个人简单理财之基金课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,个人,简单理财之基金,编制人：,2017,年,9,月,28,日,目 录,一、个人理财和基金基本概念,二、常见的基金产品类型,三、如何购买基金,四、总结,个人理财和基金基本概念,第一部分,什么是个人理财,个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动,。,个人,理财的投资包括：股票、基金、现货、期货、国债、,储蓄、买房等,十个内容,。,现代,意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。,什么是基金,基金,（,Fund,）从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。,人们平常所说的基金主要是指,证券投资基金,。,我们这里要讲的是,公募基金,常见的基金产品类型,第二部分,公募基金的分类,公募基金的分类,股票型基金,定义：,指的是投资于股票市场的基金,。,股票仓位不能低于,80%,风险：,1,、基金规模过大，基金规模大，基金经理操作难度大，防止投资者赎回的压力也大，现金头寸比较多，所以有时候跑起来比混合型基金还慢；,2,、证券市场大幅度振荡，介入时机不恰当，如果在大盘大幅度上涨的当天买进股票型基金，而其后遇到股市调整则风险会暴露无疑；,3,、频繁操作，把基金当作股票操作，由于基金的交易费用比股票多，存在只赚指数不赚钱的可能；,4,、选择的基金投资风格不是大盘主流热点。,公募基金的分类,债券型基金,定义：,以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的,基金,案例：,07,年试买了富国债券基金，在,08,年股票大跌时，本基金当时仍然上涨了,12%,相关指标,债券型基金,股票型基金,投资的主要市场权益：,债券的持有者是债权人,股票代表着对公司的所有权,投资的主要市场分红：,可获得持续稳定的利息,分红需根据本公司董事会意见而定,投资期限：,债券有明确的期限,股票没有明确持有期限,适应的投资者：,厌恶风险的投资者,不需要靠股票收益生活的投资者,主要风险：,债券市场风险,股票市场系统风险，个股风险,公募基金的分类,货币基金,定义：,指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券,。,风险：,通常,被视为无风险或低风险投资工具，适合资本短期投资生息以备不时之需，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失,。,货币基金与银行存款比较,：货币,基金一般有,35%,的年收益，浮动利率，并且进出自由无期限，实际收益每日结算,。银行,存款流通性好的活期利率极微，定期则要较高利息就不能随意变现，想随时变现就要放弃得利。,货币基金兼具了银行存款活期的便利和更胜于定期的,收益，一定程度上可替代银行存款,。,案例：,发了工资买基金，需要用时即时或提前,1-2,个工作日取出,公募基金的分类,混合型基金,定义：,在,投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投资的共同,基金,设计目的：,让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，而无需去分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金,风险：,其回报和风险要低于股票型基金，高于债券和货币市场基金，是一种风险适中的理财,产品,案例,：,06,年,8,月购买初发的华夏混合基金,1000,元，,07,年过年前取出来，收益率,40%,案例,：,07,年,10,月到,08,年，华夏红利基金从,3.3,元下跌,1.7,元,基金收益比较,如何购买基金,第三部分,如何购买基金,身份证,开通网银,的银行卡,网络,如何购买基金,淘宝网,基金,公司,网上银行,理财通,银行柜台,购买基金的渠道,基金购买总结,第四部分,基金组合,混合型,基金,股票型,基金,货币基金,基金购买总结,债券型,基金,