商票商贷通知识培训

财务计划部财务计划部1商票商贷通财务计划部财务计划部2一、一、“商票商贷通商票商贷通”汽车金融产品介绍汽车金融产品介绍二、二、“商票商贷通商票商贷通”计划提报和审批计划提报和审批三、三、“商票商贷通商票商贷通”业务的相关规定业务的相关规定四、四、“商票商贷通商票商贷通”相关部门业务操作。相关部门业务操作。五、五、“商票商贷通商票商贷通”风险预警评价风险预警评价六、六、“商票商贷通商票商贷通”回购控制流程回购控制流程七、七、“商票商贷通商票商贷通”终止标准终止标准八、八、“商票商贷通商票商贷通”过程考核细则过程考核细则 财务计划部财务计划部3v 商票商贷通的定义：商票商贷通的定义： 是指根据奇瑞公司、经销商、银行签订的三方协议，在银行对奇是指根据奇瑞公司、经销商、银行签订的三方协议，在银行对奇瑞公司总授信额度范围内，由奇瑞公司对经销商单独审批授信，由经瑞公司总授信额度范围内，由奇瑞公司对经销商单独审批授信，由经销商在额度范围内自行开具商业承兑汇票用于支付其在奇瑞所提车辆销商在额度范围内自行开具商业承兑汇票用于支付其在奇瑞所提车辆的货款，期限最长不超过的货款，期限最长不超过60天，经销商到期向奇瑞公司或主办行支付天，经销商到期向奇瑞公司或主办行支付票据款。票据款。v 经销商资金成本：经销商资金成本： 奇瑞公司对每张商票按日利率奇瑞公司对每张商票按日利率0.17收取商票贴息。收取商票贴息。v 信用监控责任：信用监控责任： 合格证质押在奇瑞公司，奇瑞主要监控、主办行协助监控。合格证质押在奇瑞公司，奇瑞主要监控、主办行协助监控。v 风险结果：风险结果： 经销商发生票据不能兑付，奇瑞承担全部回购风险。经销商发生票据不能兑付，奇瑞承担全部回购风险。1、金融产品介绍财务计划部财务计划部42、计划提报和审批1 1、网络部每月、网络部每月5 5日前发出通知，经销商提出日前发出通知，经销商提出“商贷通商贷通”合合作需求申请，并在作需求申请，并在1515日前向财务部提报书面资料。日前向财务部提报书面资料。2 2、网络部和销售部每月、网络部和销售部每月8 8日联合判断是否提报计划。日联合判断是否提报计划。3 3、财务部每月、财务部每月2222日判断是否符合财务和交易信用标准，形日判断是否符合财务和交易信用标准，形成信用报告，报总经理批准并下发给销售部门。成信用报告，报总经理批准并下发给销售部门。4 4、财务部在接到经批准的商票财务部在接到经批准的商票“商贷通商贷通”审批表后，对销审批表后，对销售服务商商票额度进行规模控制售服务商商票额度进行规模控制 。2、计划提报和审批财务计划部财务计划部53、“商票”业务相关规定v “商票商票”入账的条件：入账的条件：1.1. 开票总金额不超过公司核定的额度。开票总金额不超过公司核定的额度。2.2. 商票利息已汇入公司指定的账户。商票利息已汇入公司指定的账户。3.3. 财务收到商票原件（注：商票的填写要正确、印章要和财务收到商票原件（注：商票的填写要正确、印章要和预留在光大银行的印鉴相符，且要求清昕。）预留在光大银行的印鉴相符，且要求清昕。）4.4. 首次开出商票的经销商需提供财产保险单正本原件、首次开出商票的经销商需提供财产保险单正本原件、“商票商贷通商票商贷通”三方协议原件以及预留在光大银行的印三方协议原件以及预留在光大银行的印鉴卡原件。鉴卡原件。财务计划部财务计划部6v“商票商票”的周转：的周转： 商票可以在额度核定的期限内循环周转使用，若开票商票可以在额度核定的期限内循环周转使用，若开票总金额未超过核定额度，经销商可在额度核定的期限内自总金额未超过核定额度，经销商可在额度核定的期限内自行根据销售情况，开出下一张商票；若开票总金额已达到行根据销售情况，开出下一张商票；若开票总金额已达到核定的商票总额度，须还清以前开出商票中的一张商票后，核定的商票总额度，须还清以前开出商票中的一张商票后，方可在剩余额度内开具下张商票方可在剩余额度内开具下张商票 3、“商票”业务相关规定财务计划部财务计划部73、“商票”业务相关规定v “商票商票”项下合格证的领取。项下合格证的领取。 “ “商贷通商贷通” ” 项下合格证一律不允许复印。项下合格证一律不允许复印。各销售服务各销售服务商根据车辆销售情况，将商票款项存入其在合肥光大银行商根据车辆销售情况，将商票款项存入其在合肥光大银行开立的一般结算户后，与我司风险控制员联系，款到发证。开立的一般结算户后，与我司风险控制员联系，款到发证。v“商票商票”的托收。的托收。 各销售服务商须在商票到期前根据销售情况各销售服务商须在商票到期前根据销售情况逐步、均匀逐步、均匀的将款项存入其在合肥光大银行开立的一般结算户的将款项存入其在合肥光大银行开立的一般结算户，我司，我司在到期日向光大银行办理托收。在到期日向光大银行办理托收。 财务计划部财务计划部84、相关部门业务操作1.1. 