物流金融_中邮物流发展的新路径

物流金融：中邮物流发展的新路径文 / 石家庄邮电职业技术学院马英杰作为物流与金融相结合的一项复合业务，物流金融堪称是第三方物流服务的一次革命。它不仅能提高第三方物流企业的服务能力、经营利润，而且可以 协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率。UPS的物流金融服务作为四大 国 际 快 递 巨头 之一，U P S 始终将物 流金融作为自己重要的利润来 源 。在 这一 服 务 模 式 的引 入 上，他们 采 取了内设金融机构的方式。2 0 0 1 年 ，U P S 收 购了 美 国 第 一 国 际 银 行，将 其 并入U P S 资 本 公司，开 始 为客户 提 供包 括以存货、国 际应 收 账 款 为抵押的贸易融 资、代 收 货 款 等 金 融 服 务。2002年，U PS成立了供应链解决方案 公司，将业务范围扩展到以物流、金融、 供应链咨询为核心的全 方位第四方物 流 管理。2 0 03 年 4月，第一国际 银行 集团申物 流金融，是指在面向物 流 业的运营过 程中，通过应 用和 开发各种 金 融 产 品，有 效 地 组 织 和 调剂物 流领域中货币 资金运动的一种产业 服务模式。近年来，国外 物流 企业的强势 进 入 以及国内大 型物 流 企 业的迅 速 发 展，让 物 流 产业的经营 环 境 变得日趋 复 杂。对 中邮 物 流而言，在经 历数年 的快速 发 展 期 之 后，为了更 好 地 适 应 市 场 需 要，需 要在服务和经营模式上进行深层次的转 型。其中，对 国 外 先 进 物流 企业物流 金 融 服务经验的 借鉴，对中邮物 流 提升自 身竞争实力无疑有着至关重要的作用。请更名为U PS资本商业信贷，专门为中小企业提供信贷、贸易和金融解决方案。2 0 0 7年，U P S旗下的资融公司宣 布 与中国 三家银行 合 作，推 出U P S全 球供 应链 金 融 方 案，专为中国中小 企 业供 应 链中各环 节提 供融资和风险管理等 一系 列供应链金融服务。在 参 与 企 业 融 资 活 动 的 过 程 中，U PS推出了一系列物流金融产品。预付货款业务U P S 作 为大 型 采 购 企 业 和众 多 的 中小 出口商之 间 的中间 商，在 两周内 把 货 款 先 行支付 给出口商，以 此 揽 下其出 口清关、货运等业务，得到一笔可观的手 续 费，随 后再通 过U P S 银行 实现与进口 商的结算。代收货款业务U PS首先代提货人预付一半货款给 发 货 方，当提 货人 提 取货 物 时则需 要交 付 给U P S全 部货款。而在 U P S 将 剩余 货 款付 给发 货企 业 之前，会产生一 个资 金 运 动的时间差，U P S 在 这段沉 淀 期中相 当 于获 得了一笔 无 息 资 金，可 以 为 其他 客户发放贷款。货运融资业务美 国 进 口企 业 把 委 托 U P S 运 送 的 货 物 作为 贷 款 的 抵押 担保，只需向其支 付进口货 物总价 值5 0的费用，即 可享 受U P S 资 本 公 司 在 货 物 启 运 后向 出口 方 企 业 全 额 付清 货款 的 融 资 服 务。进 口 企 业 会 在6 0 天 内 偿 还 U P S 所 付 垫 款 和 融 资费用。48 CHINA POST 2012.11中邮物流何以进军物流金融2 0 08年，中 邮 物 流 正 式 进 入物 流 金融 服务 领域。各 省及地市物流 企业经 过几年的 摸索 和实践，物 流金融的业 务 规 模 不 断扩大，业 务 范 围 迅 速 扩展。例 如，江西省邮 政 速 递物 流 积极 整合社会 金融 服务资源，与担保公司、交通银行、 民 生银行 多家金融 机 构 合 作，推 出以动 产质 押为核心内容的供应链金融 业务； 四川省邮政 速 递物 流与泸州老窖 公司合 作，为其提供邮政物流金融 服务等。成 功的实践 再 次表明，中邮 物 流 发 展物流金融业务具有得天独厚的优势： 一 是专业化的物 流 服务能力。中邮 物 流依 托中国邮政覆 盖面极广的实物网 络，在全国大中城市建有201个较大规模 的邮件 处理中心、约20 0万平方米的场地 可以用作 物 流仓 储库或 集散中心；拥 有 覆 盖 全国主要城市的一体化物 流信息系 统（C N PL），能为项目的管 理 工作 提 供信息支持。 二是由多层 次的客户结 构带来的多样化金 融 需求。中邮物 流 的客户资源 既 包 括以世界5 0 0 强 企 业 和 国内行 业领 先 企 业 为主体 的 核心 客户 群体，涵 盖I T电 子、医药、化妆品、汽车零配件等多个行 业，也包括了以制造、零售等产业 形 态为 主的众 多中小 企业。