初级银行从业《个人理财》试题第113期（含答案）

初级银行从业个人理财试题含答案1. 试题：制定保险规划的首要任务是()。A.选择保险公司B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的正确答案：D2. 试题：（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。A.短期政府债券B.股票C.商业票据D.可转让的大额定期存单E.货币市场共同基金正确答案：ACDE3. 试题：（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险代理人正确答案：C4. 试题：【2015年真题】下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.个人投资者可以在场外购买ETF份额C.ETF不可以用现金申购或赎回D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别?正确答案：C5. 试题：假如你有一笔资金收人若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利率为l5。则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案：A6. 试题：【2012年真题】属于缘故法的特性是()。A.不易亲近B.不易成功C.得失心重D.以量取质正确答案：C7. 试题：安全需求是马斯洛需求层次理论中的最低层次需求。A.正确B.错误正确答案：B8. 试题：为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于()。A.操纵证券市场行为B.利用内幕交易行为C.欺诈客户行为D.信息误导行为正确答案：C9. 试题：【2013年真题】在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A.单利B.复利C.年金D.普通年金正确答案：B10. 试题：下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C11. 试题：【2012年真题】投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于_日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于_日起可赎回该部分基金份额。()A.T+1，T+3B.T，T+2C.T+1，T+2D.T，T+1正确答案：C12. 试题：下列属于家庭成长期具有的特征是()。A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加正确答案：B13. 试题：【2013年真题】兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议正确答案：C14. 试题：根据信托建立的方式分类，可以将信托业务分为()。A.法人信托B.法定信托C.个人信托D.任意信托E.动产信托正确答案：BD15. 试题：财产保险包括()。A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险正确答案：ABD16. 试题：下列属于理财顾问服务的是()。A.向客户提供投资建议B.财务分析与规划C.税务规划D.个人投资产品推介E.信贷产品推介正确答案：BD17. 试题：为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由()作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。A.普通合伙人B.有限合伙人C.具有关联关系的有限合伙人D.保险机构E.担保机构正确答案：AC18. 试题：赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择()。A.甲；年利率15，每年计息一次B.乙；年利率147，每季度计息一次C.丙；年利率143，每月计息一次D.丁；年利率14，连续复利正确答案：B19. 试题：下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有()。A.以民法为统帅B.以法律为主干C.行政法规是重要组成部分D.地方性法规是重要组成部分E.由多个法律部门组成正确答案：BCDE20. 试题：方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。A.1.6B.2.43C.5.92D.1.31正确答案：A21. 试题：与有形市场相比，无形市场的典型特征包括()。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，不是集中、固定的正确答案：ABDE22. 试题：间接融资可以应用的金融工具是（）。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款正确答案：C23. 试题：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。下列可作为风险限额指标的有()。A.交易限额B.止损险额C.错配限额D.期权限额E.风险价值限额正确答案：ABCDE24. 试题：【2012年真题】如果想较为准确地掌握客户的财务状况，最好从哪项工作入手？()A.制作客户资产负债表和现金流量表B.填制数据调查表C.测算财务比率D.分析宏观经济形势正确答案：A25. 试题：【2011年真题】在经济繁荣时，如果投资组合中的两种金融资产收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。A.为零B.为正C.为负D.无法确定符号正确答案：D26. 试题：下列（?）不属于合同履行的抗辩权。A.同时抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权正确答案：C27. 试题：【2011年真题】下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。A.相互尊重B.团结合作C.公平竞争D.相互监督正确答案：C28. 试题：下列关于受托人信托财产和固有财产说法错误的是()。A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产和固有财产混在一起C.一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账正确答案：A29. 试题：年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。A.正确B.错误正确答案：A30. 试题：普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所正确答案：C31. 试题：债券按发行主体的不同，可分为（）。A.企业债券B.金融债券C.政府债券D.可转换债券E.可赎回债券正确答案：ABC32. 试题：下列不属于投连险的费用的是()。A.资产管理费B.投资单位买卖差价C.保单管理费D.账户转换费用正确答案：C33. 试题：【2015年真题】根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.持证上岗C.风险评估D.业务考核?正确答案：B34. 试题：关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有()。A.两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为B.个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方;信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系C.个人理财业务的权利和义务均由客户承担;而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有D.个人理财业务依据合同法产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金;而信托是依据信托法产生，受托人以自己的名义管理和处分财产E.