2022-2023年银行从业试题库带答案第74期

2022-2023年银行从业试题库带答案1. 单选题 办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（）。A 中间业务B 票据业务C 负债业务D 贷款业务答案 A解析 题干中的“资金收付业务”属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。2. 多选题 以下属于风险转移策略的是（ ）。A 出口信贷保险B 担保C 备用信用证D 对冲考点 风险转移解析 对冲属于风险对冲策略。3. 判断题 完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求。A正确B错误考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求。4. 单选题 （）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A 监事会B 合规部门C 内审部门D 董事答案 A解析 监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。5. 单选题 下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A 保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B 对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C 目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D 商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险考点 主要业务操作风险控制解析 保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。6. 单选题 民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人答案 B解析 民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：完全民事行为能力人；限制民事行为能力人；无民事行为能力人。7. 多选题 银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A 投标保函B 授信额度保函C 借款保函D 履约保函E 经营租赁保函答案 B,C解析 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。8. 判断题 从某种意义上讲，风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利基础。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 从某种意义上讲，风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利基础。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。9. 单选题 根据担保方式的不同，个人贷款产品可分为四类，不包括（ ）。A 个人住房贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人抵押贷款考点 按有无担保分类解析 本题考查个人贷款的分类。（1）根据担保方式的不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款；（2）根据产品用途的不同，个人贷款可以分为个人消费类贷款、个人经营性贷款；（3）根据贷款是否可循环，个人贷款可以分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；（4）根据业务载体的不同，个人贷款可以分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；（5）根据业务处理渠道的不同，个人贷款可以分为传统线下个人贷款和互联网个人贷款。故本题应选A选项。10. 单选题 假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A 5.9%B 6.9%C 10%D 93.1%考点 债项评级解析 MMR1=等级为B的债券在发行第一年违约的总价值/处于发行第一年的等级为B的债券的总价值 =200/10000=2%；MMR2=等级为B的债券在发行第二年违约的总价值/处于发行第二年的等级为B的债券的总价值 =500/10000=5%；第一年的存活率SR1=1-MMR1=98%第二年的存活率SR2=1-MMR2=95%两年的累计死亡率 CMR2=1-SR1*SR2=1-0.950.98=6.9%11. 判断题 自然人是民法上的概念，自然人一定是公民，公民不一定是自然人。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 公民属于自然人，但自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。 12. 单选题 通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于( )加总。(1)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的“剩余”或“赤字”A (1)、(2)B (1)、(2)、(3)C (1)、(2)、(5)D (1)、(2)、(3)、(4)、(5)考点 现金流分析法解析 为合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求,商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内(如未来7天、15天、30天)的新贷款净增值(新贷款额-到期货款-贷款出售)、存款净流量(流人量-流出量),以及其他资产和负债的净流量,将上述各项资金净流量加总,再与期初的“剩余”或“赤字”相加,即可获得未来特定时段内的流动性头寸。13. 单选题 个人信用贷款主要依据信用记录和信用评级来确定（ ）。A 贷款额度和贷款期限B 贷款额度和还款方式C 贷款额度和贷款利率D 贷款利率和还款方式考点 按有无担保分类解析 个人信用贷款主要依据信用记录和信用评级来确定贷款额度和贷款期限。故本题应选A选项。14. 单选题 下列属于民事法律行为的是（）。A 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B 张三依法委托李四为其申请贷款C 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D 7岁的小明购买银行理财产品答案 B解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益。选项A、C，行为违反了相关的法律；选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。15. 单选题 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（ ）。A 中国银行业协会B 中国人民银行C 中国证监会D 银行业监督管理机构考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。16. 单选题 以下（ ）期权具有内在价值。A 价外期权与平价期权B 价内期权与平价期权C 仅有价内期权D 仅有价外期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 价外期权与平价期权的内在价值为零。期权越是处于价内，其内在价值和价格就越高。17. 单选题 根据中华人民共和国合同法规定，导致合同无效的原因不包括（）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C 损害社会公共利益D 因欺诈而订立的合同考点 民商法律制度解析 中华人民共和国合同法第五十二条 有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。18. 单选题 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法第二十九条规定：商业银行应该按照本办法的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按（ ）计价。A 可变现价格B 历史成本价格C 净值D 市场价格考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法第二十九条规定：商业银行应该按照本办法的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按市场价格计价。19. 单选题 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。20. 单选题 （）属于我国票据法规定的汇票必须记载事项。A 用途B 出票日期C 付款日期D 付款地考点 民商法律制度解析 中华人民共和国票据法第二十二条 汇票必须记载下列事项： （一）表明“汇票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）收款人名称； （六）出票日期； （七）出票人签章。 汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。21. 单选题 中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 6个月B 9个月C 1年D 2年答案 C解析 【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。22. 单选题 洗钱的过程是( )。A 获取阶段处置阶段融合阶段B 处置阶段培植阶段融合阶段C 处置阶段融合阶段培植阶段D 获取阶段培植阶段处置阶段考点 金融法律制度解析 处置阶段培植阶段融合阶段。23. 