第六课投资理财的选择

第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择最新考纲最新考纲1 1商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。银行体系；商业银行的业务。2.2.投资：投资收益与投资风投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。险；股票；债券；商业保险。3.3.融资。融资。命题特点命题特点:1:1从考查内容看，本课考查的重点是：利息、利率从考查内容看，本课考查的重点是：利息、利率与本金、投资收益与投资风险、各种投资方式的特点，其与本金、投资收益与投资风险、各种投资方式的特点，其他内容考查较少。他内容考查较少。2 2从考查形式看，选择题较多，非选择题很少。且选择题中从考查形式看，选择题较多，非选择题很少。且选择题中有一定数量的图像题。有一定数量的图像题。3 3从能力考查看，主要考查学生获取和解读信息的能力，难从能力考查看，主要考查学生获取和解读信息的能力，难度不大。度不大。核心提示核心提示1.1.一个体系一个体系中国商业银行的结构体系中国商业银行的结构体系2 2两个比较两个比较四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较方式的比较3 3三个业务三个业务我国商业银行的三大业务我国商业银行的三大业务4 4四个原则四个原则居民选择正确投资方式应坚持的四个原则居民选择正确投资方式应坚持的四个原则一个体系一个体系 中国商业银行的结构体系中国商业银行的结构体系两个比较两个比较 四种投资方式优缺点比较、三四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较种债券投资方式的比较三个业务三个业务 我国商业银行的三大主要业务我国商业银行的三大主要业务四个原则四个原则 居民选择正确的投资方式应坚居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。持的四个原则。高考复习策略高考复习策略：利息：利息含义含义收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各商业银行主要是各商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素计算公式计算公式：活期和：活期和定期定期 （形式、存期）（形式、存期）特点特点流动性流动性收益性收益性安全性安全性是指是指个人将个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本蓄机构依照规定支付存款本金和利息的金和利息的存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱类型类型 存期存期 流动流动性性支取支取方式方式利率利率 优点优点活期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便方便灵活灵活收益收益较高较高 储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，但相，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。存款也可能贬值。 定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。在一定时间内按活期计息。【特别提示】【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。损失利息的风险。【特点提示】储蓄存款是不是越多越好【特点提示】储蓄存款是不是越多越好? 居民储蓄存款的不断增加具有两面性：居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；有利于促进生产的发展； 另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。资格局，不利于我国融资格局的优化。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 （1）原因）原因 我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。蓄存款的增加提供前提和基础。 社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。不敢花钱的重要原因。 投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。保持较快增长。 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。庭观念等诸多因素有关。 （2）积极影响）积极影响-利利 对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。 对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 （3）不良后果）不良后果-弊弊 高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善; ;反映反映了投资形式单一。了投资形式单一。 储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。 高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。相对不足的局面。 高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。劲不足。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 （4）措施）措施 政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的育体系改革，减少居民的“ “预防性储蓄预防性储蓄” ”； 必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；前国内储蓄过高的情况； 培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。方式。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 1、储蓄存款都能获得利息、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分本金的增值部分 。利息的多少取决于三个因素：。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。本金、存期、利息率。 