个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立;而信托中财产需与受托人的财产严格区分的正确答案：ABCE35. 试题：下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机正确答案：D36. 试题：下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效正确答案：ACE37. 试题：签订合同时出现()情形，当事人一方有权请求法院变更或撤销。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的B.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C.在订立合同时显失公平的D.以上均正确正确答案：D38. 试题：宣传销售文本中不属于销售文件的是()。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件正确答案：D39. 试题：【2015年真题】客户主观上对风险的基本度量是指（）。A.客户全部的风险特征B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险偏好正确答案：B40. 试题：理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要的分析内容包括（）。A.资产负债结构分析B.储蓄结构分析C.支出结构分析D.收入结构分析E.投资现状分析正确答案：ABCD41. 试题：下列关于风险测定指标的说法，正确有()。A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险B.方差越大，数据的波动也越大C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值E.变异系数越大，投资项目越优正确答案：ABCD42. 试题：债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括（）。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.交通运输工具D.可以转让的基金份额、股权E.应收账款正确答案：ABDE43. 试题：外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的应当一定的条件，下列（）说法不正确。A.提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上B.提出申请前在中华人民共和国境内开业5年以上C.提出申请前2年连续盈利D.需经经国务院银行业监督管理机构批准?正确答案：B44. 试题：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。A.6个月B.1年C.2年D.3年?正确答案：B45. 试题：VaR代表的是在市场波动下，某一金融资产或证券组合的()。A.最小可能损失B.最大可能收益C.最大可能损失D.最小可能收益正确答案：C46. 试题：【2015年真题】我国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公开原则C.公正原则D.公平原则?正确答案：B47. 试题：【2013年真题】下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）。A.标准化合约B.有履约担保C.场外交易D.履约大部分通过对冲方式E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额正确答案：ABDE48. 试题：李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是()。A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%正确答案：C49. 试题：【2013年真题】基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（）开始计算。A.基金份额发售当日B.基金合同成立当日C.代销机构销售当日D.证监会批准当日正确答案：A50. 试题：如果小明每年年末存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是（）元。A.5464B.6105C.6737D.5348正确答案：B51. 试题：【2013年真题】银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。A.一般情况下的B.以往同类产品的C.最不利的D.最好的正确答案：C52. 试题：商业银行个人理财业务面临的主要风险有()。A.法律风险B.流动性风险C.操作风险D.声誉风险E.信用风险正确答案：ABCDE53. 试题：【2015年真题】下列符合证券投资基金特征的有（）。A.风险分散B.投资门槛低C.流动性强D.收益稳定E.费用低正确答案：ABCE54. 试题：【2015年真题】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。A.进行充分的风险揭示B.尽量劝导客户C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告D.提供必要的举例说明E.承诺最低收益率?正确答案：ACD55. 试题：采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，()。A.应当作出有利于提供格式条款一方的解释B.应当按照公平原则理解C.应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.应当按照通常理解予以解释正确答案：C56. 试题：某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为()。A.15.7%B.16.7%C.18.3%D.21.3%正确答案：C57. 试题：下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。A.一对多专户每年最多开放一次B.一对多专户每年开放期不得超过5个工作C.单个一对多账户人数上限为200人D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是对机构客户和个人高端客户)提供的个性化理财管理服务正确答案：ABCDE58. 试题：以下属于商业银行经营原则的是()。A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理正确答案：C59. 试题：关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有()。A.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定B.单位资产净值每周公布一次C.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求D.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易正确答案：BE60. 试题：下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A.股票B.房地产C.保险费D.货币市场基金正确答案：D61. 试题：【2018年真题】出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力正确答案：ABCDE62. 试题：【2013年真题】下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变E.封闭式基金有固定期限正确答案：ACDE63. 试题：按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是()。A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B.轻慢办理小额业务的客户C.为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利D.热情周到地对待女性客户正确答案：C64. 