初级银行从业《银行管理》试题第360期（含答案）

初级银行从业银行管理试题含答案1. 试题：以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险正确答案：ABCDE2. 试题：审计部门要及时向董事会报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。A.正确B.错误正确答案：B3. 试题：（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司正确答案：B4. 试题：商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金正确答案：AE5. 试题：下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金正确答案：C6. 试题：信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。A.正确B.错误正确答案：A7. 试题：商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会正确答案：A8. 试题：对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险正确答案：A9. 试题：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现正确答案：A10. 试题：商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（?）。A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试正确答案：A11. 试题：以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。A.有权列席或参加与其责任有关的会议B.认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现C.有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证D.负责建立和维护健全有效的内部审计体系正确答案：D12. 试题：股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股正确答案：B13. 试题：金融会计的主要特点有（）。A.风险管理的严格性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性E.核算内容的社会性正确答案：BCDE14. 试题：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：C15. 试题：（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法正确答案：B16. 试题：商业银行的关联方不可以是（）。A.自然人B.法人C.社会人D.其他组织正确答案：C17. 试题：下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是()。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年正确答案：D18. 试题：巴塞尔协议构建的资本监管的“三大支柱”是()。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.最高资本要求E.风险资本正确答案：ABC19. 试题：银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确答案：C20. 试题：供应阶段信贷人员应重点分析的内容有()。A.货品质量B.货品价格C.进货渠道D.技术水平E.付款条件正确答案：ABCE21. 试题：为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A.外部审计B.内部审计C.离任审计D.社会审计正确答案：B22. 试题：“一行三会”()共同制定发布金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户以其交易目的和交易性质。A.2005年7月B.2006年7月C.2007年6月D.2008年6月正确答案：C23. 试题：金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算正确答案：C24. 试题：美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%正确答案：C25. 试题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B26. 试题：完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统正确答案：A27. 试题：银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义正确答案：B28. 试题：根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内应向银监会报告离任原因等有关情况正确答案：A29. 试题：以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利正确答案：D30. 试题：经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保正确答案：C31. 试题：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对证券、银行和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。（）A.正确B.错误正确答案：B32. 试题：金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：ABC33. 试题：独立性原则是合规管理的关键性原则。A.正确B.错误正确答案：A34. 试题：以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人消费贷款B.贷前调查C.信贷审批D.评级授信正确答案：A35. 试题：【2018年真题】审计大致分为()。A.内部审计B.国家审计C.局部审计D.社会审计E.财政财务审计正确答案：ABD36. 试题：平衡计分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A.股东和董事B.股东和管理者C.董事和管理者D.管理者和监察长正确答案：B37. 试题：现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。A.约谈外审人员B.抽调内审人员C.向其他银行业金融机构了解情况D.无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查正确答案：D38. 试题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C39. 试题：市场风险难以通过分散化投资完全消除。A.正确B.错误正确答案：A40. 试题：对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。A.及时启动应急预案，拟定应对措施B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案E.及时向有关部门报告正确答案：ABCDE41. 试题：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标正确答案：C42. 试题：目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期正确答案：D43. 试题：下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资正确答案：C44. 试题：中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利正确答案：BCD45. 试题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B.严格实行自营和信托业务分开C.严禁挪用客户资金和负债经营D.实行前、中、后台操作分开E.防范交易对手风险，严格担保业务管理正确答案：ABCDE46. 试题：操作风险严重度可以通过（）进行评级。A.债项评级B.压力测试C.因果分析模型D.等级矩阵正确答案：D47. 试题：()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测正确答案：B48. 试题：下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票正确答案：C49. 试题：根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。A.安全性,流动性,效益性B.安全性,效益性,流动性C.流动性,安全性,效益性D.效益性,安全性,流动性正确答案：A50. 试题：币值稳定包括（）。A.内币值稳定B.外币值稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升正确答案：AB51. 试题：会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。