三峡区域低碳经济环境下民营经济发展的金融支持研究

三峡区域低碳经济环境下民营经济发展的金融支持研究2014年11月三峡大学学报(人文社会科学版)Nov. 2014 第36卷第6期Joumal of China Three Gorges University( Humanities &amp; Social Sciences) VoL 36 No.6 三峡区域低碳经济环境下民营经济发展的金融支持研究彭卫民1，2(1.三峡地区经济社会可持续发展三峡大学协同创新中心，湖北宜昌443002;2.三峡大学经济与管理学院，湖北宜昌4432) 摘要:三峡区域银行业加大对库区民营经济支持力度促进其发展壮大，同时大力推行;绿色信贷;激励民营经济低碳化发展;政府资金扶持库区，拓宽小贷公司融资渠道及融资担保业不断发展，也惠及民营经济，但仍存在信贷支持额度赶不上该区域民营经济发展速度，融资渠道单一，结构不合理，成本高，资金需求存在缺口，道德风险抑制了金融支持等问题。为此，需增加库区资金供给，扩大融资总量，推动民企多渠道直接融资，改善金融服务环境，降低融资成本，加强政策鼓励和金融创新，满足低碳项目资金需求，增强信息对称性，改善民企融资条件，以支持兰峡区域民营经济在低碳经济环境下更好地发展。关键询:兰峡区域;民营经济;金融支持;低碳经济中图分类号:F 830.5 文献标识码:A文章编号:167><72一6219(2014)06 -0065 -05 三峡区域要建成长江流域重要生态屏障，实现库2012年新增金融融资继续稳步增加，重庆全市达区移民安稳致富与经济可持续发展，作为三峡区域县到00亿元，是五年前的4.6倍;其库区存贷款余额也域经济主体的民营经济在低碳经济环境下的发展至在继续增长，如洁陵区2012年底存贷款余额分别为关重要。而民营经济的发展离不开金融支持，因此，459.56亿元和350.86亿元，分别比年初增长189毛和对三峡区域低碳经济环境下民营经济发展的金融支5.9%。在存贷款余额增长的同时，各商业银行积极持研究，就显得尤为重要。服务民营经济。重庆市有20余家银行组建了小微企业金融服务专营机构，2011年小微企业贷款余额1994一、三峨区域民营经济发展金融支持现状亿元，比上年同期增加331亿元，增长20%。三峡大坝所在的湖北省宜昌市共有19家银行业金融机构，1.银行业加大对库区民营经济支持力度2011、2012年存贷款余额总量也不断增加(见表2)。(1)近年，银行业加大对库区及民营经济支持力表22011、2012年底宜昌市各项存贷款余额及增速情况度，金融服务呈增长势头。覆盖三峡区域大部分范围余额比年初增加同比增长的的重庆库区，2011年存贷款比上年增加且增速超重(亿元)(亿元)(% ) 庆全市平均水平(见表1)0 各项存款1<751. 39 305.39 21.12 表12011年底重庆库区及库区;核心8区县;各项存贷款余额及增速情况2011年各项贷款1212.68 203.66 20.18 余额比年初增加同比增长高出全市平各项存款2014.6 262.8 15.0 (亿元)(亿元)(% ) 均增幅(%) 2012年各项贷款1459.9 24<7.4 20.4 4<740.9 809.6 20.6 2.9 重庆库区各项存款根据调研资料整理，下同。各项贷款3111. 9 <718.6 30 10.6 1952.4 293.6 1<7.<7 。其中，2011年小企业贷款金额达21<7.8亿元，比核心8区县;各项存款各项贷款894 181.1 25.4 6 年初增长23.1%，增量比上年高出13.1 % 0 2012年根据重庆市政府网市政府金融办2012年中小微企业贷款占全部企业贷款比重达到59.8%。2月14日资料整理。该市各商业银行亦加大支持民营经济的力度，如工商收稿日期:2014-09-10 基金项目:湖北省教育厅人文社会科学研究项目;低碳经济环境下三峡区域民营经济发展及金融支持研究;(2011jyty 101 )。作者简介:彭卫民，男，三峡大学经济与管理学院副教授。65 银行三峡分行开办;网贷通;发票融资;等，2011年，元，稻花香、一致魔芋等民企名列获资单位中。二是对小微企业发放贷款累计62522万元，比上年同期增从对口支援三峡项目中获得资金支持，如宜昌市2012长逾30292万元。年三峡对口支援项目资金92亿元，其中;稻花香;、金融机构的支持，促进了三峡区域民营经济的发;采花;、;萧氏;、;土老憨;等不少民企得到支持。