2022-2023年银行从业试题库带答案第206期

2022-2023年银行从业试题库带答案1. 单选题 管理层素质属于（ ）指标。A 品质类指标B 技术类指标C 实力类指标D 环境类指标考点 集团法人客户信用风险识别解析 管理层素质属于品质类指标。2. 单选题 各级银行业监管机构应当加强（），强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。A 现场检查B 非现场监管C 公司治理D 合规管理考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 第二十六条 各级银行业监管机构应当加强非现场监管，完善非现场监管指标体系，强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。3. 单选题 （）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A 银监会B 银行业协会C 监事会D 员工考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。4. 多选题 下列关于商业银行活期存款业务的表述，正确的是（）。A 通常一元起存B 客户凭银行卡及预留密码可通过自助设备存取现金C 客户凭存折及预留密码可通过银行柜面存取现金D 客户可以随时存取考点 存款业务的种类、特点与流程解析 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。5. 单选题 质押合同自（ ）起生效。A 权利确定之日B 质物移交于质权人占有时C 合同签订之日D 债务不能履行之日考点 合同的效力解析 担保法第六十四条规定：质押合同自质押物移交于质押人占有时生效。故本题应选B选项。6. 判断题 流动性偏好可以很好的解释反向收益率曲线。A正确B错误考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 流动性偏好可以很好的解释正向收益率曲线。7. 判断题 实施行政许可，应当遵循便民的原则。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 实施行政许可应当遵循便民的原则。 8. 单选题 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是( )。A 利息都会受到损失B 利息都不会受到损失C 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。D 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息。考点 存款业务的种类、特点与流程解析 整存整取和定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。9. 单选题 （）不是银行资信调查的主要内容。A 资产调查B 单位调查C 市场调查D 情感调查答案 D解析 【解析】银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。10. 单选题 商业银行应当按照（）的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。A 中国人民银行B 中国银行C 银监会D 证监会考点 金融法律制度解析 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金11. 多选题 下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。A 单位存款按存款的支取方式不同分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等B 同一存款客户可以在不同的银行开立多个基本存款账户C 一般存款账户可以办理现金缴存、现金支取D 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查单位存款业务的知识点。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；一般存款账户可以办理现金缴存、但不得办理现金支取。12. 单选题 银行最主要的资金来源是( )。A 存款B 从中央银行的借款C 同业存款D 存放同业款项考点 银行贷款不同业务品种分类与管理实操解析 银行最主要的资金来源是存款。13. 多选题 投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。14. 单选题 ( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A 承兑B 担保C 信用证D 信贷承诺考点 公司信贷的基本原理解析 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。15. 单选题 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括( )。A 机构准入B 业务准入C 产品准入D 高级管理人员准入考点 银行监管的规则解析 银行机构的市场准入包括三个方面:机构准入、业务准入、高级管理人员准入。16. 单选题 个人存款又叫（ ）。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 个人存款业务解析 个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。故本题应选D选项。17. 多选题 关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A 每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B 普通年金现金流一般都具备等额的特征C 保证在计算期内各期现金流量不能中断D 每期年金按相同的百分比增长E 普通年金现金流一般都具备连续的特征答案 A,B,C,E解析 普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。18. 多选题 商业银行内部控制的主要原则是（ ）。A 全面B 审慎C 有效D 独立考点 内部控制解析 商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。19. 判断题 风险价值限额是指所允许的最大损失额。A正确B错误考点 交易对手信用风险管理解析 止损限额是指所允许的最大损失额。20. 判断题 商业银行可以为信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金开立专用存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。21. 单选题 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A F股B H股C B股D A股答案 B解析 H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。22. 判断题 由于利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值，造成流动性状况发生变化，因此缺口分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。A正确B错误考点 其他流动性评估方法解析 利率波动将直接影响商业银行的资产和负债价值变化,进而造成流动性状况发生变化指的是久期分析法。23. 多选题 与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。A 融资期限长B 风险小C 流动性相对较差D 收益较高考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长；流动性相对较差；风险大而收益较高。24. 单选题 下列关于无效合同表述正确的是（）。A 因重大误解订立的合同属于无效合同B 无效合同自始没有法律约束力C 合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D 合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收考点 民商法律制度解析 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。25. 多选题 互联网金融的主要发展模式包括（）。A 第三方支付B P2P网络贷款平台C 大数据金融D 众筹考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 以上选项均为互联网金融的主要发展模式。26. 多选题 信息系统安全管理的主要标准包括（ ）。A 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的进入级别B 为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡C 对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵考点 商业银行风险管理信息系统解析 考察风险管理系统应当满足的条件。27. 单选题 （）要求银行应建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。A 内部控制环境B 风险识别与评估C 内部控制措施D 信息交流与反馈考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 风险识别与评估：银行应建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。28. 判断题 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法正确。 