福建莆田农村商业银行

福建莆田农村商业银行股份有限公司 年度报告二一四年度 第一章 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本行于2015年3月31日召开第二届董事会第六次会议，会议应到董事8名，实到董事8名。本次董事会已审议通过了福建莆田农村商业银行股份有限公司2014年度报告。本行2014年度编制的会计报表经天健会计师事务所厦门分所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 福建莆田农村商业银行股份有限公司董事会 2015年4月25日本行董事长施云飞、行长王惠山、财务部门负责人谢超连声明，保证2014年度报告的内容和数据真实、完整。第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本行是指福建莆田农村商业银行股份有限公司央行是指中国人民银行中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会元是指人民币元二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在报告中详细描述面临的风险因素，敬请仔细阅读相关内容。第三章 基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称:福建莆田农村商业银行股份有限公司，简称：莆田农商银行;（二）法定代表人:施云飞（三）成立时间:2010年9月29日；（四）经济性质:股份制；（五）注册号: 350300100019142（六）注册地址: 莆田市城厢区霞林街道南园西路246号（七）联系方式:0594-2612886 电话:0594-2612886 客服和投诉电话：96336 传真:0594-2639922 邮编:351100（八）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（九）聘请的会计师事务所:天健会计师事务所厦门分所地址：厦门市湖里区海山路16号海运大厦8层联系人：米加坤电话：0592-2683817第四章 会计数据和财务指标摘要一、最近三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：万元）项 目2012年度2013年度本年度比上年增减(%)2014年度经营业绩营业收入81576.1699869.827574.85127444.65营业利润26720.5134863.85-10314.7924549.06利润总额26787.6735712.15-10689.7825022.37净利润18757.4925432.44-13595.7411836.70财务比率每股收益(元)0.340.4-0.290.11资产利润率1.82%1.92%-1.19%0.73%资本利润率23.51%24.47%-16.76%7.71%规模指标总资产1159816.831510865.54233131.621743997.16 贷款和垫款总额584110.83728395.48190357.6918753.08 正常贷款576717.15719648.98171926.74891575.72 不良贷款7393.688746.518430.8627177.36 贷款减值准备19182.6326747.3719257.7746005.14总负债1067845.791393702.95160469.21554172.15 客户存款总额1034276.471357510.59113478.411470989 单位存款283717.84416217.921017.54417235.46 个人存款749336.10941078.75112540.381053619.13所有者权益91971.04117162.5972662.42189825.01注：以上数据均为本行口径，根据中国银监会监管口径计算。二、补充财务比率项 目2012年度2013年度本年度比上年增减(%)2014年度盈利能力指标净利差5.93%5.49%0.26%5.75%净利息收益率6.11%5.68%0.3%5.98%占营业收入百分比净利息收入97.72%97.71%0.77%98.48%非利息净收入2.28%2.29%-0.77%1.52%成本收入比44.28%42.21%-8.74%33.47%三、资产质量指标项 目2012年度2013年度本年度比上年增减2014年度不良贷款率1.27%1.11%1.85%2.96%不良贷款拨备覆盖率263.04%304.07%-134.79%169.28%贷款拨备率3.28%3.67%1.34%5.01% 四、资本净额构成及资本充足率指标（金额单位：万元）项 目2012年度2013年度本年度比上年增减(%)2014年度资本净额100420.01127643.8975868.48203512.37核心资本91971.04117162.5972662.42189825.01附属资本8448.9710481.33206.0613687.36资本扣除项-加权风险资产774363.5964967.17294647.341259614.51市场风险资本-资本充足率12.9681%13.2278%2.9289%16.1567%核心资本充足率11.8770%12.1416%2.9285%15.0701%五、补充财务指标项 