三展壮大。重庆市2012年民营工业全年实现利润306.4是各地政府安排专项资金，支持民企发展。如重庆市亿元，增长2<7.<79毛，其中规模以上民营工业企业实现政府每年安排财政专项资金20亿元，重点扶持技术利润285亿元，同比增长24.4%。重庆库区如万州改造、先进设备引进等项目领域。2013年拟支持第区，民营经济2011年即实现增加值312.2亿元，占一批民营经济发展专项补助资金项目10<7家中库区占GDP的50.2%，个体工商户和私营企业总数比2006邹家。同时库区各区县政府也相应安排一定规模的年增长了1.1倍，民营经济完成税收占全区税收总额专项资金。如万州区每年安排1亿元规模，忠县每的68.6%，民企从业人员占全区从业人员的45.3%。年不少于1000万元气重庆全市至2013年<7月，民营市场主体较2012年底3.小贷公司拓宽融资渠道，弥补民营经济资金增长<7.9><>539岛，占内资市场主体总量比例增长至不足96.199毛;湖北省宜昌市2011年底，民营企业总数发三峡区域各地努力拓宽小额贷款公司融资渠道，展到2万多家，其中规模以上企业近1200家，吸纳就允许其向多家银行融资，支持通过金融资产交易所、业人员80多万人。规模以上民营工业企业<7<70家，实银行机构等从事金融资产交易的机构进行资产转让现总产值2213亿元，增加值突破1000亿元;到2013融资，支持通过小贷公司的主要股东定向借款融资、年6月，民营企业达到了35000多家，从业人员达到小贷公司之间同业借款及通过发行债券等其他方式100多万人，民营经济创造了该市60%的GDP，缴纳融资。如重庆市至2013年8月共有已开业的小贷公了<70%的税收，提供了80%的就业岗位。稻花香集司190多家，贷款余额3<70多亿元。2013年8月重庆团、枝江酒业等4家企业人围中国民营企业500强，15市合川区金信小贷公司发行私募债券首家获得备案，家企业入围湖北省百强民营企业。计划发行2000万元的私募债券;重庆开县绿盾小贷公(2)同时，三峡区域各金融机构围绕国家把三峡司也在申请备案，准备在重庆股份转让中心挂牌发行库区建成长江流域重要生态屏障的要求，为满足民营2000万元私募债。这些举措都是为了弥补民营经济企业的绿色融资需求，大力推行;绿色信贷在当地资金不足，增加对民营经济的金融支持。政府、银行、环保局以及民营企业之间建立;绿色信4.融资担保业不断发展，民营企业为受益主体贷;协调机制，让银行充分掌握企业节能减排的状况，近年来三峡区域各地加强融资担保体系建设，也让企业了解信贷政策取向，对于节能减排、高新科融资担保机构不断壮大。重庆市共有融资担保机构技等方面的项目给予信贷倾斜，而对房地产、;两高一133家，形成了政府、自然人、法人代表出资的多元化、剩;的则予以限制或禁止，以激励民营经济低碳化发多层次融资担保体系，全市融资担保法人机构注册资展。重庆市金融机构2011年节能环保贷款余额达本达236.81亿元。200<7-2011年，累计担保金额343.5亿元，当年累计发放贷款104.3亿元，支持节能1385.66亿元。其中2011年担保金额达566.16亿元，环保项目194个。如重庆市云阳金田公司采用国际比上年增长98.999毛，在保余额达65<7.44亿元，同比领先技术生产BOPP薄膜，几乎没有污染，其建设第一增长<>53.949毛O这些融资担保机构主要为中小微企业条生产线所需的1亿元贷款即得到银行支持，投产第提供融资担保，支持了民营经济发展。如重庆三峡库一年就创造了8.9亿元的产值，前景非常看好。区产业信用担保公司截至2011年末累计为中小企业2.政府资金扶持政策，惠及民营经济发展提供担保金额459.31亿元，为中小微企业增加产值约政府为了实现三峡库区移民安稳致富与经济可826亿元，增加利润约8<7亿元飞2011年8月成立的持续发展，亦有相关资金扶持政策惠及民营经济。一万州微企担保公司，截至2012年6月末已为全区226是从政府技资地方低碳经济项目建设中获得资金支户中小微型企业担保融资3.32亿元，在保余额达3.1<7持。如2012年，宜昌市获得了资源节约和环境保护中亿元，帮助不少中小微型企业走出了资金困境，为支央预算内投资计划共8020万元，项目涉及循环经济、持万州民营经济发展作出了贡献0 2011年与2010清洁生产等。获资单位中就有稻花香、萧氏茶叶等民年相比，湖北宜昌市融资性担保公司为中小企业提供企。