邮政金融中间业务专项检查工作总结

邮政金融中间业务专项检查工作总结撰写人：_日 期：_邮政金融中间业务专项检查工作总结州局储汇稽查室：根据_邮金管_号关于开展邮政金融中间业务专项检查的通知精神及要求，局领导高度重视对邮政金融中间业务资金的安全检查工作，并组织专项检查组，落实检查人员认真开展此次检查。现将检查情况总结汇报如下：一、检查依据及方法。根据_州邮政金融中间业务检查方案（一）及相关管理规定进行检查。二、时间安排。检查时间为_年_月_日至_月_日。三、检查项目内容：（一）、建立健全内控制度1、内控制度。严格执行省、州局按中间业务种类、业务操作处理流程、资金流通渠道、账务处理等制定的内控制度。2、人员配备。配备有兼职中间业务管理人员、中间业务会计和出纳。3、报批报备制度。按照州局要求开办中间业务，无未经批准或报备开办邮政金融中间业务情况。（二）、业务管理1、代收类业务。与委托（协作）单位签订有效的“合同”或“协议书”，“合同”或“协议书”明确了双方的权利和义务、资金划转方式、手续费结算、合同（协议）有效期等内容。2、代付类业务。与委托（协作）单位签订有效的“合同”或“协议书”，“合同”或“协议书”明确了双方的权利和义务；委托（协作）方按“合同（协议）”规定，及时足额将代付资金划至客户邮政储蓄分户账上，不存在委托（协作）方代付资金未到账用储蓄资金垫付的现象。3、代理国债业务。近期全部作清理，目前我局已无国债销售。（三）、银行账户管理我局拟在城市信用社开立保险代理业务资金专用账户，无以个人名义开立中间业务资金邮政储蓄活期存折（卡）账户情况。（四）、会计、出纳账务管理1.账务管理。按业务种类建立账务进行管理，按会计制度要求设立总账、明细账。2.记账及时、数据真实。检查会计核算及时准确完整，账账、账款、账据、账表、内外账务相符。3、代理国债业务。总账、明细账相符。4、资金划拨及权限审批。代付业务资金：委托（协作）单位按时足额到账，不存在垫付资金情况；代收业务资金：按合同（协议）规定时限将代收业务资金划转委托（协作）单位指定账户。6.手续费结算。按规定收取各项中间业务手续费，并结转局财务。7.收款管理。无上门收款的业务。（五）、特殊业务处理和重要票据管理挂失补单（证）、冻结、查询、印密、密码、冲正、没收、更正、取消交易等特殊业务按规定办理；中间业务使用的各种有价单证、票据按照重要空白凭证管理的相关规定进行管理，建立汇总登记簿、分户登记簿、作废/丢失空白凭证登记簿，定期进行盘点，账实相符。（六）、储蓄网点1.资金归集。普通柜员在综合服务平台收取代收类业务现金后，与综合柜员办理交接手续，综合柜员通过储蓄系统委托分户和商务汇款的方式进行资金归集，无归集资金存入以个人名义开立的账户，无挪用代收资金的情况。2.报表打印和上报。每日营业终了，网点及时打印各类中间业务“代理业务日报表”或“代收代付收支日报表”，并核点现金账实相符；将打印的各类中间业务“代理业务日报表”或“代收代付收支日报表”、缴款单及其他附件一并寄送局事后检查部门或相关人员。3.资金上缴。根据代收资金金额足额上缴。4.重要票据管理。按要求建立重要票据汇总、分户登记簿，做到请领有登记，使用有记录，作废/丢失有经手人和领导签字，账实相符。（七）、档案管理1、业务档案。上级局、监管部门下发及本局制定的内控制度、文件（传真电报）、管理办法，与委托（协作）方签订的合同、协议、申请书等资料等分类按序装订成册，妥善保管。2、会计与事后监督档案。会计、出纳、前台、事后检查的账簿、报表、凭证等资料，分类按序装订成册，妥善保管。人员岗位发生变动时，移交手续清楚，有交接清单。（八）、监督检查1、事后监督。事后监督部门对网点寄送的代理业务报表、凭证、重要票据及特殊业务交易进行审核并进行勾挑核对。审核后的报表、凭证及附件等资料及时送交中间业务会计。2.报告制度。要求事后监督部门对审核中发现的重大问题及时报告相关部门和领导并及时处理。3.业务检查。中间业务管理人员定期或不定期对前台操作、会计和出纳账务处理、事后检查、重要票据、资金安全情况等进行检查，及时发现和纠正业务发展处理过程中的隐患和问题。4.稽核检查。储汇稽查按规定的频次对中间业务稽查，填写稽查报告书和检查记录。对检查中发现的问题及时报告相关领导并督促整改。从以上检查情况来看，我局在中间业务管理上，还存在内控制度建设不力，与委托（协作）单位签订的“合同”或“协议书”不够规范，未在商业银行开立中间业务资金专用账户，资金归集划款不正规等问题。通过此次专项检查，将进一步规范和加强了我局邮政金融中间业务资金管理，防范风险，确保邮政金融中间业务资金安全，促进了我局邮政金融中间业务健康发展。_县邮政局_年_月_日第二篇。邮政中间业务思考众所周知，随着国家金融监管的加强和金融自由化程度的提高，银行业竞争日趋激烈，存贷利差缩小，这使银行的传统业务风险增大，收益减少。目前，为了稳定和提高自己的利润水平和盈利能力，不少商业银行不断扩大业务经营范围，将发展中间业务作为增加收入的突破口，大力推出以组合金融产品为主的个人金融服务业务。这些中间业务的推出，对邮政储蓄相对单一的传统服务方式形成了越来越大的冲击，可以形象地说，邮储业务发展到了一个“瓶颈”，进一步发展的困难很大。因此，全力发展中间业务是中国邮政金融在新的形势下，在激烈的同业竞争中求得生存与发展的重要途径。一、当前邮政金融基层机构发展中间业务的现状1、开办中间业务的创新意识滞后，市场竞争意识不强。商业化经营的着力点仍是放在传统的吸收储蓄上，没有把发展低成本、小风险、高收益的中间业务摆上重要位置，而是停留在领导层讲起来重要，中层做起来次要，基层行动上不要，中间业务与储蓄业务相比仍是一条“短腿”。而且中间业务的开办也严重滞后于商业银行，不是市场需要什么中间业务，邮政金融就开办什么中间业务，而是跟在银行后面跑，缺乏自主性和灵活性。