2022-2023年银行从业试题库带答案第129期

2022-2023年银行从业试题库带答案1. 单选题 在商业银行存款业务中,7天通知存款是指( )。A 存期为7天的存款B 存款人在7天内可随时支取的存款C 存款人取款时提前通知的期限为7天D 存款人可随时支取的存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。2. 多选题 能够转移商业银行操作风险的保险品种包括( )。A 商业银行一揽子保险B 商业综合责任保险C 未授权交易保险D 存款保险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 国际上,商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释,例如:(1)商业银行一揽子保险。(2)错误与遗漏保险。(3)经理与高级职员责任险。(4)未授权交易保险。(5)财产保险。(6)营业中断保险。(7)商业综合责任保险。(8)电子保险。(9)计算机犯罪保险。3. 判断题 商业银行提高资本充足率时，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。4. 单选题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由（）责令改正。A 银监会B 派出机构C 银监会及其派出机构D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正5. 多选题 商业银行的内部控制措施包括（）。A 信息系统B 岗位设置C 授权管理D 内控制度E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；投诉处理。6. 多选题 以公司的股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（ ）。 A 无限公司 B 有限公司 C 股份有限公司 D 两合公司 考点 民商法律制度解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司7. 单选题 根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A 3B 5C 6D 8考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，资本办法设定了6年的资本充足率达标过渡期。8. 单选题 商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还要分析非财务因素，以下各项中不属于非财务因素的是( )。A 企业现金流量B 管理者的品德与诚信度C 行业的周期性D 行业成熟期考点 个人客户信用风险识别解析 企业现金流量不属于非财务因素，属于财务因素。9. 单选题 （）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A 独立性原则B 系统性原则C 全面性原则D 合理性原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。10. 单选题 近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A 银行业员工学历偏低B 银行业相关法律法规尚不完备C 银行业务单一D 银行业从业人员职业操守教育薄弱答案 D解析 【解析】银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。11. 单选题 为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A 提前兑付中央银行票据B 允许提前支取特种存款C 卖出有价证券D 买进有价证券考点 货币政策目标与工具的内容解析 卖出有价证券，回笼货币，减少货币供应量，抑制通货膨胀。12. 单选题 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（ ）。A 贷记卡B 借记卡C 联名卡D 准贷记卡考点 信用卡的分类解析 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。故本题应选D选项。13. 单选题 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A 非保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 C解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。14. 单选题 （ ）通常被作为活期存款的替代品。A 货币型理财产品B 债券型理财产品C 贷款类银行信托理财产品D 结构性理财产品考点 银行理财产品分类及特点解析 货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品。故本题应选A选项。15. 多选题 中国证券监督管理委员会的基本职能包括（ ）。A 建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理B 加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C 加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D 负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策考点 金融机构体系的构成和特征解析 A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。16. 多选题 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法考点 风险管理与商业银行经营解析 考查全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法。17. 单选题 截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A 67.5%B 68.51%C 72.12%D 74.26%答案 D解析 根据存贷比的计算公式：存贷比=总贷款/总存款100%=375/(276+229)100%7426%。18. 单选题 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定A 1B 3C 6D 9答案 C解析 【解析】对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。19. 多选题 财务指标评价方法具有（ ）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。A 目标清晰B 操作简单C 评价标准一致D 具有可比性考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。20. 单选题 下列不属于票据基本特征的是（）。 A 票据是流通证券 B 票据是要式证券 C 票据是有因证券 D 票据是设权证券 考点 金融法律制度解析 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 21. 单选题 在银行合规管理中，合规监测岗的基本职责不包括（）。