同时还获得湖北省高新技术专项项目投资和中担保家数增加169家，担保总额增加23.86亿元，2012小企业科技创新与发展专项项目投资计划共8<70万年又有进一步增加(见表3)，极大支持了该市民营经66 济的发展。表32011、2012年底宣昌市融资性担保公司发展情况(金额单位:亿元)担保公司数注册资本资产总额为中小企业提供担保家数为中小企业提供担保总额2011年30 28.<>53 36.02 1366 68.35 2012年31 40.54 56.60 2345 152.85 20口比2011年增加数额12.01 20.58 9<79 84.5 2012比2011年增加百分比3.33 42.10 5<7.13 <71. 6<7 123.63 大的企业，贷款金额较大，可为银行带来管理成本低、利息收入稳定的好处，因此可享受优惠，利率可少上二、三峡区域低碳经济环境下金融支持民浮或不上浮甚至下浮;而企业规模小的，贷款金额小，营经济发展存在的问题因此在申请贷款时就缺乏议价能力，甚至丧失话语第一，信贷支持额度赶不上民营经济发展速度。权，只能被动接受银行确定的利率及收费标准，难以近年来三峡区域银行业虽然加大了对民营经济的支享受优惠。一些抵押物不足的小微民企，甚至要承受持力度，但总体来看，信贷支持额度赶不上民营经济基准利率上浮100%的利息负担。加上贷款过程产生发展速度。如重庆市截至2011年底，微企总户数为的高额评估费及抵押能力不达标的担保手续费等，更5.4万户，但获得的贷款总额只有4.39亿元，户均仅加推高了民企的融资成本。80余元。在2012年前4月，融资需求得不到满足第四，低碳经济项目资金需求存在缺口。三峡区域民企目前发展低碳经济项目所需资金仍主要从金的中小企业就占24.<7%0截至2012年5月，该市私融机构获得。然各商业银行在信贷计划管理中虽有个协会中90%以上的会员企业从来没有获得过正规涉及;绿色信贷但因为金融机构对技资项目经济效的商业银行信贷支持。该市小贷公司贷款的综合利益的关注优先于社会效益，而很多低碳经济项目都属费率尽管比人行公布的同期间类贷款基准利率高4于技改项目，给企业带来的是费用及外部成本的减少倍，但仍远不能满足络绎不绝主动找上门申请贷款的而不是收益的增加，因此对银行缺乏吸引力。加之目小企业和个体工商户的资金需求。据万州区统计局前大多数金融机构包括商业银行对低碳经济项目的调查资料显示，2011年底该区金融机构各项贷款余额开发、审批以及运作模式、风险管理、利润空间等还不中，中小企业贷款只占46.449毛。宜昌市截至2011年是完全了解，熟悉低碳经济业务的专业机构和人才不底，金融机构工业企业贷款余额为549.3亿元，比年初足，导致金融机构从风险收益的角度，对低碳项目的贷款余额仅新增83亿元，而2011年全市规模以上工贷款发放缺乏内在动力，低碳产业得到金融系统支持业产值新增达958.<7亿元，新增贷款不足造成企业流的难度就较大。如重庆市对近1000家企业进行调查动资金紧张。资金瓶颈依然是当前民营经济发展的统计，融资需求项目资金缺口1140<70万元，而其中主主要障碍之一O要用于技改和设备购置的占其缺口的45.329毛0第二，融资渠道单一，融资结构不合理。三峡区2012年万州区项目贷款需求<70亿元左右，但资金缺域民企由于规模普遍偏小，自身资本积累能力有限，口达约15亿元。其内源融资先天不足。而外源融资的直接融资渠道，第五，信息不对称的道德风险，抑制了金融支持因为股票、债券市场的准人门槛较高，民企从这里获力度。三峡区域的民企大多资金实力不强，又加之部得资金的机会微乎其微。小贷公司、担保融资也是捉分民企管理落后，其内控机制达不到银行发放贷款的襟见肘。此外，三峡区域民间借贷也不像浙江等沿海标准，同时，一些民企抵押能力不达标，其主营业务又地区那样活跃，因此目前民企仍主要依赖于商业银行处于产业链末端，综合竞争力低，有的民企缺乏历史间接融资，渠道比较单一。而且目前银行考虑到贷款信用记录，又没有完善的信息披露机制，加上三峡区偿还率等问题，则多半只限于向民企提供短期贷款，域交通及信息传递不便，这样银行就更不容易掌握企因此民企融得中长期资金有限，其融资结构不合理。业的必要信息。因为信息不对称，觉得向其发放贷款第三，民营企业规模小难享优惠，融资成本高。存在较大风险，特别是存在因信息不对称造成的道德三峡区域民企规模小带来的问题还存在难以享受优风险，这样就降低了银行给这些民企发放贷款的积极惠，融资成本高。如2011年宜昌市中小企业贷款利率性，从而抑制了金融机构对民营经济的支持力度。