目2012年度2013年度本年度比上年增减(%)2014年度流动性比例指标存贷比56.48%53.66%8.8%62.46%流动性比例78.7376%34.7609%3.0642%37.8251%单一最大贷款和垫款比例1.03%1.1%-0.23%0.87%最大十家贷款和垫款比例6.7%7.2%-2.15%5.05%迁徙率指标正常类贷款迁徙率2.61%1.76%-1.19%0.57%关注类贷款迁徙率2.48%5.89%-2.73%3.16%次级类贷款迁徙率29.65%37.54%28.61%66.15%可疑类贷款迁徙率0011.97%11.97%第五章 董事会报告一、报告期内经营情况分析(一)总体经营分析截至2014年末，全行各项存款147.10亿元，比年初增加11.35亿元，增幅8.36%,存款市场份额12.34%，比上年末下降0.23个百分点；各项贷款余额91.88亿元，比年初增长19.04亿元，增幅26.14%，贷款市场份额6.90%，比上年末上升0.25个百分点；不良贷款余额27177.36万元，比年初上升18430.86万元；不良贷款占比2.96%，比年初上升1.75个百分点；实现各项财务收入127640.35万元，同比增收26920.17万元，增幅26.73%。其中：金融机构往来收入35032.75万元，同比增加10269.19万元，增幅41.47%；中间业务收入2382.20万元，同比增加309.19万元，增幅14.92%。实现经营利润25503.92万元，同比减少8874.96万元，降幅25.82%。截至12月末，资本充足率达16.02%，比年初上升2.9个百分点；核心资本充足率14.93%，比年初上升2.9个百分点；拨备覆盖率174.86%，比年初下降133.2个百分点。(二)资产负债表分析1、资产情况：截至2014年末，各项资产总额1743997.16万元，同比增加233131.62万元，增幅15.43%。主要原因如下：（1）存放中央银行款项271971.89万元,同比减少13566.98万元，降幅4.75%；主要是2014年6月央行下调法定存款准备金率，存放央行的法定存款准备金相应减少。（2）存放同业款项484378.58万元，同比增加50743.67万元，增幅11.70%。（3）买入返售资产0万元，同比减少34300万元。主要是2013年度本行加大质押式回购业务所致。（4）应收利息671.79万元，同比增加244.78万元，增幅达57.32%，主要原因是贷款应收利息增加。（5）其他应收款1100.51万元，同比减少49.23万元，减少4.28%，主要是新增城厢支行竞价保证金及各支行诉讼费挂账所致。（6）发放贷款及垫款872747.95万元，同比增加171099.84万元，增幅24.39%。（7）可供出售金融资产年末余额为58629.14万元，较上年末增加58629.14万元，原因是本行2012年购买工行的理财产品已到期。（8）持有至到期投资余额为22731.90万元，与上年持平，系2013年度新增投资;（9）固定资产、在建工程、长期待摊费用等14445.01万元，同比增加1062.76万元。2、负债情况：截至2014年末，各项负债总额1554172.15万元，同比增加160469.20万元，增幅11.51%。主要原因如下：（1）存款余额1470989.00万元，同比增加113477.89万元;（2）应付职工薪酬3956.06万元，同比增加2748.39万元;（3）应交税费11620.95万元，同比增加2688.29万元；（4）应付利息19904.16万元，同比增加3459.55万元 ；（5）其他应付款6967.12万元，同比减少2457.81万元。(三)利润表分析2014年，本行实现利润总额25503.92万元，同比减少8874.96万元，主要是营业收入增加22034.57万元，其中利息净收入增加21539.20万元，手续费及佣金净收入减少252.60万元，投资收益增收752.36万元；营业支出同比增加30247.64万元，主要是业务及管理费减少661.30万元，资产减值准备增提30747.45万元，营业外收入减少778.33万元，营业外支出减少116.45万元。(四)贷款质量分析1.按五级分类划分的贷款分布情况（金额单位：万元）项 目2013年度百分比%2014年度百分比%正常类贷款 691,553.91 94.94%848,844.8792.39%关注类贷款 28,045.07 3.85%42,730.854.65%次级类贷款 2,879.20 0.40%16,273.901.77%可疑类贷款 5,867.30 0.81%10,903.461.19%损失类贷款0.0000000贷款总额728,395.48100918,753.08100.00%不良贷款总额8646.51.2027,177.362.96%2.按行业划分的贷款分布情况（金额单位：万元）行业贷款余额占贷款总额比例不良贷款余额占行业贷款总额比例（%）农林牧渔业130061.4814.16%3315.6612.2%制造业113010.6612.3%885.243.26%批发和零售业479499.4652.19%22297.6282.04%居民服务、修理和其他服务业8217.730.89%480.18%电力、燃气及水的生产和供应业692.50.08%2.50.01%其他187271.2520.38%628.342.31%3.