A 汇总辖内合规风险问题，建立跟踪整改台账B 风险监测，确保各项监测数据的真实准确C 每年对到期贷款统计监测并及时进行风险预警D 参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规监测岗：（1）按月收集各支行合规报告及合规检查表；（2）汇总辖内合规风险问题，建立跟踪整改台账；（3）风险监测，确保各项监测数据的真实准确；（4）对2013年前到期未收回贷款的统计、监测，并及时向相关部门提供准确数据；（5）不良贷款的分类统计，并按季进行不良贷款形成原因的分析；非信贷资产风险监测评价（6）参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析；（7）每月对到期贷款统计监测并及时进行风险预警；（8）参与合规事项检查，协助做好内部管理工作。22. 单选题 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A 一年B 二年C 三年D 五年考点 民商法律制度解析 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消失。23. 判断题 物价稳定是指零通货膨胀。A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法错误。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，而非零通货。24. 单选题 （）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A 银监会B 银行业协会C 监事会D 员工考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。25. 判断题 银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行的流动性性风险需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。26. 多选题 目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A 隔夜B 2个月C 3个月D 5个月E 1年答案 B,D解析 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。27. 单选题 从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A 银行保函B 保付代理C 远期票据贴现D 质押贷款答案 C解析 福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。28. 单选题 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A 156B 170C 147D 140答案 A解析 根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额（PV）=Cr1-1（1+r）t(1+r)=206%1-1（1+6%）10(1+6%)156（万元）。29. 单选题 （ ）是银行经营决策机构。A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会考点 公司的组织机构解析 董事会是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作等。故本题应选B选项。30. 多选题 从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制（）。A 保持充足的资本水平B 明确市场约束作为资本监管的有效工具C 提升银行自身资本管理和风险管理水平D 促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险考点 市场约束与信息披露解析 从银行自身的角度来看,有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险,保持充足的资本水平,提升银行自身资本管理和风险管理水平。31. 单选题 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A 朋友B 其他同事C 公检法部门D 新闻媒体答案 C解析 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。32. 单选题 个人信用贷款主要依据信用记录和信用评级来确定（ ）。A 贷款额度和贷款期限B 贷款额度和还款方式C 贷款额度和贷款利率D 贷款利率和还款方式考点 按有无担保分类解析 个人信用贷款主要依据信用记录和信用评级来确定贷款额度和贷款期限。故本题应选A选项。33. 单选题 钱先生2015年11月8日存入10 000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A 108B 132.05C 135D 139答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据公式可得：利息=10 000270%05+10 000072%20/360=139（元）。34. 多选题 从票据取得的主观状态看，分为（）。 A 善意取得 B 恶意取得 C 原始取得 D 继受取得 考点 金融法律制度解析 票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。35. 单选题 下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A 客户的投资金额B 客户个人财务状况变化幅度C 客户的投资风格D 家庭人口结构答案 D解析 定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。36. 单选题 根据担保方式的不同，个人贷款产品可分为四类，不包括（ ）。A 个人住房贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人抵押贷款考点 按有无担保分类解析 本题考查个人贷款的分类。（1）根据担保方式的不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款；（2）根据产品用途的不同，个人贷款可以分为个人消费类贷款、个人经营性贷款；（3）根据贷款是否可循环，个人贷款可以分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；（4）根据业务载体的不同，个人贷款可以分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；（5）根据业务处理渠道的不同，个人贷款可以分为传统线下个人贷款和互联网个人贷款。故本题应选A选项。37. 判断题 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。38. 单选题 流动性风险管理的管控手段不包括（ ）。A 限额管理B 融资管理C 现金流量管理D 风险对冲考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。39. 单选题 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确（ ）为第一受益人。A 借款人B 经销商C 贷款银行D 担保人考点 个人汽车贷款流程解析 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行为第一受益人。故本题应选C选项。40. 单选题 以下关于期权分类的说法，错误的是（ ）。A 按权利的内容，期权分为：买方期权；卖方期权B 按履约方式，期权分为：美式期权；欧式期权C 按执行价格，期权分为：价内期权；平价期权；价外期权D 按执行价格，期权分为：价内期权；价外期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 按执行价格，期权分为：价内期权；平价期权；价外期权41. 