2、专业技术人才缺乏，新技术不能随业务需求而及时得到应用。新业务的开办必须靠高科技支撑。而邮政金融的计算机网络建设周期长，缺乏统一性、超前性、先进性，难以适应业务发展的需求。如某市局中间业务平台开发近一年多，仍不能实现网上办理代收、代发、代办等业务。技术支撑的滞后制约了中间业务的发展。另外，中间业务专业人才缺乏，兼、代办人员业务知识、业务技能欠缺，不能胜任中间业务工作。3、开发业务的视野不宽，开办的业务范围狭小。近年来，邮储开拓的中间业务是以“二代”（代收电信费用、代发工资）业务为主，业务范围狭小；有些基层邮储机构甚至把发展中间业务简单地理解为就是发展“二代”业务。还有不少企业尚未完全认识到中间业务的广阔前景，而是被动应付式的开办中间业务，上级布置什么业务，基层就开办什么业务。再加上邮政金融机构与各商业银行在发展中间业务种类上有较大的趋同性，个别银行为了抢占市场往往不惜血本，导致某些掌握大量资金的部门“炒卖”中间业务委托权，商业银行为获得垄断部门的业务，不得不迁就这些行业部门的要求，给邮政金融中间业务的发展带来不利影响。4、业务发展速度缓慢，业务收入比重极低。在经济较发达的中等城市，邮政金融中间业务的发展也只是零打碎敲，经济欠发达的县级邮政金融中间业务发展则几乎是空白。即使搞一些代收代发业务，也仅是作为低成本储蓄存款的服务项目，不计手续费收入，甚至还要付出一笔协储酬金，导致中间业务发展成本较大，市场份额偏低，收入占邮储收入比重极低。5、投入大，回报周期长，即期效益不明显。从整体上看，目前邮政金融中间业务的开办仍处于起步、探索、成长阶段，加之受客观条件的限制与营销人员业务素质不高因素的影响，从所开办的中间业务经营状况来看，回报率低，即期效益难以体现。以代发工资为例，某城市中心网点为一单位代发离退休职工工资近户，月余额约有万余元，一般是当日进帐，次日开始支取，几天后沉淀资金不足千元。在不计固定资产折旧等经营费用的情况下，大多数网点中间业务经营状况不佳，效益普遍不明显。6、中间业务机构不顺。按邮政部门的有关规定，中间业务部门只作为邮政储蓄的内设机构，业务的办理由储蓄网点兼、代办。由于中间业务没有独立的经营管理机构与对外营业服务网点，无法进行专业化经营与管理，攻关的力度极其脆弱。这种经营格局与中间业务的特点极不相称，在一定程度上制约了中间业务的发展。二、发展邮政金融中间业务的思路与对策1、争取政策支持，扩大中间业务经营种类与范围。邮政储蓄虽然经过了十几年的发展，但由于受政策和体制的影响，始终是一个准银行性质的金融机构，金融的很多业务种类以及中间业务邮政储蓄还不能开办，如资金账务的对公结算与划拨、小额贷款与抵押贷款、外币储蓄、教育储蓄等。邮政储蓄应积极争取更多的政策支持，开办更多的金融中间业务，扩大中间业务经营范围，进一步调整完善邮政金融中间业务的业务结构，更快、更高、更好地推动邮政金融中间业务的发展。要取得央行的政策扶持，争取邮储资金部分上缴，部分自主经营的政策，将邮储资金运用在三种渠道：（）转存中国人民银行，由人民银行用于国内基础设施建设、工农业投资和国家大型建设项目等；（）发放个人小额抵押贷款，尤其要发放个人消费信贷，如消费贷款、汽车贷款、住房贷款、教育资金贷款等风险小、回收率高、发生坏账、死账、呆账情况少的业务；（）购买国债。由于国债利息较高，信誉可靠，利息收入稳定，有利于邮政储蓄增加利差收入和中间业务的发展；（）在人民银行政策指导下，设立基金、投资外国债券和国内成长性好的股票等，减少邮储资金转存人民银行对利差收入的依赖性，谋求邮政储蓄收益的最大化2、开展金融创新，大力发展中间业务。邮政储蓄应以更多的金融服务品种，更先进的邮政金融科技，通过优质的服务方式争取客户，扩大市场份额，不断的进行金融创新，推出各种中间业务，如代缴代付业务、电子汇兑业务、代理寿险与财险保险业务以及年金保险业务、个人理财业务、投资顾问和信息咨询业务，并适时的开发和创新中间业务，满足市场客户现实的和潜在的需要，这不仅为客户提供多样化的服务，而且还能够拓宽邮政储蓄中间业务的经营领域，获取高额利润。另外要强化结算性中间业务的发展，充分发挥邮政.万多个汇兑网点的优势，依托中国邮政与美国等个国家和地区建立的汇票互换业务和全国个通汇局的网络优势，实现完全的电子汇兑结算系统，以便于快捷、高效的电子汇兑、结算业务的全面推开。3、发挥网络优势，加快农村邮储中间业务发展。目前全国拥有邮政储蓄机构个，网点覆盖个省（区、市），邮储联网城市中心主机有台（套）、网络覆盖个地、县、市，联网自动柜员机余台。邮政储蓄网点遍布城乡，甚至最边远、最偏僻的山村，已联结成一个比较庞大的金融市场。可以说邮政金融业竞争环境日益完善，与国内其他商业银行早已展开竞争，与外资银行的竞争也拉开了序幕。在农村金融业务及其中间业务的发展是邮政金融中间业务最大的发展优势，因此要充分利用这一优势，抓好各项措施的落实，加大农村邮政金融中间业务发展的力度，抓住加快农村邮政金融中间业务发展这条主线，提高中间业务市场占有率。4、优化储蓄网点资源，提高中间业务综合发展能力。由于商业银行、外资银行与邮政储蓄获取利润的渠道不同，邮政储蓄有存款才有效益，才有利润，而且紧紧依托储蓄网点余额的增长。因此，邮政始终要充分调动网点众多的优势，发挥网点的核心作用和邮储经营成本较低的优势。一方面要努力提高单点邮储余额，尤其要提高低产网点邮储余额和中间业务市场份额；另一方面以高产网点为中心调整现有网点布局，根据网点的经营实际情况，将一些业务混合的柜台如改为储蓄专柜和中间业务专柜，将一些高产网点余额较高的储蓄专柜改为单开门面的、具有中间业务综合发展能力的储蓄所；再一方面适度投入，对单开门面的储蓄所外部形象和内部环境进行改造、改善，为储户创造一个相对独立、封闭、安全、舒适的用储环境；最后可借助原有的邮政营业设施，发展新的邮政储蓄网点，只要对现有的邮政营业员进行一定的业务培训就可以上岗工作，成本投入很低，而其他商业银行要想增加新的网点，首先就要在硬件上有较大的投放，如征地、招聘工作人员等。