银行（信用社）客户经理考核办法

银行（信用社）客户经理考核办法一、客户经理的基本条件1、热爱客户经理工作，对客户经理工作具备浓厚的兴趣，具有强烈的事业心和责任感。2、熟悉金融法规和合作银行的各项规章制度，严格按有关规定和操作规程办理各项业务。3、参加工作两年以上的正式工或合同工，具有中专或中专以上文化程度。4、具有良好的道德品质和思想修养，优良的工作作风，遵章守纪，自觉遵守职业纪律、廉洁奉公、不谋私利。5、有较强的公关能力，工作能力强，能融洽与客户的关系。6、无不宜从事金融工作的不良行为和记录。7、客户经理任用程序：自愿报名、竞争上岗、总部审查、择优录用、支行聘任。8、客户经理需按照贷款授信额度的1交纳风险金。二、客户经理的主要职责1、办理贷款的发放及本息收回，保持贷款形态处于正常状态；2、吸收存款；3、办理贴现；4、开办中间业务；5、开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与合作银行的联系；6、开展市场宣传，搞好业务公关；7、建立基本客户群，扩大合作银行的市场份额；8、完成支行及上级部门交办的其他相关任务。三、考核办法1、客户经理的单笔最高授权额度不超过5万元（含），在5万元贷款额度内根据客户的实际情况发放贷款，对所发放的贷款实行贷款责任终身制，责任人对贷款的质量负责。(存单质押贷款按照质押贷款规定比例办理，额度不限)2、客户经理的服务范围原则上不得交叉，服务范围只限于本地区、本乡镇（以借款人的身份证或经营场所居住为界）。客户经理发放贷款必须实行2人实地考察、贷款审批小组集体审批，贷款责任按照客户经经理90、支行行长10的比例承担，客户经理贷款服务内容、服务范围、贷款手续等要接受支行、总部的监督检查。3、借款人确因不可抗力（借款人死亡绝户，借款人遭受重大自然灾害或意外事故）并经保险公司赔付后剩余的损失贷款，经总部认定后，客户经理可不承担赔偿责任。4、客户经理的工资收入分基本生活保障工资、效益工资两部分，基本生活保障工资同其他员工一样，由总部统一核定；效益工资根据客户经理等级及完成任务指标进行考核。5、2005年的老客户经理要评为一、二、三级，2006年新上岗的客户经理不参与评级，一级客户经理的效益工资按实现利息收入的5%计提，最高贷款余额授信不超过1200万元；二级客户经理的效益工资按照实现利息收入的4.9计提，最高贷款余额授信不得超过1100万元；三级客户经理的效益工资按照实现利息收入的4.8计提，最高贷款余额不得超过1000万元。2006年新上岗的客户经理不参与评级，最高贷款余额授信不超过800万元，效益工资两部分组成。（1）补助工资。1月份补助1500元，2月份补助1275元，3月份补助1050元，4月份补助825元，5月份补助600元，6月份补助375元，7月份补助150元。（2）利息收入计提效益工资。按所发放贷款实现利息收入的4.8%计提。6、贷款客户经理负有吸收存款、办理中间业务的任务。各支行、营业部按照本单位的实际情况下达存款、中间业务的任务，由各支行、营业部自行考核。四、奖罚办法1、客户经理参加总部制定的有关阶段性奖励考核。2、客户经理发放贷款形成逾期的，按照月末逾期贷款余额每1万元扣效益工资200元，贷款欠息的，按照月末欠息额的5扣效益工资，所有扣款至效益工资扣完为止。贷款逾期或欠息3个月收回的，所扣效益工资全额返还，6个月或当年年底收回的，所扣效益工资按照80返还，次年收回的，所扣效益工资按照50返还，2年未收回的，所扣效益工资作为贷款赔偿不予返还。贷款逾期额超过客户经理贷款余额的1的，在逾期贷款未收回之前，客户经理不得发放新增贷款（收回再贷的除外），追索贷款期间的一切诉讼执行等费用由客户经理自理。如贷款逾期后未按上述规定执行的，一经发现，除按规定执行外，追究支行行长的责任。3、违规贷款利息收入一律剔除考核。4、客户经理应加强专业理论知识学习，严格按照贷款通则、担保法、信贷业务操作规程及总部有关规定等法律法规、规章制度管好贷款，如有违背者按合作银行信贷管理有关规定处罚。五、监督、检查与管理1、各支行行长为客户经理直接的管理责任人，对客户经理的管理业务负全责，每半年对客户经理所办理的业务进行一次全面检查并形成书面检查报告上报总部风险管理部。2、客户经理应服从支行及总部的领导，主动配合好上级部门的检查指导管理工作。