寿市场调查报告

营业管理部 报告人 2002年02月沈阳 目录一、 前言2二、 统计资料3 1、 中国及沈阳市人口及土地面积（含各行政区县） 2、 中国及沈阳市人均生产量、人均所得 3、 2001年中国进出口贸易总额，顺（逆）差及外汇储备 4、 沈阳市出生率、死亡率、失业率 5、 沈阳市每日流动人口、人流量、每日旅游人口 6、 沈阳市的日照时数、年平均降水量 7、 沈阳市的商业类别、商家数及商业楼（住宅）每平方米的平均租金 8、 沈阳市的消费水平、消费层次及消费结构 9、 中国及沈阳市的投保比率、近十年的销售保费总额及财产险寿险比率 10、中国及沈阳市至2000底销售保费总额及2005年的预计保费三、 中华人民共和国保险法令法规概述9四、 我对保险主管机关工会及协会的了解及概述12五、 金融保险的特质及它的优势何在14六、 中国及沈阳人寿保险业的商家数及经营特色16七、 中国及沈阳人寿保险业的经营策略19八、 中国及沈阳市组织人力资源市场的现状20九、 中国银行现行存贷款利率及经营的策略22十、 我对中国加入WTO以后国内经济的走势（含寿险来未来的走势）.27十一、我认为优秀的企业主管应具备哪些条件28十二、结束语29一、前言为了解中国国内保险行业当前发展现状，掌握国际、国内经济走势，发掘自身优势与缺点，以利于更好的适应国际化需求，适应WTO带来的利弊，特进行此次调研活动。该调查就是针对国内政治、经济的发展所带来的相关行业，尤其是保险行业所面临的机遇与挑战，对目前现行保险行业的成绩进行总结，同时依据所得资料，总结出处理数据及相关预测分析。根据行业特点及分析要求，本次调查选择了“中国及沈阳市人口及土地面积”、“中国及沈阳市人均生产量、人均所得”、“2001年中国进出口贸易总额，顺（逆）差及外汇储备”、“沈阳市出生率、死亡率、失业率”、“沈阳市每日流动人口、人流量，每日旅游人口”、“沈阳市的日照时数，年平均降水（雪）量”、“沈阳市的商业类别，商家数及商业楼（住宅）每平方米的平均租金、沈阳市的消费水平，消费层次及消费结构”、“中国及沈阳市的投保比率，近十年的销售保费总额及财产险寿险的比率”、“中国及沈阳市至2001年底销售保费总额及其2005年的预计保费”等十项内容进行调研，同时进行了适当的阐述并得出结论。 详细请见以下各章节二、统计资料1、中国及沈阳市人口及土地面积中国于2000年11月1 日进行了第五次全国人口普查的登记工作。全国总人口为129533万人。其中：中国大陆31个省、自治区、直辖市（不包括福建省的金门、马祖等岛屿）和现役军人的人口共126583万人。香港特别行政区人口为678万人。澳门特别行政区人口为44万人。台湾省和福建省的金门、马祖等岛屿人口为2228万人。中国国土面积约为960万平方公里，约占亚洲陆地面积的1/4，约占全世界陆地面积的1/一五，仅次于俄罗斯和加拿大，居世界第三位。沈阳是辽宁省的省会，东北地区的经济、文化、交通和商贸中心，中国的工业重镇和历史文化名城。沈阳现辖九区一市三县，总面积万平方公里，市区面积3495平方公里。总人口720万人，市区人口485万人。2、中国及沈阳市人均生产量、人均所得中国的人均国民生产总值7一三1元；职工的年平均工资7479元。 2000年，沈阳市全部职工(在岗加离岗)工资总额达亿元（按可比口径计算，下同），同比增长2.5%。在岗职工工资总额亿元,同比增长1.6%。由于职工人数减少，2000年的在岗职工工资总额减少工资亿元;由于平均工资提高，增加工资亿元，增减相抵,工资总额净增加亿元。全部职工(含离岗职工)年人均工资达6995元，同比增长7.3%;在岗职工年人均工资9485元，同比增长11.4%,与国民经济增长基本保持同步，扣除居民消费价格指数的影响，实际工资分别增长7.19%和11.29%。其中:国有单位的在岗职工工资总额为亿元，在岗职工平均工资为10149元，分别增长1.7%和11.O%；城镇集体单位在岗职工工资总额亿元,在岗职工平均工资为6106元，工资总额下降一三.7%，在岗职工平均工资增长8.3%。其他所有制单位在岗职工工资总额亿元，在岗职工平均工资9764元，分别增长12.2%和9.9%。沈阳人均生产量17022.5元；沈阳城镇居民人均可支配收入6335.12元；沈阳市农村农民人均可支配收入3一五0元。3、001年中国进出口贸易总额、顺（逆）差及外汇储备2001年1-12月全国进出口总值为亿美元，同比增长7.5%，其中：出口亿美元，同比增长6.8%；进口2436.一三亿美元，同比增长8.2%，进出口顺差亿美元，同比下降6.5%。2001年末，国家外汇储备余额为2122亿美元，比上年末增长28.1%，增幅同比提高21个百分点。全年外汇储备累计增加466亿美元，比上年多增加357亿美元。年末，人民币汇率为1美元兑元人民币，比上年末上升了一五个基本点，汇率继续保持稳定。 4、沈阳市出生率、死亡率、失业率2000年，沈阳市出生人口为万人，比计划少生了3400人；人口出生率为7.20，比计划降低了个千分点；人口自然增长率为0.77，比计划降低了个千分点，继续保持了低生育水平，财政投入达到以了人均元。