银行反洗钱试卷及答案

反洗钱测试试卷单位 姓名 分数 一、单项选择题(每题1分，共40分)1、2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的中华人民共和国反洗钱法自（ ）开始施行。A、2007年1月1日 B、2007年3月1日C、2007年5月1日 D、2006年10月31日2、负责反洗钱资金监测的机构是（ ）。A、中国人民银行反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、公安部 D、最高人民检察院  3、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是( )。 A、公安部 B、国务院 C、中国人民银行 D、财政部  4、我国具有金融情报中心（FIU）职能的机构是（ ）。 A、中国人民银行反洗钱局 B、中国人民银行调查统计司 C、中国人民银行支付结算司 D、中国反洗钱监测分析中心5、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ ） 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、3  B、5 C、7 D、106、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（ ）的原则。A、认识你的客户 B、熟悉你的客户C、见过你的客户 D、了解你的客户7、代理他人在银行办理规定金额以上的现金存取业务时，应当（ ）以配合金融机构履行客户身份识别义务。A、无需出示身份证件 B、只出示代理人有效身份证件 C、只出示被代理人有效身份证件 D、同时出示代理人与被代理人的有效身份证件8、中华人民共和国反洗钱法规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（ ）A. 5年 B. 10年 C. 15年 D、永久9、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（ ）。A、金融行动特别工作组 B、金融情报中心 C、艾格蒙特集团 D、巴塞尔银行监管委员会10、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱（ ）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、检察机关 B、其他金融机构 C、监管部门 D、行政主管部门或者公安机关11、以下不属于“黑钱”来源的是（ ）。 A、毒品交易所得 B、敲诈勒索所得 C、走私收入 D、诚实守法经营所得12按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ ）年。 A:3年 B:5年 C:10年 D:15年 13我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ ）。 A:20万 B:50万 C:200万 D:500万 14公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（ ）。 A:介绍信  B:办案协查函  C:协助查询存款通知书D:查询令 15邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（ ）管理 A:存款账户  B:储蓄账户  C:单位银行结算账户  D:个人银行结算账户 16金融行动特别工作组的工作目标是（ ）。 A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息 B:在金融行动特别工作组成员内监督执行四十项建议 C:在全球推动反洗钱专门立法 D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。17、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过（ ）。 A、24小时 B、48小时 C、64小时 D、7日 18、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（ ）。 A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 19、开户银行根据实际需要，原则上以开户单位（ ）的日常零星开支所需核实库存现金限额。A、13天 B、35天 C、58天20、（ ）年，中国人民银行根据中华人民共和国中国人民银行法规定和国务院要求设立了中国反洗钱监测分析中心。A、2003年 B、2004年 C、2005年 D、2006年21、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（ ）报告。A、办理业务的金融机构 B、开立帐户的金融机构 C、发卡银行 D、收单行22、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（ ）。A、只提交大额交易报告 B、只提交可疑交易报告 C、分别提交大额交易报告和可疑交易报告23、海关发现个人出入境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。其中“现金”是指（ ）。A、人民币 B、外币现钞 C、人民币和外币现钞24、有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关是（ ）。A、人民检察院 B、税务机关 C、公安机关 D、审计机关25、以下外汇资金交易金融机构需要及时进行核查的是（ ）。 A、一方将外汇存入他人储蓄账户或结算账户，本人的储蓄账户或结算账户收到相应人民币 B、企业频繁使用大量人民币现金购汇 C、企业外汇账户资金流动以千位或万位为单位的整数资金往来频繁 。26、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，情节严重的，依据中华人民共和国反洗钱法处（ ）罚款。A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下27、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的,情节严重的，依据中华人民共和国反洗钱法处（ ）罚款。A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下28、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的，情节严重的，依据中华人民共和国反洗钱法处（ ）罚款。A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以下 C、一百万元以上 D一万元一下29、（ ）根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D中国保险监督管理委员会30、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息（ ）。A、予以保密，不得违反规定对外提供 B、可以任意散布 C、不需保密 D可以向领导汇报31、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息（ ）A、应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供 B、可以任意散布 C、不需保密 D可以向领导提供32、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应出示执法证和检查通知书。A、2 B、3 C、4 D、533、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，自（ ）起施行。A、2008年3月1日 B、2007年3月1日 C、2009年1月1日 D、2006年1月1日34、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，自（ ）起施行。A、2007 年8 月1 日 B、2007年3月1日 C、2009年1月1日 D、2006年1月1日35、被查单位对反洗钱现场检查意见告知书有异议的，应当在收到现场检查意见告知书之日起（ ）内向发出现场检查意见告知书的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见。A、10日 B、5日 C、20日 D、30日36、（ ）负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D中国保险监督管理委员会37、安徽省内各金融机构及其所属对公营业网点均要设立反洗钱信息报告员岗位，至少明确（ ）信息报告员，报属地人民银行反洗钱管理部门备案。A、一名 B、二名 C、三名 D、四名38、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（ ）A一年以上，3个工作日B一年以上，10个工作日C三年以上，3个工作日D三年以上，10个工作日39、客户风险等级评定的范围包括各类（ ）。A、对公客户 B、对私客户 C、对公客户、对私客户 D、存款客户40、在建立对私客户号时，营业网点应对客户进行风险等级评定，原则上应自开立客户号起（ ）内完成。