中级银行从业资格考试《法律法规》试题第58期（含答案）

中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 试题：（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品正确答案：C2. 试题：下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现正确答案：C3. 试题：下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人正确答案：D4. 试题：下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是()。A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程正确答案：D5. 试题：下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款正确答案：D6. 试题：下列哪些自然人属于完全民事行为能力人？()A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊正确答案：AB7. 试题：巴塞尔协议提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本风险加权资产）由原来的2%提高至()。A.3%B.3.5%C.4%D.4.5%正确答案：D8. 试题：存款业务的基本法律要求有()。A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款E.商业银行不得采用不正当手段，吸收存款正确答案：ABCE9. 试题：中央银行实行的再贴现政策主要包括（）两方面的内容。A.调整再贴现率?B.规定再贴现票据的种类C.再贷款?D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券?正确答案：AB10. 试题：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员()；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平正确答案：B11. 试题：票据贴现体现了票据的()功能。A.流通B.支付C.结算D.融资正确答案：D12. 试题：存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A.一般B.基本C.临时D.专用正确答案：B13. 试题：下列关于提高商业银行资本充足率采取的措施，说法正确的有()。A.以提高留存利润的方式增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果B.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本C.商业银行增加附属资本的方法主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券D.在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般都会主动采用这种方法E.收回贷款用以购买国债可以降低风险加权总资产正确答案：BCE14. 试题：托收属于商业信用。（）A.正确B.错误正确答案：A15. 试题：银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于(?)。?A.保理业务?B.负债业务?C.代理业务?D.贷款业务?正确答案：C16. 试题：【2013年真题】中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策正确答案：A17. 试题：电子银行渠道包括()。A.网上银行B.电话银行C.手机银行D.自助终端E.营业网点正确答案：ABCD18. 试题：()不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.逃避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪正确答案：C19. 试题：根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.被撤销的民事行为，从行为开始起无效B.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力C.显失公平的民事行为无效D.民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效正确答案：C20. 试题：下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有()。A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.没有最低还款额要求D.通常是长期、大额、有指定用途的信用E.信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能正确答案：ABE21. 试题：自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？()A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管正确答案：AE22. 试题：治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。2015年10月真题A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出正确答案：D23. 试题：国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：A24. 试题：投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的()。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利正确答案：C25. 试题：等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%正确答案：C26. 试题：公募基金是指面向特定投资者公开发行收益凭证的基金。A.正确B.错误正确答案：B27. 试题：将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据（）进行分类的。A.金融犯罪侵犯的目标不同B.金融犯罪的行为方式不同C.金融犯罪侵犯的客体不同D.金融犯罪实施主体的不同正确答案：B28. 试题：影响行业兴衰的主要因素有()。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化正确答案：ABCDE29. 试题：我国利息率的种类不包括（）。A.固定利率与浮动利率B.存款利率与贷款利率C.基准利率与基础利率D.短期利率与长期利率正确答案：D30. 试题：银行业从业人员的下列做法中，没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是()。A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B.担任银行业协会的顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上正确答案：B31. 试题：【2013年真题】银行金融创新的基本原则有()。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.维护客户利益原则E.信息充分披露原则正确答案：ABCDE32. 试题：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。A.正确B.错误正确答案：B33. 试题：不以营利为目的的银行主要有()。A.中国进出口银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行正确答案：AB34. 试题：商业银行的利益相关者包括（）。A.股东B.董事C.高级管理人员D.客户E.职工正确答案：ABCDE35. 试题：洗钱的方式有（）。A.借用金融机构B.保密天堂C.空壳公司D.现金密集行业E.走私正确答案：ABCDE36. 试题：下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券正确答案：B37. 试题：各金融机构通过同业拆借市场()。A.降低风险B.增加收入C.增加流动性D.调剂短期资金余缺正确答案：D38. 试题：【2015年真题】企业信息咨询业务不包括（）。A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务正确答案：D39. 试题：从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()A.职业规范B.职业职责C.职业行为D.职业操守正确答案：C40. 试题：单位存款业务按存款的支取方式不同可以分为（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款正确答案：ABCDE41. 试题：对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.没收违法所得D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款E.无违法所得，处以50万元以下罚款正确答案：ABC42. 试题：保险公司按照()的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A.经营产品B.保险责任C.出资人D.经营方式正确答案：A43. 试题：金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手正确答案：BCDE44. 试题：【2015年真题】银行贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括正确答案：ABCDE45. 试题：（）是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率B.浮动汇率C.即期汇率D.远期汇率正确答案：A46. 试题：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月B.两个月以上C.三个月D.三个月以上正确答案：B47. 试题：通货紧缩的治理对策是（）。A.扩大有效需求B.实行扩张的财政政策和货币政策C.引导公众预期D.紧缩的货币政策E.紧缩的财政政策正确答案：ABC48. 试题：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（）A.正确B.错误正确答案：A49. 试题：（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.发展规划B.战略规划C.资产规划D.资本规划正确答案：D50. 试题：某银行出售某证券的同时，与买方约定于91天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为()。A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信用交易正确答案：B51. 试题：【2012年真题】下列关于备用信用证的表述，正确的有()。