个人理财：客户的风险属性讲义

个人理财：客户的风险属性讲义影响客户投资风险承受能力的因素1年龄2资金的投资期限3理财目标的弹性4投资者主观的风险偏好5学历与知识水平6财富客户风险偏好的分类及风险评估1分类（ 1）非常进取型（ 2）温和进取型（ 3）中庸稳健型（ 4）温和保守型（ 5）非常保守型2个人风险承受能力的评估（ 1）评估目的（ 2）常见的评估方法：定性方法和定量方法客户投资目标对投资产品的偏好概率和收益的权衡例：投资风险承受能力测试客户姓名：性别：婚姻状况：1、您的年龄是？ A.18 以下 /75 岁以上 B.55-74 岁 C.36-54 岁 D.18-35 岁2、您如何评价自己对有风险投资产品的投资经验？（有风险投资产品包括股票、基金、外币、商品、结构投资产品、认股权证、期权、期货和投资连接保险计划等） A. 基本没有经验：除存款、国债，几乎没有其他投资经验 B. 对所投资的产品大概了解：有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助 C. 投资经验高于平均水平：清楚知道自己的风险偏好，并能选择对应的产品 D. 投资经验非常丰富：是活跃且有经验的投资者，希望自己进行投资决策3、要参与投资理财，您打算购买基金的资金占个人总资产的百分之几？ A.25 以下 B.25 50 C.51 75 D.75 以上4、以下哪项是适合您的投资期望值？ A. 不希望本金承担风险 B. 希望保守投资，回报高于定期存款 C. 希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性D. 希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失5、当您进行投资时（例如投资基金） ，您能接受一年内损失多少？ A. 不能够承受本金损失 B. 能够承受本金 10以内的亏损 C. 能够承受本金 20-50 的亏损 D. 能够承受本金 50以上亏损6、当投资有风险投资产品时，您愿意接受下列哪项投资年限？ A.少于 1年 B.1-3 年 C.3-5 年 D.5 年以上7、您的投资中哪一品种所占的比重？ A. 银行存款、国债 B. 保险 C. 债券、银行理财产品 D.股票 /基金8、您随时可以调动的、 以作不时之需的金额， 大约相等于多长时间您所负担的家庭开支？ A. 半年以上 B.3 个月 - 半年 C.少于 3个月 D. 没有储备金额以作不时之需评估意见评分标准：选 A为 0分，B为 1 分，C为 3 分，D为 5 分总分：如果您不同意这结论，请指出您认为更准确的投资风险承受程度，本公司记录将为您的投资风险承受程度。客户选择：保守型（）稳健型（）积极型（）