邮政金融的经营成本低是其他金融机构无法比拟的。5、从分配制度入手，改变现行的经营机制。在转换经营机制的过程中，要进一步健全内部激励机制，落实分配政策与防范金融风险制度，推进人事和报酬制度改革，充分调动员工的积极性和创造性，使员工个人收益与企业经济效益密切挂钩。经营责任制改革的关键在于考核指标和激励政策的确定，不能简单的以包代管、以包代奖、以包代惩。要将余额的增减、市场占有率、利差收益率、绿卡发卡量、中间业务量与收入以及资金安全风险、服务质量等纳入考核指标体系，科学计分、按量计酬。要明确经营承包者的责、权、利，使其外有压力、内有动力，不断增加网点的综合业务发展能力，形成规范的经营机制，走持续发展、稳步提高的道路。6、建立先进的、科学的、高效的、统一的邮政金融中间业务平台。邮政金融中间业务平台，就是使多项金融业务、各类中间业务都可以在邮政储蓄网点同时操作，并能够延伸到金融业的方方面面，与银行金卡网接轨，实现与金卡全国总中心联网，与各证券公司联通，使邮政金融网与各金融机构实现互连、互通，实现实时的电子转账、划账、结算以及异地存、取款，使邮政储蓄绿卡网能向社会提供更多的、更好的，全方位、多功能、多元化的业务功能和服务，发挥邮政储蓄绿卡网覆盖面广、业务功能齐全、结算准确、汇兑迅速、操作方便的优势。第三篇：邮政代理金融业务总结及工作安排邮政代理金融工作总结及工作安排总结部分一是全省代理金融业务收入1-_月完成。万元，完成年收入确保计划。，超计划。个百分点，较上年同期增幅23.06，占邮政主营业务收入。二是提前完成全年十大营销项目竞赛。个人储蓄余额增长快速，截止_月全省邮政企业余额规模达。亿元，_月_日提前完成全年十大新增余额项目。亿计划，全省有。个地市提前完成计划；银行新业务已完成计划。，各地市提前完成全年竞赛计划。三是代理保险销售加快发展速度，全年实现保额销售。万元，较去年同比增幅。四是项目拉动发展通过各级部门积极与政府协调沟通，我省“新农合”、“新农保”项目取得阶段性成功，分别在六盘水局和黔东南局签订合作协议，目前两个项目正在积极推进。五是加强网点基础建设。全省各地州市局从更新基础设施、增加安防设备、扩大营业面积、统一对外标识等方面加大了网点建设工作。全省新开业16个代理金融机构、3个金融服务便民、近百个电子汇兑网点，更新109台atm机（含4台存取款机）、15台网银终端和3台理财规划系统设备。六是增强服务功能。我省邮政金融服务网点在农村地区空白点较多，为更好的服务“三农”，支持农村建设，为当地群众提供金融服务，各地市局在得到当地银监的同意后，积极尝试通过pos、商易通、账户类汇款等方式，创新开展业务，有效解决贵州邮政代理金融业务在农村提供金融便民服务的问题。七是加强业务培训，提高从业人员技能。开展个人网银、客管系统、理财业务等新业务及结合我省代理金融业务发展情况和从业人员技能等因素，开展全年的培训工作，培训人次达300余人，重点提高业务管理水平，强化业务技能和制度的培训。八是开展业务检查，加强风险防范。开展代理业务检查，组织4个地市局开展互查调研活动；形成检查报告书。份，市州地覆盖面达100%。通过检查规范了业务操作，对发现的问题提出了整改要求并落实整改情况。工作安排一、总体思路_年代理金融经营工作的总体思路是。认真贯彻党的_中全会和省委_届十次全会及落实欧总讲话稿精神，进一步加快代理金融业务发展，抢抓发展机遇，充分发挥邮政资源优势，以效益为中心，深化邮银合作，突出发展负债业务和理财业务，加快转变增长方式，注重结构调整，促进客户结构、业务结构和收入结构全面改善，确保代理金融业务规模与效益持续稳定增长。二、业务发展具体措施经营目标。代理金融业务总体收入完成。亿元；全年新增储蓄余额。亿元。管理目标。代理金融业务重大资金案件为零。（一）继续做大做强储蓄余额规模抓住市场大发展的有利时机，继续深入开展各种业务竞赛活动，加强通报督导，做好专业局指导和支撑工作，树立典型，以重点单位为龙头带动全省储蓄余额加速发展。（二）支付结算类业务：1、积极推广邮政金融支付结算服务。利用多种形式大力宣传绿卡通、淘宝卡、腾讯联名卡等卡业务功能，宣传网汇通、网汇e的网上支付结算功能，不断培养大中专院校学生、白领阶层、商贸客户等中高端群体使用邮政卡类业务的习惯，扩大邮储网上汇款、网上消费的交易量，树立邮政金融支付结算品牌。2、以商易通等机具功能为抓手深入开展农村金融便民服务工作：借鉴毕节局，黔东南局发展经验，大力开展农村金融便民服务工作，解决农村市场金融服务需求，积极做好支持“三农”工作，弥补我省邮政金融网点在农村地区较少的现状。3、大力发展电话银行、网上银行等电子渠道。以发展客户数量、扩大交易规模为重点，加大宣传和营销力度，在精品网点、骨干网点建立网银体验区，引导客户体验使用个人网银业务。不断增加注册客户数量，分流窗口柜台业务，缓解营业窗口服务压力。4、扎实推进“新农保”“新农合”金融服务工作。积极与当地政府和社保部门沟通、联络，借鉴黔东南、六盘水局取得的经验，继续做好“新农保”“新农合”的市场开发和金融服务工作，力争在全省更大的范围内取得更大突破。5、深入挖掘培育客户。关注中小企业主、城市白领及大中专院校学生等价值客户，了解客户信息，挖掘客户潜在需求，加强自助渠道的建设和推广，为客户提供更具增值性的附加服务，提升客户价值，稳定和增加有效客户，进一步改善目前邮政金融服务客户以中高端客户占比较小，低端客户数量庞大的现状。（三）理财业务1、加强培训，不断提高经营意识。理财业务是维系和发展有效客户的重要手段，是提高非利差收入的重要利润增长点。