基金定投课件3

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,基金定投,一种简单轻松的获利工具,广发证券东莞东城营业部,2012.01,2,我们的理想,需要高回报投资来支持,理想,不便宜的价格,开支项,金额,备注,房子,100,万,没有考虑按揭利息,车子,84,万,10,万一辆，,10,年一换，含每月,1500,的养车费用,孩子教育,30,万,没有考虑留学费用,日常开支,108,万,一家三口，月支出,3000,，按,30,年计,休闲生活,30,万,每年,1,万娱乐休闲费用，旅游、就餐、电影等。,赡养父母,36,万,4,个老人，每月,1000,，,30,年,退休生活,36,万,再活,15,年，每月,2000,生活费用,合计,424,万,目前,30,岁，需要每月至少,11778,元,，而且未来,30,年还需要保持这一收入水平。,钱不是万能的，没有钱是万万不能的！,您希望您的小孩,20,年后拥有一笔,100,万元,的创业基金吗,?,难VS易,投资改变生活,难,:,如果年回报率,3.5%(,假设零存整取利率,),，每月须存入,2883,元,，,20,年后累计的本金投入高达,69.19,万元,。,易,:,如果年回报率,8%,，只须每月投入,1698,元,，,20,年后累计的本金投入只有,40.75,万元,。,易,:,如果年回报率,12%,，只须每月投入,1011,元,，,20,年后累计的本金投入只有,24.26,万元,。,懒人与智者都喜欢的投资方式,基金定投,让您踏空套牢两不忧！,投资改变生活,一个极端的例子：每月,300,元的定投，,3,个月内大幅下跌：,单位净值,申购金额,获得份额,第,1,期,1.50,300,元,200,第,2,期,1.00,300,元,300,第,3,期,0.5,300,元,600,合计：,盈亏点：,900/1100=,0.818,元,900,元,1100,份,投资改变生活,单位净值,申购金额,盈亏点,一次性申购收益率,定投收益率,第,1,期,1.5,300,1.5,0,0,第,2,期,1,300,1.2,-33.3%,-16.7%,第,3,期,0.5,300,0.82,-66.7%,-38.9%,第,4,期,1,300,0.86,-33.3%,16.7%,第,5,期,1.5,300,0.93,0,60%,投资改变生活,明星公司：广发基金管理有限公司,广发基金管理有限公司十大基金管理公司之一,托管资产超千亿元,.,牛市当中具有以,聚富,和,聚丰,为代表的高收益高回报的明星产品；,熊市当中同样具有以,货币,A,、货币,B,、增强债,为代表的明星产品；,2011,年，,广发货币,A,净值增长率为,4.1593%,，,广发货币,B,的净值增长率为,4.4071%,，在同类基金中均排名,第一,！,广发旗下基金自合同生效以来定投收益率,一览表,:,基金名称,基金合同生效,开放申购,定投起始日期,定投计算截止日期,扣款次数,定投收益率,年化收益,广发聚富混合,2003-12-3,2003-12-31,2004-1-1,2010-12-31,84,124.66%,12.26%,广发稳健增长混合,2004-7-26,2004-8-26,2004-9-1,2010-12-31,76,124.60%,13.63%,广发小盘成长股票,2005-2-2,2005-3-14,2005-4-1,2010-12-31,69,99.96%,12.81%,广发聚丰股票,2005-12-23,2006-1-4,2006-1-4,2010-12-31,60,58.45%,9.64%,广发策略优选混合,2006-5-17,2006-8-17,2006-9-1,2010-12-31,52,51.03%,9.98%,广发大盘成长混合,2007-6-13,2007-8-17,2007-9-1,2010-12-31,40,16.14%,4.59%,广发核心精选股票,2008-7-16,2008-10-15,2008-11-1,2010-12-31,26,37.45%,15.81%,广发聚瑞股票,2009-6-16,2009-9-15,2009-10-1,2010-12-31,15,15.76%,12.42%,截止日期：,2010,年,12,月,31,日，上证综指为,2808.08,这张表告诉我们什么？