单选题 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A 朋友B 其他同事C 公检法部门D 新闻媒体答案 C解析 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。24. 单选题 以下贷款定价的公式，正确的是（ ）。A 贷款的定价（资金成本-资金收益）/贷款额B 货款的定价（资金成本+经营成本）/贷款额C 贷款的定价（资金成本+经营成本+风险成本）/贷款额D 贷款的定价（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额考点 信用风险组合的计量解析 贷款最低定价（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额25. 单选题 商业银行最基本的职能是（）。A 信用中介B 支付中介C 清算中介D 金融服务答案 A解析 商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。26. 单选题 中国银行业协会的主管单位是（）。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 【解析】中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。27. 单选题 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。A 为匿名的公司所有者提供服务B 由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D 公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立考点 金融法律制度解析 使用空壳公司。也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记成立公司的当地人。被提名人对公司的真实所有人一无所知。空壳公司的上述特点特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的需要。空壳公司在一些保密天堂发展得很快。28. 单选题 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。A 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等B 商业银行的财务报告C 银行负责人签署的申请书D 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测答案 B解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：由商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。29. 单选题 商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。30. 单选题 下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案 C解析 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项C表述错误。31. 判断题 实际履行原则是我国民法的基本原则，贯穿于民法的始终。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 诚实信用原则是我国民法的基本原则，贯穿于民法的始终。 32. 多选题 下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A 机关B 团体C 部队D 事业单位考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行。并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。33. 单选题 P2P网络贷款平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取（）费用。A 交易手续B 服务C 评估和管理D 沉淀资金利息考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 P2P平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用。贷款的利率确定或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。34. 单选题 房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A 市场B 微观C 宏观D 计划答案 C解析 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。35. 单选题 下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。A 季节性销售增长B 长期销售增长C 资产效率下降D 固定资产扩张考点 借款需求分析的内容解析 季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。36. 单选题 以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。A 按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D 按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。37. 多选题 下列属于市场风险的是( )。A 利率风险B 股票风险C 违约风险D 汇率风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考查市场风险的内容，违约风险属于信用风险。38. 判断题 商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查专用存款账户的用途。39. 多选题 商业银行内部控制的目标包括（）。A 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B 确保资产负债业务快速发展C 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E 确保商业银行风险管理的有效性答案 A,C,D,E解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。40. 多选题 抵押合同一般包括的条款有（ ）。A 被担保债权的种类和数额 B 债务人履行债务的期限C 抵押财产的名称 D 抵押财产的数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属考点 民商法律制度解析 抵押合同一般包括的条款有：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。 41. 单选题 （ ）是对表内资产负债综合管理的重要补充。A 表内资产负债匹配B 表外工具规避表内风险C 利用证券化剥离表内风险D 缺口管理考点 资产负债管理策略解析 商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题应选B选项。42. 单选题 债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。A 留置B 保证C 抵押D 质押考点 担保法律制度解析 本题考查质押的概念。质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。故本题应选D选项。43. 单选题 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（ ）。A 银行同意即可担保B 可以担保C 不能担保D 如有足够清偿能力即可考点 民商法律制度解析 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。44. 多选题 下列属于操作风险的人员因素的是( )。A 内部欺诈B 失职违规C 核心员工流失D 员工知识匮乏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 上述都是。45. 判断题 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。A正确B错误考点 管理战略解析 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。46. 多选题 经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A 社会购买力上升B 企业开始增加投资并进行固定资产更新C 产品供不应求，价格上升D 企业的经营规模不断扩大E 消费需求开始减少答案 A,C,D解析 在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。47. 单选题 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A 次级类B 损失类C 关注类D 可疑类答案 B解析 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。48. 单选题 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的（）。A 风险性B 收益性C 流动性D 杠杆性考点 标准法解析 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的杠杆性。49. 单选题 当商业银行的营业场所、电力、通讯、技术设备等因不可抗力事件而严重受损或无法使用时，商业银行可能因无力履行部分或全部业务职责遭受重大经济损失，甚至个别金融机构的业务中断可能造成更广泛的系统性瘫痪。面临此类低频高损事件的威胁，商业银行应当（）。