沈阳市死亡率是6.8，失业率是2.5%。5、沈阳市每日流动人口、人流量、每日旅游人口2000年底，流动人口办理暂住证21万个，办证率90%。海外旅游人口：16.1万/人次。每日旅游人口8万人次。 6、沈阳市的日照时数、年平均降水量沈阳位于中国东北地区南部，辽宁省中部，以平原为主，山地、丘陵集中在东南部，辽河、浑河、秀水河等途经境内。沈阳市平均日照时数2600小时/年，属温带半湿润大陆性气候，全年气温在-29-36之间，平均气温8.3，全年降水量500毫米，全年无霜期一八3天。受季风影响，降水集中，温差较大，四季分明。7、沈阳市的商业类别、商家数及商业楼（住宅）每平方米的平均租金沈阳是辽宁省的省会，中国著名的重工业城市，东北地区经济、文化中心与交通、通讯枢纽，是一个充满生机与活力的正在走向现代化的历史文化名城。全市各类商饮服务网点多达12万个，集贸市场445处。交易额过亿元的30处，超过10亿元3处。以东亚商业广场、中兴沈阳商业大厦、沈阳商业城为代表的一批大中型批发零售贸易企业，年贸易额达520多亿元人民币。五爱市场、中国鞋城、中国家具城、中国小商品批发城等等，已发展成为区域性的商品集散地。商业楼的年平均租金400元/平方米。住宅的年平均租金 元/平方米。8、沈阳市的消费水平、消费层次及消费结构 2000年，全市实现社会消费品零售总额亿元，比上年增长9.67%，增幅略高于上年同期个百分点，除食品支出同比下降1.0%外，其余各类消费支出均全面增长。按可比价计算，2000年社会消费品零售额增长11.9%，高于同其GDP增幅个百分点。主要表现为： 、假日经济方兴未艾，节假日刺激消费的效应显著。元旦、春节、五一、十一形成了全市消费品市场四次销售高峰，节日所在的4个月零售额合计占全年的35%。节日长假使各大商场、超市销售火爆。全年四个季度社会消费品零售额的增长速度分别为11.4%、9.6%、9.3%、8.5%。增幅逐季回落，传统意义上的淡旺季差别已不明显。 、城市社会消费品零售额增长快于县及县以下地区。2000年全市城市社会消费品零售额实现亿元，比上年增长9.8%，县及县以下实现亿元，增长8.2%。城市社会消费品零售额增长快于县及县以下个百分点，城乡差距有所缩小。 、市场主体多元化，各经济类型间竞争激烈。国有经济全年实现零售额亿元，上半年增速较高，一、二季度均维持10.5%左右的二位数增长，下半年增速放缓。个体、私营经济实现零售额亿元，比上年增长24.7%，个体、私营经济所占比重已达59.0%，支撑起沈阳消费市场半壁江山，其中个体经济零售额所占份额和增长幅度在各种经济成份中均居第一位。股份制经济受中兴-沈阳商业大厦半年停业扩建的影响，全年仅实现零售额亿元，比上年下降7.6%。外商、港澳台商经济二者合计占全市社会消费品零售额比重为2.1%，基中：外商经济实现零售额亿元，增长27.6%，港澳台商经济实现零售额亿元，增长25.2%。 、餐饮业零售额保持高速增长，贸易业稳中有进，制造业尚需提升。2000年餐饮业实现零售额亿元，比上年增长17.3%，增幅高于同期全社会消费品零售额个百分点。贸易业实现零售额亿元，增长9.4%，增幅比上年同期提高个百分点。制造业实现零售额亿元，增长7.1%，高于同期个百分点。但低于全社会消费品零售额个百分点。 、消费结构开始转型，消费热点从实物转向报务。2000年社会消费品零售额中，用的商品需求旺盛，比上年增长10.4%，占全部社会消费品零售额比重为39.4%；吃的商品供应充足，品种多样，增长9.7%，占37.9%；穿的商品市场需求稳定，档次提高，增长8.5%，占22.7%。 、随着信息化时代的来临，电脑、通讯产品、网络已成为目前消费热点，教育、文化的消费需求日益旺盛。2000年全市限额以上贸易企业微型计算机销售额比上年增长179.7%，移动电话增长一三9.0%。书报杂志类、电子出版物及音像制品类、文化办公用品类零售额分别增长24.2%、49.3%、57.5%。 、新型业态给传统零售业带来冲击和影响。近几年来外商、港澳台商投资经济凭借资金和信息等优势，大举抢占沈阳市零售市场。超级市场、仓储式商场、电子商务等新型业态发展迅速，以家乐福、客来多等超市最具代表性。这些新型 业态对沈阳市传统商业造成巨大冲击和影响。2000年沈阳市城市居民人均消费性支出5103元，比1999年增长9.7%。9、中国及沈阳市的投保比率、近十年的销售保费总额及财产险寿险比率（表一）项目全国沈阳投保比率以上海为例20% 7 %1998年销售保费亿元亿元1999年销售保费一三93亿元亿元2000年销售保费一五亿元一八.9亿元（表二）全国的财产保险与人寿保险的比率年份财产保险人寿保险比率1998年亿元亿元7:101999年521亿元768亿元6.7:102000年亿元亿元6:10（表三）沈阳市的财产保险与人寿保险的比率年份财产保险人寿保险比率1998年亿元亿元6.6:101999年亿元一三.6亿元5.3:102000年亿元亿元6.7:1010、中国及沈阳市至2000底销售保费总额及2005年的预计保费2000年底中国销售保费总额为一五9亿元，同比增长14.5%，预计到2005年保费总收入达到2800亿元（338亿美元），而中国寿险业保费收入将达到1900亿元。