利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。 【特别提示】【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。的形式支付给储户，一部分形成银行利润。银行存款利率提高，储户的实际收益越多。银行存款利率提高，储户的实际收益越多。提示：居民的实际收益取决于存款利率和物提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比价涨幅的对比 2、利息的计算公式、利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 （1）存款利率变动的影响。存款利率变动的影响。通常利率上调会吸通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券 （2）贷款变动的影响贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。中货币量增加，使投资需求增长。 （3）利率杠杆的运用利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）量，刺激总需求的增长。（逆方向调节） （4）利率升降与投资收益利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。货币政策货币政策 中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。针及其相应的政策措施。 其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的货币政策积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）于求） 其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率率-从紧的货币政策从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）（通货膨胀：供不应求）我国的商业我国的商业银行银行含义含义地位地位主要业务主要业务作用作用（三大作用）（三大作用）存款存款贷款贷款结算结算：基础业务：基础业务：主体业务、盈利来源：主体业务、盈利来源：我国：我国金融体系金融体系中最重要的组成部分中最重要的组成部分1、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成 （1）含义：商业银行是指经营）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放吸收公众存款、发放贷款、办理结算贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标为主要经营目标的的金融机构金融机构。 （2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国行为主体，是我国金融体系金融体系中最重要的组成部分。中最重要的组成部分。 【特别提示】【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银中央银行、商业银行和政策性银行行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。利润为主要经营目标。 【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类。致可以分为六大类。 第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。 第二类是国家外汇管理局。第二类是国家外汇管理局。 第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。 第四类是国有重点金融机构监事会。第四类是国有重点金融机构监事会。 第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行口银行和中国农业发展银行3家。家。 第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。构和保险机构三大类。【拓展知识】中央银行与商业银行的区别【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备、经营国家外汇储备、黄金储备职能职能是以盈利为目的的企是以盈利为目的的企业法人业法人是我国的中央银行，依法制定和实施是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量构的领导力量性质性质中国工商银行，中国中国工商银行，中国农业银行，中国建设农业银行，中国建设银行，中国银行银行，中国银行中国人民银行中国人民银行所属所属银行银行以经营工商业存、放以经营工商业存、放款业务，以银行款业务，以银行利润利润为主要经营目标的企为主要经营目标的企业法人业法人在国务院领导下，依法制定和实施货在国务院领导下，依法制定和实施货币币政策政策的国家机关的国家机关含义含义商业银行商业银行中央银行中央银行2、商业银行的三大业务、商业银行的三大业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务主体业务主体业务其它业务：其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务代理保险、代收电话费、水电费等业务. 【特别提示】存款与贷款【特别提示】存款与贷款 存款的存款的本质本质就是银行对存款客户的就是银行对存款客户的负债负债。银行吸收存款有两。银行吸收存款有两个主要个主要来源来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。 贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主营利的主要来源要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。的结果决定是否发放贷款。【拓展思维】商业银行的主要利润来源：【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考：贷款业务是主要利润来源，银行思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚持真实性、 谨慎性、谨慎性、 安全性等原则安全性等原则 【专家点评】商业银行的作用：【专家点评】商业银行的作用： 它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是社会再，是社会再生产顺利进行的纽带。生产顺利进行的纽带。 