按担保方式划分的贷款分布情况（金额单位：万元）贷款担保方式贷款余额占贷款总额不良贷款余额占比信用21126.022.3%2.410.01%保证469760.2151.13%24886.4191.57%抵押427676.1146.55%2288.548.42%质押190.740.02%00%4.前十大授信客户的授信情况（金额单位：万元）序号借款人授信余额占资本净额比例1莆田市华雄贸易有限公司100004.96%2宏峰集团（福建）有限公司100004.96%3莆田市荔园园林有限公司80003.97%4莆田市城厢区明珠大酒店有限公司70003.47%5福建世鼎建设有限公司69003.42%6福建瑞里德木业有限公司60002.98%7福建金泰来集团有限公司58002.88%8莆田市市政建设工程公司50002.48%9莆田青璜中学50002.48%10福建启宏实业有限公司50002.48%合计6870034.08%5.贷款减值准备的变化（金额单位：万元）项 目2013年度2014年度期初余额19182.6326747.37本期计提800038500本期收回25.27156.16收回以前年度核销贷款41.6494.41本期内核销、剥离637.820096.06其他变动135.62603.26期末余额26747.3646005.14二、未来发展目标的讨论与分析(一)发展趋势和战略分析本行将着眼长远发展，大力发展本土业务，积极打造零售银行，以适应区域经济新格局和居民金融新需求。零售业务范围主要包括与个人和家庭生活直接相关的金融服务、小生产经营者和小型企业的自然人提供的各类小额金融服务。在传统服务上，将突出差异化、特色化经营战略，立足地方性银行的区域优势，丰富服务品种，提高服务内涵，打造精品社区零售银行。在竞争策略上，将避免与其他银行的同质化竞争，积极寻找“蓝海领域”，从而形成错位竞争。在中间业务品种上，将以金融创新为手段，以电子化建设为依托，开发新产品系列，着重发展理财业务、培育外汇等新业务，为转变业务增长模式并建立财富管理型银行奠定基础。（二）2015年度主要经营目标1.主营业务稳中求进。各项存款增长17%以上，新增存款20亿元，余额达167亿元，新增有效存款户数10万户，存款市场份额稳中有升；各项贷款余额增长21%以上，新增贷款20亿元，余额达112亿元。2.转型发展层次提升。做大做强电子银行业务，电子交易占比达到85%；手机银行用户数、动户率及交易占比明显提升，新增贷记专项卡12000张。3.支农支小扎实推进。做深做透本地业务，大力拓展基础客户，实现涉农贷款及小微企业增量、增速“两个不低于”，持续推进“三大工程”建设和增户扩面工作，新增有效贷款户数6000户。4.经营效益稳步提升。各项业务收入力争突破14.5亿元，增幅达13%；实现利润总额4.67亿元，增幅达80%以上。5.风险管控扎实有效。资本充足率保持在14%以上，拔备覆盖率达200%以上，贷款拨备率达2.5%以上；加大不良贷款清收处置力度，年末不良贷款控制在2.5%以下。力争不发生经济案件和责任事故。三、2014年度利润预分配方案2014年度，本行实现净利润110,354,668.16元，扣减以前年度损益调整4826387.39元，可供分配的利润105,528,280.77元，按以下顺序进行分配：1、按10%比例提取法定盈余公积10,552,828.08元。2、按10%比例提取一般准备10,552,828.08元。3、按1%比例提取任意盈余公积1,055,282.81元。4、经上述提取后，当年结余未分配利润余额83,367,341.80元，历年结余110,688,256.43元，累计可供分配的利润为194,055,598.23元。拟按8%（含税）比例派发现金股利，共计派发股利83,849,095元；拟用资本公积按12.5%的比例进行转增送股，共计派发股利131,014,212股，实施后总股本为1,179,127,907股。四、面临的各种风险及相关对策本行面临的风险因素主要包括信用风险、流动性风险、利率风险、操作性风险、声誉风险及信息科技风险等。由于本行扎实贯彻落实“三个办法一个指引”信贷新规，采取应对措施得力，有效防范了各种风险。采取的主要措施有：1、针对信用风险，本行按照“三个办法一个指引”信贷新规的要求，采用了标准化的授信政策和流程。每年年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况，结合本行的财务状况等，制订本行信贷政策和指引。具体包括六项机制：市场准入机制、出账审核机制、风险预警机制、信贷退出机制、质量监测机制、不良资产处置机制。通过一系列制度建设和规范操作，规避这一风险。2、针对流动性风险，加强和完善流动性业务指标的监管，规范各分支机构的经营行为，防止存款的大起大落，强化管理层的调控功能。逐步建立应对流动性风险的内部决策控制、实施控制、事后监控和预警机制。建立高效、科学的系统内资金调控反馈机制，总行根据各分支机构资金头寸情况，进行有效的资金调剂，建立起系统内资金预测、统计和分析的管理体制。充分利用好有限的资金资源，实现资金在全行内的优化配置，以增强资金的效益性和流动性。