国际收支平衡即是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。29. 多选题 操作风险评估的步骤包括（）。A 准备B 评估C 识别D 分析考点 操作风险评估的步骤解析 操作风险评估的步骤包括准备阶段、评估阶段、报告阶段。30. 单选题 行政强制设施的设定分为（ ）和（ ）。 A 行政强制措施的设定，行政强制执行的设定 B 行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定 C 行政强制措施的设定，行政强制监管的设定 D 行政强制执行的设定，行政强制监管的设定 考点 行政法律制度解析 行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。 31. 多选题 下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 非保本浮动收益理财产品D 保本浮动收益理财产品E 保证收益理财产品答案 C,D,E解析 【解析】理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。32. 多选题 对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有（ ）A 建立和运用资产负债管理信息系统B 及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况C 进行动态的、精确的流动性缺口管理D 依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险考点 资产负债币种结构解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于资产负债管理的历史数据和管理人员的经验判断与估计,难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。目前,有些商业银行已经建立并运用覆盖主要风险的整体流动性风险管理信息系统,能够实时监测商业银行的整体流动性状况,真正实现积极主动的资产负债管理和流动性缺口管理,确保将流动性风险时刻控制在合理范围内。33. 多选题 信用风险的主要形式包括( )。A 结算风险B 流动性风险C 非系统风险D 违约风险考点 信用风险解析 流动性风险、国别风险和信用风险等是商业银行风险的主要类别，而信用风险具有明显的非系统风险特征，其不是信用风险的主要形式。34. 多选题 下列关于存款准备金的表述，正确的有（ ）。A 存款准备金是商业银行为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金C 存款准备金制度是一种货币政策工具D 商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。35. 多选题 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，以下说法错误的是（）。A 对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施B 依据监管干预的类型不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施C 对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施D 监管部门按照商业银行的资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四、五类考点 银行监管的规则解析 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施；对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。36. 多选题 我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A 违约风险B 声誉风险C 流动性风险D 国家风险E 政治风险答案 A,C解析 选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种。故选项B、D、E错误。37. 判断题 信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者共同承担。A正确B错误考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。38. 单选题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。A 5Cs系统B 5Ps系统C CAMDL分析系统D 5lts系统考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是5Ps系统。39. 多选题 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则可由银行自己把握的有（）。A 活期存款B 通知存款C 协定存款D 定活两便考点 存款业务的种类、特点与流程解析 除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握。40. 单选题 生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A 大部分选择性支出用于当前消费B 及时行乐、“月光族”C 消费水平在一生内保持相对平衡的水平D 大部分选择性支出存起来用于以后消费答案 C解析 生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。41. 单选题 网络借贷所包括的类型，说法不正确的是（）。A 个体网络借贷B P2P网络借贷C 网络小额贷款D 网络大额贷款考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。42. 多选题 政策性银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国人民银行D 中国银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。43. 单选题 以下关于商业银行管理战略基本内容的说法，错误的是（ ）。A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C 战略目标决定了实现路径D 各家商业银行的风险管理模式和水平不尽相同，是由于实现路径不同所致。考点 管理战略解析 各家商业银行的风险管理模式和水平不尽相同，是由于战略目标不同所致。44. 判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。45. 单选题 物权具有不容他人侵犯的性质，是指（ )A 物权具有排他性B 物权具有追及力C 物权是绝对权D 物权是支配权考点 民商法律制度解析 物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个不相容的物权。46. 单选题 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A 无法判断B 风险中立型C 风险厌恶型D 风险偏好型答案 C解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。47. 单选题 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B “部门执法”的局面凸显C 在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案 D解析 【解析】我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。选项D属于改革调整阶段的特点。48. 单选题 关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。A 资金用于银行项目贷款业务B 资金用于临时性周转资金不足C 利率一般较为固定D 拆借期限一般为中长期考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。49. 判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行长期收益的影响，而久期分析能够对利率变动的短期影响进行评估。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析能够计量利率风险对银行整体经济价值的影响。50. 多选题 银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A 向行业自律组织报告B 用电子邮件向全行所有员工披露C 提示D 制止E 向所在机构报告答案 A,C,D,E解析 银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。51. 多选题 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（ ）是这类评价方法的主要使用者。A 股东B 实际控制人C 经营管理者D 财务人员考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。52. 单选题 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点不包括（）。A 分散性B 复杂性C 准确性D 内生性考点 操作风险的定义与特点解析 本题考核操作风险的特点。包括：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性、转化性。53. 