它能够它能够掌握和反映掌握和反映社会经济活动的社会经济活动的信息信息，为企，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行产经营活动进行监督和管理监督和管理、以优化产业结构，、以优化产业结构，提高国民经济效益。提高国民经济效益。【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务银行业务地位地位发挥作用发挥作用存款业务存款业务基础基础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；的物价上涨；引导居民投资、理财，增加居民收引导居民投资、理财，增加居民收入；入；有利于消费者树立正确的消费观念；有利于消费者树立正确的消费观念；贷款业务贷款业务主体主体业务业务弥补资金不足现状，推动工商企业发展弥补资金不足现状，推动工商企业发展；使消使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平费者通过贷款消费，提升自身生活水平；刺激经刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展消费，拉动经济发展；结算与结算与其他业务其他业务派生派生业务业务提高商业银行的利润提高商业银行的利润；引导居民投资，增加居引导居民投资，增加居民收入民收入；加速货币流通，方便经济往来加速货币流通，方便经济往来。 2 2、性质：、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权所有权 4 4、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 股息和红利收入股息和红利收入股票价格上涨带来的差价股票价格上涨带来的差价 1 1、含义：、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的出具的股份凭证股份凭证。注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。以上市进行交易。3 3、偿还方式：、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司偿还方式：股东不能要求公司返还其出返还其出资资；如要改变股东身份，要么等待公司的；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘破产清盘，要么，要么将股票将股票转售给第三人转售给第三人。 【特别提示】【特别提示】 股票的价格预期股息股票的价格预期股息( (股票金额股票金额预期股预期股息率息率) )银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、大众心理、供求关系、银行利率等因素的影响，其状况、大众心理、供求关系、银行利率等因素的影响，其波动有很大的不确定性。波动有很大的不确定性。 5 5、股票市场的作用（意义）、股票市场的作用（意义）搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展设资金，促进企业改革和发展6 6、股票的作用、股票的作用对于对于发行的企业发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。它可以使企业扩大规模，促进企业发展。对对持股的股东持股的股东( (个人个人) )来说，是一种入股凭证，是来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。以从股票升值中获得收入。 7 7、股票投资的特点：、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强高风险、高收益、流通性强 股票的风险主要来自两个方面：股票的风险主要来自两个方面： 一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失； 二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。的不确定性。 1、含义：、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金 2、债券的类型、债券的类型国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券发行发行主体主体风险风险状况状况收益收益情况情况流通流通性能性能国国 家家金融机构金融机构公司（企业）公司（企业）安全性最好，安全性最好，风险最小风险最小介于中间介于中间风险最大风险最大利率高于利率高于储蓄利率储蓄利率介于中间介于中间收益最高收益最高最最 强强介于中间介于中间最最 低低2、债券的分类、债券的分类归纳：归纳：债券发行主体信誉越高，则风险越小；风债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。少，收益与风险呈正相关关系。流通性流通性不强不强收益率收益率最高最高风险风险最大最大公司（公司（企业）企业）由公司为筹由公司为筹集资金发行集资金发行的债券的债券公司公司债券债券流通性流通性较强较强利率高于利率高于政府债券政府债券，低于公，低于公司债券司债券安全系数较政安全系数较政府债券低，较府债券低，较公司债券高公司债券高银行和银行和非银行非银行性金融性金融机构机构由银行和非由银行和非银行性金融银行性金融机构发行的机构发行的债券债券金融金融债券债券流通流通性强性强利率高于利率高于银行储蓄银行储蓄，低于金，低于金融债券融债券风险最小风险最小国家国家是中央政府是中央政府为筹集资金为筹集资金所发行的一所发行的一种政府债券种政府债券国债国债流通性流通性收益情况收益情况风险状况风险状况发行发行主体主体含义含义债券债券名称名称债债 券券 股股 票票不不同同点点性性 质质受益权受益权偿还方偿还方法法相相同同点点债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息 ，其安，其安全性比股票大全性比股票大取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能出股金不能退，只能出卖股票卖股票都是有价证券，都是有价证券，都是集资的手段，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产3、债券与股票的异同、债券与股票的异同股票带来的收入股票带来的收入: :A A、股息和红利、股息和红利B B、股票价格升值带、股票价格升值带来的差价来的差价 1 1、全面认识商业保险、全面认识商业保险(4)(4)分类：分为人身保险和财产保险分类：分为人身保险和财产保险(1)(1)含义及原因含义及原因 含义：略含义：略 原因：原因：购买保险，是规避风险的有效措施。购买保险，是规避风险的有效措施。