各省要加强对各级代理金融管理人员、从业人员的培训，不断提升各级人员对理财业务的认知，真正树立“大理财”观念，增强发展理财业务的主动性和积极性。2、加快理财经理队伍建设，增强代理金融专业力量。各局要高度重视代理金融营销系统建设，要在地市骨干网点，组建全省首批为。人理财经理队伍，选配优秀人员理财经理队伍中来，确保队伍数量和质量。还要制定科学的理财经理队伍考核管理办法，使理财经理队伍保持持续活力，快速成为业务发展的骨干力量。（四）加大网络型客户公司业务的开发认真研究网络型客户的需求特征，制定高层营销与底层渗透相结合的营销策略，充分发挥全网整体优势，在城市做好营销攻关工作，农村做好资金归集工作，重点发展网络型企业的资金归集开发工作。（五）信贷业务与银行协手，健康推进业务发展。继续做好信贷业务的营销宣传，与当地邮储银行部门协手推进信贷业务发展。（六）扎实推进网点建设工作（1）加快农村金融网点建设工作。迅速开展金融服务工作，积极争取政府和监管理部门支持，能新增网点的争取网点指标，没有指标的，通过电子汇兑和商易通布放提供金融服务，分批次、有规划的开展建设工作，力争在。年一季度有较大突破。（2）做好二类网点的改革工作。各局按照审慎原则，以文件精神为纲领，按我省实现情况为准绳，积极稳妥实施，支持邮储银行网点的建设，以二类支行改革契机，增强我省邮政金融实力，提高与同业的竞争力，满足农村市场金融服务需求，为服务“三农”提供有力支撑。（3）做好营业网点内部改造工作。要在较大网点建设理财区、大客户室，有条件的网点可增加外置led宣传屏，加强宣传，要在代理金融骨干网点实现功能分区、客户分层、业务分流，为客户创造优质服务环境。（4）关注atm等自助设备调整和建设。高度重视自助设备的运行，对一些低效的、交易量少的要进行合理调整，重点选择大型市场、大型社区、高校聚集区、交通枢纽等人流密集区域，科学合理布放atm，不断增强邮政代理金融服务能力。（七）加强代理金融管理工作1、继续加强邮银协调。邮储银行和邮政企业共同组成了邮政金融网络体系，两者是密不可分的鱼水关系，双方进一步发挥优势互补作用，确保信息披露及时，业务审批通道畅通，满足业务管理和发展的需要。2、强化制度执行。抓好规章制度和相关文件要求的落实，严格遵守各项规定，强化执行力，确保业务合规合法经经营。3、持续抓好业务培训工作。建立长期有效的培训制度。通过集中培训、网络远程培训、岗位练兵等形式培训，不断拓展培训渠道，丰富培训内容，提高培训效果，促进代理金融从业人员业务素质的提升。4、确保资金安全。开展形式多样的检查活动、切实落实风险隐患的整改工作，提高监控人员防范风险、发现风险、排除隐患的综合能力，进一步强化从业人员的风险防范意识教育和职业道德教育，不断完善轮换岗制度，并加大监督力度，确保业务资金的安全。第四篇：邮政金融业务c练习题一、填空题1、中国邮政储蓄银行目前有（3.6万）个储蓄网点，（4.5万）个汇兑网点。2、1898年_月_日，（邮政汇兑业务）正式开办，它是我国邮政办理的最早的金融业务。3、我国邮政部门最早开办储蓄业务的时间是（1951）年。4、我国恢复开办邮政储蓄业务的时间是（1986年_月_日）5、我国邮政代理保险业务开办的时间是（1988）年。6、我国邮政代理开放式基金业务开办的时间是（_）年。7、我国邮政国际汇兑业务开办的时间是（_年_月_日）日。8、中国邮政储蓄银行注册成立的时间是（_年_月_日）。9、中国邮政储蓄银行的注册资本金为（200亿）元。10、中国邮政储蓄银行全国统一的客服电话为（95580）。11、中国邮政储蓄银行中文全称为（中国邮政储蓄银行有限责任公司），英文缩写为（psbc）。12、中国邮政储蓄银行的单一出资人为（中国邮政集团公司）。13、中国邮政储蓄银行的监管机构为（银监会）。14、中国邮政储蓄银行的市场定位。充分依托和发挥（网络）优势，完善城乡金融服务功能，以（零售业）和（中间业务）为主，为城市社区和广大农村地区居民提供（基础金融业务）服务，与其他商业银行形成（互补）关系，支持社会主义新农村建设和（城乡经济）协调发展。15、我国对储蓄事业一贯实行保护和（鼓励）政策。16、邮政储蓄业务办理过程中应遵守存款自愿、取款自由、（存款有息）、为储户保密原则。17、邮政储蓄存款通常分为活期储蓄、定期储蓄、个人通知存款、（定活两便）四大类。18、储蓄存款利息计算时，本金以（元）为起息点；利息的金额算至（分）位。19、计算储蓄存款利息时，存款天数一律按（算头不算尾）的原则来计算。20、计算储蓄存款利息的方法有两种。单利法和（复利法）。21、邮政定期储蓄存款包括整存整取、（零存整取）、（存本取息）、（整存零取）、定额定期等种类。22、整存整取定期储蓄的起存金额是（50）元；零存整取定期储蓄的起存金额是（5）元；整存零取定期储蓄的起存金额是（1000）元；存本取息定期储蓄的起存金额是（5000）元。23、邮政储蓄定额定期存单的面额有（100元）、（200元）、（500元）和（1000元）。24、个人通知存款按照存款人提前通知的期限长短划分为（一天通知存款）和（七天通知存款）。25、个人通知存款的最低起存金额为人民币（5万）元，最低支取金额为（5万）元。26、邮政储蓄一本通存折中存放的储蓄种类有（定活两便）和（整存整取）。27、邮政人民币储蓄个人存款证明可以分为（时点存款证明）和（段点存款证明）两类。28、一张邮政储蓄个人存款证明书最多可以证明（）个邮政储蓄的个人存款账户；同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具最多（1）份个人存款证明。29、邮政储蓄本地临时挂失有效期为（5）天，异地临时挂失有效期为（20）天。30、账户余额在（5万）元（不含）以上的正式挂失为邮政储蓄大额挂失。