贵宾客户计划书

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,0,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,理财,顾问：,_,联系,电话：,_,资产规划,健康医疗,子女教育,父母养老,财富传承,85,规模保费（单位：亿元人民币）,卷首语,致客户函：,尊敬,的,中行贵宾客户,您好！,非常感谢您来到中国银行寻求专业服务,本计划在您提出需求的基础上，为您提供,资产稳定,保值增值的投资,方案，,以及全家高端医疗计划，,你的其他建议我们将在随后和你讨论的基础上给出,。,本资产保全建议书的目的：,1,、针对目前中国大陆市场的投资环境，以及您对资产安全性的要求选择适当的金融产品；,2,、通过中国银行的体系内的金融产品，满足您对于资金长期保值增值和资金安全的,需求，,并为您提供覆盖全家的高端医疗计划,；,3,、通过中国银行为您提供更全面,的综合金融,服务。,希望您能实现财务独立、财务自由、财务安全！,祝：健康，平安！,理财规划师：,二,O,一八年六月,目 录,财富报告,01,健康医疗,06,资产规划,14,保险功用,20,公司介绍,21,增值服务,24,2017,年高净值人群,关,注,热词,：,自身健康、父母养老、子女教育,理财,XX,2017,年,9,月,6,日,，胡润,研究院连续第三年发布,中国高净值人群医养白皮书,（,Retirement Planning and Healthcare of Chinese HNWIs 2017,）。这份,46,页的专业报告,是胡润,研究院对中国高净值人群的医疗和养老市场全方位的数据化呈现，并通过三年对比明确行业发展趋势和方向。,当今健康、养老和教育已成为主力高净值人群三大核心需求，而商业保险和医养融合社区则是医疗和养老双刚需的有效解决之道。,财富报告,1,1554,位中国大陆高净值人士的,定量研究,来自北京、上海、广州和深圳的,30,位,高净值人士和专家的,一对一定性深入访谈,聚焦年龄在,40,至,49,岁的主力高净值人群,该调查研究，选取了,1554,位中国大陆高净值认识进行定量研究，并且选择来自北京、上海、广州和深圳的,30,位高净值人士和专家进行一对一定性深入访谈。此次选取的高净值人士的年龄主要聚焦在,40,至,49,岁。,研究,显示，每个主力高净值人群家庭中，,有,3,位平均年龄在,73,岁的老人需要赡养；超,6,成家庭有,1,位小孩需要抚养，高中及以下年龄段的孩子占比,70%,。,该研究报告针对高净值人士在“生活,的困扰,上”进行了调查研究，数据显示：“,自身及家人健康”以,61%,的选择率排名第一，其次为,“父母养老”,57%,和“子女教育”,55%,。,“健康”,和“养老”成为他们最为关注的两大风险。,除此以外，“家族传承”也逐步进入主力高净值人群的规划之中，,24%,的人开始关注“财富传承”方面的风险,。,财富报告,自身和家人健康,父母养老,人情往来,子女教育,第三方服务,兴趣爱好,自身健康,财富传承,61,%,57%,55%,54%,47%,46%,35%,34%,财富拥有,24%,困扰即为需求,倾向于,稳健保守,的理财方式,规避风险,是目前的理财重心,理财是必要之事,，对理财的需求日益提高,看重,理财获取的收益,，愿意承担更高的风险,数据表明，主力高净值人群在理财态度上越发偏向“稳健型”，风险控制成为他们在理财过程中首要关注的因素。,90%,的主力高净值人群认为“规避风险”,在理财过程中扮演着重要的角色。,随着避险心态的逐步提升，兼具“安全”和“稳步增长”特性的长期规划性保险产品，投资潜力不容小觑。作为保障型投资，保险实现了风险控制和收益的最佳配置，极大程度地满足主力高净值人群稳健理财的需求。,重避险,&,求稳健,2,法规篇,法规篇,亚健康,听说过吗？,我们常说健康是,1,，其余是,0,。没有了健康这个,1,，后面多少,0,都没有意义。