(2)(2)功能：功能：通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险失，同时显示出保险“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征。的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。(3)(3)机构：机构：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。业务，其他单位和个人不得经营保险业务。财产保险财产保险人身保险人身保险业业务务作用作用 商业保险商业保险的分类的分类 保障功能保障功能 互助特征互助特征 保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和和 生命生命原则：原则：公平互公平互利利协商一协商一致致自愿订自愿订立立 1 1、全面认识商业保险、全面认识商业保险(4)(4)分类：分为人身保险和财产保险分类：分为人身保险和财产保险以人的寿命以人的寿命和身体为保和身体为保险对象险对象以财产及其有以财产及其有关利益为对象关利益为对象(5)(5)订立保险合同的原则：订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则公平互利、协商一致、自愿订立的原则(1)(1)含义和功能含义和功能(2)(2)功能功能(3)(3)机构机构2、界定几对关系、界定几对关系 （1）社会保险和商业保险）社会保险和商业保险 （2）商业保险和储蓄）商业保险和储蓄 （3）商业保障和储蓄、股票、债券）商业保障和储蓄、股票、债券社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表社会保险和商业保险的差异表性质性质解决大多数社会成员最迫解决大多数社会成员最迫切的保险项目切的保险项目;非盈利性非盈利性是参与保险者个人意是参与保险者个人意志的体现志的体现;盈利性盈利性给付标准给付标准保障被保险人的基本保障被保险人的基本生活生活保障项目广泛保障项目广泛,给给付标准高付标准高费用费用大多是个人、企业和政府大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担共同负担或由政府承担完全由个人负担完全由个人负担保险依据保险依据国家法律和有关部国家法律和有关部门的统一规定门的统一规定被保险者的需要被保险者的需要保障范围保障范围所有社会成员迫切需所有社会成员迫切需要的保险项目要的保险项目保障项目广泛保障项目广泛,保障范围保障范围大小与保险费成正比大小与保险费成正比商业保险与储蓄的异同商业保险与储蓄的异同 相同点：相同点： 它们都是一种投资行为；它们都是由公民个人意愿决定的；它它们都是一种投资行为；它们都是由公民个人意愿决定的；它们的合法权益都受法律的保护；它们对国家和个人有重要作用们的合法权益都受法律的保护；它们对国家和个人有重要作用。 不同点：不同点： （1）目的不同：）目的不同：商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施；补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施；而储蓄是而储蓄是把社会上闲置资金集中起来，参加社会主义建设。把社会上闲置资金集中起来，参加社会主义建设。 （2）收益不同：）收益不同：商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事故时，可以得到补偿；故时，可以得到补偿；储蓄者在支取时可按规定得到利息。储蓄者在支取时可按规定得到利息。 （3）办理不同：）办理不同：商业保险要到保险公司办理；商业保险要到保险公司办理；储蓄到银行、信储蓄到银行、信用社办理。用社办理。比较比较内容内容储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区别区别性质性质不同不同信用行信用行为为债务证书债务证书入股凭证、入股凭证、所有权证书所有权证书针对风险本针对风险本身的投资方身的投资方式式受益受益权不权不同同利息利息,安安全性最全性最大大利息利息,其安其安全性比股全性比股票大票大股息和红利，受股息和红利，受企业经营状况的企业经营状况的影响影响风险保障风险保障偿还偿还方法方法不同不同按约定按约定存款方存款方式获得式获得定期还本定期还本付息付息股金不能退股金不能退，只能出卖，只能出卖股票股票按合同约定按合同约定，由保险公，由保险公司理赔司理赔联系联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活比较比较储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票保险保险流动性流动性低低高高高高低低收益性收益性低低较高较高较高较高具体分析具体分析安全性安全性高高较高较高低低高高（1 1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。利息为条件。（更正提示：（更正提示：股票不是定期收取利息的股票不是定期收取利息的）（2 2）金融债券具有信用度高、代用率高、收益）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。高和流通性强等特点。（注意：这里说的是（注意：这里说的是政府债券政府债券）（3 3）通过购买社会保险，投保人把风险转移给）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（更正提示：不是购买社会保险，是购买（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保商业保险险）投资指导投资指导考虑因素考虑因素 （3 3）谨记）谨记”不要把鸡蛋放在同一不要把鸡蛋放在同一个篮子里个篮子里”及及“不要把鸡蛋放在不要把鸡蛋放在太多个篮子里太多个篮子里”两个原则。两个原则。（4 4）合法投资。）合法投资。（2 2）以家庭的经济收入为前提。）以家庭的经济收入为前提。（1 1）既要考虑收益，也要考虑风险。）既要考虑收益，也要考虑风险。知识的拓展：投资的原则投资的原则笫一，笫一，安全性（风险性）安全性（风险性）。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）。笫三，笫三，分散性（多样性）分散性（多样性）。笫四，笫四，变现性（流通性）变现性（流通性）。投资理财应注意四个问题投资理财应注意四个问题（1）既要考虑收）既要考虑收益，也要考虑风险益，也要考虑风险。（2）以家庭的经）以家庭的经济收入为前提。济收入为前提。 （3）谨记）谨记”不要不要把鸡蛋放在同一个把鸡蛋放在同一个篮子里篮子里”及及“不要不要把鸡蛋放在太多个把鸡蛋放在太多个篮子里篮子里”两个原则两个原则。（4）合法投资。）合法投资。