3、针对利率风险，积极加强利率走势研判，及时修订利率定价管理办法，引导采用浮动利率；定期进行利率风险分析，努力使利率敏感性资产和负债相互匹配，减少利率风险敞口，降低重新定价风险。4、针对操作性风险，相继制定并不断完善基本制度、管理规定和业务操作流程，确保执行力度，实行全行机构和业务人员经营活动的规范化和标准化，并从稽核监督、法律保障、监察保卫、人力资源管理、新业务开展、完善治理结构等方面有效防范道德风险和操作风险。5、针对技术性风险，本行依托省联社综合业务系统，不断升级计算机操作系统，开发新的管理程序，保证计算机系统安全运行。同时，对员工定期进行各项培训，制订严格的规章制度，规范业务办理流程，避免业务人员操作失误。6、针对声誉风险，本行确定了声誉风险管理的组织架构和具体职责，并实行舆情分级和报告制度，加强与相关媒体的合作，加强声誉风险管理宣传教育工作，努力培育声誉风险管理文化，提升全员声誉风险防范意识。第六章 重要事项 一、注册资本变动情况：2014年末，本行注册资本为人民币10.48亿元（其中：2014年3月向原股东按10:6比例配股2.78亿元，2014年8月按20%比例分红送股1.42亿元）。其中：内部职工股3415.03万元，占总股份的3.26%；非职工自然人股29890.07万元，占总股份的28.52%；法人股71506.27万元，占总股份的68.22%。二、重大合同及其履行情况 1.重大托管、承包事项：报告期内，本行无托管、承包其他公司资产或其他公司托管、承包本行资产事项。 2.现金资产管理：报告期内，本行未委托他人进行现金资产管理。 3.重大担保：报告期内，本行除国家有关主管部门批准经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。4.其他重大合同履行情况：报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷。三、董事会及高管人员接受处罚情况报告期内，本行董事会及高管人员没有受监管部门行政处罚、纪律处分等情况。四、聘任会计师事务所 报告期内，本行董事会聘请天健会计师事务所厦门分所对2013年度的财务报告进行审计。五、聘任律师事务所报告期内，本行聘请福建升恒律师事务所承担本行的法律事务咨询服务工作。第七章 股份变动及股东情况一、报告期股份变动情况表 股份性质期初数本期增减期末数股东（人）股份（万股）股东（人）股份（万股）股东（人）股份（万股）法人股3543568.97327971.83871540.77非职工自然人股321618344.29-711545.78320929890.07职工股7452253.34-41127.197413380.53小 计399664166.6-840644.773988104811.37二、主要股东情况 （一）报告期末前十大股东持股情况序号股东名称持股金额（元）持股比例(%)是否质押是否托管冻结1莆田市国有资产投资有限公司83,740,0007.99%否2莆田市交通工程有限公司57,960,0025.53%否3莆田市旅游投资集团有限公司56,595,0005.40%是否4福建鑫和集团有限公司56,595,0005.40%是否5莆田市交通投资集团有限公司56,595,0005.40%否6晋江市富之达物流仓储有限公司56,595,0005.40%否7福州怡然工程有限公司39,791,9993.80%是否8莆田高佳房地产开发有限公司37,730,0003.60%是否9福建明威投资有限公司37,730,0003.60%否10莆田市城市建设投资开发集团有限公司23,099,9992.20%否11福建莆田汽车运输股份有限公司23,099,9992.20%（二）持股5以上的股东情况：1、莆田市国有资产投资有限公司：该公司成立于2004年4月9日，注册地址位于莆田市文献西路外经贸大厦3-4层，为国有独资企业，注册资金90000万元，法定代表人陈金通。该公司目前以水资源及港口投资开发、高新技术、房地产为支柱产业，从事投资开发、参股、控股、合资等资本经营活动。2、莆田市交通工程有限公司：该公司成立于1995年8月1日，注册地址位于莆田市荔城区东大路782弄6-3号，法定代表人欧宗洪。该公司主要经营公路桥梁的施工及建材贸易等，并长期从事高速公路及桥梁的施工承包经营。3、莆田市旅游投资集团有限公司（原莆田市锦盛投资有限责任公司改制）：该企业成立于2007年5月16日，位于莆田市城厢区城郊乡龙桥石顶一号，法定代表人邱金财，专业从事企业、项目投资、参股、控股，为企业改制上市提供咨询服务等。4、福建鑫和集团有限公司：该公司成立于2001年2月23日，位于荔城区镇海办东大路782弄6-3号，法定代表人为林金来。该公司是一家以项目投资，机械投资，公路、桥梁、土石方工程项目投资，建材批发、零售，房地产投资，医疗器械设备投资开发，工程机械销售、租赁，建筑工程技术咨询，金银首饰、玉器生产、加工销售的综合性企业集团。5、莆田市交通投资集团有限公司：该公司成立于2006年9月30日，位于莆田市城厢区荔城北大道市政府6号楼1层，属国有独资有限责任公司，注册资本4.2亿元，法定代表人吴国扬。公司主要经营公益性和经营性交通基础设施的投资和建设；交通枢纽场站和大型物流设施的投资、建设和经营、管理；公路沿线经济带相关设施的开发和经营管理；负责承担的交通建设项目投融资业务；交通建设工程施工，机械设备租赁，交通工程设计监理咨询，生产资料和建筑材料批发、代购，公路养护、绿化。