2001年中国人寿保险公司在保险市场竞争日趋激烈的情况下，依然保持了各项业务快速健康发展势头，公司全年实现保费收入812 .36亿元，同比增长24.66%。其中，首年新单业务保费收入350亿元，比去年同期增长41.42%。根据中国保监会制订的中国保险业发展十五规划（草案），中国寿险业在十五期间的年均增长速度为14%左右；到2005年底，中国寿险保费收入将达到1900亿元，比2000年底增长1000亿元左右。要实现保监会提出的十五目标，对于中国民族寿险业来说，机遇与挑战并存，困难和希望同在，任重而道远。十五计划期间，是我国民族寿险业发展的一个特殊时期。 2000年底，沈阳市销售保费总额为一八.9亿元，人身险为亿元。预计到2005年沈阳市保费收入将达到5亿元。三、中华人民共和国保险法令法规概述 保险法是调整保险关系的法律规范的总称。所讲的保险关系主要是指国家对保险业、保险市场实施管理而形成的管理关系，以及投保人与保险人之间因定立合同而形成的保险合同关系。保险法按照所调整的内容划分，可分为保险业法，保险合同法和保险特别法。凡规定保险业的设立、变更、终止、经营、监督管理的有关法律属于保险业法；凡规范保险合同的订立、变更、解除、终止及当事人权利义务的法律属于保险合同法；凡专门规范特定的保险种类的保险关系的法律属于保险特别法。如海商法中海上保险的规定。保险法于1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过。同曰中华人民共和国主席第51号发布。保险法共分八章即总则、保险合同、保险公司、保险经营规则、保险业的监督管理、保险代理人和保险经纪人、法律责任和附则构成。第一章的条款主要阐述了保险的概念、本法的适用范围、经营保险业务的主体资格、业务开展的原则和遵守的经营原则等。第二章的条款主要阐述了对保险合同的主体、客体、对象的法律规划和要求。即保险当事人、关系人、主体各方权利、义务和标的物的法律规定，其中该法第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）投保人名称和住所；（二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险价值；（七）保险金额；（八）保险费以及支付办法；（九）保险金赔偿或者给付办法；（十）违约责任和争议处理；（十一）订立合同的年、月、日。第三章阐述了保险公司依法设立、变更、组合、分立的法律程序和具备的条件，以及金融管理部门对保险公司的监督管理等条款。第四章阐述了保险公司在业务范围和资金运作方面做了规定以及对做作业人员的要求等。其中的第九十八条、一百条、一百零四条、一百零五条则强调了这些规范。其规定如下：经营财产业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍；保险公司对危险单位的计算方法和巨灾风险安排计划，应当报经金融监督管理部门核准；保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值；保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。第六章主要对保险代理人和经纪人的权利、义务和责任范围做了法律的规范。第七章主要是对保险的各方关系人的法律责任和违规进行了法律的约束的强制条款。四、我对保险主管机关、工会及协会的理解和概述 我国保险业的主管机关是中国人民银行，中国人民银行是中国的中央银行，它是特殊的政府机关，对金融业进行宏观管理、监督、协调。全国商业保险的主管部门为中国保监会，它成立于1998年11月一八日，是国务院直属事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依法律法规统一监管全国保险市场。沈阳保险监督管理办公室：是中国保监会派出机构。认真严格地履行保险监管职责，为促进辽宁保险事业的快速发展，充分发挥保险业在辽宁经济建设中的作用，为辽宁省的改革开放和安定团结作出应有的贡献。保险涉及各行各业、千家万户，且专业性较强，对保障人民生活安定和维护社会稳定具有一定影响。没有一个强有力的国家保险主管机关对其实施严格监督管理，难以保障保险业和保险市场的健康发展。为了保险被保险人和保险当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，保障保险业的安全、稳健运行，根据我国的实际情况和立法惯例，草案规定：国家保险业主管机关（以下简称主管机关）按照国务院规定的职权，依照本法对保险业实施监督管理。