这 些 企业 除了需 要 常规的 物 流 服 务 外，还 对代 收 货 款、垫 付 货 款、应 收账 款 融 资、存货 融 资 等 金 融服务有着强烈的需求。三是项目协 作的便利性。物 流 企 业 涉足物 流 金 融 领域，必须与金 融 机 构密 切 合 作。这一点，U P S主 要 通 过 内设 金 融 机 构来实现。而中国邮 政 是目前 国内 唯一 一家包含物 流和金融两大专业的集 团公司，中邮 物 流与邮 储 银行 两者在物 流 金融 领域 开展合作，符 合中国邮 政 三 大板块协调发展的思路。不久前，四川省 邮政 速 递物 流公司与邮储 银行四川省分 行 签 署了战略 合作 框 架协议，双 方 将进一步整合各自优 势资源，共 同打造 邮 政物流金融 服务平台。商 支付 代 理 商服 务 费 等 众 多 包含 资 金流 的 金 融 服 务，一并 提 供 给物 流 环 节 的上下游客户。此 外，从 服务“三农”、助力新农村 建设 的角 度出发，中邮 物 流 还可以与邮 储 银行在农户贷 款 业 务上 展 开 合作。当 前，我 国农村 地 区金融 服务 边 缘化的现 象较 为严重。由于农村生 产 收 入单一、 风 险 承受能力低等原因，各 家金 融 机 构 在农户贷款 的业 务开展 上比较 谨慎。中 邮 物 流 应利用其对区域内客户信息较为 熟 悉 的 优 势，向 邮 储 银 行反馈客户真实 的 经 营 状况，如日常农 资产 品的 购 买情 况、农户小 企 业 的 农 产品配 送 情况等， 为其提 供信贷决 策 支 持。而邮储 银行可 针对 相 关 贷 款 客户，执 行更 加 优 惠的利 率政策。第 三，针对 城 市地 区客户 提 供 物 流 保理 服务。保理 业 务 是由保理商为贸易 买卖双方 提 供的一项综合性金融 服务。 国际和国内贸易中，卖方将其与买方订立 的销售合同所产生的应收账 款转让给保 理商，由保 理商为其提供贸易融资、销售 分户账 管 理、应收 账 款的催收 等综合 性 金融服务。从目前 的发 展 趋势 来看，已经有 越 来越 多 的 第 三 方 物 流企 业加 入 到 保 理 商 的队伍当中。中邮 物 流 开办保 理 业 务 同样 具 有明显 的优势。长 期的业 务 合作 使 其 对 贸易双 方 的 资 信 和 财务 信 息十 分了解，且货 物 也 完 全在自己的控 制 之 中，从而大 大 降 低了开办此 业 务 带来 的 风险。中邮 物 流 只需完成现有业 务系统 与 邮 储 银行系 统 的对 接，即 可分享该 业 务的利润。物 流 金融 业 务的开展，除了需 要充 足的资金、专业的技术人员、完善的风险 防控能力等条件外，还离不开完善的法律 法规体系、良好的信用环境和发达的资本 市场支持。因此，中邮物流应将物流金融 作为一项长期发展的项目来抓。探寻邮政物流金融的发展路径不 可 否认，与 U P S成 熟的物 流金融 服务模式相比，目前 邮 政 的物 流 金融服 务 仍 处于起 步阶段。中邮 物流 应积极转 变经 营思 路，从 为 客户 提 供集 物 流、资 金流、信息流于 一 体 的 解决 方案出发， 实现由单项物流 服务向供应链物流 服务 转 变，更 好地 解 决板 块联动发展和发展 方式转型的难题。第 一，针 对 中 小 企 业 提 供融资 服 务。融 资难 一直是困扰 我 国中小 企业 发 展 的主 要问题。而中邮 物 流 拥 有众 多中 小 客户 资源，熟 知 客户 的 资 金 流 动、日 常财务状况；邮储 银行则拥有 充 裕 的资 金，急需贷款优质客户资源。因此，双方 可以密切 合 作，共同为小 企 业客户 提 供 供应链融资服务。中邮物 流可以充当中小企 业客户和 邮 储 银行之 间的中介 者，为邮 储 银行 选 择 客户，并对 贷 款 期间的质 押 物 品 进 行 监 管。当中邮 物 流 的中小 企 业客户有 融 资 需求 时，可 以利用 其 存 放于中邮物 流 仓库中的 货 物做 质 押，向邮 储 银行申请 仓单质 押贷款。中邮物 流 则按邮储 银行 的要求对质押物的出入库及库 存量进行 动 态 监 管，收 取 监 管 费用，从 而开 创 三 方共赢的局面。第二，针对 农村 地 区客户 提 供 多样 化 的 金 融 服 务。近 年来，中邮 物 流公司 按 照“ 配 送 + 分 销 ”的 运 作 模 式 ，为 广 大 农民 提 供 种 子、化 肥、农 药 等农资 产 品，以 及日化 、酒 水 、农 副 产 品 的 分 销 代 理和 配 送 服务。中邮 物 流可以借此与 邮 储银 行 分 支 机构 合 作 ，由 邮 储银 行 为 其 物资供应 商 客户 提 供 账 务 结 算 、 资 金 归 集 、商 务 汇 款 等专业 的 金 融 服 务。中 邮 物流 则 可 以 在 进 行 物流 配送 的 同 时，将 代 收 货 款、应 收 账 款、供 应2012.11 CHINA POST 49