31、止付分为（账户止付限额止付）和（限额止付）两种。32、用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户限额为（5万）元，凭卡每户限额为（1万）元。33、邮政储蓄网点的尾箱种类有（现金尾箱）、（凭证尾箱）和（现金凭证混合尾箱）。34、邮政储蓄网点的营业组织形式有和两种。35、邮政储蓄柜员制网点普通柜员日终处理顺序为“正式轧账（上缴尾箱）正式签退”。36、储蓄管理条例开始施行的时间是（_年_月_日）。37、个人存款账户实名制施行的时间是（_年_月_日）。38、假人民币包括（伪造人民币）和（变造人民币）。39、邮储网点在收缴假币时，应向持有人出具中国人民银行统一印制的（假币收缴凭证）。40、邮政汇兑网点的类型有。银行自营网点、邮政汇兑单点。41、按址汇款的单笔最高汇款限额为人民币（20）万元，单位入账汇款的单笔最高限额为人民币万元，网汇e的单笔最高限额为人民币元。42、按址汇款的改汇是指修改按址汇款（收款人）的姓名或地址或两者均进行更正。43、改汇业务时，更改收款人姓名或地址时，需要（综合柜员）授权。同时更改收款人姓名和地址需要（支局长）授权。44、逾期自动退汇是指按址汇款有效兑付期满（60）天，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统将自动将汇款退回给原汇款人。45、邮储银行绿卡信用卡的卡片有效期为年。46、邮储银行atm取款时，每日每户累计取款限额为（2万）元（含）。47、绿卡通主卡最多可以申领（5）张副卡。48、邮政储蓄机构与盈利性机构合作发行的绿卡称为（联名卡），与非盈利性机构合作发行的绿卡称为（认同卡）。49、根据组织形态的不同，证券投资基金可分为（公司型基金）和（契约型基金）。50、根据基金发行规模以及申购赎回方式的不同，基金可分为（开放式基金）和（封闭式基金）。51、单位活期存款账户包括基本存款账户、（一般存款账户）、（专用存款账户）和临时存款账户。52、单位通知存款的最低起存金额为人民币（50万）元，最低支取金额为（10万）元。53、邮政储蓄定期存款小额质押贷款（_年_月）在福建、陕西、湖北三省进行试点。54、邮政储蓄定期存单小额质押贷款是指借款人以邮政储蓄机构签发的未到期（整存整取定期人民币储蓄）存单为质押，从邮政储蓄机构取得一定金额贷款，并按期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。55、小额质押贷款业务中，同一出质人质押的存单最多不得超过（5）张。56、小额质押贷款的贷款期限为（1）天至（365）天，贷款期限按实际贷款天数计算。57、（_年_月_日），邮政储蓄第一个小额贷款营业部在河南省新乡市长垣县魏庄镇开业，标志着邮储小额信用贷款业务试点工作正式启动。58、小额贷款业务根据客户对象的不同，分为（农户小额贷款业务）和（商户小额贷款业务）。59、小额贷款业务中，单笔贷款最低限额为人民币（1000）元，最小变动单位为（100）元。60、小额贷款期限以月为单位，一般最短为（1）个月，最长为（12）个月。二、单项选择题1、中国邮政储蓄银行注册成立的时间为（d）。a、1986年_月_日b、_年_月_日c、_年_月_日d、_年_月_日2、新增邮政储蓄资金开始自主运用的时间为。a、1986年_月_日b、_年_月_日c、_年_月_日d、_年_月_日3、关于邮政储蓄发展阶段描述不正确的是。a、代办阶段的收入来源主要是手续费收入b、自办阶段的收入来源主要是利差收入c、自主运用资金阶段后的收入来源呈多元化发展d、自办阶段在继续做大储蓄存款余额的同时还要加大定期存款的比重4、下列业务中，不属于中国邮政储蓄银行负债业务的是。a、个人人民币储蓄b、个人外币储蓄c、企业存款d、协议存款5、下列业务中，不属于邮储银行资产业务的是。a、小额质押贷款b、小额贷款c、个人商务贷款d、单位协定存款6、下列业务中，不属于邮储银行中间业务的是。a、代理开放式基金业务b、代理保险业务c、银行承兑汇票贴现d、汇兑7、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计息，复利计算，则到期后应偿还银行本息共为。a、11.91万b、119.1万c、118万d、11.8万8、小写金额数字￥17.02，若写成大写金额应写为。a、人民币壹拾柒圆零贰分b、人民币拾柒圆贰分c、人民币拾柒圆零贰分整d、人民币壹拾柒圆贰分9、预留密码的账户可在全国范围内通存通取。a、活期b、整存整取c、定活两便d、通知存款10、邮政人民币储蓄中活期有密户的通存通兑范围为。a、全省范围b、市县范围c、全国范围d.以上各项都不对11、目前我国活期储蓄每（b）结息一次。a._月b.1季c.半年d.1年12、邮政储蓄零存整取的起存金额为（a）。a、5元b、50元c、1000元d、5000元13、整存零取的起存金额为（a）。a、5元b、50元c、1000元d、5000元14、邮政人民币整存整取定期储蓄自动转存期的计息本金等于。a、原存款本金b、原存期所得利息利息税c、原存期实得利息d、原存款本金原存款到期实得利息15、邮政人民币储蓄业务中，整存整取开户金额在（b）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。a、5b、10c、15d、2016、按照我国储蓄管理条例，定活两便储蓄存款存期半年以上（含半年），不满一年，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打（c）计算。a.九折b.八折c.六折d.五折17、个人通知存款最低起存金额为（d）。a、50元b、1000元c、5000元d、50000元18、邮政人民币储蓄定期一本通每本存折最多只存（c）笔存款。