6、晋江市富之达物流仓储有限公司：该公司成立于2009年11月24日，注册地址位于晋江市新塘街道富之达工业园，法定代表人王月云，目前主要从事物流、仓储等服务。三、重大关联交易情况：报告期内，本行共发生重大关联交易1笔，为莆田市国投置业有限公司向本行借款4000万元，借款企业是本行最大股东莆田市国有资产投资有限公司的子公司。该重大关联交易已经本行第二届董事会第四次审议通过。 第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况一、董事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生 年月单 位任 期是否领取薪酬是否持有股份持股数量施云飞董事长男1968.3莆田农商银行2013.12-2016.12是是56.51王惠山董事、行长男1975.3莆田农商银行2013.12-2016.12是是7.39朱桂水董事、副行长男1970.10莆田农商银行2013.12-2016.12是是101.35林秀和法人董事女1967.2莆田市交通工程有限公司2013.12-2016.12是5796龚建兴法人董事男1960.9莆田市城市建设投资开发集团有限公司2013.12-2016.12是2310张向荣自然人董事男1964.4莆田市荣华房地产开发有限公司2013.12-2016.12是223.61黄银兰独立董事女1964.1福建新华发行（集团）有限责任公司莆田分公司2013.12-2016.12是74.61赖小琼独立董事女1958.7厦门大学王亚南经济研究院副院长、教授、博士生导师2013.12-2016.12否0二、监事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份持股数量陈国清监事长男1963.6莆田农商银行2013.12-2016.12是是20.33林少雄内部监事男1963.2莆田农商银行2013.12-2016.12是是22.64蔡慧娟法人监事女1975.1莆田市交通投资集团有限公司2013.12-2016.12是5659.5王祖荣法人监事男1960.11莆田市汽车运输股份有限公司2013.12-2016.12是2310吴轶雄自然人监事男1969.8莆田学院附属医院2014.4-2016.12是164.01三、高级管理层成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月从业年限分管工作范围王惠山行长男1975.0317年主持高级管理层工作，分管公司业务、个人业务、计划财务等朱桂水副行长男1970.1021年协助行长分管计划财务、运营管理等郑国伟副行长男1968.1224年协助行长分管风险及合规管理特别说明：2014年8月，本行董事、副行长朱桂水受中共福建省委组织部的选派，挂职南平市顺昌县副县长，时间2年。四、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况（一）2014年度，本行法人董事郭加迪、陈金通两人因个人原因向董事会提出辞职，并经本行第二届董事会第三次会议审议通过，年末本行共有董事8名（暂缺3名）。（二）2014年度，本行非职工自然人监事谢凤池因个人原因向监事会提出辞职申请，并经过本行第二次监事会审议通过。本行第六次股东大会已补选吴轶雄为本行非职工自然人监事。五、员工情况报告期末，本行共有从业人员905人，其中：正式员工727人，派遣人员178人；大专以上学历的职工达826人，占比91.3%。各职称分布情况为：高级职称 8 人，中级职称197人，初级职称192人，员及无职称 330人。六、分支机构基本情况序号机构名称营业场所地址1福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行莆田市霞林街道荔华东大道465号、471号、475号、491号1-5号2福建莆田农村商业银行股份有限公司东园分理处莆田市荔城区文献路774号、776号、778号3福建莆田农村商业银行股份有限公司阔口分理处莆田市荔城区镇海街道办事处阔口居委会276号4福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行莆田市荔城区延寿中街217号、223号、231号5福建莆田农村商业银行股份有限公司胜利分理处莆田市荔城区镇海街道胜利北街532号、536号、540号6福建莆田农村商业银行股份有限公司华腾分理处莆田市荔城区天九湾荔城区交警路口7福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行莆田市荔城区西天尾镇东星村16号8福建莆田农村商业银行股份有限公司东星分理处莆田市荔城区西天尾镇东星村9福建莆田农村商业银行股份有限公司大桥头分理处莆田市荔城区西天尾镇龙山村10福建莆田农村商业银行股份有限公司后卓分理处莆田市荔城区西天尾镇后卓村11福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行莆田市荔城区拱辰办事处拱辰村城门街489号12福建莆田农村商业银行股份有限公司西洙分理处莆田市荔城区拱辰办西洙村桂门自然村39号13福建莆田农村商业银行股份有限公司英龙分理处莆田市荔城区英龙居委会八二一