多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构考点 主要业务操作风险控制解析 考查产品设计缺陷的定义。42. 多选题 银行业自律的宗旨是（ ）。A 保证我国银行业依法合法经营B 维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C 共同抵制行业内不正当竞争行为D 防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合法经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。43. 单选题 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。A 允许司法工作人员复制、抄录有关资料B 允许司法工作人员随时借取资料原件C 司法工作人员凭县级以上机构“协助查询存款通知书”即可查询D 司法工作人员凭身份证查询即可考点 民商法律制度解析 办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。44. 单选题 损害国家利益的合同，自（）。A 开始履行时起无效B 订立时起无效C 发生纠纷时起无效D 被撤销时起无效考点 民商法律制度解析 损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。45. 单选题 商业银行合规风险管理的目标不包括（）。A 建立健全合规风险管理框架B 实现对合规风险的有效识别和管理C 确保财务和其他信息真实、准确、完整、及时D 促进全面风险管理体系建设考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。46. 多选题 担保法中规定的担保方式有（）。 A 留置 B 质押 C 定金 D 抵押 考点 民商法律制度解析 担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。 47. 单选题 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为605%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A 两者无法比较B A款更高C A款和B款相同D B款更高答案 B解析 A款理财产品有效（实际）年化收益率1+rmm-1=1+6%22-1=609605，故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。48. 单选题 以下选项中，不属于合规检查岗重点检查的是（）。A 制度执行合规B 流程应用合规C 责任认定合规D 业务办理合规考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗是以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。49. 单选题 贷款项目评估中，税金审查的内容不包括( )。A 项目所涉及的税种是否都已计算B 计算税收的公式是否正确C 所采用的税率是否符合现行规定D 计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致考点 概述解析 贷款项目评估中对税金的审查主要包括三方面：项目所涉及的税种是否都已计算；计算公式是否正确；所采用的税率是否符合现行规定。计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致属于利润的审查。50. 单选题 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 对客户错误的投诉和建议无需理会C 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案 D解析 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。51. 判断题 合同的变更指内容和主体的变更。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同的变更指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。 52. 多选题 银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A 银行内部的管理制度B 银行业协会制定的行业准则C 直接与银行和管理有关的法律法规D 适用于所有营利性机构的法律法规E 国际惯例答案 C,D解析 【解析】银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。53. 多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中市场价格指的是（）。A 利率B 汇率C 股票价格D 商品价格考点 基本概念解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。54. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。55. 单选题 （）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A 监事会B 合规部门C 内审部门D 董事答案 A解析 监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。56. 单选题 通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A 13B 35C 510D 310答案 C解析 在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为510）缴纳资金，用于结算和保证履约。57. 单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A 固定收益理财计划B 非保本浮动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。58. 多选题 下列选项中，培养员工合规意识的方法包括（）。A 召开晨会促整改B 规范会计基础管理C 加强信贷基础管理D 开展多形式培训活动考点 培养员工合规意识的方法解析 培养员工合规意识的方法：规范会计基础管理；加强信贷基础管理；召开晨会促整改；开展丰富多采的企业文化；开展多形式培训活动；强化制度建设；创新服务方式；强化激励约束机制；激发员工活力等等。59. 判断题 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。60. 多选题 下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A 代理国债买卖B 代理保险C 委托贷款D 银行保函E 信用证答案 A,B,C解析 银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。选项D，银行保函属于银行的担保业务；选项E，信用证属于银行的支付结算业务。61. 单选题 当中央银行提高再贴现率时，（）。A 会降低商业银行向中央银行融资的成本B 提高商业银行向中央银行的借款意愿C 会使市场利率相应上升D 会增加市场货币供应量考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。62. 单选题 在描述经济增长情况下，GNP指的是（）。