a、24b、36c、48d、6019、关于邮政人民币定期储蓄存款说法不正确的是。a、邮政人民币整存整取储蓄的部分提前支取只能办理一次。b、邮政人民币零存整取储蓄中途如有漏存，应该在次月补齐。c、邮政人民币存本取息储蓄的取息日必须大于或等于约定取息日。d、邮政人民币整存零取储蓄不可以12个月一次支取利息。20、一张邮政储蓄个人存款证明书可以同时证明个账户。a、3b、5c、10d、1221、一般情况下，下列交易可以由人代办。a、密码挂失b、密码重置c、挂失清户d、人工解挂失22、是指由于普通柜员操作错误造成客户分户账余额有误、未能及时纠正错误或由于急付款等原因而采取的将客户账户内全部或部分资金暂时锁定的交易。a、冻结交易b、止付交易c、取消交易d、冲正交易23、无权扣划个人储蓄存款的有权机关是。a、人民法院b、人民检察院c、税务机关d、海关24、邮政储蓄网点的缴拨款和重要凭证的上缴与下拨由（b）完成。a、普通柜员b、综合柜员c、支行长d、复核员25、下列不属于邮政汇兑业务的附加业务的是。a、投单回执b、短信回音c、取款通知单挂失d、附言26、下列哪种方式的国际邮政汇款业务速度最快。a、国际邮政实物汇款b、国际邮政电子汇款c、国际银邮汇款d、西联汇款27、单位存款人办理日常转账结算和现金收付的账户是。a、基本存款账户b、一般存款账户c、专用存款账户d、临时存款账户28、临时存款账户的有效期最长不得超过（b）年。a、1b、2c、3d、429、单位协定存款的管理方式为（c）。a、一个账户、二个余额、两个结息积数、两种利率b、二个账户、一个余额、一个结息积数、两种利率c、一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率d、二个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率30、关于单位保证金存款账户，说法错误的是。a、可以用于日常结算使用b、没有约定存款期限的，按单位活期存款利率计算c、办理承兑、担保、保函时，需要开立保证金存款账户d、单位开立保证金账户，可与该单位结算账户共用一套预留印鉴31、是我国企事业单位使用最普遍的非现金支付工具。a、支票b、本票c、汇票d、银行卡32、小额质押贷款的贷款额度，原则上不得超过所质押定期存单本金的（d）。a、60%b、70%c、80%d、90%33、即贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。a、等额本金还款法b、等额本息还款法c、阶段性等额本息还款法d、一次性还本付息法34、以下关于小额质押贷款说法错误的是（c）。a、办理同一笔贷款申请只能有一个出质人（担保人）b、同一出质人质押的存单最多不得超过五张c、存单开户必须达到上级邮政储蓄机构规定的天数d、一本通存折及其他定期储种的存单（折）可作为质押物三、多项选择题1、下列选项中，属于邮储银行中间业务的有。a、邮政储蓄业务b、邮政汇兑业务c、小额贷款业务d、代理保险业务e、代发工资业务2、下列各项属于邮政金融业务的有。a、邮政储蓄业务b、邮政汇兑业务c、邮政代理保险业务d、邮政储蓄小额质押贷款业务3、中国邮政储蓄银行自主运用新增储蓄资金的领域主要有。a、大额协议存款b、承销国债c、银团贷款d、邮政储蓄小额质押贷款e、邮政储蓄小额贷款4、储蓄的基本特征有。a、储蓄行为的自主性b、储蓄机构经营的合规性c、储蓄对象的暂时闲置性、积累性d、储蓄价值的保值性、收益性5、储蓄机构办理储蓄业务必须遵循的原则是（a.存款自愿b.取款自由c.保护存款d.为储户保密e.存款有息6、关于邮政储蓄个人结算账户描述错误的是。a、邮政储蓄个人结算账户只能办理现金存取业务b、邮政储蓄个人结算账户不能办理转账收付业务c、邮政储蓄个人结算账户不得加办邮政储蓄绿卡d、邮政储蓄个人结算账户可办理个人转账收付和现金存取7、关于邮政人民币活期储蓄存款账户描述正确的有。a、个人储蓄存款账户不记名不挂失b、个人储蓄账户不得办理转账结算c、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务d、个人储蓄账户不得加办绿卡8、关于邮政人民币定期储蓄存款说法正确的是。a、邮政人民币整存整取部分提前支取后剩余资金生成新的账号，起息日为原起息日b、邮政人民币零存整取中途如有漏存，应该在次月补齐c、邮政人民币存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日d、邮政人民币整存零取可以12个月一次支取本金9、定期储蓄存款是预先约定期限到期才能提取的存款，它包括。a.整存整取b.零存整取c.整存零取d.存本取息e.定活两便10、邮政人民币储蓄存本取息可以支取一次利息。a、一个月b、三个月c、六个月d、九个月e、十二个月11、下列属于邮政储蓄特殊业务的有。a、查询b、冲正c、冻结d、个人存款证明e、急付款12、可对个人储蓄存款提出扣划的有权机关有。a、人民法院b、人民检察院c、公安机关d、税务机关e、海关13、邮政储蓄柜员制网点应该具备的条件有。a、所在网点已经取得了经营金融业务许可证b、至少有3个摄像头，监控设备能够正常工作c、设有两个以上的对外营业窗口d、具有专门的操作空间，配备终端、点钞机和专用钱箱14、汇兑大集中后，国内邮政个人汇款业务的种类有。a、按址汇款b、密码汇款c、入账汇款d、网上支付汇款e、商务汇款15、国际邮政汇兑业务包括。a、国际邮政实物汇款b、国际邮政电子汇款c、内部汇款d、国际银邮汇款e、西联汇款16、绿卡通卡内可以开立的子账户有。a、整存整取b、定活两便c、个人通知存款d、存本取息e、零存整取17、单位活期存款帐户包括。