（草案第八条）草案并在第三章、第四章中对保险业主管机关的职责作了明确规定，主要内容是（1）审批保险公司的设立、变更和终止；（2）核定保险公司的业务范围；（3）依法对保险公司的偿付能力、资金运用、经营活动进行监督检查；（4）核准主要险种的基本条款和保险费率；（5）对保险代理人、经纪人实施监督管理；（60对违反保险法行为实施行政处罚。1998年11月一八日，中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）宣告成立，这是保险监管体制的重大改革，标志着我国保险监管机制将得到进一步完善。 一改革措施 仅有效地解决了原中国人民银行保险管理体制所存在的与生俱有的监管力度相对而言足等问题，而且也在某种意义上重新界定了我国保险业在整个国民经济中的地位。我国在五十年代，保险管理体制属财政型，即财政管保险，在八、九十年代保险管理体制属金融型，即银行管保险。从实践看，这两种保险管理体制都给我国保险理论和实践带来了许多问题，不利于保险业的发展。因此，这次保险管理体制改革强调了保险监管机构的独立性，提高了保险监管机构的权威性，必将有处于我国保险事业的发展，符合保险业发展的内在要求。 新近成立的保监会，无疑应根据新的监管体制和我国未来保险业的发展确立其监管任务、内容和原则等。因为，此次保险监管体制改革的意义和宗旨显然不应局限于监管组织形式上的变化。但是，由于我国保险监管的法律依据-保险法对保险监管方式已作了明确规定，所以，我国保险监管的对象、内容、方式、程序等并联会改变。 该协会现有团体会员121个，其中，驻沈保险一级分公司7个，市级保险分公司（办事处）78个，县（区）保险支公司（办事处）32个，市级保险行业协会4个。在成立大会上，与会的121名代表听取并审议通过了辽宁省保险行业协会章程、辽宁省保险行业协会自律公约，选举并产生了协会第一届理事会及其领导成员。 该协会将以服务会员发展、代表会员利益、维护市场秩序、督促会员遵守法律法规、规范业务活动为已任，在保险市场竞争日渐加剧的情况下，创造公平、有序的市场环境，为各家保险公司提供洁净的保险市场空间，营造稳定的市场环境，促进全省保险业持续、健康发展。五、金融保险的特质及它的优势金融保险的特质是指在参与平均分担经济损失补尝的单位或个人之间形成的一种分配关系。它的优势是通过低额的保费支出而获得一份人体生命、身体肌能及财产的保障，防止因保险事故的发生而导致被保险人或保险标的所有人的经济出现危机。人寿保险业务的主要特征是长期性。在一个成熟的保险市场中,人寿保险90%以上的业务都是超过一年期的长期险,所以国外通常把寿险称为长期性保险。人寿保险也包括短期险,如旅游险、航空意外险等,但其特征和财产保险有相似之处。寿险保费有首年保费和续年保费之分。人寿保险第一个保单年度的保费称为首年保费,以后各个保单年度的保费称为续年保费。而财产保险则没有首年和续年保费之分。人寿保险之所以要这样划分,就在于续年保费对业务发展有重大的影响。寿险公司在下达计划时就不能使用总保费指标,而应该用首年保费(或称当年创造新产值)。举例说明:一家公司第一年新单(或称当年产值)保费收入100万元,第二年全部续保并又做新单保费50万元,总保费收入一五0万元。按照产险的计算方法,第二年业务增长了50%,即:(一五0-100)/100100%=(+)50%。但按照寿险的特点,用首年保费来衡量,第二年新单保费收入只有50万,只是上年新单保费的一半,其余100万元保费收入是上年业务的延续(续保)。故根据寿险特点的计算方法,第二年业务负增长50%,即(50-100)/100100%=(-)50%。可见,如果我们在实际经营中不注意寿险首年保费与续年保费的区分,只注意总保费的话,就很容易造成表面数字掩盖了真实情况的错误,甚至误导经营管理者产生盲目的乐观。 寿险保费收入具有滚存性。寿险保费收入呈算术级数增长,因此,寿险的保费收入具有滚存性。每年新业务(当年创造的新产值)都维持在一定的数额,可能增加,也可能减少,但总保费却因续保的因素而越滚越大,这个特点是产险所没有的。认识这特点就能使我们明白为什么不能照搬产险的一些指标来评估寿险业务。 寿险保费具有自然增长性。从会计年度看,寿险保费受期缴业务的影响呈自然增长的趋势。由于有保单年度和会计年度之分,绝大多数的保单会跨越两个会计年度,而且寿险保单还允许投保人分期(按月、季、半年)缴付保费,因此,当分期缴付保费达到一定比例时,就会出现在承保年度收取的保费小于下一会计年度续期保费的情况,即出现下一个会计年度保费自然增长的现象。会计年度保费自然增长的多少取决于下列两个因素:一是承保年度期缴(年缴除外)保费越多,下一个会计年度保费的自然增长越大;二是承保年度下半年期缴(年缴除外)保费越多,下一个会计年度保费的自然增长越大。这一特性提示寿险公司的经营者在下达计划时应该考虑到保费自然增长的因素。 在保险期间内,财产保险所承担的风险基本上是均衡的;而人寿保险所承担的风险是随着准备金的积累而逐年减少,准备金越大,承担的风险额越小。