A 国内生产总值B 国民生产总值C 国民收入D 国民生产净值答案 B解析 国民生产总值（GNP）是最重要的宏观经济指标，它是指一个国家（或地区）所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。63. 多选题 银监会的接管决定应当载明（）。 A 被接管的商业银行名称 B 接管理由 C 接管组织 D 接管期限 考点 金融法律制度解析 银监会的接管决定应当载明：被接管的商业银行名称；接管理由；接管组织；接管期限 64. 多选题 以下关于风险评估的定义和原理说法正确的是（）。A 操作风险评估是一种银行操作风险管理手段B 操作风险评估是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程C 操作风险评估的原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法D 商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险考点 操作风险评估的定义与原理解析 考查风险评估的定义和原理。65. 单选题 不属于证券交易所主要职能的是（）A 提供证券交易的场所和设施B 制定证券交易的业务规则C 对会员和上市公司进行监管D 证券和资金的交收及相关管理考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。66. 多选题 目前个人外汇账户按帐户性质区分有( )。A 外汇结算账户B 境内个人外汇账户C 资本项目帐户D 境外个人外汇账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人外汇账户的分类。67. 单选题 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险。A 利率远期协议B 汇率远期协议C 信用违约互换D 资产证券化考点 资产负债管理策略解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已经成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险。另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。故本题应选C选项。68. 判断题 通常，零售客户存款往往被看做是核心存款的重要组成部分。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 通常，零售客户存款往往被看做是核心存款的重要组成部分。69. 单选题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A 财务规划服务B 理财顾问服务C 综合理财服务D 个人理财服务答案 B解析 理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。70. 单选题 商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是( )。A 互为提供担保或连环提供担保B 发生处理方式异常的交易C 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D 与特定顾客或供应商发生大额交易考点 集团法人客户信用风险识别解析 其他三项都属于应特别关注的情况。71. 判断题 合规负责人需要分管业务条线。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规负责人不得分管业务条线。72. 多选题 从国际先进银行的市场风险管理实践看，（ ）属于市场风险报告具有的形式。A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 最佳投资组合复制报告D 最佳风险对冲策略报告考点 市场风险监测与报告解析 市场风险报告具有的四种形式。73. 判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )A正确B错误考点 限额管理解析 抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债券的担保。74. 单选题 根据合同法的规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是（）。A 按照借款合同约定的期间计算B 经借贷双方协商后决定C 按照实际借款期限计算，如不损害贷款人利益，双方均不承担违约责任D 按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的责任考点 民商法律制度解析 根据合同法第208条规定，借款人可以提前偿还借款，贷款人不能拒收。在提前偿还借款时，借款利息应当按照实际借款期限计算;但如果当事人之间另有约定的，也可以按照其约定计算借款利息。75. 多选题 以下属于核心一级资本的是( )。A 一般风险准备B 未公开储备C 资本公积可计入部分D 未分配利润考点 监管资本与资本充足率要求解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具,具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。76. 单选题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A 非公开储备B 实收资本C 重估储备D 混合资本工具答案 B解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。77. 单选题 公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A 公司债券B 银行承兑汇票C 大额可转让定期存单D 商业票据答案 D解析 商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。故公司可以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是商业票据。78. 多选题 下列关于商业银行风险管理的主要策略的说法正确的是( )。A 风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B 风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法C 风险转移可分为保险转移和非保险转移D 在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现考点 风险分散解析 上述都对。79. 单选题 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）A 沉没成本B 重置成本C 交易成本D 历史成本答案 C解析 【解析】借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。80. 单选题 （）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A 法律法规B 监督检查C 最低资本要求D 市场纪律答案 B解析 【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。81. 单选题 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A 委托合同关系B 合伙关系C 工作职务关系D 以上都不是考点 民商法律制度解析 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。82. 