A、10 个工作日 B、5个工作日 C、15个工作日 D、20个工作日二、多选题(每题1分，共20分)1、中华人民共和国反洗钱法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、（ ）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A、恐怖活动犯罪 B、贪污贿赂犯罪 C、破坏金融管理秩序犯罪 D、金融诈骗犯罪2、金融机构及其工作人员依法提交（ ）和（ ）报告，受法律保护。A、大额交易 B、可疑交易 C、个人信息 D、企业信息3、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括（ ） 。 A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会 4、中华人民共和国刑法（修正案六）中规定的洗钱行为包括（ ）。A、提供资金账户的 B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的 C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D、协助将资金汇往境外的5、向他人出租、出借自己的身份证件可能会产生不良后果有（ ）。A、他人借用您的名义从事非法活动 B、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动 C、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊 D、您的诚信状况受到合理怀疑 6、反洗钱法在保护公民、法人的合法权益方面的规定有（ ）。A、规定了有关人员对公民和组织的信息保密义务 B、严格规定了进行行政调查的审批权限和程序 C、严格限定了临时冻结措施的条件和期限 D、规定了有关机关未依法履行职责、侵犯公民、组织合法权益的行为法律责任7、商业银行为不在本机构开立账户的客户提供（ ）等金融服务时，应当识别客户身份。A、单笔金额人民币5000元的现金汇款 B、单笔金额人民币2万元的票据兑付 C、单笔金额1000美元的现钞兑换 D、单笔金额5000美元的现金汇款8、金融机构反洗钱规定中，要求金融机构及其工作人员予以保密、不得违法违规对外提供的事项有（ ）。A、对可疑交易特征予以保密 B、对报告可疑交易的信息予以保密 C、对配合中国人民银行调查可疑交易活动的信息予以保密 D、对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人员处一万元以上5万元以下罚款：（ ）A、未按照规定履行客户身份识别义务的 B、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的 C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训的10、我国目前已签署和批准了（ ）个涉及反洗钱和反恐融资问题的国际公约。A、联合国禁毒公约 B、联合国打击跨国有组织犯罪公约 C、联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约 D、联合国反腐败公约11、下列哪些交易或者行为，金融机构应当作为可疑交易进行报告（ ）。A、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 B、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符 C、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D、金融机构内部调拨资金12、反洗钱义务主体包括（ ）。A、中国人民银行 B、司法部门 C、金融机构 D、特定的非金融机构13、反洗钱国际合作主要包括（ ) A、加入并实施有关公约 B、司法协助和引渡 C、对等主管机关之间的合作 D、反洗钱信息交换 14反洗钱现场检查程序一般包括（ ）的档案整理阶段。 A:检查准备 B:检查实施  C：检查报告 D:检查处理 15存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（ ） A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户 16中国人民银行发布的大额现金支付登记备案规定和大额现金支付管理通知。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ） A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的 C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的 17下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（ ） A: 某外商投资企业以外币现金方式到A地投资B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元 D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取 18金融行动特别工作组的工作目标是（ ） A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息 B:在金融行动特别工作组成员内监督执行四十项建议 C:在全球推动反洗钱专门立法D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。 19下列哪些专用账户不能支取现金（ ） A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户 C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户 20金融行动特别工作组四十项建议规定的常规客户身份尽职调查措施有（ ） A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份 B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构 C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息 D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识三、问答题（每题8分，共40分）1、什么是洗钱？ 2、金融机构反洗钱工作原则是什么？ 3、金融机构反洗钱的四项主要制度是什么？ 4、什么是“了解客户”制度？ 5、什么是大额交易报告制度？ 反洗钱测试第一套答案一单选题1-10A、B、C、A、D、 D、D、A、A、D、11-20D、B、C、C、D、 D、B、A、B、B、21-30D、C、C、B、B、 A、A、A、A、A31-40A、A、B、A、A、 A、A、B、C、A二多选题1-5ABCD、A B、ABCD、ABCD、ABCD6-10ABCD、BCD、ABCD、ABC、ABCD11-15BC、CD、ABCD、ABCD、BD16-20BC、ABD、ABD、ABC、ABCD三、问答题1、1988年联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约将洗钱定义为：1、明知资产来源于毒品，为了隐瞒或掩饰其非法来源，或为了协助任何涉及此种犯罪的人逃避其行为的法律后果而转换或转让该资产；2、明知资产来源毒品犯罪，而隐瞒或掩饰该资产的性质、来源、位置、处置、转让、控制关系或所有权的行为。巴塞尔银行条例则将洗钱描述为：银行或其他金融机构可能无意间被利用作为犯罪资金转移或存储的中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一账户向另一账户作支付和转移，以掩饰款项的真实来源和收益所有关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。我国刑法第191条对洗钱定义为：明知毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。中国人民银行金融机构反洗钱规定第3条将反洗钱定义为：将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。2、 金融机构反洗钱工作原则包括：（一）合法审查原则；（二）保密原则；（三）与司法机关、行政执法机关全面合作原则。3、 四项主要制度包括：(一)“了解客户”制度；（二）大额交易报告制度；(三)可疑交易报告制度；（四）保存记录制度。4、“了解客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效证件或其他可靠的身份识别资料，确定和记录客户的身份。 “了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，如果没有获得客户信息的有效技术和制度支持，识别并报告大额和可疑交易就是不可能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就失去了基础，了解客户制度特别强调金融机构第一次与客户进行交易时，金融机构了解客户身份的重要性。5、 大额交易报告制度是指凡支付金额在规定金额以上的交易，不论是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。大额交易报告制度对客户权利不会产生任何损害，因为金融机构将大额交易情况报告后，人民银行或外汇管理局经过分析，对合法的交易信息会根据有关法律、法规的规定采取保密措施，但对犯罪分子能够起到有效的震慑作用。13