一般要上浮30%以上，甚至40%0这主要是因为规模6<7 业融资服务中心，为民企直接融资提供中介服务，使三、加强三峡区域低碳经济环境下民营经其增加直接融资及中长期资金，改善融资结构。济发展金融支持的对策建议3.进一步改善民营经济金融服务环境，降低融资1.增加支持库区民营经济的资金供给，扩大融资成本总量降低三峡区域民营企业融资成本，首先需要加强增加支持民营经济的资金供给，对三峡区域低碳对该区域金融行业服务收费管理，进一步规范经营行经济环境下民营经济快速持续发展至关重要。对此，为，禁止一切不合理收费。要规范小微企业贷款业务一是该区域非银行金融机构要利用其没有信用创造的相关收费，加强对小贷公司贷款利率和担保机构担功能，向企业提供的都是所筹集的社会闲置资金，不保费率及保险公司小额贷款保证保险费率的监管。含派生存款，不会增加货币供给总量及不会给中央银同时，金融机构可创新服务方式，如实行产业集群融行带来货币发行压力的特点，采取多种方式和渠道，资服务方式，采取互助担保，帮助小微企业实现信用积极向中小微企业转移社会存量资金，为民营经济多增级，获得较低利率2J。金融机构从业人员要主动为方位提供资金。二是银行业金融机构要在制定年度民企提供理财顾问、信贷咨询等相关金融服务，帮助信贷计划时为民企单列计划，要积极向上级行争取授民企降低融资成本。信规模，向库区及民营经济倾斜，力求对民企贷款的4.加强政策鼓励和金融创新，满足低碳项目资金增速不低于全部贷款平均增速。三是要在法律法规需求允许范围内，加快授信担保方式创新，积极探索适合三峡区域各地政府需建立相应的协调机制，为民本地民营经济发展的抵押担保方式，鼓励金融机构开企低碳项目融资提供支持。是支持符合条件的生展存货、应收账款、可转让林权和土地承包权、股权、态环保低碳民企通过上市、债券、基金和信托等直接专利权、仓单、商铺经营权、商业信用保险单等质押贷融资。建立适应低碳经济发展的风险技资基金、产业款。四是进行信贷方面金融创新，开发有利于民营经技资基金，发行绿色企业债券，为低碳项目筹集资金。济的信贷产品。如建立民营经济的低碳链金融服务，二是更好地发挥人行、银监会等部门的宏观指导作开发以产业链、供应链、物流链为核心的低碳民企集用，建立与节能减排项目贷款相关联的信贷规模指导群客户市场，针对链条上下游的民企信贷需求，提供政策，引导银行加大对民营经济发放;绿色信贷;。应合同融资及订单、发票、工作量融资等系列融资产品O参照赤道原则这一项目融资市场的国际惯例，加快业五是建立金融机构支持该区域民营经济发展的考核务流程和融资模式再造，加大对民企低碳项目的信贷激励机制，合理调整绩效考核系数，设定相对合理的支持。与此同时，地方政府可成立碳基金或担保公小微企业不良贷款容忍度，切实提高金融机构扩大信司，为金融机构开展;绿色信贷;可能产生的损失进行贷规模的积极性，以扩大融资总量。分担。还可采取财政贴息、财政担保等形式，为民营2.推动民营企业多渠道直接融资，改善融资结构环保企业发展融资3O三是鼓励民营资本进入金融第一是扶持三峡区域民企在境内外上市。可尝业，为三峡区域其他民营企业提供金融服务，增加低试为民营低碳企业建立发行上市的;绿色通道优先碳项日资金供给。四是鼓励商业银行的金融创新。安排具备条件的民营低碳企业t市，除了鼓励、扶持可尝试推出与;绿色信贷;和排放权交易挂钩的结构其在中小板和创业板上市融资外，特别要大力发展民性产品，为节能减排项目建设提供资金支持和风险规企在;新三板;上市，因为;新三板;符合民企规模小、避工具，可以对节能项目采用EMC(合间能源管理)方起点低的特点。第二是设立致力于减少碳排放的环式，使相关民企获得贷款。要研发碳排放信用、碳排保产业基金IJ和面向节能减排民企的风险投资基金，放证券等金融衍生工具，降低节能减排项目建设不确探寻低碳经济发展的信托模式。可采取多种优惠措定性带来的经营风险4J。还要根据三峡区域山地特施，充分吸引各类投资者，将社会化资本转化为低碳点，大力支持民营林业企业，提高碳汇能力。产业资本。同时，支持民企采用融资租赁等方式扩大5.增强信息对称性，改善民企融资条件直接融资规模。第三是推行由;绿色信贷;授信对象针对兰峡区域民企管理水平低、信息不对称性问民企发行碳企业债券，使符合条件的民企通过发行集题，可通过加强制度基础建设，开展指导及培训辅导，合票据、企业债、私募债、中期票据、短期融资券、资产实现银企有效对接，帮助民企提高管理水平，规范财支持票据等债务融资工具来筹集发展资金。