单选题 假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A 5.9%B 6.9%C 10%D 93.1%考点 债项评级解析 MMR1=等级为B的债券在发行第一年违约的总价值/处于发行第一年的等级为B的债券的总价值 =200/10000=2%；MMR2=等级为B的债券在发行第二年违约的总价值/处于发行第二年的等级为B的债券的总价值 =500/10000=5%；第一年的存活率SR1=1-MMR1=98%第二年的存活率SR2=1-MMR2=95%两年的累计死亡率 CMR2=1-SR1*SR2=1-0.950.98=6.9%83. 判断题 声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加值。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上讲，声誉危机管理规划给商业银行创造了相当可观的附加价值。84. 多选题 我国银行监管领域所依据的主要法律包括( )。A 巴塞尔新资本协议B 劳动法C 中国人民银行法D 商业银行法考点 银行监管的规则解析 当前,银行监管领域所依据的主要法律包括银行业监督管理法、中国人民银行法、商业银行法、行政许可法等,这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外,物权法、信托法、票据法、公司法、担保法、合同法等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。85. 单选题 贷款通则规定长期贷款是指贷款期限在（ ）年以上的贷款。A 5B 10C 15D 20考点 贷款通则解析 贷款通则规定长期贷款是指贷款期限在5年以上的贷款。故本题应选A选项。86. 单选题 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A 经济调节功能B 货币资金融通功能C 资源配置功能D 风险分散与风险管理功能答案 C解析 金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。87. 单选题 银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A 中国银行业协会B 中央银行C 银行业监管机构D 国务院监管机构考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。88. 判断题 商业银行应将客户看作其产品或服务的被动接收者。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接收者。89. 单选题 以下关于个人存款业务中活期存款的说法，正确的是（ ）。A 存款的计息起点为分B 任何存款无论存期多长，一律不计复利C 我国对活期存款实行按月计息D 利息本金实际天数日利率考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款的计息起点为元；存款可以复利计算；我国对活期存款实行按季度计息。90. 单选题 以下关于头寸拆分的说法，错误的是（）。A 任何一个金融产品的现值都不能被视为一笔或多笔现金流的折现B 头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品C 同一产品涉及多类风险，需要重复出现在不同类别的风险计量中D 同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本考点 标准法解析 任何一个金融产品的现值都可以被视为一笔或多笔现金流的折现。91. 多选题 下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C 现钞和现汇独立核算D 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案 B,E解析 选项B，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；选项E，个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。92. 判断题 银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动应当平等对待所有参与者。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动应当平等对待所有参与者。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容:一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。93. 单选题 下列不属于违反用工法造成损失的原因的是( )。A 劳资关系B 安全环境C 未经授权的活动D 性别、种族歧视考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 考查违反用工法的原因，未经授权的活动属于内部欺诈。94. 单选题 金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A 资产B 负债C 工具D 产品考点 金融市场的概念解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。故本题应选A选项。95. 单选题 下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。A 季节性销售增长B 长期销售增长C 资产效率下降D 固定资产扩张考点 借款需求分析的内容解析 季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。96. 单选题 影响债券定价的内部因素不包括（）A 债券的面值B 市场利率C 是否可提前赎回D 税收待遇答案 B解析 【解析】影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。选项B属于影响债券定价的外部因素。97. 单选题 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A 指定代理B 委托代理C 业务代理D 法定代理答案 B解析 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（合同法第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。98. 单选题 下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A 所在机构存在严重问题或风险B 银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C 处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D 机构内部工作人员互相诋毁答案 A解析 出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。99. 单选题 物权法相对担保法及其司法解释在最高额抵押权规定上的突破不包括（ ）A 放宽了最高抵押权担保的债权范围B 最高额抵押担保债权未确定情形C 规定了抵押权人的债权确定事由D 规定了抵押权人与债权人的权限考点 民商法律制度解析 物权法相对担保法及其司法解释在最高额抵押权规定上的突破包括：放宽了最高抵押权担保的债权范围；最高额抵押担保债权未确定情形；规定了抵押权人的债权确定事由。100. 多选题 投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。