保险净风险=保额-准备金举例如下:某保单保险金额1000元,保险期限10年,该保单准备金V1到V10假设如下,则相对应的各保单年度的保险净风险R如下:V1=0R=1000-0=1000V2=200R=1000-200=800V3=450R=1000-450=550V9=890R=1000-890=110V10=1000R=1000-1000=0 一般在第一个保单年度里,保险公司支出的成本较大,几乎是当年的全部保费,因此绝大多数公司第一年不提准备金,这时公司所承担的净风险最大,如果被保险人在第一个保单年度发生保险事故,则保险公司的损失最大,损失额即为全部保额。在第二个保单年度,保单积累准备金200元,这时风险保额便为800元,如果被保险人发生保险事故,保险公司名义上赔了1000元,但其中200元是由投保人缴纳的保费而形成的保单准备金,实际上是客户自己的钱,故保险公司实际的损失只有800元。依次类推,到第十年头保单年度结束时,保单积累的准备金已等于保额,这时保险公司的风险就等于零了。保险公司对被保险人承担的风险逐年减少的原因就在于保单积存的准备金在逐年增多,直到二者相等。六、中国及沈阳人寿保险业的商家数及经营特色全国共一五家寿险公司-中资5家、外资3家、中外合资7家；到2001年3季度，市场份额前3家分别为中国人寿、平安、太平洋；外资与合资公司占2。寿险和年金的保费收入分别约占22和65，意外险和健康险分别占和。同期，投资连结、分红和万能寿险等新型产品保费收入占全部保费收入的。全国共168家专业保险中介公司，其中保险代理公司127家、公估公司24家、经纪公司17家。中国人寿保险公司，主要经营以人的生命的身体为标的，人寿保险、健康保险和意外保险三大类保险业务。继续承担原中国人寿保险公司和中保人寿保险公司的人身保险保单责任。中保人寿保险有限公司沈阳分公司在沈设立了379个代理、代办网点，开辟了人寿、健康、意外伤害等从出生到死亡的系列人身保险保障体系。沈阳市社会保险总公司开展了养老、医疗、公伤、和女工生育等项保险业务。平安保险公司、太平洋保险公司和泰康保险公司也分别开展了多项国际国内的保险业务。中国平安保险公司，强化“竞争、激励、淘汰”三大机制，积极推进“最好的机制在平安”的战略目标。强调人才、服务、管理及商品，即追求短期效益占领份额，以求建立长期的竞争优势。太平洋安泰人寿保险公司，是中国人民银行于1991年4月4日批准设立的一家股份制综合性保险公司，其前身为交通银行保险部，注册地为北京，总公司在上海。泰康人寿保险公司，是1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、专业化的肌肉股份制人寿保险企业，注册资本6亿元，股东单位为十六家国有大中型企业，公司坚持“专业化、规范化、国际化”的发展战略，以学习先进的管理产品，培养优秀的人才，不求最大，但求最好的方针，注重资产动作质量，以求管理的科学性。七、中国及沈阳人寿保险业的经营策略中国人寿作为寿险市场的龙头，在过去的2001年取得了优异的成绩，保费收入达亿元，同比增长，市场份额高达。2002年，面对进入WTO后的全新格局：越来越开放的市场、不断涌入的新主体，中国人寿提出了更高的发展目标：保费突破1000亿元，跻身世界大型企业500强，并为此部署了六大战略。 建立现代企业制度为主要内容的体制机制创新战略，是我们2002年将积极实施的第一大战略。中国人寿是脱胎于计划经济体制的国有独资企业，国有企业的种种弊端在公司都有不同程度的反映，严重影响了公司的决策效率和市场竞争能力。在当前激烈的竞争形势下，最迫切的还是体制和机制的创新。根据党中央、国务院关于国有金融企业体制改革的有关精神，我们即将按照与国际惯例接轨的现代企业制度的要求，对公司进行股份制改造。体制的变革将有力地推动经营机制的创新，把公司建成真正意义上的商业寿险公司。 我们的第二大策略，就是要构筑适应公司发展壮大需要的人才高地。市场竞争实质是人才的竞争，寿险市场的全面开放使得对人才的需求急剧增加，人才争夺战已经硝烟四起，必将愈演愈烈，人才问题从来没有像今天这样紧迫而现实地摆在我们面前。未来中国人寿能否在激烈的竞争中做大做强，取决于我们是否构筑起了人才高地，有没有一支强大的人才队伍。我们要抓紧抓好人才资源开发，尽快实施适应公司发展壮大需要的人才高地战略，牢固树立人才是第一资源的理念，努力营造优秀人才脱颖而出的环境，建设一支适应公司未来发展要求的高素质的人才队伍。 我们的第三大战略是以最大限度拓展市场为原则的销售战略。从市场竞争看，外资进入我国市场后，将凭借其雄厚实力，不惜血本占领先期市场，我们如果不能抢得先机，就将彻底丧失主动。从寿险业的特点看，寿险是一种长期性业务，寿险的经营效益主要靠大量寿险资金的长期有效运用来实现，我们只有更多地发展业务才能实现寿险的长期稳健经营。因此，只要是符合条款和业务管理规定的保费，能收进来的我们都要毫不犹豫地收进来。我们的各项政策措施，都要围绕这个思路来制定。 提高经营管理效率为重点的信息化是公司的第四大战略。随着知识经济时代的到来，信息技术水平已经成为衡量一个企业综合竞争能力的重要标志和夺取市场竞争主动权的制高点。