中街301号一层14福建莆田农村商业银行股份有限公司赤溪分理处莆田市荔城区拱辰办事处畅林村13号15福建莆田农村商业银行股份有限公司七步分理处莆田市荔城区拱辰办事处郊西自然村16福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行莆田市荔城区新度镇新度村17福建莆田农村商业银行股份有限公司郑坂分理处莆田市荔城区新度镇郑坂村后面14号18福建莆田农村商业银行股份有限公司下坂分理处莆田市荔城区新度镇下坂村19福建莆田农村商业银行股份有限公司壶山分理处莆田市荔城区新度镇沟尾村新塘20福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行莆田市荔城区黄石镇黄石居委会丰石西路153-1号21福建莆田农村商业银行股份有限公司清江分理处莆田市荔城区黄石镇清后村北牌184号22福建莆田农村商业银行股份有限公司东甲分理处莆田市荔城区黄石镇东甲村23福建莆田农村商业银行股份有限公司东洋分理处莆田市荔城区黄石镇黄石居委会丰石西路153-1号24福建莆田农村商业银行股份有限公司天马分理处莆田市荔城区黄石镇天马村25福建莆田农村商业银行股份有限公司林墩分理处莆田市荔城区黄石镇江东村江东街209号26福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行莆田市荔城区北高镇北高新街212号27福建莆田农村商业银行股份有限公司北高分理处莆田市荔城区北高镇北高村28福建莆田农村商业银行股份有限公司埕头分理处莆田市荔城区北高镇埕头村29福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行莆田市城厢区荔城中大道233号30福建莆田农村商业银行股份有限公司行政服务中心支行莆田市行政服务中心办公大楼一层东南面31福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行莆田市城厢区荔城中大道1184号、1188号、1192号32福建莆田农村商业银行股份有限公司梅峰分理处莆田市荔城区镇海街道东园东路575号33福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥分理处莆田市城厢区荔城中大道2390号34福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行莆田市荔城区拱辰街道东圳东路860号、866号、870号35福建莆田农村商业银行股份有限公司坂头分理处莆田市城厢区霞林办坂头村36福建莆田农村商业银行股份有限公司沟东分理处莆田市城厢区莆糖路45号37福建莆田农村商业银行股份有限公司顶墩分理处莆田市城厢区莆阳路205号38福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行莆田市城厢区学园路和东园路交叉口世全兴安名城13号楼一层8、9、10、11号39福建莆田农村商业银行股份有限公司南门分理处莆田市城厢区南门西路138号40福建莆田农村商业银行股份有限公司壶兰分理处莆田市城厢区凤凰山街道学园南街139号41福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行莆田市城厢区华亭镇华亭街16号42福建莆田农村商业银行股份有限公司西许分理处莆田市城厢区华亭镇西许村43福建莆田农村商业银行股份有限公司濑溪分理处莆田市城厢区华亭镇濑溪村44福建莆田农村商业银行股份有限公司后山分理处莆田市城厢区华亭镇后山村45福建莆田农村商业银行股份有限公司霞皋分理处莆田市城厢区华亭镇霞皋村大家路中段梧桐里77号46福建莆田农村商业银行股份有限公司常太支行莆田市城厢区常太镇常太村常青路3号47福建莆田农村商业银行股份有限公司坑洋分理处莆田市城厢区常太镇坑洋村安口48福建莆田农村商业银行股份有限公司莒溪分理处莆田市城厢区常太镇下莒村长日组49福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行莆田市城厢区灵川镇东大道108号50福建莆田农村商业银行股份有限公司东海分理处莆田市城厢区东海镇海头工业区海头村81号-151福建莆田农村商业银行股份有限公司青山分理处莆田市城厢区灵川镇青山村52福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行莆田市涵江区新涵大街198号53福建莆田农村商业银行股份有限公司苍林分理处莆田市涵江区涵西街道金象街658号世纪名苑3幢103、104号54福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行莆田市涵江区白塘街滨海路边97号55福建莆田农村商业银行股份有限公司双安分理处莆田市涵江区涵江商业城三期建材市场56福建莆田农村商业银行股份有限公司镇前分理处莆田市涵江区白塘镇上梧村涵黄大道275号57福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行莆田市涵江区新涵大街体育场东侧58福建莆田农村商业银行股份有限公司塘头分理处莆田市涵江区国欢镇三股村59福