中级银行从业资格考试《个人理财》试题第460期（含答案）

中级银行从业资格考试个人理财试题含答案1. 试题：保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件（）A.正确B.错误正确答案：A2. 试题：家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有()。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理正确答案：ABCD3. 试题：按照承保，可将商业保险分为()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.自愿保险E.强制保险正确答案：ABC4. 试题：公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按()对待。A.录音遗嘱B.口头遗嘱C.代书遗嘱D.自书遗嘱正确答案：D5. 试题：除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（）。A.一致同意B.部分人同意C.一半以上人员同意D.23以上人员同意正确答案：A6. 试题：中小企业主的财富目标主要集中在（）。A.高品质的生活B.财富传承C.保障财富的安全D.投资E.退休养老正确答案：ABC7. 试题：（）是复利现值系数。A.1(1+r)B.1(1+r)tC.1+rD.(1+r)t正确答案：B8. 试题：家庭收入的分类主要包括（）A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入E.意外收入正确答案：ABCD9. 试题：定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付（）A.正确B.错误正确答案：A10. 试题：（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C11. 试题：系数是一种评估证券（）的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A.市场风险B.价格变动C.非系统风险D.系统风险正确答案：D12. 试题：在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（）A.市场细分与客户定位B.提供有价值的优异客户服务C.加强客户关系或感情维系D.提高客户替换壁垒E.做好客户投诉处理工作正确答案：ABCDE13. 试题：自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至（）元。A.3200B.3500C.3600D.3800正确答案：B14. 试题：在同一会计年度内，与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。A.2B.3C.4D.5正确答案：B15. 试题：以下选择中，关于全生涯模拟仿真说法正确的是（）。A.包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分B.是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段C.是一种分析工具D.比较能全面地展示客户过去历年收入支出情况E.比较能全面地展示客户现金流状况和投资净值的变化状况正确答案：ABCE16. 试题：一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。A.03B.09C.1D.11正确答案：D17. 试题：下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。A.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次,而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B.封闭式基金有固定的存续期限。开放式基金则没有C.开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定正确答案：A18. 试题：保险合同双方的权利和义务时彼此关联的（）A.正确B.错误正确答案：A19. 试题：有利于被保险人和受益人的解释原则即当被保险人与保险公司对保险条款的理解发生争议时，应当作出有利于被保险人的解释（）A.正确B.错误正确答案：A20. 试题：下列对债券价格随时问的变化关系，说法正确的有()。A.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降B.折价发行的债券，当债券1临近到期日时，债券价格不断上升C.平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变D.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升E.折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降正确答案：ABC21. 试题：下列关于个人所得税的说法，错误的是()。A.个人所得税是对个人取得的各项应税所得征收的一种税B.个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税C.居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满3年的个人D.居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务正确答案：C22. 试题：根据社会保险法实施细则，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。A.正确B.错误正确答案：B23. 试题：家庭财务现状分析主要体现的问题有（）。A.流动性方面B.信用和债务管理方面C.收支结余方面D.投资和资产配置方面E.家庭财务保障管理方面正确答案：ABCDE24. 试题：关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）。A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承B.发生的时间和条件不同C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中正确答案：AE25. 试题：王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险正确答案：A26. 试题：甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是()。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付正确答案：B27. 试题：在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年正确答案：B28. 试题：客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。A.保持冷静，做深呼吸B.我是问题的解决者，我要控制住局面C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动D.马上给客户解释，分清谁的差错E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响正确答案：ABCE29. 