我们要尽快建立能够有效提高经营管理效率的技术创新机制和技术支持系统，提高公司对市场的快速反应能力和自身的持续发展能力。进一步抓好内部网的建设，对现有应用系统进行整合，为经营决策、业务拓展、经营管理和产品开发等提供科学依据。同时积极探索电子商务，有效开展网络保险服务。 强化社会认同感和信赖感为目标的品牌战略是第五大战略。寿险是一种无形商品，提供的是一种长期契约服务。其特殊性，使客户对投保的选择在一定程度上变成了对公司品牌的选择。树品牌最关键的是要提供让客户满意的服务。我们现行的业务流程更多的考虑的是公司管理的需要而不是客户的需求。因此，要在保证管理到位的前提下，最大限度地简化业务流程，减少中间环节，努力为客户提供一站式服务。我们还要有针对性地开展品牌宣传，切实扩大公司影响，创造良好品牌效应。 以双成理念为核心的企业文化是我们的第六大战略。企业文化是一个企业的灵魂所在，我们要提高公司的综合竞争能力，必须培育健康向上的企业文化。为此，我们去年与北京大学合作，成立了中国人寿企业文化课题组。课题组在经济全球化的大背景下，综合考虑了公司的历史和现实，总结、提炼出了以双成理念为核心的一系列企业文化理念，形成了我公司企业文化的主体框架。所谓双成，是成己为人，成人达己的简称，它的基本含义是：只有自己具备了相应的水平和能力，才能为社会提供高品质的服务；只有为社会提供高品质的服务，才能发展壮大自己。我们将按照由双成理念为核心构建起来的这个基本框架，努力建设既有公司特色又符合时代潮流的生机勃勃的企业文化。总之，寿险业的发展要以人为本，保险公司要建立以员工为中心的经营机制，吸引人才，留住人才，培育人才，鼓舞人才，建立以客户为中心的经营机制，牢固树立客户第一的全方位、全过程的服务意识，建立科学民主的决策机制，提高科学化决策水平，推动寿险事业向前发展。八、中国及沈阳市组织人力资源市场的现状中国人才资源分布目前是经济发达地区集中，中高级专业技术人才85%集中在中部和东部地区，落后地区人才稀缺，东西综合人才差距10：1，用人机制制约，即人才的开发、使用和保护不利，平均主义、论资排辈的现象还存在。目前，从大学毕业生的就业情况来看，一方面就业率不高，另一方面企业的求贤若渴，人才的供不应求，由此可见，目前我国及沈阳地区的组织人力资源的状况还很不乐观，因此需要进一步改善。我国共有人才服务机构近4000家，从业人员万余人，共建立因特网人才站点547个，全年访问量超过6000万人次。政府人才机构共为一五.2万家单位实行人事代理，代理人数达一五万人，存档量达万份。国家人事部首次发布的全国人才市场供求信息显示：1至7月，用人单位在人才市场发布的需求职位为万个，登记求职人员万人，职位供需比为1：。为进一步规范人才市场，促进人才市场的健康发展，国家人事部于9月19日与国家工商行政管理局联合以第一号令发布了人才市场管理规定。规定首次对人事代理的对象、权限、程序首次作出明确规定，要求用人单位不得以民族、性别、宗教信仰为由拒绝聘用或提高聘用标准，取消了人才招聘广告的审批制度，同时将网上人才市场纳入管理范围。规定还对外资以合资的形式进入中国人才市场作出具体规定。外资的进入，对我国经营分散、手段落后、实力不强、行政色彩较浓的初级人才服务业带来了巨大挑战，也催熟了一批国字号猎头，他们以本土化、文化认同感和熟悉国内市场的优势与外资猎头抗衡，一场短兵相接的人才战就这样展开了。跨入2001年之后，以新世纪人才战略为背景，人才招聘高潮迭起。在1月一三日人事部举办的新世纪人才交流大会上，来自31个省、市的1192家单位在中国国际展览中心摆开擂台：青海省副省长苏森亲自出马，六州一地一市一个不落地前来摆摊，29个展位推出了2000余人的招聘计划；高校揽才风头更劲，清华大学年薪10万美元聘讲席教授；上海交通大学23名讲座教授分别获得10万元冠名津贴；中山大学以最高600万元的科研启动经费、最高60万元的安家补贴费并照顾配偶工作的条件推开了百人计划；江西财经大学在22个专业设首席教授，可享受每月3000元的津贴和每年3万元的科研经费；云南在省内高校设30个年薪10万元的特聘教授。2001年8月，人事部、教育部、科技部、公安部、财政部五部门共同下发了关于鼓励海外留学人员以多种形式为国服务的若干规定。该文件首次将优惠政策从回国工作的留学生延伸到在海外为国服务的留学生。9月19日，国务院总理朱镕基在第六届世界华商大会中国经济论坛上发表演讲，深情呼唤海外华人来中国发展。他指出，我们今后改革开放的重点不是吸引资金，而是吸引人才和技术，中国将广揽天下贤才。 2001年不愧是中国的人才年，人才点亮了新世纪。我们坚信，随着世界经济一体化进程的加快，作为第一资源的人力资源必将成为竞争的焦点，而人才将是最大的赢家。 中国沈阳人才市场拥有国内最为先进的智能化人才交流场馆，逢周三、六、日定期举办人才交流会；市场拥有专业类别齐全、学历层次完备、管理手段先进的东北地区最大的人才资源库；市场具有现代化的人事档案保管设施，为用人单位与各类人才开展档案管理、职称评定、出国审查、代办保险、代办公证、集体户口挂靠、接转党团组织关系等人事代理业务；市场拥有国内一流的人才推荐师，可随时为用人单位选聘高级人才；市场不定期举办各类人才培训班，与北京大学、中国人民大学等重点学府和知名培训机构强强联合；市场同时拥有报纸、广播、网站等现代化媒体，全方面立体式发布各类人才信息。