,记忆力衰退、健忘、睡眠质量不好，这些都是现代人常见的亚健康状态。,健康医疗,饮食,不,合理,心理,压力大,作息,不规律,缺乏运动,长期,不良情绪,过度紧张,睡眠不足,导致亚健康,主要,原因,5,多一点健康关注，少一份疾病担忧,世界卫生组织一项全球性调查显示：,“亚健康”状态,疾病状态,健康状态,70%,15%,15%,健康医疗,2017,中国高净值人群健康指数白皮书,显示，,61%,的,富豪,有亚健康状态，而富豪维持健康的方式也是运动加饮食。并且，有八成高净值人群认为自己健康管理不显著，最主要的原因是工作强度大，没有足够的精力去做。处于亚健康的年龄患者年龄多在,18-45,岁间，其中城市,白领女性,占多数。我国卫生部组织有关专家对,10,个城市的,上班族,进行调查，处于亚健康的人群高达,48%,，特别,高级知识分子与企业家,，处于亚健康状态的竟高达,70%,。,6,只是花钱多！,医疗费用的事情交给保险公司就好了！,健康,医疗,恶性肿瘤,（癌症）,12,万,-50,万,重大器官移植,20,万,-50,万,脑中风后遗症,10,万,-40,万,冠状动脉手术,12,万,-30,万,慢性肾衰竭,10,万,-30,万,急性心肌梗塞,10,万,-30,万,心脏瓣膜手术,10,万,-25,万,根据世界权威医学期刊,The Lance,近期刊发的癌症经济负担研究数据，中国癌症患者的家庭年均收入为,8607,美元，但人均就诊支出已“倒挂”至,9739,美元。在实际的治疗过程中，由于大部分癌症治疗所需,的,进口药物、非医保内材料均需患者自行承担,，部分肿瘤专科医院,的,自费药比例甚至高达,90%,，仅仅依靠社保的单一保障显然存在严重的风险敞口,。,10,常见癌症标靶治疗药物（自费项目）：,标靶药物名称,治疗项目,费用,Herceptin(,贺癌平）,乳癌,6.5,万元,/,月,Nexavar(,蕾莎瓦）,肝癌，肾细胞癌,18-20,万元,/,月,MabThera（,莫须癌）,非何杰金氏淋巴瘤,4.8,万元,/,剂；,6,个疗程约,29,万元,Avastin（,癌思停）,结肠癌，大肠直肠癌，乳癌，肺癌,18,万元,/,月,Erbitux(,爾必得舒）,肺癌，大肠直肠癌，口咽癌，下咽癌，喉癌，食道癌,13,万元,/,月,Iressa(,艾瑞莎）,肺腺癌,1600,元,/,颗,Tarceva（,得舒缓）,肺癌，肺腺癌,1860,元,/,颗,Sutent（,纾癌特）,晚期肾细胞癌，恶心肠胃道基质瘤,一个疗程约,28,万元,Taxotere（,尅癌易）,肺癌，乳癌，前列腺癌,4.1,万元,/,天,Tykerb（,泰嘉锭）,乳癌,8.9,万元,/,月,健康医疗,发生重疾不但会增加额外医疗支出，更会为家庭带来其他经济和生活压力！,支出,损失,手术,5-10,万,进口药,8-10,万,治疗费,10-30,万,疗养费,3-5,万,/,年,工作收入损失,9,万,/,年,动用存款、变卖资产,10-30,万,配偶因照顾而放弃工作的损失,9,万,/,年,VS,重疾引起的支出,/,损失,11,前海富贵年年年金保险,固、活、稳,资产规划,财富健康福利保障,E,计划,产品特色,固,固定期限、固定领取,固定比例、固定返还,固定金额、固定给付,01,活,自主缴费、灵活人生,自主支配、畅游人生,自主规划、自由人生,02,03,一经投入、锁定终身,提前规划、富贵终身,稳定增值，尊享终身,稳,1,富贵年年年金保险,15,尊敬,的,客户,您好,：,根据您的个人资产状况和需求状况，我们为,您以下组合方案：,前海康安,E,生医疗保险,额度高、保障全、覆盖广、续保久、流程简、费率低,资产规划,康安,E,生医疗,保险,最高可保,600,万,2,16,财富健康福利保障,E,计划,合理医疗费，,1,年,1,万免赔额，其余有无社保均可报,财富健康福利保障,E,计划,投入,收益,康安,E,生,一般,医疗,300,万,重疾医疗,300,万,医疗保障，共,600,万,100,岁时，生存总利益共,5761.09,万,现金流,终身,领取,富贵年年,至终身,40.6,万,40.6,万,40.6,万,自主规划,5,年后领取,案例演示,如果您,选择,财富健康福利保障,E,计划：,富贵,年年年金保险：,5,年交，年交保费,200,万,元；满,5,年后,，每年可领取,40.6,万,元生存保险金，真正实现一张保单保,三,代。