a、基本存款帐户b、一般存款帐户c、临时存款帐户d、专用存款帐户e、协定存款帐户18、下列单位银行结算账户中实行核准制的有。a、基本存款账户b、一般存款账户c、预算单位的专用存款账户d、非预算单位的专用存款账户e、注册验资的临时存款账户19、按照贷款的风险程度，可以将贷款分为。a、正常贷款b、关注贷款c、次级贷款d、可疑贷款e、损失贷款20、小额贷款的种类有。a、农户小额贷款b、个人商务贷款c、商户小额贷款d、个人二手房按揭贷款四、判断题1、中国邮政储蓄银行是中国邮政集团公司全资控股的商业银行。（t）2、中国邮政储蓄银行的监管机构为国家邮政局。（t）3、我国邮政部门经营的第一项金融业务是邮政电子汇兑业务。（f）4、邮政人民币储蓄存款的所有权人是邮储银行。（f）5、狭义储蓄的形式仅指存款人把货币资金存入储蓄机构，不包括个人自存保管的有价证券。6、广义的储蓄包括居民储蓄、企业储蓄和政府储蓄。7、目前我国活期储蓄存款按年度结息，利随本清，不计复息。8、月息3.5表示每百元存款在银行存满一个月可得利息3.5元。9、计算储蓄存款利息时，存款天数一律算尾不算头。10、储蓄存款利息计算时，本金以“元”为起息点，元以下的角、分同样计息。11、定期储蓄到期日，如遇节假日不办公，可以提前一日支取，视同到期计算利息，手续视同到期支取办理。12、邮政储蓄定期整存整取的到期日，以对年对月对日为准，如到期日为该月所没有的，以月底日为到期日。13、定活两便储蓄存款存期在1年以上（含1年）的，无论存期多长，都按支取日定期整存整取1年期存款利率打六折计息。14、邮政人民币整存整取定期储蓄的起存金额为50元。15、邮政人民币零存整取定期储蓄的起存金额是5元。16、邮政人民币整存整取存期有3个月、半年、一年、两年、三年、五年。17、邮政人民币定期整整储蓄既可以全额提前支取又可以部分提前支取。18、邮政人民币整存整取定期储蓄部分提前支取仅限1次。19、邮政储蓄定期整存整取自动转存不限定转存次数。20、邮政人民币定活两便存单上不注明存期与利率。21、邮政储蓄绿卡账户为邮政储蓄活期结算账户。22、邮政人民币活期有密账户可在全国范围内通存通兑。23、邮政人民币零存整取有密账户可以在全国范围内通存通兑。24、邮政人民币零存整取存款需每月存入固定金额，中途如有漏存，需在次月补齐。25、邮政储蓄一本通存折中可以存放超过10万元的定期整存整取存款。26、邮政储蓄通知存款凭证上不注明存期和利率。27、人民法院在查询个人存款资料时可以带走开户凭条等原始资料。28、大额挂失和凭证密码双挂失及其后续处理必须在开户网点办理。29、密码挂失只能办理正式挂失，不能办理临时挂失。30、挂失申请书丢失后可以办理再挂失。31、凭证密印双挂失需要网点综合柜员授权。32、邮政储蓄银行网点柜员可以应客户要求办理冲正交易。33、邮政储蓄银行网点柜员可以应客户要求办理止付交易。34、冻结个人存款的期限最长为九个月。35、金融机构协助办理扣划交易时可以交付有权机关现金。36、邮政储蓄密码修改交易只能由本人在开户网点办理。37、存取款免填单只适用于客户持存折、绿卡办理的小额存取款业务，客户办理大额存取款必须按规定填写身份证件等相关信息。38、邮政储蓄网点综合柜员可以为客户办理现金存取业务。39、邮政储蓄网点普通柜员之间可以自行调剂重要空白凭证。40、邮政储蓄网点普通柜员之间可以自行调剂现金。41、一个邮政储蓄网点可以有多个综合柜员尾箱。42、邮储网点的主尾箱只能有一个，但可以增加或删除。43、邮储网点普通柜员尾箱在删除前必须是空的。44、办理储蓄业务中，现金收入应该先记账再收钱，现金付出应该先付钱再记账。45、邮政储蓄柜员制网点至少有3个摄像头，监控设施不达标的邮政储蓄网点不得实行柜员制。46、邮政储蓄网点的监控录像保存期不得少于30天。47、邮储网点假币收缴时需两名工作人员同时在场。48、邮储网点不得将收缴的假币再交还持币人。49、按址汇款的适用客户群体主要是对汇款时限要求高的客户。50、国内邮政汇兑大集中下的密码汇款可以在全国任何一个汇兑联网网点取款。51、入账汇款增加了核实收款人姓名和账号的功能，只有姓名和账号与系统中一致的情况下，方能入账。52、邮政汇兑大集中后，入账汇款成功后即为兑付状态。53、网汇通的普通卡与礼仪卡不记名，不挂失，一经售出不能退换。54、商务汇款的汇费可以向兑付方收取，其他汇款类型均为汇款方付费。55、收汇商户与兑付商户均可办理汇款与兑付业务。56、附加业务中的投单回执只适合于按址汇款业务。57、按址汇款和密码汇款在有效兑付期内均可申请改汇，其它种类的汇款均不受理改汇业务。58、联网网点取款通知单、非联网网点取款通知单按凭证印刷号进行管理。59、商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡称为认同卡。60、借记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。61、发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡称为贷记卡。62、邮储银行发行的淘宝绿卡是绿卡联名卡。63、商易通绑定的银行卡可以是其他银行的标准银联借记卡。64、高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在10万元（含）以上。65、邮储银行的代理保险业务属于兼业代理的范畴。66、证券投资基金的认购是指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。67、在我国，证券投资基金的托管人必须是具备一定资格的商业银行。68、一个单位在每家银行都可以开立一个基本存款账户。69、单位一般存款账户可以办理现金存取和转账业务。