A.备用信用证是银行保函业务的替代品B.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任C.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为D.备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证E.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证正确答案：ACDE52. 试题：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，可以采取（）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利正确答案：AC53. 试题：具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。A.正确B.错误正确答案：A54. 试题：【2011年真题】下列属于国际收支项目的是()。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.世行贷款正确答案：ABCDE55. 试题：以下属于资产负债管理工具的是（）A.资产证券化B.内部资金转移定价C.经济资本D.久期管理E.收益率曲线正确答案：ABCDE56. 试题：我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为()。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款正确答案：A57. 试题：官方汇率只能由中国人民银行公布。A.正确B.错误正确答案：B58. 试题：中国银行业协会的会员单位是()A.政策性银行B.外资银行工作委员会C.农信银资金清算中心D.中国银联股份有限公司正确答案：A59. 试题：()，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。A.2004年3月1日B.2006年10月31日C.2005年1月1日D.2007年2月28日正确答案：D60. 试题：目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A.隔夜B.2个月C.3个月D.5个月E.1年正确答案：BD61. 试题：【2014年真题】根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是()。A.记过B.降级C.警告D.罚金正确答案：D62. 试题：在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策正确答案：DE63. 试题：银行公司治理的组织构架包括（）。A.董事会B.监事会C.股东会D.首席风险官E.高级管理层正确答案：ABCE64. 试题：银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事正确答案：C65. 试题：下列选项中属于微观层面金融创新的是（）。A.产品创新B.金融市场创新C.金融工具创新D.银行技术创新正确答案：C66. 试题：在风险提示方面，银行业从业人员的以下（）做法明显不妥。A.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避E.向客户提供虚假信息正确答案：ABCDE67. 试题：一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收正确答案：B68. 试题：关于开展治理商业贿赂专项工作的意见是于()下发的。A.2005年B.2008年C.2006年D.2007年正确答案：C69. 试题：根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，不能免于报告的大额交易是()。A.当日累计45万元人民币的现钞结汇B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转正确答案：A70. 试题：下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是()。A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数正确答案：D71. 试题：某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是（）。A.自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期D.在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产E.人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人?正确答案：ABCDE72. 试题：属于可撤销的合同有()。A.乘人之危的合同B.因欺诈订立的合同C.因重大误解订立的合同D.显失公平的合同E.效力未定的合同正确答案：ABCD73. 试题：在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司()。A.破产B.被解散C.营业执照被注销D.被撤销正确答案：D74. 试题：根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为()。A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资金融犯罪正确答案：ABCD75. 试题：【2011年真题】下列属于我国个人贷款业务的是()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款正确答案：ACDE76. 试题：中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升?B.股价水平下降?C.股价水平不变?D.股价水平盘整?正确答案：B77. 试题：根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有（）。A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产正确答案：ABC78. 试题：【2018年真题】下列属于商业银行中间业务的是()。A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债正确答案：B79. 试题：下列那些贷款属于短期贷款()。A.流动资金贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支E.个人住房贷款正确答案：AD80. 试题：下列关于代保管业务的说法，正确的是()。A.代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务B.近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品C.密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封D.银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物正确答案：C81. 试题：银行可以进行的代理业务包括()。A.银行保函B.代理保险C.委托贷款D.代理国债买卖正确答案：BCD82. 试题：知识产权包括()。A.专利权B.商标权C.名誉权D.肖像权E.著作权正确答案：ABE83. 试题：近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。正确答案：D84. 试题：常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司正确答案：ABCDE85. 试题：银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供热情服务D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户正确答案：B86. 试题：面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。A.完善信用评估体系B.向综合化经营模式转变C.积极开展产品创新D.调整存贷款的客户结构E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平正确答案：ABCDE87. 试题：债权的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本正确答案：B88. 试题：甲某接受乙某的委托，以乙某的名义与银行签订合同，则在乙某和银行之间形成的债权债务关系，属于（）关系。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理正确答案：A89. 试题：下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.建立国家反洗钱数据库C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料正确答案：ABCDE90. 试题：发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（）以上。A.30%B.40%C.50%D.15%-20%正确答案：B91. 试题：固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）A.正确B.错误正确答案：B92. 试题：表见代理的构成要件包括()。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效正确答案：ABCE93. 试题：中国银行业协会的职能包括()。A.维权B.协调C.服务D.经营E.自律正确答案：ABCE94. 试题：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.拍卖该担保物D.该担保物优先受偿正确答案：C95. 试题：金融市场具有的风险分散与风险管理功能，是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的()。A.操作风险B.法律风险C.系统风险D.非系统风险正确答案：D96. 试题：商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。A.正确B.错误正确答案：A97. 试题：【2018年真题】单位存款人的主办账户是()。A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户正确答案：C98. 试题：银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是（）。A.担任银行业协会的个人理财业务顾问B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事正确答案：A99. 试题：银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供()。A.有关账册B.有关报表C.有关审计报告D.有关内部管理规章E.有关证明材料正确答案：ABCDE100. 试题：商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。A.正确B.错误正确答案：B