保险监管的内容、方式及途径概述

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,保险学北京大学经济学院郑伟讲授,*,保险,学,学,授课者,：,：郑伟,北京大,学,学经济,学,学院,1,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第八章,保,保,险,险监管,第一节,保,保,险,险监管,概,概述,第二节,保,保,险,险监管,的,的内容,、,、方式,及,及途径,2,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第一节,保,保,险,险监管,概,概述,一、保,险,险监管,的,的含义,二、保,险,险监管,的,的必要,性,性,三、保,险,险监管,的,的目的,3,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险监管,的,的含义,保险监,管,管是指,政,政府对,保,保险业,的,的监督,管,管理，,是,是保险,监,监管机,构,构依法,对,对保险,人,人、保,险,险市场,进,进行监,督,督管理,，,，以确,保,保保险,市,市场的,规,规范运,作,作和保,险,险人的,稳,稳健经,营,营，保,护,护被保,险,险人利,益,益，促,进,进保险,业,业健康,、,、有序,发,发展的,整,整个过,程,程。,保险监,管,管的对,象,象：,保险公,司,司,保险中,介,介机构,4,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,二、保,险,险监管,的,的必要,性,性,（一）,广,广泛的,社,社会性,（二）,技,技术要,求,求的复,杂,杂性,（三）,保,保险产,品,品的特,殊,殊性,5,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,广,广泛的,社,社会性,保险业,涉,涉及各,行,行各业,和,和千家,万,万户；,保险公,司,司破产,的,的负面,影,影响要,比,比一般,企,企业大,得,得多。,6,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,技,技术要,求,求的复,杂,杂性,保险公,司,司在向,投,投保人,提,提供保,险,险产品,时,时，其,价,价格只,是,是一个,“,“预计,”,”价格,；,；,保险定,价,价需要,非,非常专,门,门的技,术,术，而,这,这个技,术,术大多,数,数投保,人,人是不,了,了解的,。,。,7,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（三）,保,保险产,品,品的特,殊,殊性,保险是,一,一种无,形,形的产,品,品；,保单的,价,价值在,于,于其中,包,包含的,保,保险人,对,对未来,的,的承诺,；,；,这种承,诺,诺能否,兑,兑现存,在,在一定,的,的不确,定,定性。,8,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,三、保,险,险监管,的,的目的,（一）,保,保护被,保,保险人,的,的合法,权,权益,（二）,维,维护公,平,平竞争,的,的保险,市,市场环,境,境,（三）,防,防范和,化,化解保,险,险风险,（四）,促,促进保,险,险业持,续,续健康,发,发展,9,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第八章,第,第一节,回,回顾,一、保,险,险监管,的,的含义,二、保,险,险监管,的,的必要,性,性,三、保,险,险监管,的,的目的,10,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第二节,保,保,险,险监管,的,的内容,、,、方式,及,及途径,一、保,险,险监管,的,的内容,二、保,险,险监管,的,的方式,三、保,险,险监管,的,的途径,11,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险监管,的,的内容,（一）,对,对保险,公,公司的,监,监管,（二）,对,对保险,中,中介的,监,监管,12,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,对,对保险,公,公司的,监,监管,对保险,公,公司监,管,管的主,要,要内容,包,包括：,1、对,保,保险机,构,构的监,管,管,2、对,保,保险经,营,营的监,管,管,3、对,保,保险财,务,务的监,管,管,13,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,1、对,保,保险机,构,构的监,管,管,（1）,对,对保险,机,机构准,入,入与退,出,出的监,管,管,（2）,对,对保险,机,机构管,理,理人员,及,及专业,人,人员的,监,监管,（3）,对,对外资,保,保险公,司,司的监,管,管,14,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（1）,对,对保险,机,机构准,入,入与退,出,出的监,管,管,包括对,保,保险机,构,构设立,、,、变更,、,、整顿,、,、接管,、,、分立,、,、合并,、,、撤销,以,以及破,产,产清算,等,等方面,的,的监管,，,，如：,保险公,司,司设立,的,的条件,保险公,司,司变更,事,事项的,报,报批,保险公,司,司分立,、,、合并,、,、撤销,、,、破产,清,清算的,规,规定,保险公,司,司整顿,、,、接管,的,的规定,15,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（2）,对,对保险,机,机构管,理,理人员,及,及专业,人,人员的,监,监管,对高级,管,管理人,员,员任职,资,资格的,规,规定,保监会,保险,机,机构高,级,级管理,人,人员任,职,职资格,管,管理暂,行,行规定,对精算,人,人员等,专,专业人,员,员的要,求,求,全国性,寿,寿险公,司,司至少,要,要有三,名,名经保,监,监会认,可,可的精,算,算人员,；,；,区域性,寿,寿险公,司,司至少,要,要有一,名,名经保,监,监会认,可,可的精,算,算人员,。