A.每年B.每月C.每三个月D.每半年正确答案：A52. 试题：具体会计准则对银行的影响有（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：A53. 试题：()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车经销商发放汽车贷款B.向汽车购买者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款正确答案：A54. 试题：银行内部控制的基本控制手段是（）。A.会计系统控制B.授权审批控制C.绩效考评控制D.不相容职务分离控制正确答案：D55. 试题：银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话正确答案：D56. 试题：按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.缓行的通货膨胀E.输入型通货膨胀正确答案：ABCE57. 试题：有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）A.公司治理结构与机制存在明显缺陷B.股权关系复杂且不透明、关联交易异常C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D.代他人持有财务公司股权E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平正确答案：ABCDE58. 试题：以下不属于债券投资对象的是（）。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.期货衍生品正确答案：D59. 试题：银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则正确答案：D60. 试题：银行产品设计的流程的第一步是（）A.产品、客户需求调研分析B.产品方案评估审核C.经营分析D.产品的研究试制正确答案：A61. 试题：操作风险缓释手段不包括（）。A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包正确答案：C62. 试题：在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A.支取日B.清户日C.结息日D.开户日正确答案：D63. 试题：中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A64. 试题：银行业金融机构履行社会责任体现在()。A.支持国家产业政策和环保政策B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D.持续为股东特别是小股东创造经济价值E.真诚推动与各利益相关者的互动正确答案：ABCE65. 试题：我国目前银行业不足的地方不包括（）。A.市场化程度B.立法保障体系C.机构监管体系D.售后服务正确答案：D66. 试题：信托法允许以（）设立信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式正确答案：ABE67. 试题：以下说法正确的是（）A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.可以篡改银行业消费者个人金融信息正确答案：C68. 试题：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.东方公司B.长城公司C.信达公司D.华融公司正确答案：C69. 试题：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）A.正确B.错误正确答案：A70. 试题：根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产B.公司贷款C.个人贷款D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产正确答案：ACDE71. 试题：单位活期存款账户包括（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.定活两便存款账户正确答案：ABCD72. 试题：根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人正确答案：A73. 试题：银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）A.正确B.错误正确答案：B74. 试题：金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务正确答案：A75. 试题：根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A.四家B.三家C.两家D.一家正确答案：C76. 试题：在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。A.正确B.错误正确答案：A77. 试题：巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE78. 试题：根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会正确答案：C79. 试题：【2018年真题】由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是()。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格正确答案：B80. 试题：银行客户管理的主要方法有（）A.对客户的要求绝对服从B.设计客户服务管理组织体系C.明确中心服务职责与要求D.成立项目管理工作小组工作职责E.设立客户服务监督考核正确答案：BCDE81. 试题：对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。A.违约风险暴露B.直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C.行业因素D.宏观经济因素正确答案：A82. 试题：根据支付结算办法的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的质权人C.持票人D.付款人E.背书人正确答案：ABCD83. 试题：银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B84. 试题：2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于()。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国正确答案：A85. 试题：【2018年真题】根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是()。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费正确答案：D86. 试题：资产证券化可以提高金融租赁公司的()。A.流动性B.收益性C.财务安全性D.稳定性E.风险性正确答案：AC87. 试题：以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务正确答案：C88. 试题：关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能正确答案：B89. 试题：能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能正确答案：C90. 试题：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强金融监管国际合作正确答案：ABCDE91. 试题：下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷正确答案：C92. 试题：有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险正确答案：ACD93. 试题：以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法正确答案：C94. 试题：银行绩效考评的原则包括（）。A.重要性原则B.客观公正原则C.分类考评原则D.独立原则E.审慎性原则正确答案：ABCE95. 试题：银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B96. 试题：绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配正确答案：ABCDE97. 试题：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系正确答案：B98. 试题：关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的正确答案：D99. 试题：下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡正确答案：D100. 试题：银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）。A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展正确答案：B