试题：教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。A.教育金信托B.商业助学贷款C.政府或民间机构的资助D.教育保险E.基金产品正确答案：BC30. 试题：下列关于合法收入的表述错误的是（）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入正确答案：D31. 试题：根据法律规定，继承从()时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时正确答案：A32. 试题：汽车消费税是（）年国家税制改革中新设置的一个税种。A.1994B.1993C.1995D.1992正确答案：A33. 试题：下列选项中，实行超额累进税率的是()。A.工资、薪金所得B.个体工商户的生产、经营所得C.对企事业单位的承包经营、承租经营所得D.财产租赁所得E.个人的稿酬所得正确答案：ABC34. 试题：用获利机会来评价绩效的是()。A.詹森指数B.特雷诺指数C.夏普比率D.威廉指数正确答案：B35. 试题：投资规划方案包括了三个主要环节，其中不包括（）。A.全生涯模拟仿真分析B.设定预期报酬率C.资产配置D.产品配置正确答案：A36. 试题：家庭收支管理状况的分析包括（）A.收支盈余情况分析B.财务自由度分析C.收入支出结构分析D.应急能力分析E.储蓄支配的状况分析正确答案：ABCDE37. 试题：由资本资产定价模型的假设可以得出()。A.投资者是理性的B.每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的C.每个投资者的线性有效集都是一样的D.投资者的最优投资组合是相同的E.投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关正确答案：ABC38. 试题：车辆购置税的应税行为包括（）A.购买使用B.自产自用C.受赠使用D.进口使用E.获奖使用正确答案：ABCDE39. 试题：被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代为继承权。A.正确B.错误正确答案：A40. 试题：()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险正确答案：C41. 试题：记账式国债的优点有（）。A.效率高B.交易量大C.成本低D.交易安全E.收益高正确答案：ACD42. 试题：下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是()。A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品正确答案：BCD43. 试题：以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金短缺正确答案：B44. 试题：客户消费观念发展的第二阶段是（）A.感情消费阶段B.理性消费阶段C.感性消费阶段D.冲动消费阶段正确答案：C45. 试题：以下不属于企业年金具有的特点的是（）。A.由用人单位代扣代缴，用人单位可以按月将缴纳B.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者C.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担D.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预正确答案：A46. 试题：英国现行的信托业务可分为（）和（）A.一般信托业务，投资信托业务B.特别信托业务，投资信托业务C.一般信托业务，理财信托业务D.特别信托业务，理财信托业务正确答案：A47. 试题：下列说法不正确的是（?）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况正确答案：A48. 试题：在客户家庭财务状况收集过程中，信息收集来源和方法主要有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.客户能提交的一些账户E.客户能提交的一些财务资料正确答案：ABCDE49. 试题：英国的四大商业银行是（）A.国民西敏寺银行B.米特兰银行C.巴克莱银行D.劳合银行E.汇丰银行正确答案：ABCD50. 试题：以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险正确答案：B51. 试题：计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时，不允许扣除的项目是()。A.以经营租赁方式租入固定资产的费用B.采购原材料的成本C.缴纳的营业税税金D.个体工商户业主每月领取的工资正确答案：D52. 试题：对于银行来说，代销产品的重要考量因素有（）。A.委托人资质B.产品标准化程度C.监管要求D.产品的风险E.产品的收益特征正确答案：ABCDE53. 试题：秦先生因心脏病突发被送入医院留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子秦峰。秦先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，秦先生家中还有妻子与父母，则()可以继承秦先生的遗产。A.秦峰B.秦先生的妻子C.秦先生的父母、妻子D.秦峰、秦先生的父母、妻子正确答案：A54. 试题：理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中包括（）。A.打印B.装订C.内容安排D.内容的完整性E.内容的逻辑性正确答案：ABCDE55. 试题：一个完整的退休规划，包括的内容有（）。A.工作生涯设计B.自筹养老金的部分储蓄设计C.现有资产的计算D.退休养老资金缺口估算E.退休后生活设计正确答案：ABDE56. 试题：下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保险C.股票D.信托正确答案：C57. 试题：国家助学贷款实行的贷款方式是（）。A.借款人一次性申请B.贷款银行一次性审批C.统一发放D.单户核算E.一次性还清正确答案：ABD58. 试题：忠诚客户的特点不包括（）。A.非常满意B.固定接待人员C.重复购买D.介绍别人正确答案：B59. 试题：中小企业私募债具有的优势包括（）。A.发行门槛低、成本可控B.无强制性信用评级要求C.可无担保、无抵押D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活正确答案：ABCDE60. 试题：下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案：B61. 试题：偿债能力分析的常用指标包括（）。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.负债比率E.利息保障倍数正确答案：ABCE62. 试题：教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。A.正确B.错误正确答案：A63. 试题：下列关于共同保险的说法不正确的是()。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案：C64. 试题：全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收入模拟分析E.投资意向分析正确答案：AB65. 