银行保函课件

第七章第七章 国际结算中的担保业务国际结算中的担保业务 银行保函银行保函小组成员：傅颖盈小组成员：傅颖盈 于赫男于赫男 翟敏迪翟敏迪 郑莹郑莹 周静雅周静雅银行保函银行保函银行银行保函保函概述概述种类种类业务程序业务程序概念概念1)出具人：银行，保险公司或其他机构以及个人出具人：银行，保险公司或其他机构以及个人2)出具形式：书面形式出具形式：书面形式 3)作用：保证申请人须履行的合约义务即行付款作用：保证申请人须履行的合约义务即行付款4)银行付款依据：受益人提交与保函承诺条件相银行付款依据：受益人提交与保函承诺条件相符合书面索款通知和其他单据符合书面索款通知和其他单据5)申请条件：申请人在银行有一定授信或抵押物申请条件：申请人在银行有一定授信或抵押物特点一：特点一：银行信用特点二：特点二：具有独立法律效应 单证化交易 一旦申请了保函，相当于银行与申请人和一旦申请了保函，相当于银行与申请人和受益人各达成一份独立合同，银行在特定受益人各达成一份独立合同，银行在特定情况下对受益人付款，不受申请人的制约情况下对受益人付款，不受申请人的制约作用：作用：保证申请人履行应有义务，促进贸易安全顺利进行转开行一反担保行的关系：转开行一反担保行的关系：保函的当事人保函的当事人开立保函的依据开立保函的依据担保金额及金额递减条款担保金额及金额递减条款担保义务条款担保义务条款有效期条款有效期条款 保函生效日期保函生效日期 保函失效日期保函失效日期 保函延期条款保函延期条款 退还保函条款退还保函条款 直接开给受益人直接开给受益人由通知行通知由通知行通知通过转开行转开通过转开行转开1、根据保函开立方式的不同，可分为直接保、根据保函开立方式的不同，可分为直接保函与间接保函函与间接保函 直接保函直接保函当事人：申请人、担保人、受益人当事人：申请人、担保人、受益人是由委托人的银行直接开立的是由委托人的银行直接开立的三个不同的合同三个不同的合同间接保函间接保函当事人：申请人、担保人、反担保人、受益人当事人：申请人、担保人、反担保人、受益人是由受益人本国银行开立的是由受益人本国银行开立的反担保人与担保人之间有契约关系；申请人只有反担保人与担保人之间有契约关系；申请人只有反担保人有契约关系而与担保人则无反担保人有契约关系而与担保人则无2、根据保函是否独立于基础交易，可分、根据保函是否独立于基础交易，可分为独立性保函和从属性保函为独立性保函和从属性保函独立性保函：独立性保函：是担保人凭在保函有效期内提交的是担保人凭在保函有效期内提交的符合保函条件的要求书以及保函规定的任何其他符合保函条件的要求书以及保函规定的任何其他单据，支付某一规定的或某一最大限额的付款承单据，支付某一规定的或某一最大限额的付款承诺，也称见索即付保函。诺，也称见索即付保函。保函独立于基础合同保函独立于基础合同 银行承担第一性付款责任银行承担第一性付款责任付款的唯一条件是单据付款的唯一条件是单据 保函的独立性是相对的。由于保函对单据的要求保函的独立性是相对的。由于保函对单据的要求是比较简单的，所以在保函的情况下更易发生欺是比较简单的，所以在保函的情况下更易发生欺诈行为诈行为。从属性保函：从属性保函：是基础合同的一个附属性契约，其法律效力随基础合同的存在、变化、灭失。就保函性质而言，保函从属于基础合约，基础合就保函性质而言，保函从属于基础合约，基础合同的存在是保函成立的前提条件，保函随基础合同的存在是保函成立的前提条件，保函随基础合约的失效而失效。约的失效而失效。银行保函的付款责任是第二性。银行保函的付款责任是第二性。只有在违约情况发生时才会支付。只有在违约情况发生时才会支付。开立保函只是为了提供信用担保。委托人申请开开立保函只是为了提供信用担保。委托人申请开立保函后，万一自己未履约就非支付赔款不可，立保函后，万一自己未履约就非支付赔款不可，因此开立保函能促使委托人履行基础合同。因此开立保函能促使委托人履行基础合同。