试题：国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代正确答案：C65. 试题：【2013年真题】在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动不敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产正确答案：A66. 试题：下列关于资产配置的说法中，正确的是()。A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C.要根据宏观经济的变化调整资产配置D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品正确答案：C67. 试题：委托代理终止的情形有()。A.代理人丧失偿债能力B.代理期间届满或者代理事务完成C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托正确答案：BCDE68. 试题：公司分配当年税后利润时，应当提取利润的()列入公司法定公积金。A.15%B.10%C.25%D.35%正确答案：B69. 试题：下列属于客户的定量信息的有()。A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭成员的情况E.家庭储蓄额度正确答案：ABCE70. 试题：大额可转让定期存单的特点有()。A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让正确答案：BCD71. 试题：【2015年真题】期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。A.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立B.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍C.期初年金现值等于期末年金现值D.期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍正确答案：B72. 试题：【2013年真题】外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。A.各分行B.总行C.各分行负责人D.总行或分支机构正确答案：B73. 试题：不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?（）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品正确答案：A74. 试题：影响个人理财业务的社会环境因素不包括()。A.社会文化环境B.养老保险制度C.就业率D.人口环境正确答案：C75. 试题：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。A.正确B.错误正确答案：B76. 试题：在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_。A.经常账户B.资金账户C.平衡账户D.“错误与遗漏”账户正确答案：A77. 试题：理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率正确答案：ABCDE78. 试题：假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）元。A.1000B.950C.900D.890E.850正确答案：DE79. 试题：下列不属于理财顾问服务特点的是()。A.专业性B.营利性C.综合性D.长期性正确答案：B80. 试题：下列属于银行代理类理财产品的有（）。A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托?正确答案：ABE81. 试题：组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：BCD82. 试题：以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他融机构也为个人客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。正确答案：ACD83. 试题：商业银行理财产品销售管理办法对“勤勉尽职”的规定有()。A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.商业银行销售理财产品，应当忠实于客户，以诚实、公正的态度及合法的方式执业D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育E.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品正确答案：ABDE84. 试题：以下关于银行理财产品的说法有误的是()。A.保本类理财产品一般不得提前支取B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高正确答案：B85. 试题：当处于通货紧缩时，央行通常会（）法定存款准备金率。A.降低B.提高C.不改变D.变动正确答案：A86. 试题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户正确答案：D87. 试题：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.正确B.错误正确答案：B88. 试题：下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构属于非法人组织D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担正确答案：ABCE89. 试题：以下不属于货币型理财产品的是()。A.金融债B.短期融资券C.中央银行票据D.阳光私募正确答案：D90. 试题：【2015年真题】个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。A.稳定期B.建立期C.高原期D.维持期正确答案：D91. 试题：保险规划的主要步骤包括（）。A.明确保险期限B.确定保险金额C.确定保险标的D.确认保险合同E.选定保险产品正确答案：ABCE92. 试题：因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）不承担赔偿责任。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人E.保险经纪人正确答案：ABCD93. 试题：某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是（）。A.10美元B.20美元C.60美元D.180美元正确答案：A94. 试题：理财顾问服务不包括()。A.投资建议B.投资管理C.财务分析D.财务规划正确答案：B95. 试题：商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户（）的实现有促进和推动作用。A.固定收益B.资产增加C.实际收益率D.理财目标正确答案：D96. 试题：有权设立商业银行的是()。A.中国人民银行B.国务院银行业监管管理机构C.国务院D.银行业协会正确答案：B97. 试题：已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金正确答案：A98. 试题：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是()。A.公司股权结构的重大变化B.公司债务担保的重大变更C.公司分配股利或者增资的计划D.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十正确答案：D99. 试题：一些商业银行往往根据需要为理财产品聘请投资顾问，以下不属于投资顾问的常见机构的是()。A.阳光私募基金B.证券公司C.律师事务所D.信托公司正确答案：C100. 试题：【2013年真题】高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。A.上升B.下跌C.不变D.都有可能正确答案：B