第四是务会计制度，加强信用建设;对规模微小的企业，为降构建金融中介服务新平台，探索成立三峡区域民营企低管理成本，可采取引进会计师事务所或记账公司代68 万州区多渠道鼓励和支持民营经济做大做强，重庆市政府网，2012管的方式，以保证企业财务制度的正规性和财务资料年<7月2<7日，/lzwglVzfxx/2012/<7/2<7/ 的完整性问。这样增强信息对称性及民企自身信誉41<7<734. shtml。余鸿:忠县加快发展民营经济实施意见出台，中国中小企业信息度，降低道德风险，提高其信用等级。通过改善民企网，2012年<7月24日./lweb/assembly/ac?自身融资条件，有利于加强金融支持，促进三峡区域tionlbrowsePa萨do?channelID 121<7999346<756&amp;contentID 13430852439<70。民营经济在低碳经济环境下更好地发展。梁龄:小贷发私募债重庆首单获准生，重庆商报，2013年8月23日，第10版。 李海霞、杜娟，一批支持中小企业发展的担保机构受表彰，重庆日注释:报，2012年4月1日，第<7版。 万州:15亿元授信助力中小微型企业融资，中国中小企业信息网， 市财政兑现去年金融贡献奖3万元，重庆市政府网，2013年6月2012年<7月2日，/lweb/assembly/actionl 3日，/lpubl皿info/web/views/Show!detail. brow回Page.do? channelID =2015<7&amp;contentID = 13411833506350 action? sid = 110<>5396。 吴刚:全年计划贷出50亿半年仅发放贷款9亿，重庆日报，2012年金融业是活陵2012年增长最快的行业，重庆市政府网，2013年1<7月24日，第12版。月3日.I/lpublicinfo/web/views/Show!巾， 陈茂霖:重庆首次发布部分企业融资需求信息，中国中小企业信息tail. action? sid = 10939190 网，2012年5月31日，/lweb/assembly/ac? 重庆去年小微企业贷款余额比上年同期增长20%，中国中小企业tionlbrowsePage. do? channelID =2015<7&amp;contentID = 1338419622552。信息网，2012年3月<7日./lweb/assembly/ 谷显刚:重庆万州工业企业一季度获近8亿元;输血重庆日报，actionlbrowsePage. do? channellD 20182&amp;contentID 2012年4月25日，第M版。13310<74949694。2012年重庆工业收入和利润超过全国平均水平，重庆市政府网，2013年2月1日，/lpublicinfo/web/views/ 参考文献:Show! detail. action? sid = 1094080。 周膜麟:民营企业挑起万州经济;大梁三峡都市报，2012年<7月1 陈林妃小微企业贷款难问题研究J.现代经济信息，20122<7日，第3版。(10) :182 +210. 上半年重庆市内资市场主体发展呈现四大特点，重庆市政府网，2 李平基于低碳经济的金融体系的构建J.生态经济，20102013年<7月11日，/lzwgklzfxx/20131<7/11/ (8) :121 -124 48<7<716. shtmlo 3 段小燕，王静，彭伟.我国农业资金配置的症结分析1中 资金向;三农;和小微企业倾斜，重庆日报，2012年4月2<7日，第南财经政法大学学报，2014(3). 80<7版。4利国，文杨，文刚.小微企业融资难的成因及策略NJ.金周雨:提升;软环境;形成;硬支撑;一一云阳县促进民营经济发融时报，2012-06 -18(09). 展，破解库区产业空虚难题调查，重庆日报，2012年4月26日，第15 赵建军，郝栋.企业低碳化发展的科技创新之路1电焊机，版。2011(2):1 -5. 郭晓静:<7月1日起民企可网上申请20亿元资助，重庆日报，2012年6月29日，第3版。2013年拟支持重庆市第一批民营经济发展专项补助资金项目名单责任编辑:马建平公示，重庆市政府网，2013年3月22日./lpublicinfo/web/views/Show! detail. action? sid = 1<7921。69