,基金名称,定投起始日期,定投计算截止日期,扣款次数,定投收益,现金分红,红利转投,广发聚富混合,2003-12-23,2012-1-30,97,194.44%,61.90%,广发稳健增长混合,2004-7-26,2012-1-30,39,99.06%,67.00%,广发聚丰股票,2005-12-23,2012-1-30,73,18.08%,15.58%,广发策略优选混合,2006-5-17,2012-1-30,68,18.65%,10.80%,广发核心精选股票,2008-7-16,2012-1-30,42,-5.07%,-5.92%,广发聚瑞,2009-9-16,2010-12-31,31,-14.12%,-14.13%,数据来源,:,广发基金管理有限公司官网,.,注,:,前端收费,采用外扣法,.,采用定期定额扣款方法。,恰当的时间管理是最好的财富管理,基金名称,定投起始日期,对应上证点位,定投计算截止日期,对应上证点位,扣款次数,定投收益率,广发聚富,2003,年,12,月,3,日,1435.31,2005,年,6,月,6,日,998.23,25,-4.05%,广发聚富,2003,年,12,月,3,日,1435.31,2007,年,10,月,16,日,6124.04,47,308.44%,数据来源,:,广发基金管理有限公司官网,.,注,:,每月,3,日扣款,选择红利转投,前端收费,采用外扣法,.,采用定期定额扣款方法。,广发旗下基金,6,124,点,以来定投收益率,一览表,:,基金名称,定投起始日期,定投计算截止日期,扣款次数,定投收益率,广发聚富混合,2007-10-16,2011-6-30,45,3.51%,广发稳健增长混合,2007-10-16,2011-6-30,45,10.80%,广发聚丰股票,2007-10-16,2011-6-30,45,11.77%,广发策略优选混合,2007-10-16,2011-6-30,45,17.83%,广发小盘成长股票,2007-10-16,2011-6-30,45,13.40%,广发大盘成长混合,2007-10-16,2011-6-30,45,2.50%,数据来源,:,广发基金管理有限公司官网,.,注,:,每月,16,日扣款,选择红利转投,后端收费,采用外扣法,.,明星产品：广发聚丰股票型基金,规模适中：,185.38,亿元,明星经理：易阳方（广发基金公司副总经理、投资总监，,15,年证券从业经验，一直担任聚丰基金经理至今，,2011,年,9,月,20,日兼任广发制造业精选基金经理，,广发聚富首任基金经理,03,年,12,月,3,日,07,年,3,月,29,日,）,业绩优异：累积净值,3.5760,元,06,年至,2012,年,1,月,31,日历年涨跌幅,数据来源,:,广发基金管理有限公司官网,.,数据截止日期为,2012,年,1,月,31,日。,明星产品：广发聚丰股票型基金,净值,(0.6147,元,),接近历史低位,最佳买入机会,.,您现在只须每月投入,1011,元，,您就可以轻松获得,100,万元现金,就可以为您的小孩创业提供强力支持，让您的小孩成为老板！,“广发聚丰宝贝创业定投”计划：,创业金目标：,100,万元,定 投 时 间：持续,20,年,假若回报率：,12%,投资改变生活,1011元,一生能积累多少钱，,不取决于你赚了多少钱，,而取决于你如何投资理财。,钱找钱胜过人找钱，,要懂得让钱为你工作，,而不是你为钱工作。,沃伦,巴菲特,投资改变生活,基金定投情景问答：,您好，*先生,/,小姐，,我们,行现,正在推广一个年化回报在,10%,左右的投资产品，,不知,您有没有兴趣了解一下？