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关于银行储蓄和理财产品介绍及构想人民币存款利率表2011-7-7项目 年利率%一、城乡居民及单位存款一活期存款0.5二定期存款1.整存整取三个月3.1六个月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.52.零存整取、整存零取、存本取息一年3.1三年3.3五年3.53.定活两便按一年以定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.31三、通知存款一天0.95七天1.49公司要求： 1、收益率比活期存款高。 2、资金要比较安全,风险率低。 3、不能影响公司正常流动资金,如需急用的时候,要能取出来。 4、手续简便,不会因此而带来额外的工作量。定期存款因存期较长,不能有效满足公司运营资金,同时也可能会因此而失去投资收益率高于银行存款的投资项目的机会成本；而活期储蓄利息收益率较低,不能有效发挥资金的时间价值；现做如下构想：构想一：协定存款。A、 收益率：年利率为1.31%,比活期存款0.5%要高0.81%,以公司年平均500万存款为例,能为公司多赚取40500元利息。B、风险程度协定存款属于银行存款的一种,基本上没风险。C、签约条件协定存款起存金额为100万预计,无期限限制,可以根据公司需要选择期限如：1天、2天、7天、一个月、一年.,中国人民银行规定基准年利率为1.31%,具体利率可以跟银行谈判,有一定的浮动空间。D、利息结算时间。协定存款的利息结算时间与活期存款一样,为每季度结算一次利息,在每季度末20日左右结算利息。E、手续方便可以根据公司需要随时转为活期储蓄,方便公司资金流动。在转为活期储蓄之前满一个周期的利率均按协定利率计算利息,转为活期储蓄后按活期利率计算利息。只要开通网上银行,在网上即可进行转账交易。F、必须开立公司结算账户。如基本户、一般户等可以。构想二：通知存款A、 收益率：7天期通知存款年利率为1.49%,比活期存款0.5%要高0.99%,以公司年平均500万存款为例,能为公司多赚取49500元利息。B、风险程度通知存款属于银行存款的一种,基本上没风险。C、签约条件通知存款无金额限制,无期限限制,可以根据公司需要选择期限如：1天期、7天期。D、利息结算时间。通知存款的利息结算时间与活期存款一样,为每季度结算一次利息,在每季度末20日左右结算利息。E、手续方便可以根据公司需要随时转为活期储蓄,方便公司资金流动。在转为活期储蓄之前满一个周期的利率均按通知存款利率计算利息,转为活期储蓄后按活期利率计算利息。只要开通网上银行,在网上即可进行转账交易。F、账户可以选择公司结算账户或个人结算账户均可。构想三：购买理财产品方案1、开立公司结算账户,购买理财产品。A、20XX10月8日收益率参照。对公人民币结构性理财期限与前一报价差平仓收益率当日起息基准收益率基准2天-0.14.90%0.50%活期储蓄3-6天-0.14.90%7天-0.14.90%1.49七天通知存款14天-0.025%21天-0.035.02%1个月-0.25.35%2个月-0.155.25%3个月-0.155.30%3.10%定存6个月05%3.30%定存9个月05%1年05.05%3.50%定存*2个月以上产品含,银行在产品到期前1个月有权提前终止合约。*2个月以不含14天以上含产品,银行在产品到期前一周有权提前终止合约。*14天以不含产品,银行在产品到期前3天有权提前终止合约。*提前终止日和到期日如遇节假日,则向后调整至最近的银行工作日。B、风险程度理财产品资金主要投资于的债券、票据、拆借等国外金融市场工具等领域,风险程度较股票、基金、期货等投资工具风险要低得多,据了解,滨湖支行一营业网点,购买理财产品企业资金约1亿多人民币,与银行签订协议,确定理财产品品种、期限、收益率后,按协议期一次性还本付息,以签订7天期理财产品为例,20XX10月8日平仓年收益率为4.9%,以7天为一个周期,每7天结算一次利息,一次性连本带息汇入公司结算账户,然后由客户选择是否续约,并按照续约签订日当天理财产品收益率重新计算利息。C、资金流动性 公司可以根据需要,选择不同期限理财产品,如2天、3-6天、7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月、1年。 在协议期,资金封闭,不能取出,到期之后才可以取出资金,客户可以根据需要是终止协议或是续约。D、手续方便 只要开通网上银行,在网上即可进行转账、续约交易。方案2、以个人账户形式购买理财产品。1、收益率及风险评级参照。中国银行在售理财产品列表产品编号产品名称币种天数预期年化收益率起售金额网银购买风险募集期起息日到期日H1110BA6M汇聚宝H1110BA6M-期限可变澳元1836.40%9000可极低10.11-11.182011-10-192012-4-19H1110BA2M汇聚宝H1110BA2M-期限可变澳元615.40%9000可极低10.11-11.182011-10-192011-12-19JFZX191D201172CWY中银集富专享理财计划20XX第72期人民币1915.40%10万可中等10.14-10.172011-10-182012-4-26JFZX191D201171C中银集富专享理财计划191 天2011 年第71 