A 使用业务外包B 联系投保商业保险公司C 建立完备的灾难性应急恢复和业务连续性管理应急计划D 建立完备的灾难性应急恢复和投保商业保险考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 当商业银行的营业场所、电力、通讯、技术设备等因不可抗力事件而严重受损或无法使用时，商业银行可能因无力履行部分或全部业务职责遭受重大经济损失，甚至个别金融机构的业务中断可能造成更广泛的系统性瘫痪。面临此类低频高损事件的威胁，商业银行应当建立完备的灾难性应急恢复和业务连续性管理应急计划。50. 多选题 证监会负责监管的业务有（ ）。A 股权众筹融资业务B 互联网支付业务C 互联网基金销售业务D 互联网信托业务考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。51. 单选题 以下哪项财产可以抵押？（ ）A 建筑物和其他土地附着物B 土地所有权C 学校D 宅基地考点 民商法律制度解析 物权法规定建筑物和其他土地附着物可以用来抵押。52. 单选题 根据( )规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。A 个人存款账户实名制规定B 商业银行法C 银行业监督管理法D 中国人民银行法考点 负债业务相关的监管政策法规解析 根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。53. 判断题 资产负债久期缺口的绝对值越大,银行整体市场价值对利率的敏感度就越高,因而整体的利率风险敞口也越大。A正确B错误考点 市场风险监测与报告解析 资产负债久期缺口的绝对值越大,银行整体市场价值对利率的敏感度就越高,因而整体的利率风险敞口也越大。54. 单选题 银行业协会会员单位的自查报告应报送（ ）。A 银行业协会B 协会自律委员会C 中国银行业监督管理委员D 协会理事会考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 会员单位的自查报告应报送协会。55. 判断题 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和无风险信用证券。A正确B错误考点 资产证券化与信用衍生产品解析 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和资产支持证券。56. 单选题 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A 16岁以上的人的全体B 18岁以上的人的全体C 具有劳动能力的人的全体D 16岁以上具有劳动能力的人的全体答案 D解析 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。57. 单选题 客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A 封闭式净值型产品B 开放式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 B解析 按产品形态分，理财产品可分为：开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。商业银行也定期对该类产品净值进行核算并定期公布。开放式非净值型产品。对该类产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。封闭式非净值型产品。对该类产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。58. 单选题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由（）责令改正。A 银监会B 派出机构C 银监会及其派出机构D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正59. 单选题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A 非公开储备B 实收资本C 重估储备D 混合资本工具答案 B解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。60. 单选题 ( )是商业银行的基本职能。A 承担和管理风险B 储蓄C 投资D 获得收益考点 商业银行风险管理的发展解析 承担和管理风险是商业银行的基本职能。61. 多选题 根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括（）。 A 汇票、本票、支票；债券、存款单 B 建设用地使用权 C 仓单、提单；可以转让的基金份额、股权 D 交通运输工具 考点 民商法律制度解析 根据物权法规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款。建设用地使用权；交通运输工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。 62. 单选题 第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的（）和客户权益保障机制。A 风险隔离机制B 风险管理机制C 风险消除机制D 风险避免机制考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息，清晰地提示业务风险，不得夸大支付服务中介的性质和职能。互联网支付业务由人民银行负责监管。63. 判断题 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。A正确B错误考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。64. 多选题 我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C 初步形成了机构监管的组织架构D 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段答案 A,B解析 【解析】在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。选项C属于探索成形阶段的特点；选项D属于改革调整阶段的特点；选项E属于形成完善阶段的特点。65. 单选题 根据中华人民共和国公司法,下列关于股份有限公司设立方式的表述,正确的是( )。 A 只能采取募集设立的方式 B 既可采取发起设立,也可募集设立的方式 C 不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定 D 只能采取发起设立的方式 考点 民商法律制度解析 中华人民共和国公司法,第七十八条股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。 66. 单选题 ( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A 承兑B 担保C 信用证D 信贷承诺考点 公司信贷的基本原理解析 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。67. 单选题 GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。68. 多选题 投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。69. 多选题 根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价( )。A 财务报表风险B 经营管理状况C 资产管理状况D 负债管理状况考点 单一法人客户信用风险识别解析 考察财务报表分析的内容。70. 单选题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。A 货币供应量；基础货币B 基础货币；高能货币C 基础货币；流通中现金D 基础货币；货币供应量考点 货币政策目标与工具的内容解析 我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。71. 单选题 中华人民共和国物权法确立的两类质押是（）。A 动产质押，不动产质押B 动产质押，权利质押C 不动产质押，权利质押D 流动资产质押，固定资产质押考点 民商法律制度解析 中华人民共和国物权法确立的两类质押，一是动产质押，二是权利质押。72. 判断题 银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。73. 单选题 关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。A 资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B 资产证券化是一种流动性风险管理手段C 资产证券化不会增加企业价值D 资产证券化是一种表外融资方式考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。74. 单选题 以下关于发生风险的银行业金融机构进行处置的说法中，正确的是（ ）。A 接管的期限是1年B 接管的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益C 撤销是监管部门对经其批准设立的的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施D 银行业金融机构破产是指银行业金融机构符合商业银行法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为考点 民商法律制度解析 接管的期限不得超过2年；接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力；银行业金融机构破产是指银行业金融机构符合破产法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。75. 多选题 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A 单位通知存款B 单位定期存款C 单位协定存款D 单位活期存款E 保证金存款答案 A,B,C,D,E解析 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。