5.0C 7.0D 10.0考点 公司信贷的基本原理解析 长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。82. 单选题 （）年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。A 1995B 1996C 1997D 1998考点 国际通行监管指标的有关内容解析 1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。83. 判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。84. 单选题 银行帐户中的项目通常按照( )计价。A 历史成本B 账面价格C 市场价格D 模型定价考点 标准法解析 银行帐户中的项目通常按照历史成本计价。85. 多选题 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（ ）等风险交叉存在、相互作用。A 信用B 市场C 操作D 流动性考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。86. 多选题 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。87. 单选题 操作风险严重度可以通过（）进行评级。A 债项评级B 压力测试C 因果分析模型D 等级矩阵考点 重要操作风险的类别和特征解析 操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。88. 多选题 信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A 贷款B 债券投资C 信用担保D 贷款承诺考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。89. 单选题 钱先生2015年11月8日存入10 000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A 108B 132.05C 135D 139答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据公式可得：利息=10 000270%05+10 000072%20/360=139（元）。90. 单选题 以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。A 合规主管岗B 合规监测岗C 合规执行岗D 合规审核岗考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的岗位包括：1.合规主管岗；2.合规监测岗；3.合规审核岗；4.合规检查岗。91. 单选题 以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。A 资本法定B 强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C 强调公司资本不得任意变更D 强调公司资本必须一次性缴足考点 民商法律制度解析 我国公司资本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更 D选项：新的允许公司资本的分批缴纳92. 多选题 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ ）。 A 经营状况恶化 B 转移财产以逃避债务 C 抽逃资金以逃避债务 D 丧失商业信誉 考点 民商法律制度解析 合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。 93. 多选题 商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（ ）。 A 弥补票据结算、联行汇差头寸的不足 B 解决临时性周转资金的需要 C 投资政府债券 D 发放固定资产贷款 考点 金融法律制度解析 禁止利用同业拆借的拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 94. 单选题 中华人民共和国反洗钱法与（）年1月1日起施行。A 2005B 2006C 2007D 2008考点 金融法律制度解析 考察法律法规。95. 多选题 依照商业银行法，有下列情形之一的，接管终止（） A 接管决定规定的期限届满 B 银监会决定的接管延期届满 C 接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力 D 接管期限届满前，该商业银行被合并 考点 金融法律制度解析 依照商业银行法，有下列情形之一的，接管终止：（1）接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管期限届满；（2）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产 96. 多选题 银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A 向行业自律组织报告B 用电子邮件向全行所有员工披露C 提示D 制止E 向所在机构报告答案 A,C,D,E解析 银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。97. 多选题 损失数据收集的原则是（）。A 准确性原则B 统一性原则C 谨慎性原则D 重要性原则考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 本题考核损失数据收集的原则。损失数据收集的原则是：准确性原则、统一性原则、谨慎性原则、重要性原则。98. 单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A 10B 30C 60D 90考点 金融法律制度解析 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。99. 多选题 流程银行的特征包括（）。A 以客户为中心B 以业务线垂直运作和管理为主C 前中后台相互分离、相互制约D 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E 中后台集中式运作和管理答案 A,B,C,E解析 现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。100. 多选题 商业银行制定本、外币流动性管理应急计划的内容主要有（）。A 制定危机处理方案B 制定弥补现金流量不足的工作程序C 提高流动性管理的预见性D 建立多层次的流动性屏障考点 资产负债币种结构解析 商业银行制定本、外币流动性管理应急计划的内容主要有：制定危机处理方案、制定弥补现金流量不足的工作程序。101. 判断题 信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。102. 单选题 我国商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A 15%B 25%C 35%D 45%考点 流动性比率/指标法解析 我国商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。103. 多选题 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。A 持续关注法律、规则和准则的最新发展B 制定并执行风险为本的合规管理计划C 协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定并执行风险为本的合规管理计划；（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序