70、一般存款帐户和临时存款帐户一般都不能支取现金。71、单位基本存款账户需要中国人民银行核准后方可在商业银行开立。72、银行贷款可以作为单位定期存款存入邮政储蓄银行。73、在邮储银行开立结算账户且开户期限满1个月的单位可申请办理协定存款。74、邮政储蓄银行可以以牵头行身份参与银团贷款业务。75、同一笔小额质押贷款只能有一个出质人。（t）76、小额质押贷款的贷款额度不得超过所质押存单账户本金的90%。（t）第五篇：邮政金融业务（附答案）一、填空题1、中国邮政储蓄银行目前有（3.7万）个储蓄网点，（4.5万）个汇兑网点。2、1898年_月_日，（国内邮政汇兑业务）正式开办，它是我国邮政办理的最早的金融业务。3、我国邮政部门最早开办储蓄业务的时间是（1919）年。4、我国恢复开办邮政储蓄业务的时间是（1986年_月_日）5、我国邮政代理保险业务开办的时间是（1988）年6、邮政代理开放式基金业务开办的时间是（_）7、我国邮政国际汇兑业务开办的时间是（_年_月_日、）日。8、中国邮政储蓄银行注册成立的时间是（、_年_月_日、）。9、中国邮政储蓄银行的注册资本金为（200亿）元。10、中国邮政储蓄银行全国统一的客服电话为（95580）。12、中国邮政储蓄银行的单一出资人为（中国邮政集团公司）13、中国邮政储蓄银行的监管机构为（银监会）14、中国邮政储蓄银行的市场定位。充分依托和发挥（网络）优势，完善城乡金融服务功能，以（零售业务）和（中间业务）为主，为城市社区和广大农村地区居民提供（基础金融业务）服务，与其他商业银行形成（互补）关系，支持社会主义新农村建设和（城乡经济）协调发展。15、我国对储蓄事业一贯实行保护和（鼓励）政策。16、邮政储蓄业务办理过程中应遵守存款自愿、取款自由、（存款有息）、为储户保密原则。17、邮政储蓄存款通常分为活期储蓄、定期储蓄、个人通知存款、（定活两便储蓄）四大类。18、储蓄存款利息计算时，本金以（元）为起息点；利息的金额算至（分）位。19、计算储蓄存款利息时，存款天数一律按（算头不算尾）的原则来计算。20、计算储蓄存款利息的方法有两种。单利法和（复利法）。21、邮政定期储蓄存款包括整存整取、（零存整取）、（存本取息）、（整存零取）、定额定期等种类。22、整存整取定期储蓄的起存金额是（50）元；零存整取定期储蓄的起存金额是（5）元；整存零取定期储蓄的起存金额是（1000）元；存本取息定期储蓄的起存金额是（5000）元。23、邮政储蓄定额定期存单的面额有（100元）、（200）、（500元）和（1000元）。24、个人通知存款按照存款人提前通知的期限长短划分为（一天通知存款）和（七天通知存款）。25、个人通知存款的最低起存金额为人民币（5万）元，最低支取金额为（5万）元。26、邮政储蓄一本通存折中存放的储蓄种类有（不固定面额的定活两便）和（整存整取）。27、邮政人民币储蓄个人存款证明可以分为（时点存款证明）和（时段存款证明）两类。28、一张邮政储蓄个人存款证明书最多可以证明（5）个邮政储蓄的个人存款账户；同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具最多（10）份个人存款证明。29、邮政储蓄本地临时挂失有效期为（5）天，异地临时挂失有效期为（20）天。30、账户余额在（5万）元（不含）以上的正式挂失为邮政储蓄大额挂失。31、止付分为（账户止付）和（限额止付）两种。32、用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户限额为（5万）元，凭卡每户限额为（1万）元。33、邮政储蓄网点的尾箱种类有（现金尾箱）、（凭证尾箱）和（现金凭证混合尾箱）。34、邮政储蓄网点的营业组织形式有（柜员制）和（复合制）两种。35、邮政储蓄柜员制网点普通柜员日终处理顺序为“正式轧账（上缴尾箱）正式签退”。36、储蓄管理条例开始施行的时间是（_年_月_日）。11、中国邮政储蓄银行中文全称为（中国邮政储蓄银行有限责任公司），英文缩写为（psbc）。37、个人存款账户实名制施行的时间是（_年_月_日）。38、假人民币包括（伪造币）和（变造币）。39、邮储网点在收缴假币时，应向持有人出具中国人民银行统一印制的（假币收缴凭证）。40、邮政汇兑网点的类型有。银行自营网点、（代理网点）、邮政汇兑单点。41、按址汇款的单笔最高汇款限额为人民币（5）万元，单位入账汇款的单笔最高限额为人民币（20）万元，网汇e的单笔最高限额为人民币（5000）元。42、按址汇款的改汇是指修改按址汇款（收款人）的姓名或地址或两者均进行更正。43、改汇业务时，更改收款人姓名或地址时，需要（综合柜员）授权。同时更改收款人姓名和地址需要（支局长）授权。44、逾期自动退汇是指按址汇款有效兑付期满（60）天，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统将自动将汇款退回给原汇款人。45、邮储银行绿卡信用卡的卡片有效期为（3）年。46、邮储银行atm取款时，每日每户累计取款限额为（2万）元（含）。47、绿卡通主卡最多可以申领（5）张副卡。48、邮政储蓄机构与盈利性机构合作发行的绿卡称为（绿卡联名卡），与非盈利性机构合作发行的绿卡称为（绿卡认同卡）。49、根据组织形态的不同，证券投资基金可分为（公司型投资基金）和（契约型投资基金）。50、根据基金发行规模以及申购赎回方式的不同，基金可分为（开放式基金）和（封闭式基金）。51、单位活期存款账户包括基本存款账户、（一般存款账户）、（专用存款账户）和临时存款账户。52、单位通知存款的最低起存金额为人民币（50万）元，最低支取金额为（10万）元。53、邮政储蓄定期存款小额质押贷款（_年_月）在福建、陕西、湖北三省进行试点。