试题：2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将()。A.获得收益B.蒙受损失C.无收益也无损失D.无法确定正确答案：B66. 试题：下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：D67. 试题：工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。A.正确B.错误正确答案：B68. 试题：车船税采取（）A.幅度比例税率B.超额累进税率C.定额税率D.幅度定额税率正确答案：D69. 试题：资产负债率等于负债总额除以（）A.流动负债B.流动资产C.资产总额D.资产负债正确答案：C70. 试题：下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有()。A.纳税人所在地为市区的：7B.纳税人所在地为县城、镇的：5C.纳税人所在地为县城、镇的：4D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2正确答案：ABD71. 试题：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，（）不属于三种类型之一。A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型正确答案：A72. 试题：（?）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：C73. 试题：（）是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。A.资产负债率B.收入负债率C.流动性资产比率D.偿付比率正确答案：B74. 试题：陈立出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入陈立应缴纳房产税（）元。A.0B.800C.960D.1000正确答案：C75. 试题：在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大正确答案：C76. 试题：在投融资中的税收筹划时，投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。A.正确B.错误正确答案：A77. 试题：一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?()A.客户的年龄B.客户的学历C.客户的风险偏好D.客户的性别E.客户的投资经验正确答案：ABC78. 试题：某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12，同期国库券收益率为5，已知该股票的系数为15，则该只股票的期望收益率为()。A.125B.15C.155D.165正确答案：C79. 试题：（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案：C80. 试题：从事工业、手工业、商业、饮食业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产、经营所得D.特许权使用费所得正确答案：C81. 试题：()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A82. 试题：现金价值的存在使终身寿险具有了储蓄的功能（）A.正确B.错误正确答案：A83. 试题：关于家庭收入支出表，说法错误的是()。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案：A84. 试题：行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的（）等领域的研究成果。A.管理学B.金融学C.心理学D.社会心理学E.决策科学正确答案：CDE85. 试题：（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案：B86. 试题：保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，而是取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生（）A.正确B.错误正确答案：A87. 试题：追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展（）阶段的特点。A.体验消费B.理性消费C.感性消费D.感情消费正确答案：D88. 试题：附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括（）。A.所推荐金融产品的具体信息B.解决争议的方法C.全生涯模拟仿真表D.持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”E.其他相关信息正确答案：ACDE89. 试题：股票的预期收益高于普通债券，但风险与普通债券差不多。A.正确B.错误正确答案：B90. 试题：满意的客户就能成为忠诚的客户。A.正确B.错误正确答案：B91. 试题：理财师帮助客户进行教育目标的分析，需要从（）方面来对子女教育目标分析。A.确定对子女学历的基本要B.确定子女的教育情况C.确定子女的读书地点与专业D.确定子女的教育费用E.确定子女的兴趣与天赋正确答案：ACE92. 试题：在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人，为营业税的纳税人。A.正确B.错误正确答案：A93. 试题：满意的客户不一定是忠诚的客户，下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有()。A.客户满意是客户忠诚的前提和基础B.只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户E.忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意正确答案：DE94. 试题：经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。A.建造普通标准住宅出售B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.土地使用权转让E.国有土地使用权出让正确答案：ABC95. 试题：在调整和明确目标的过程中，主要支出项调整的内容有（）。A.子女教育规划B.子女财务支持规划C.休闲旅游支出规划D.保费支出规划E.家庭基本支出规划正确答案：ABCDE96. 试题：在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高B.越低；越低C.越高；越低D.越低；越高正确答案：A97. 试题：2/3的客户离开商家是因为得到的（）不够。A.关怀B.服务C.满意D.体验正确答案：A98. 试题：下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权正确答案：D99. 试题：马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险?收益偏好决定的D.与有效边界无交点正确答案：D100. 试题：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标（）A.正确B.错误正确答案：A