单选题 系统内联行清算不包括（）。A 全国联行往来B 同地域联行往来C 分行辖内往来D 支行辖内往来答案 B解析 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。54. 单选题 在个人贷款业务中，民事法律关系的主体是（ ）和（ ）。A 商业银行，商业银行B 个人，个人C 商业银行，个人D 商业银行，中央银行考点 个人贷款的概念和意义解析 个人贷款业务民事法律关系的主体是个人和商业银行。故本题应选C选项。55. 多选题 根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有( )。A 不应集中于同一业务B 不应集中于同一性质借款人C 不应集中于同一个借款人D 可以与其他商业银行组成银团贷款考点 风险分散解析 风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使自己的授信对象多样化,从而分散和降低风险。56. 判断题 在中华人民共和国境内设立的信托投资公司适用于商业银行合规风险管理指引。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 在中华人民共和国境内设立的信托投资公司参照商业银行合规风险管理指引执行。57. 多选题 ( )是银行流动性风险的预警。A 快速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资B 市场上出现关于商业银行的负面传言C 银行所发行的股票价格下跌D 银行所发行的可流通债券的买卖差价减少考点 流动性风险监测/预警解析 银行所发行的可流通债券的买卖差价扩大是时银行流动性风险的预警。58. 单选题 商业银行的决策机构是( )。A 董事会B 监事会C 风险管理部门D 财务控制部门考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。59. 多选题 消费者保护的制度体系包括内容有（）。A 新闻舆论机构的保护B 立法机关的保护C 行政机关的保护D 消费者组织的保护考点 消费者保护的制度体系解析 消费者保护的制度体系包括：（1）立法机关的保护。（2）行政机关的保护。（3）公安、司法机关的保护。（4）新闻舆论机构的保护。（5）消费者组织的保护。60. 判断题 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由中国人民银行执行处罚措施。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由银行业监督管理机构执行处罚措施。 61. 单选题 一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。A 正比B 反比C 不构成比例D 以上都不对考点 货币政策目标与工具的内容解析 一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。62. 判断题 1995年发布并实施的中华人民共和国商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于5%。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 资本充足率不得低于8%。63. 单选题 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。A 3B 5C 7D 14考点 流动性风险管理实践解析 一级流动资产是指可在7天内变现的流动资产。64. 单选题 对本币的流动性风险管理可以简单分为三个步骤：根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口；计算特定时段内商业银行总的流动性需求；设立相应的比率指标，判断流动性变化趋势。其顺序应为( )。A B C D 考点 资产负债期限结构解析 对本币的流动性风险管理可以简单分为三个步骤：设立相应的比率指标、计算特定时段内商业银行总的流动性需求、根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口。65. 多选题 按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。A 需求拉动型通货膨胀B 成本推动型通货膨胀C 结构型通货膨胀D 缓行的通货膨胀考点 产业政策的目标与主要内容解析 按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结构型四类。66. 单选题 流动性风险在发生之前，通常会表现为各种内、外部指标信号的明显变化，其中外部指标信号主要包括( )。A 商业银行内部有关风险水平B 商业银行的负债稳定性C 融资能力的变化D 第三方评级考点 流动性比率/指标法解析 考查商业银行流动性风险预警指标/信号的内容。67. 单选题 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。A 国有商业银行B 中国境内的外资银行C 国家外汇管理局D 政策性银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。68. 单选题 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处（）罚款A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五万元以上五十万元以下D 十万元以上五十万元以下考点 金融法律制度解析 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款69. 单选题 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A 55 265B 43 259C 43 295D 55 256答案 C解析 根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：PV=Cr1-1（1+r）t=10 00051-1（1+5%）543 295（元）。70. 单选题 在下列行为中，( )是由于银行内部流程而引发的操作风险。A 某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B 办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C 某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D 银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证考点 操作风险相关概念辨析解析 第一项和第三项属于外部事件，第四项属于人员因素。71. 单选题 下列关于资本的说法，不正确的是（）A 会计资本也就是账面资本B 监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D 监管资本又称为风险资本答案 D解析 【解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。故选项D说法错误。72. 单选题 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A 资产配置B 证券选择C 基本面分析D 投资策略答案 A解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。73. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，错误的是（）。A 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由高级管理层负责B 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三类C 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束D 对于涉及商业机密而无法披露的项目，商业银行可以忽略考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责；监管部门按照商业银行资本充足状况,将商业银行分为一、二、三、四类；对于涉及商业机密而无法披露的项目,商业银行应披露项目的总体情况,并解释项目无法披露的原因。74. 多选题 宏观经济发展的四大总体目标一般用（ ）等指标衡量。A 国民生产总值 B 国内生产总值C通货膨胀率D失业率E 国际收支考点 宏观经济发展目标解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故本题应选B、C、D、E选项。75. 单选题 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，自然人的民事权利能力从（ ）开始。A 出生B 10岁C 16岁D 18岁考点 中华人民共和国民法通则解析 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。故本题应选A选项。76. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，正确的是（）。A 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束B 商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任C 监管部门对商业银行实施资本充足率监管检查D 资本充足率检查包括对压力测试工作开展情况进行检查考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。77. 