,康安,E,生医疗保险,：给全家每人最高,600,万医疗保障计划。,养老,规划每年,投入,200,万，共,5,年,100,岁可累计,收获,5239.85,万元,更可享受最高医疗,保障,600,万至,79,周岁,200,万,200,万,200,万,康安,E,生,5,年,富贵年年,1000,万元,17,200,万,200,万,前海富贵年年,两全保险（分红型）：,5,年交，年交保费,2,00,万,元；,作为中长期持续现金流。,利益演示,您将享受的保险责任如下：,富贵年年,18,16,E,计划包含可帮您解决短中长期资产规划问题,并可以实现资产安全隔离,还,并为您全家提供高额医疗保障,一次购买，终身安心,前海富贵年年,两全保险（分红型）：,5,年交，年交保费,2,00,万,元；,作为中长期持续现金流。,利益演示,您将享受的收益如下：,富贵年年,18,17,重要提示：,1、以上利益演示是基于本公司精算及其他假设，实际生存金累积生息利率以本公司实际公布的为准，特提醒您注意。,2、条款约定的生存保险金在保单年度初给付，具体以保险条款所载内容为准。,3、生存总利益包含现金价值及生存金累积生息总额。,4、“生存金累积生息总额”是指如果您选择生存保险金累积生息，考虑部分领取生存保险金后按我们假定的生存保险金累积生息利率累积生息后的总额。,5、演示数据由于取整原因可能略有误差。,6、其他未列明的保险责任均以保险条款所载内容为准,。,前海人寿保险股份有限公司（以下简称“前海人寿”）于,2012,年,2,月获得中国保险监督管理委员会批准成立，是首家总部位于前海蛇口自贸区的全国性创新型金融保险机构。经营范围为：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；代理新疆前海联合财产保险股份有限公司保险业务，代理险种为：机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、工程保险（特殊风险除外）、责任保险、船舶保险、货运保险、短期健康保险、短期意外伤害保险；经中国保监会批准的其他业务。,诞生于前海、以前海命名，前海人寿自成立以来，秉承“合规稳健、专业创新”的经营理念，坚持“拼搏进取、务实高效”和“前瞻所有、海纳所需”的企业文化，历经几年的扎实发展，业务持续、稳健、快速增长，呈现出十足的发展潜力。,前海人寿合规先行，不断夯实发展基础。建立了全面风险管理体系，建立了财务、运营、印章等集中管理体系，建立了标准化、规范化的流程控制体系，确保公司合规高效运营。,前海人寿以客户为中心，不断进行产品创新。设计开发了养老、医疗、健康、教育、理财等涵盖全面的保险产品，形成了以客户需求、市场需求为导向的保险产品体系，为客户提供风险管理和财富增值等多重保障。,前海人寿多措并举，全面协调发展。构建了银行保险系列、个人保险系列、团体保险系列、网络销售、社区门店、独立代理人、客户自保等多元销售体系。,前海人寿竭尽所能，不断提升客户体验。建立了普惠服务、增值服务、客户服务体验实体店、客户服务节、“大健康、大养老”服务社区等“五位一体”的客户服务体系；根据客户个性化需求，为客户提供量身定做的客户服务。,前海人寿稳健投资，建立了成熟、完善的投资管理体系，成为中国资本市场长期的战略基石投资者。,前海人寿始终坚持“人才永远是无价之宝”的管理理念，高度重视人才的吸纳与培养，建立了多元的人才培养机制，为人才提供业内领先的发展支持和有竞争力的事业前景。,前海人寿切实践行企业社会责任，积极参与公益慈善活动，传播“感恩社会、服务社会、回馈社会”的公益文化。,发展没有止境，前海人