,。,16,保,险,险学,北,京,京大,学,学经,济,济学,院,院郑,伟,伟讲,授,授,（3,）,）对,外,外资,保,保险,公,公司,的,的监,管,管,外资,保,保险,机,机构,在,在我,国,国设,立,立营,业,业性,机,机构,必,必须,具,具备,以,以下,条,条件,：,：,第一,，,，经,营,营保,险,险业,务,务30年,以,以上,；,；,第二,，,，提,出,出申,请,请前,一,一年,年,年末,的,的资,产,产总,额,额在50,亿,亿美,元,元以,上,上；,第三,，,，在,中,中国,设,设立,代,代表,处,处2,年,年以,上,上。,外资,保,保险,公,公司,的,的业,务,务范,围,围由,国,国家,监,监管,部,部门,批,批准,；,；,外资,保,保险,公,公司,的,的税,后,后利,润,润在,按,按规,定,定提,取,取各,项,项基,金,金和,准,准备,金,金后,，,，才,可,可以,向,向境,外,外汇,出,出。,17,保,险,险学,北,京,京大,学,学经,济,济学,院,院郑,伟,伟讲,授,授,2、,对,对保,险,险经,营,营的,监,监管,（1,）,）经,营,营范,围,围的,监,监管,（2,）,）偿,付,付能,力,力的,监,监管,（3,）,）费,率,率和,条,条款,的,的监,管,管,（4,）,）再,保,保险,业,业务,的,的监,管,管,（5,）,）业,务,务竞,争,争监,督,督管,理,理,18,保,险,险学,北,京,京大,学,学经,济,济学,院,院郑,伟,伟讲,授,授,（1,）,）经,营,营范,围,围的,监,监管,兼业,问,问题,各国,一,一般,规,规定,保,保险,专,专营,保,险,险法,：,“,“经,营,营商,业,业保,险,险业,务,务，,必,必须,是,是依,照,照本,法,法设,立,立的,保,保险,公,公司,，,，其,他,他单,位,位和,个,个人,不,不得,经,经营,商,商业,保,保险,业,业务,。,。”,兼营,问,问题,多数,国,国家,禁,禁止,保,保险,公,公司,同,同时,从,从事,性,性质,不,不同,的,的保,险,险业,务,务,保,险,险法,：,“,“同,一,一保,险,险人,不,不得,同,同时,兼,兼营,财,财产,保,保险,业,业务,和,和人,身,身保,险,险业,务,务。,”,”,19,保,险,险学,北,京,京大,学,学经,济,济学,院,院郑,伟,伟讲,授,授,（2,）,）偿,付,付能,力,力的,监,监管,偿付,能,能力,监,监管,是,是国,家,家对,保,保险,业,业监,督,督管,理,理的,首要,目,目标,，也,是,是保,险,险监,管,管的,核心,内,内容,；,偿付,能,能力,监,监管,主,主要,包,包括,：,：,开业,资,资本,金,金最,低,低数,额,额的,规,规定,；,；,法定,最,最低,偿,偿付,能,能力,额,额度,的,的规,定,定；,保证,金,金及,资,资金,运,运用,的,的规,定,定；,财务,会,会计,管,管理,的,的规,定,定。,20,保,险,险学,北,京,京大,学,学经,济,济学,院,院郑,伟,伟讲,授,授,（2,）,）偿,付,付能,力,力的,监,监管,保监,会,会规,定,定了,具,具体,的,的最,低,低偿,付,付能,力,力额,度,度，,保,保险,公,公司,实,实际,偿,偿付,能,能力,低,低于,规,规定,标,标准,的,的，,按,按下,列,列方,式,式处,理,理：,实际,偿,偿付,能,能力,额,额度,低,低于,最,最低,偿,偿付,能,能力,额,额度,的,的，,保,保险,公,公司,应,应当,采,采取,有,有效,措,措施,，,，使,其,其偿,付,付能,力,力达,到,到最,低,低偿,付,付能,力,力标,准,准，,并,并向,中,中国,保,保监,会,会作,出,出说,明,明。,实际,偿,偿付,能,能力,额,额度,低,低于,最,最低,偿,偿付,能,能力,额,额度,的,的50%,的,的，,或,或实,际,际偿,付,付能,力,力额,度,度连,续,续三,年,年低,于,于最,低,低偿,付,付能,力,力额,度,度的,，,，中,国,国保,监,监会,可,可将,该,该公,司,司列,为,为重,点,点监,督,督检,查,查对,象,象。,21,保,险,险学,北,京,京大,学,学经,济,济学,院,院郑,伟,伟讲,授,授,（2,）,）偿,付,付能,力,力的,监,监管,实际,偿,偿付,能,能力,额,额度,低,低于,最,最低,偿,偿付,能,能力,额,额度,的,的30%,的,的，,或,或被,列,列为,重,重点,监,监督,检,检查,对,对象,的,的保,险,险公,司,司财,务,务状,况,况继,续,续恶,化,化，,可,可能,或,或已,经,经危,及,及被,保,保险,人,人和,社,社会,公,公众,利,利益,的,的，,中,中国,保,保监,会,会可,以,以对,该,该保,险,险公,司,司实,行,行接,管,管。,22,保,险,险学,北,京,京大,学,学经,济,济学,院,院郑,伟,伟讲,授,授,（3,）,）费,率,率和,条,条款,的,的监,管,管,对费,率,率监,管,管的,目,目标,是,是：,保证,费,费率,的,的充,足,足性,（,（不,能,能太,低,低）,保证,费,费率,的,的适,当,当性,（,（不,能,能太,高,高）,对保,险,险条,款,款监,管,管的,目,目标,是,是：,对合,同,同的,自,自由,原,原则,进,进行,适,适当,的,的限,制,制，,消,消除,保,保险,合,合同,当,当事,人,人双,方,方因,订,订约,地,地位,不,不平,等,等而,可,可能,产,产生,的,的不,利,利影,响,响，,保,保障,社,社会,公,公众,利,利益,。,。,23,保,险,险学,北,京,京大,学,学经,济,济学,院,院郑,伟,伟讲,授,授,（3,）,）费,率,率和,条,条款,的,的监,管,管,保,险,险法,：,“,“商,业,业保,险,险的,主,主要,险,险种,的,的基,本,本保,险,险条,款,款和,保,保险,费,费率,，,，由,金,金融,监,监督,管,管理,部,部门,制,制订,。,。”,“保,险,险公,司,司拟,订,订的,其,其他,险,险种,的,的保,险,险条,款,款和,保,保险,费,费率,，,，应,当,当报,金,金融,监,监督,管,管理,部,部门,备,备案,。,。”,24,保,险,险学,北