九、中国银行现行存贷款利率及经营的策略 1、存款利率 （1999年6月10日起执行）项目 年利率（） 一、活期存款 二、定期存款 （一）整存整取 三个月 1.98 半年 2.16 一年 2.25 二年 2.43 三年 2.70 五年 2.88 （二）零存整取、整存零取、存本取息 一年 1.98 三年 2.16 五年 2.25 （三）定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行 三、协定存款 1.71 四、通知存款 一天 1.35 七天 1.89 2、贷款利率1999年6月10日起执行 项目 年利率（） 一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 5.58 六个至一年（含一年） 5.85 二、中长期贷款 一至三年（含三年） 5.94 三至五年（含五年） 6.03 五年以上 6.21 三、贴现 在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点 3经营策略：加快发展速度，推进各项业务创新。继续加大公司客户结构调整力度，抓住优质客户特别是集团客户的金融需求，通过大授信、标准化服务、企业理财等整体金融服务手段，提高综合效益。零售业务要借鉴国际大银行发展零售业务的经验，加快改革，抓住机遇，加强营销和创新，争取在不长的时间内与公司业务的规模齐头并进，形成合理的业务格局。在业务拓展中，以住房按揭贷款为龙头，带动汽车消费贷款、教育助学贷款、存单质押以及个人投资经营贷款业务的全面发展。储蓄存款业务要将业务拓展的重点放在客户资源的分析、发掘和维持上，确定重点目标客户群，实施优质客户发展战略。重点推广A、B股银券通服务、记账式债券柜台交易和借记卡全国通存通兑业务三个拳头产品，加快建设呼叫中心（CALL CENTER），电话银行和零售网上银行等高科技客户服务渠道，规范发展个人理财业务，大力推广个人实盘外汇买卖等业务。各项中间业务要加大新产品、服务及系统的开发、整合和推广力度，继续推广国内信用证、国内保理、福费廷等中行特色产品；积极拓展基金托管服务，逐步在全辖范围内推广开放式基金代销业务，积极争揽社保基金托管和委托理财资产托管业务，推进中国预托凭证（CDR）业务的具体框架设计和项目实施工作，实现托管资产数量和托管费收入的平稳增长。在严格控制风险的前提下大力发展票据融资业务，在规模上要有突破，使该项业务步入规范、成熟的发展轨道。全面实施业务流程和管理职能整合，加快信息科技基础再造。通过整合实现前台业务营销与后台业务处理相分离。强化后台对前台的监控和服务，使业务处理达到规模效应，降低业务处理成本。要完善科学的目标责任体系，建立按部门、产品、客户核算的管理会计体系，科学、准确地评价每个分行、部门及每位员工的业绩。加大对全行上下、海内外行业绩考核的力度，同时强化员工个人负责制，各业务部门的负责人对部门的损益负责，管理人员对员工的培训和职业发展负责，引入员工目标管理（MBO）体系。强化风险管理，改善资产质量。完善新的授信决策机制，从源头上控制不良资产的产生。建立后评价制度，对授信制度、尽职调查和风险评审工作进行后评价，提高工作水平。全面推进问责审批制的实施。积极拓展优质客户，优化资产结构，防止新增不良的产生。推进授信业务双人问责审批制的实施。对信用风险的质量要从传统的，以历史记录或担保、抵押为主要授信依据，逐步转变到对客户未来现金流量及还贷能力的判断与预测上来，将五级分类纳入目标管理和绩效考核范围。继续大幅度降低不良资产余额和比率。按照抓住大户，重点突破的原则，继续完善大户重点监控制度。加大对违规行为和不良贷款责任人的追究与查处力度。认真落实不良贷款责任认定和追究制度，对因决策失误、管理不力等主观原因形成不良的有关责任人，采取组织措施，视清收情况确定最终处理结果。对管理水平低下、不良资产持续上升的辖内机构，暂停乃至取消其授信业务审批权限，限期整改。对负有领导责任的有关领导，应给予相应的处分，直至免职。各分行都要建立资产质量按旬通报和戒勉谈话制度。对不良资产比率仍在上升或下降不明显的辖内行予以通报批评，并视具体情况约请辖内行一把手到省行进行警示性的戒勉谈话。加大海外机构降低不良资产工作的力度。通过黄牌制度、重点行监控制度等方式，督促各海外机构加大不良资产清收力度。坚持从严治行，防范各类案件。进一步建立和完善问责制，加大查处力度。完善各类责任追究制度。分行、部门领导的责任除体现在业绩外，还应强调对重大案件、事故的后果负责。查办案件除按照有关规定从严追究当事责任人外，还要从严追究有关领导责任人以及业务主管单位的责任。对监督不力、稽查不到位的稽核、监察等部门也要追究失察之责。