财务部在接到经公司批准商票财务部在接到经公司批准商票“商贷通商贷通”审批表后，对销售服审批表后，对销售服务商商票额度进行规模控制，再分别根据经销商预留在财务计务商商票额度进行规模控制，再分别根据经销商预留在财务计划部的印鉴进行核对以确认其真实性，查询销售服务商是否将划部的印鉴进行核对以确认其真实性，查询销售服务商是否将贴现息汇入我公司帐户，然后在贴现息汇入我公司帐户，然后在SAPSAP系统系统ZSD161ZSD161按要求录入按要求录入（包括检查、修改）各项要素，建立相关台帐。（包括检查、修改）各项要素，建立相关台帐。2.2.销售部做商票销售部做商票“商贷通商贷通”订单前，在订单前，在SAPSAP中查询中查询ZSD32ZSD32报表中客报表中客户总余额同时，必须在户总余额同时，必须在ZSD162ZSD162报表中查询该经销商报表中查询该经销商“商贷通商贷通”项下商票余额。项下商票余额。（要按照时间顺序遵循先作银票，再作商票最（要按照时间顺序遵循先作银票，再作商票最后作自有资金的原则作订单）后作自有资金的原则作订单）3.3.根据其商票余额处理订单，订单原因必须注明为根据其商票余额处理订单，订单原因必须注明为“三方协议三方协议- -商商票票”，订单金额不得超过任何一张商票余额，且不得跨商票处，订单金额不得超过任何一张商票余额，且不得跨商票处理单一订单。理单一订单。财务计划部财务计划部94.4. 销售部在处理商票项下的订单时，销售部在处理商票项下的订单时，在在“版本版本”栏必须填写栏必须填写“商贷通商贷通”商票编号。商票编号。当其商票余额小于任何一辆车售价时，当其商票余额小于任何一辆车售价时，订单处理订单处理 “ “版本处版本处”不需填写商票编号。不需填写商票编号。5.财务计划部根据经销商回款情况，对驻点员风险控制员下达合财务计划部根据经销商回款情况，对驻点员风险控制员下达合格证发放指令，销售部门有义务对商票款项逾期进行追索。格证发放指令，销售部门有义务对商票款项逾期进行追索。6.物流部负责根据销售部门订单处理的物流部负责根据销售部门订单处理的“订单原因订单原因”为为“三方协三方协议议-商票商票”，与有关驻点风险控制员做好对应合格证交接及，与有关驻点风险控制员做好对应合格证交接及回执接收、整理工作。回执接收、整理工作。7.各驻点风险控制员负责商票各驻点风险控制员负责商票“商贷通商贷通”合格证接受、保管及根合格证接受、保管及根据财务计划部发放指令发放合格证事宜。据财务计划部发放指令发放合格证事宜。 8.8.财务计划部负责在商票到期前财务计划部负责在商票到期前1515日向银行申请办理托收手续。日向银行申请办理托收手续。4、相关部门业务操作财务计划部财务计划部105、风险预警评价流程 1 1、信用控制组根据经销商经营情况、银行还款情况等综信用控制组根据经销商经营情况、银行还款情况等综合因素对经销商信用情况作出风险警示报告，报财务总监。合因素对经销商信用情况作出风险警示报告，报财务总监。 2 2、财务总监会同相关部门作出风险评价报总经理。、财务总监会同相关部门作出风险评价报总经理。 3 3、总经理根据情况作出处理指令。、总经理根据情况作出处理指令。 财务计划部财务计划部116、回购控制流程1 1、经销商在经销商在“商贷通商贷通” ” 商票到期没有足额承付的情况时商票到期没有足额承付的情况时，财务计划部会同相关部门分析原因及处理措施报总经理批，财务计划部会同相关部门分析原因及处理措施报总经理批准。准。2 2、销售部要会同法务部立项处理回购事宜。、销售部要会同法务部立项处理回购事宜。财务计划部财务计划部127、终止标准1 法人信用v企业法人产生不良信用记录 3 交易信用v计划淘汰的经销商或清算破产的经销商；v不配合盘点库存或伪造合格证等交易欺诈行为；v累计诚信黑点多于3次 2 财务信用v财务状况恶化，三项财务信用指标严重不符一般支持标准；v被查出提供虚假财务报表所有金融支持产品一旦发生逾期现象，立即终止其信用支持。财务计划部财务计划部138、过程考核细则经销商未及时报送资料，每次处经销商未及时报送资料，每次处20002000元罚款；元罚款；“商贷通商贷通”发生逾期，立即停止公司对该经销商所有金融支发生逾期，立即停止公司对该经销商所有金融支持；并对所属销售部门副总处持；并对所属销售部门副总处20002000元罚款，部长处元罚款，部长处10001000元罚元罚款，大区主任处款，大区主任处20002000元罚款；元罚款；财务计划部未对财务计划部未对“商票商贷通商票商贷通”商票到期前商票到期前1010日发出催款通日发出催款通知，每次扣知，每次扣100100元；驻点员错发合格证每张扣元；驻点员错发合格证每张扣100100元。元。财务计划部款项录入错误，影响销售部订单处理，每次每笔财务计划部款项录入错误，影响销售部订单处理，每次每笔扣扣100100元；元；销售部订单录入错误，影响物流部合格证送达，每次每笔扣销售部订单录入错误，影响物流部合格证送达，每次每笔扣100100元；元；物流部合格证寄送错误，导致分销处未收到质押合格证，每物流部合格证寄送错误，导致分销处未收到质押合格证，每次扣次扣100100元；元； 财务计划部财务计划部14谢谢 谢！谢！