期人民币1915.30%10万可中等10.14-10.172011-10-182012-4-26BY11624搏弈BY11624人民币724.50%5万可极低10.14-10.182011-10-192011-12-30BY1110B3M搏弈BY1110B3M-期限可变人民币924.50%5万可极低10.10-10.172011-10-182012-1-18BY1110B2M搏弈BY1110B2M-期限可变人民币624.30%5万可极低10.10-10.172011-10-182011-12-19BY1110B1M-2搏弈BY1110B1M-2-期限可变人民币314.20%50万可极低10.10-10.172011-10-182011-11-18BY1110B1M-1搏弈BY1110B1M-1-期限可变人民币314.00%5万可极低10.10-10.172011-10-182011-11-18BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可变人民币224.00%50万可极低10.10-10.172011-10-182011-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可变人民币223.80%5万可极低10.10-10.172011-10-182011-11-9H1110BE6M2汇聚宝H1110BE6M2-期限可变欧元1833.70%10万可极低10.11-11.182011-10-192012-4-19H1110BU6M汇聚宝H1110BU6M-期限可变美元1833.60%8000可极低10.11-11.182011-10-192012-4-19H1110BE6M1汇聚宝H1110BE6M1-期限可变欧元1833.00%5000可极低10.11-11.182011-10-192012-4-19H1110BU2M2汇聚宝H1110BU2M2-期限可变美元612.80%3万可极低10.11-11.182011-10-192011-12-19H1110BU2M1汇聚宝H1110BU2M1-期限可变美元612.75%8000可极低10.11-11.182011-10-192011-12-19H1110BE2M汇聚宝H1110BE2M-期限可变欧元612.55%5000可极低10.11-11.182011-10-192011-12-19H1110BH6M汇聚宝H1110BH6M-期限可变港币1832.25%6万可极低10.11-11.182011-10-192012-4-19H1110BH2M汇聚宝H1110BH2M-期限可变港币611.80%6万可极低10.11-11.182011-10-192011-12-19H1110BG2M汇聚宝H1110BG2M-期限可变英镑611.30%5000可极低10.11-11.182011-10-192011-12-19ZYTFOT1中银安心成长组合理财计划1人民币1826浮动30万不可较高9.19-10.202011-10-212016-10-20HYDA2M1111澳元月动滚续2个月HYDA2M1111澳元58待定9000可极低9.2-11.12011-11-22011-12-30HYDUSD1111美元月动滚续HYDUSD1111美元28待定8000可极低10.11-11.12011-11-22011-11-30HYDU3M1112美元月动滚续3个月HYDU3M1112美元89待定8000可极低9.2-12.12011-12-22012-2-29注：1此在售理财产品列表仅供参考,以网点或网银实际销售产品为准。2相关理财产品公告,请访问产品公告栏目；更多理财产品说明书,请访问理财产品栏目。中国银行在售理财产品列表2、公司要求 收益率比于活期储蓄较高,风险较低,期限较短,流动性较强的产品。由上表可以看出,期限在1个月以上的理财产品占绝大多数,期限在一个月以下的产品有只有以下三款：产品编号产品名称币种天数预期年化收益率起售金额网银购买风险募集期起息日到期日BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可变人民币224.00%50万可极低10.10-10.172011-10-182011-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可变人民币223.80%5万可极低10.10-10.172011-10-182011-11-9HYDUSD1111美元月动滚续HYDUSD1111美元28待定8000可极低10.11-11.12011-11-22011-11-303、资金流动性 以上3款理财产品期限分别为22天、22天、28天,即在22天或28天资金封闭,不能取出。综上：根据公司目前资金状况,如果购买此类产品,为了不影响公司正常资金流动,可以考虑将资金分批分段,如A、 部分不动资金可以考虑购买短期理财产品,需要日常动用的资金可以考虑存协定存款或通知存款,可以为公司赚钱不少资金。B、 日常流动的资金进一步细分为日常备用金可以存在活期储蓄上,其他资金可以存协定存款或通知存款,可以为公司赚取不少利息。C、 存协定存款或通知存款可以分段存,例如：300万可以分3笔100万,如果公司周转资金需要100万的话,可以将其中一笔100万取出,并不影响其他2比100万资金的利息。另：中小企业银行贷款限额评估方法：根据财务报表数据和纳税数据,由公式计算出。综合考虑：财务报表货币资金、应收账款余额、存货、销售额等各项指标判断,如年销售额1000万,1年周转4次,200*4=800万,自由流动资金50*4=200,预计可以贷金额200万元。以上为本人参考相关财经信息,到中国银行网点与周行长实地探讨后的一些建议,请领导考虑。6 / 6
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