76. 多选题 有效的战略风险管理应当( )。A 定期采取从上至下的方式进行B 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C 制定切实可行的实施方案D 体现在商业银行的日常风险管理活动中考点 战略风险管理的作用解析 有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。77. 多选题 银行业金融机构在履行社会责任中具有的重要意义体现在（）。A 促进经济社会发展B 提升行业整体素质和服务水平C 更好满足各利益相关方的期望及要求D 增强核心竞争力考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。78. 多选题 巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的十四条原则，其中包括( )。A 董事会应就自身运作制定合理的治理规范并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新B 董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果C 董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险D 董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督考点 董事会及其风险管理委员会解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则的知识。79. 单选题 中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A 国债B 股票C 企业债券D 金融债券答案 D解析 中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。80. 单选题 下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A 信用证是一项独立文件B 信用证业务处理的是单据C 开证行是信用证第一付款人D 开证申请人是信用证第一付款人答案 D解析 【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。81. 单选题 下列关于无效合同，表述正确的是（）。A 合同部分无效，不影响其他部分效力B 合同部分无效，整体无效C 有过错一方不需承担缔约过失责任D 合同无效自判定无效起无效答案 A解析 选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。选项D，无效的合同自始没有法律约束力。82. 多选题 成长型基金与收入型基金的区别包括（）。A 投资目的不同B 投资工具不同C 资产分布不同D 投资期限不同E 派息情况不同答案 A,B,C,E解析 本题考查基金的分类。成长型基金与收入型基金的区别有：投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同、派息情况不同。83. 单选题 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A 内部报告和外部报告B 综合报告和专题报告C 一般报告和特殊报告D 管理报告和监督报告考点 风险报告解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告个外部报告。84. 单选题 关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B 期限越长，利率越高，终值就越大C 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大答案 A解析 单利现值计算公式为：V0=Vn/（1+in），复利现值的计算公式为：PV=FV/（1+r）t，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误。85. 多选题 我国银行监管领域所依据的主要法律包括( )。A 巴塞尔新资本协议B 劳动法C 中国人民银行法D 商业银行法考点 银行监管的规则解析 当前,银行监管领域所依据的主要法律包括银行业监督管理法、中国人民银行法、商业银行法、行政许可法等,这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外,物权法、信托法、票据法、公司法、担保法、合同法等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。86. 单选题 下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是( )。A 产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B 分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比C 对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料D 对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性考点 概述解析 产品技术方案分析要考虑市场的需求状况；对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是判断技术方案是否是最佳方案、生产过程是否是在最经济的条件下实现的。87. 判断题 战略风险是有形的，可以量化。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险是无形的，因此难以量化。88. 单选题 （）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A 流动性覆盖率B 存贷比C 流动性比例D 贷款拨备率答案 A解析 流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%。89. 单选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是( )。A 违约风险暴露B 直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C 行业因素D 宏观经济因素考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 违约风险暴露不属于影响违约损失率的因素。90. 单选题 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是( )。A 对于非线性产品估值准确性较低B 对于期权类产品，VaR值准确性较低C 计算效率较低D 结果解释说明较难考点 市场风险计量方法解析 计算效率较低是蒙特卡罗模拟法的缺点。91. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有（）。A 强化声誉风险管理培训B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 增强对客户/公众的透明度考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理的操作实践。92. 多选题 银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员（）。A 任何情况下均不得引用同事的工作成果B 和同事分享专业知识和工作经验C 尊重同事的个人隐私D 尊重同事的工作方式和工作成果E 和其他部门的同事分享和交流客户信息答案 C,D解析 银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。选项B属于“团结合作”原则的内容；选项E违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。93. 单选题 某商业银行资本充足率为11.8%，核心资本充足率为6%，根据资本充足的情况，该商业银行属于（）。A 资本充足的商业银行B 资本不足的商业银行C 资本严重不足的商业银行D 资本太过充足的商业银行考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：1、资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；2、资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；3、资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%.94. 单选题 ( )预警法侧重定量分析。A 黑色B 红色C 黄色D 蓝色考点 对借款人的贷后监控解析 蓝色预警法侧重定量分析。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。95. 单选题 徐先生在2016年2月8日存入一笔10 000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%，银行使用年利率除以360天折算出日利率）A 10502.55B 10520.55C 10522.00D 10529.00答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息=10 0005.22%+10 0002.52%10/360529.00（元）。可见，徐先生一共取出10529.00元。96. 单选题 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（ ）。A 可行性B 安全性C 专业性D 时效性考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性。97. 单选题 甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A 以假币换取货币罪B 私藏假币罪C 持有、使用假币罪