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行莆田市涵江区三江口镇高美村60福建莆田农村商业银行股份有限公司哆头分理处莆田市涵江区三江口镇哆前村61福建莆田农村商业银行股份有限公司望江分理处莆田市涵江区三江口镇后郭村62福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行莆田市涵江区江口镇锦江路189号63福建莆田农村商业银行股份有限公司郊前分理处莆田市涵江区江口镇李厝村64福建莆田农村商业银行股份有限公司石庭分理处莆田市涵江区江口镇石庭东路272号65福建莆田农村商业银行股份有限公司丰美分理处莆田市涵江区江口镇丰山村下邦尾3区1号66福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行莆田市涵江区梧塘镇西庄村委会墓田池24号67福建莆田农村商业银行股份有限公司松西分理处莆田市涵江区梧塘镇松西村68福建莆田农村商业银行股份有限公司九峰分理处莆田市涵江区梧塘镇九峰村69福建莆田农村商业银行股份有限公司萩芦支行莆田市涵江区萩芦镇崇圣村半南岭16号70福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行莆田市涵江区白沙镇白沙广业路183号71福建莆田农村商业银行股份有限公司东泉分理处莆田市涵江区白沙镇东泉村石梯82号72福建莆田农村商业银行股份有限公司新县支行莆田市涵江区新县镇文笔村9号73福建莆田农村商业银行股份有限公司庄边支行莆田市涵江区庄边镇庄边街16号74福建莆田农村商业银行股份有限公司黄龙分理处莆田市涵江区庄边镇黄龙村75福建莆田农村商业银行股份有限公司大洋支行莆田市涵江区大洋乡大洋村度口5号76福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场北区21幢第一单元101-105号77福建莆田农村商业银行股份有限公司东庄支行莆田市秀屿区东庄镇营边社区居委会华林街2号78福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行莆田市秀屿区忠门镇汉柄小区1010号79福建莆田农村商业银行股份有限公司东埔支行莆田市湄洲湾北岸经济开发区东埔镇度口村80福建莆田农村商业银行股份有限公司埭头支行莆田市秀屿区埭头镇埭头街16号81福建莆田农村商业银行股份有限公司平海支行莆田市秀屿区平海镇平海村82福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行莆田市秀屿区东峤镇东峤6号83福建莆田农村商业银行股份有限公司湄洲支行莆田市秀屿区湄洲镇寨下村16号84福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路51号85福建莆田农村商业银行股份有限公司沙洋分理处莆田市秀屿区南日镇沙洋村86福建莆田农村商业银行股份有限公司前运分理处莆田市秀屿区东庄镇马厂村87福建莆田农村商业银行股份有限公司石码分理处莆田市秀屿区东庄镇石码村顶埕83号88福建莆田农村商业银行股份有限公司山亭分理处莆田市秀屿区山亭乡西前村89福建莆田农村商业银行股份有限公司月塘分理处莆田市秀屿区月塘乡双告山村杨厝52号90福建莆田农村商业银行股份有限公司东吴分理处莆田市秀屿区东埔镇吉城村南城28号91福建莆田农村商业银行股份有限公司土头分理处莆田市秀屿区埭头镇土头村92福建莆田农村商业银行股份有限公司石塔分理处莆田市秀屿区埭头镇樟林村93福建莆田农村商业银行股份有限公司溪边分理处莆田市秀屿区平海镇溪边村94福建莆田农村商业银行股份有限公司上塘分理处莆田市秀屿区东峤镇上塘村95福建莆田农村商业银行股份有限公司西徐分理处莆田市秀屿区笏石镇西徐村上亭5号第九章 公司治理一、法人治理情况本行按照相关法律规定，设立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层等组织机构，并制定了相应的议事规则。股东大会是本行的最高权力机构；董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责；监事会是本行的监督机构，对股东大会负责；高级管理层是本行的执行机构，负责实施股东大会、董事会的决议，实行行长负责制，负责本行的日常经营管理工作。报告期内，本行贯彻落实国家方针政策，严格遵守公司法、商业银行法等法律法规和监管要求，依据本行章程，不断完善法人治理架构，加强各项机制建设，切实强化“三会一层”及辖下专业委员会的治理架构，实现公司治理总体有效性的逐步提升，为本行的持续稳健发展提供了坚实的决策保障和有力的执行机制，较好地维护了股东、存款人和其他利益相关者的利益。（一）股东大会运作情况本行严格按照公司法、章程和股东大会议事规则等有关要求，于2014年4月25日召开第六次股东大会，审议通过了莆田农商银行董事会2013年度工作报告、莆田农商银行监事会2013年度工作报告、莆田农商银行2013年度财务决算报告、莆田农商银行2014年度财务预算方案、莆田农商银行2013年度利润分配及股金分红方案、莆田农商银行2013年度已剥离不良贷款收回分配方案、关于修改福建莆田农村商业银行股份有限公司章程的议案、关于补选本行监事的议案、莆田农商银行激励新员工持股实施办法。