,（,通过数据总结定投是年化回报在,10%,左右的投资方式！）,一个共识、一句话营销,答：基金定投分散了基金净值波动的短期风险，只要能遵守,长期投资,原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，例如广发聚丰近几年的业绩波动幅度相对较大，收益高的时候超过,70%,，低的时候跌幅也不到,30%,，现在正处于历史低位，加上大盘也处于估值底部，建议您现在就申购，您觉得,3000,元还是,5000,元比较适合您呢？,基金定投情景问答：,客户：选择什么样的基金进行定投？,答：定投的奥秘在于使你手中的基金成本尽可能低，让获利的份额尽可能增多，待到市场好转时大赚一笔。在熊市中停止定投，即使能熬过低点，也只是回到投资原点，大部分人甚至无法忍受亏损而提前认赔出差，离理财目标越来越远。,所以越是在下跌过程当中，越是应该加大定投的金额。,客户：市场大跌，继续定投岂不是亏大钱？,基金定投情景问答：,答：是的，通过分批投资的方式，可以降低一次性申购的风险、摊薄成本，以获得较高的收益。特别是在现在各种因素风险与机会并不完全确定的市场情况下，更加适合做定投，我建议您选择广发聚丰，您觉得呢？,基金定投情景问答：,客户：我已经买了一大笔基金了，还需要定投吗？,接触寒暄（一句话接触）,客户经理：您好，先生，现在前面人比较多，我先帮您拿个号，您需要稍等片刻，您方便的话，我可不可以给您介绍一下我们和银行一起推出的一项基金定投的活动？,客户：好的，谢谢您。但是我听说去年基金都是亏钱的。,基金定投情景再现（一）：,客户：衣着得体的男性客户，公司普通职员，工作满,2,年。每月收入刚好够支出，有少量结余。,客户需求分析：积累经验阶段，有理财意念，但无理财习惯。观念误区：收入仅够支出，无钱进行理财。有梦想：买车谈女朋友，买房结婚。,销售重点：从纠正错误观念为切入点，良好的理财习惯及好的投资方法，可助其提前实现梦想。,客户经理：先生，您这边请（如果有条件的话，把客户带进,VIP,室，给客户捧上一杯水，引导客户坐下交流），您说的是对的，去年的股票型基金都是亏钱的，因为去年是一个较为特殊的一年，不管是企业还是投资，都是较难盈利的一年。当然，还跟投资方法有关系。充分考虑到客户资金保值增值的需要，我们经过认真的研究，认为现在这个市场做“基金定投”是最好的时机及最好的投资方法。,客户：哦，什么是基金定投？,基金定投情景再现（一）：,销售导入,客户经理：,它类似于零存整取的投资理财方式，最大的优势是低风险高收益，小投资大回报，上涨赚净值，下跌赚份额，特别适合年轻人的一种理财方式。,一句话说清利得,思想沟通（异议处理）,客户：我听朋友们说买基金还从来没赚过钱。,客户经理：呵呵，您朋友应该是在,10,年左右买的吧，而且是一次性买的吧。如果是的话，应该还是亏损的。像在,06,年,07,年,09,年买基金的朋友，基本上都是赚钱的。这里面关键就是方法和时机的问题啦。,客户：是的，我朋友好像是在,10,年买的。您说的，我也基本认同。对了，您刚才讲的基金定投跟买基金有什么区别？为什么说基金定投是低风险高回报？,客户经理：定投通常是金额起点较低，每月,200,元即可，而单笔买基金一般最低是,1000,元，最重要的是风险性方面。基金定投因为是每个月投资的是固定的金额，能更好地降低您的购买成本，而单笔买基金因为是一笔投资，买完了就要看市场的脸色，像,10,年,11,年的市场一样，一般都是要亏钱的。可我们要是分批买，分开每个月买，效果就不一样了，您看看这是我们统计的从市场最高点,6124,点，用定投的方式买基金的产品收益（,6124,点旗下基金定投收益表），您看当时如果是一次买就要亏掉一半，现在用定投的方式买，基本上都是正收益。,客户：谢谢，我今天才知道原来买基金也是需要讲究方法的。,基金定投情景再现（一）：,举例说明,客户经理：您说的对，买基金也是需要讲究方法的。我们先来