3、根据保函项下支付前提的不同，分为、根据保函项下支付前提的不同，分为付款类保函和信用类保函付款类保函和信用类保函 付款类保函付款类保函 是指银行为有关合是指银行为有关合同价款的既定的支同价款的既定的支付义务提供担保所付义务提供担保所出具的保函，或者出具的保函，或者说是为保证随着交说是为保证随着交易的发生而必然产易的发生而必然产生的债务支付所开生的债务支付所开立的保函。付款类立的保函。付款类保函的支付前提是保函的支付前提是受益人是否履约。受益人是否履约。 信用类保函信用类保函 是指银行对那些只是指银行对那些只有在合同的一方有有在合同的一方有违约行为而使其在违约行为而使其在合同项下承担了赔合同项下承担了赔偿责任时，支付才偿责任时，支付才可能发生的经济活可能发生的经济活动所开立的保函。动所开立的保函。信用类保函支付的信用类保函支付的前提是申请人的违前提是申请人的违约。约。4、根据保函的用途或担保的内容，可分为、根据保函的用途或担保的内容，可分为投标保函投标保函(Tender Guarantee)履约保函履约保函(Performance Guarantee)预付款保函预付款保函(Advanced Payment Guarantee)质量保函质量保函(Quality Guarantee)或维修保函或维修保函(Maintenance Guarantee)付款保函付款保函(Payment Guarantee)延期付款保函延期付款保函(Deferred Payment Guarantee)补偿贸易保函补偿贸易保函(Compensation Guarantee)租赁保函租赁保函(Lease Guarantee) 申请人申请人受益人受益人通知行通知行担保人担保人6731254 保函申请保函申请 担保行开出保函担保行开出保函 保函的通知或转开保函的通知或转开 保函的索赔保函的索赔 担保人理赔担保人理赔 担保行对申请人进行追偿担保行对申请人进行追偿 保函的注销保函的注销银行保函使用的国际惯例银行保函使用的国际惯例1、合约保函统一规则合约保函统一规则2、见索即付保函统一规则见索即付保函统一规则事件：事件：双方签订双方签订10万双运动鞋的来料加工合同。其中规定万双运动鞋的来料加工合同。其中规定福建轻工必须出具不可撤销的银行保函金额为福建轻工必须出具不可撤销的银行保函金额为$12万，确万，确保按质按量及时交货。合同检验条款规定：以外方确认的保按质按量及时交货。合同检验条款规定：以外方确认的鞋样为准。对发生争议由谁复检未作说明。担保行提醒轻鞋样为准。对发生争议由谁复检未作说明。担保行提醒轻工修改，但申请人称时间来不及，并表示愿承担因此引发工修改，但申请人称时间来不及，并表示愿承担因此引发的后果。在此情况下，担保行只对保函作了些技术性修改：的后果。在此情况下，担保行只对保函作了些技术性修改：“如果中方未能按时装船交货，在任何情况下，我行保证如果中方未能按时装船交货，在任何情况下，我行保证赔款赔款”改为改为“因中方主观原因造成未能如期交货，我行保因中方主观原因造成未能如期交货，我行保证赔款证赔款”。委托人：委托人：担保行：担保行：受益人：受益人：福建轻工福建轻工中银福建分行中银福建分行香港安保公司香港安保公司结果：结果：中方按样制作多次，港方百般刁难，致使不能投中方按样制作多次，港方百般刁难，致使不能投产而误期。对方要求赔偿，最终凭借修改后的条款挫败了产而误期。对方要求赔偿，最终凭借修改后的条款挫败了其阴谋。其阴谋。保函欺诈有两种：保函欺诈有两种：其一是当我方为受益人时，对方出具伪其一是当我方为受益人时，对方出具伪造或假冒保函；造或假冒保函；其二是当我方为委托人时，对方提出不其二是当我方为委托人时，对方提出不合理条款，迫使我方违约。合理条款，迫使我方违约。保函的赔付条款至关重要，发现问题应保函的赔付条款至关重要，发现问题应及时提出修改。及时提出修改。THANK YOU