单选题 下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A 对违法票据承兑、付款、保证罪B 违法发放贷款罪C 伪造、变造金融票证罪D 违规出具金融票证罪答案 C解析 伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。78. 单选题 发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A 商业银行业务B 金融市场业务C 投行业务D 财富管理业务答案 A解析 【解析】选项B，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；选项C，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；选项D，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。79. 多选题 直接融资包括（）。A 企业发行股票B 企业发行债券C 国家发行国库券D 国家发行公债券E 商业信用答案 A,B,C,D,E解析 直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。80. 单选题 担保的种类不包括以下哪一项？（ ）A 人的担保B 物的担保C 定金担保D 合同担保考点 民商法律制度解析 担保的种类包括人的担保、物的担保和定金担保三类。81. 单选题 商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A 代理股票买卖B 买卖政府债券C 代理股票资金清算D 发行金融债券答案 A解析 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。82. 单选题 对于金融控股公司和中小金融机构来说，金融信息处理的（）是一大考验。A 效率和质量B 效率和数量C 质量和数量D 质量和收益考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 对于金融控股公司和中小金融机构来说，金融信息处理的效率和质量是一大考验。83. 单选题 撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A 二年，五年B 一年，四年C 一年，五年D 二年，四年考点 民商法律制度解析 撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使，自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，撤销权消灭。84. 多选题 私人银行服务涉及的服务有（）。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。85. 判断题 作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。 86. 单选题 已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A 60%B 100%C 300%D 600%答案 C解析 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量100%，优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30(30-20)100%=300%。87. 单选题 下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A 期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n，r）+1-复利现值系数（n，r）B 期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）+1+复利终值系数（n，r）C 期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1D 期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1答案 B解析 选项B，期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）-1+复利终值系数（n，r）。88. 单选题 目前，我国银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。A 一年期的定期存款B 五年期的定期存款C 个人活期存款D 三年期教育储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其它存款无论存取多长，一律不计复利。89. 单选题 商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A 事前防范、事中控制、事后监督和纠正B 事前控制、事中防范、事后监督和纠正C 事前控制、事中监督和纠正、事后防范D 事前防范，事中监督和纠正、事后控制考点 风险管理部门解析 考察商业银行内部控制的定义。内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。90. 单选题 （ ）和（ ）都是民法中最基本的财产权利。A 物权，债权B 物权，所有权C 债权，所有权D 占有权，所有权考点 民商法律制度解析 物权和债权都是民法中最基本的财产权利。91. 单选题 商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（ ）。A 核心资本B 附属资本C 扣除项D 优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。92. 单选题 甲向乙借款5万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述,正确的是( )。A 丙应当履行保证责任,先代甲还款5万元后,再向甲追债B 丙目前可以拒绝承担保证责任C 丙应当履行保证责任,代甲还款5万元D 丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款5万元考点 民商法律制度解析 根据我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。93. 判断题 财务指标评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等长期行为。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标本身没有考虑考虑银行资金所承担的风险和利润创造的一些驱动性因素，此类指标的评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等短期行为。94. 单选题 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A 债权人不占有抵押的财产B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D 债权人有权使用抵押物答案 A解析 抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。95. 单选题 存款的计息起点为( )。A 厘B 分C 角D 元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。96. 单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以（）为基本前提，通过（）实现银行价值的最大化。A 盈利性、流动性；安全性B 安全性、流动性；盈利性C 风险性、流动性；盈利性D 安全性、流动性；风险性答案 B解析 【解析】资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。97. 单选题 （）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A 股东大会B 董事会C 公司经理D 监事会答案 A解析 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。98. 单选题 在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A 负责监督银行的合规风险管理B 负责银行合规风险的有效管理C 审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D 对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。99. 多选题 公平交易权是指金融单位、证券营业部和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时，应当遵循（）的原则，金融单位或机构不得强行向消费者提供服务，不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。A 公开B 公正C 平等D 诚实考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 公平交易权是指金融单位、证券营业部和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，金融单位或机构不得强行向消费者提供服务，不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。100. 多选题 影响房地产价格的社会因素有（）。A 社会治安状况B 居民法律意识C 投机状况D 社会偏好E 土地制度答案 A,B,C,D解析 影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。选项E属于影响房地产价格因素的政治因素。