股东大会的通知、召集、召开和表决程序均符合公司法和章程的规定，确保所有股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。股东大会还聘请福建升恒律师事务所律师进行现场见证，并出具法律意见书。（二）董事会运作情况1、董事会工作情况:全体董事均能认真出席会议并审议各项议案，勤勉尽职，有效发挥决策职能，维护全体股东和本行整体利益。2014年共召开董事会4次，审议通过了董事会2013年度工作报告、2013年度财务决算报告、2014年度财务预算方案、2013年度利润分配及股金分红方案、莆田农商银行贯彻商业银行内部控制指引的实施意见等32 项重大议案，并定期听取高级管理层业务经营情况报告。2、董事会各专门委员会运作情况。董事会下设提名和薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、信息科技管理委员会、三农委员会、合规委员会。各委员会均能够按照法律法规、本行章程和各委员会议事规则的要求规范召开会议。报告期内董事会下设的各专门委员会共召开8次会议，听取了信用风险处置报告等，审议了重大关联交易、董事候选人资格等，有效发挥专业职能。3、独立董事履职情况。本行设独立董事2人，独立董事人数和比例均符合中国银行业监督管理机构的规定。董事会关联交易控制委员会由独立董事担任主任委员。报告期内，独立董事黄银兰和赖小琼能积极参加董事会和各专业委员会会议，到会率为100%；能认真履行职责，参与本行的各项重大决策，对本行财务预算、利润分配、年度审计、重大关联交易等方面发表了客观、公正的独立意见，切实维护本行的整体利益，尤其是保护全体股东的合法权益。（三）职能部门与分支机构设置情况1.职能部门设置。2014年末，本行总行设立董监事会办公室、办公室、人力资源部、公司业务部、个人业务部、风险合规部、网络银行部、计划财务部、运营管理部、稽核监察部、安全保卫部、后勤保障部等12个职能部门，并明确了各职能部门职责。2.分支机构设置。2014年末，本行下辖营业网点96个，其中：总行营业部1家、一级支行29家、二级支行6家，分理处60家。（四）信息披露情况本行由董监事会办公室负责信息披露、股东来访、咨询等工作。本行严格按照有关法律、法规、规章及规范性文件，及时、准确、真实、完整披露本行各项重大信息，努力提高信息丰富性和透明度，确保股东有平等的机会获得信息，切实维护所有股东利益。（五）薪酬的管理架构和决策程序本行现行的薪酬制度是根据商业银行稳健薪酬指引和福建省农村信用社薪酬管理指导意见（闽农信2011353号）制定的，并经本行董事会、职工代表大会分别审议通过，本行人力资源部负责全行员工的薪酬发放。薪酬总额由省联社根据本行的经营效益、绩效考核得分及风险防控等实行总额管理。福建省农村信用社联合社每年都建立全省统一的绩效考核办法，对本行当年经营管理情况进行综合考核评价，通过与经营业绩挂钩，核定全行的工资和创利专项奖金，确定本行每年可分配的基本薪酬和绩效薪酬额度。（六）董事、监事、高级管理层薪酬发放情况本行根据福建莆田农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬制度、福建莆田农村商业银行股份有限公司2014年度经营管理绩效考核办法及业绩完成情况，确定董事、监事及高管人员薪酬标准，职工董事、职工监事和高级管理人员在本行领取薪酬，其他董事和监事在本行领取津贴。其中：独立董事每年津贴30000元，股东代表董事每年津贴9600元，非职工监事每年津贴5760元，年度履职评价为基本称职的按70%发放。报告期末，本行共有高级管理人员6名，应发薪酬总额442.65万元，其中：基本薪酬165.66万元，绩效薪酬276.99万元。根据中国银监会商业银行稳健薪酬监管指引的规定，本行高级管理人员以及对风险有重要影响的员工，部分薪酬采取延期支付方式，延期支付期限为5年。其中：高管人员薪酬总额的20%实行延期支付，2014年共延期支付88.53万元；中层管理人员薪酬总额的16%实行延期支付；一般员工薪酬总额的14%实行延期支付。26二、机构设置股东大会营业部提名与薪酬委员会荔城支行融达支行合规委员会西天尾支行风险管理委员会董事会监事会梧塘支行萩芦支行三农委员会拱辰支行关联交易控制委员会新度支行黄石支行北高支行信息科技管理委员会审计委员会招标监督委员会城厢支行龙桥支行常太支行董监事会办公室凤凰山支行霞林支行华亭支行财务审批委员会灵川支行高级管理层东庄支行涵江支行贷款审查委员会国欢支行三江口支行江口支行白塘支行白沙支行新县支行庄边支行大洋支行秀屿支行办 公 室风险合规部运营管理部公司业务部人力资源部计划财务部网络银行部稽核监察部安全保卫部个人业务部后勤保障部东峤支行忠门支行东埔支行湄洲支行埭头支行平海支行南日支行行政服务中心支行第十章 内部控制一、内部控制体系及运作情况近年来，本行不断优化内部控制环境，改进内部控制措施，完善信息交流与反馈机制，有力地促进了全行各项业务稳健运行。（一）初步构建内部控制机制。建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的法人治理组织架构，相关机构和人员依法履行职责，并在现有规章基础上，对内部控制制度实行动态管理，根据不同时期、不同业务发展的需要不断予以修订。明确每一个岗位的职责、权限，使员工及业务的办理