建立健全干部选拔任用工作责任追究制度，对用人失察失误造成严重后果的要追究责任。对发生的大要案及时查处，对有关责任人的追究处理要及时和到位，决不拖延，决不姑息。加强内控制度建设，严格按照监管当局的合规要求，及时清理、补充、更新和健全各项规章制度，使全行所有业务和每个环节始终置于严密的规章制度约束之下。每个部门、每个职位、每项工作、每个员工都要严格履行规章制度，做到有章可依、有章必循、违章必究。突出防查重点，加强基层管理。改革基层机构和管理机制和业务流程，逐步实行扁平化管理和前、中、后台分离。加强对负责人员、重点领域和岗位人员的监管。从体制、机制和管理上加强对管理人、财、物部门的制约。切实加强对领导干部的监督，严格执行干部交流、定期岗位轮换、强制休假、考核稽查等制度以及基层四项管理制度，杜绝管理上的漏洞。加强对反洗钱、反欺诈及反恐怖等国际金融监管前沿要求的合规管理。进一步强化依法合规经营的意识，通过坚持依法合规经营，从根本上遏制各类经济案件的发生。推进人事改革，加强队伍建设。建立与现代商业银行相适应的用工用人和分配制度。加快建立符合商业银行人力资源管理的职位分析、岗位评价和业绩考核制度。继续推进海内外机构的绩效考核工作，着手建立严格的目标责任制，并将目标进行逐级分解，以使今年绩效考核工作再上一个台阶。加紧制定科学合理的行员岗位责任制。做好各级领导班子的选拔和配备，大力培养自己的高级管理人才，有计划地吸收境内外专才，努力建立一支能够适应竞争和现代化商业银行经营需要的队伍。十、我对中国加入WYO以后国内经济的走势（含寿险业未来的走势）的分析中国经过十五年的漫漫历程，童颜变皓首。终于在2001年11月10日世贸组织向这个世界上最具潜力的国家开启了紧闭的大门。已经入世的中国市场正在迅速的增长，国家调控机构将逐渐更加开郎。中国经济将在新世纪中扮演着举足轻重的角色，国际投资在9。11事件后，更加把中国看作投资的天堂和安全的避风港。其主要表现在：1、国内需求大幅上升，弹性空间有限，依靠内需推动经济增长已经很有限了。2、经济增长取决于外需，中国经济在未来2至3年内的短期走势很大程度上取决于美国和欧盟的经济未来的走势。3、未来3年中国经济将会跟随美国与世界经济下行，有可能会出现4%甚至3%的增长率，世界经济增长率有可能会更低2%-3%，在这种形势下，国际资本迟早会认识到只有中国才能有投资的机会。所以，三年后，国际经济可能会继续下行或在低股徘徊，而中国经济将在外资大举介入下再现强劲增长势头，中国很可能引领世界经济走向。我国进入WTO后，外资保险公司的加速进入，对于国内各保险公司来说，是沉重的压力，也是成长的动力。它意味着更激烈的竞争的开始，同时也意味着更多机会的来临。外资保险的参与，不仅使得保险市场的主体增加，促进竞争，使我国保险业在短时间内与国际接轨，同时随着他们先进的营销手段的宣传，将会使百姓的保险意识增强，激活具大的潜在需求，将市场做得更大。零距离与国外保险巨人相对，将促使中资保险公司接受竞争的现实，并通过向外资保险公司的学习，提高经营管理水平，提升竞争实力。随着外资保险公司进入中国市场，随着中国经济全面融入全球经济所激发的活力，中国的保险市场将进一步成长、成熟。对于老百姓来说，这意味着将会有更多更好的保险产品可供选择，能够享受到更多更优质的服务，获取更多更好的保险保障。十一、我认为优秀的企业主管应具备的条件 优秀的企业主管应具备以下条件：1有较强的管理能力。包括企业管理、人员管理、生产销售的管理，做为企业的主管还要学会人性化管理，对下属做到关怀、激励、教育、辅导、培训。才能称职，才能在被管理者中树立威信。2有较高的业务能力。主管如不具备较高的业务能力与水平是不会被属下认同的。3有效的协调能力。只有同级上下级的协调管理、沟通，才能应变自如、步调一致。4为人正直、诚实。以道为心，为将重德。5谦虚。谦虚谨慎，不骄不躁。要有自知之明。6严于律已。要求别人做到的，自己首先要做到。7公正无私。优秀的企业主管必须做到公正，对人公正，对已无私。8乐于助人。不要高高在上，要将爱心奉献给你的属下。9宽宏大量。要有一颗宽容的心，对属下提出的意见与建议不要挑剔、打击、报复，要用正确的心态去理解、接受。10坦诚守信。所谓君子坦荡荡守信才被人信。十二、结束语通过这次调研，既对以前的工作做了较为全面的总结，同时又对整个保险行业乃至国内经济、金融市场作了大胆的预测。 面对加入WTO后激烈的竞争，面对国际经济、金融领域动荡的形势；面对即将全面开放的大市场，如何把握机遇、迎接挑战，化压力为动力将成为我们开拓进取的首要问题。因此，我们要有大胆求实的态度，通过全面细致的分析，敢于对未来做出科学预测，及时摆正自己在国内、甚至国际市场的位置，正是保险行业的当务之急，也只有这样，才能保证我们在风起云涌的改革浪潮中永立不败之地。（全文完） 报告人：刘晓慧 20024.24.202210:2310:23:2022.4.2410时23分10时23分20秒4月. 24, 2224 四月 202210:23:20 上午10:23:202022年4月24日星期日10:23:20