商业银行的脆弱性课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,商业银行的脆弱性,刘 晓 潮,问题:,商业银行有别于其他机构的显著特点什么?,商业银行运用的主要是别人的,“钱”，而不是自已的“钱”。,商业银行的基本功能又是什么呢?,为社会提供安全的资金存放处,将资金借给需要“钱”的企业、家庭和政府,帮助社会成员转移资金,商业银行的上述特性决定了它具有,天生的脆弱性和不稳定性,原 因 在 于:,第一:资产负债期限永远不会匹配,从银行存款人的角度来看,存款人总是希望可以随时支取存款;,从银行借款人的角度来看,借款人总是希望借款的期限能够比较长一些,这样还款压力可以减轻;,现代商业银行实行的是部分准备金制度,上述情况说明:,商业银行无论何时都无法兑现所有的存款,在期限不匹配和部分准备金,两个因素的共同作用下,流动性不足的问题成了所有银行难以回避的难题,。,第二,资产组合风险性,1,第三,资本比率低,在资本比率问题上,商业银行始终处于十分矛盾的心理状态:,一方面银行为了提高公众对银行的信心,希望提高资本比率,另一方面,资本的比率越高,实现较高资本利润率的难度就越大。,资本利润率不高,银行进一步筹集资本的难度就增加,商业银行有内在的动力降低资本比率;从实践上来看,银行业资本比率变化的总趋势是逐步下降,目前由于监管当局的要求,银行业资本比率已经基本稳定在8%左右的水平,这与银行承担的风险相比,银行业的资本显然不很充足,。,谢谢大家!,