资源描述
按一下以編輯母片標題樣式,#,R190 G180 B180,R110 G100 B100,R65 G65 B65,R10 G25 B80,R5 G55 B125,R8 G80,B180,R170 G5 B30,R230,G0,B0,R15,G110,B240,R120,G170,B245,R200,G220,B250,房抵快,贷,2.0,2016,年,3,月,房抵快贷2.02016年3月,一,、业务升级背景,二,、年度发展目标,三,、,考核激励,政策,四,、,分行落实,要求,五、产品主要特色,六、审核操作要点,七、营销宣传介绍,八、特别提示注意,一、业务升级背景二、年度发展目标三、考核激励政策四、分,一、业务升级,背景,小,微业务因受经济环境影响一直增长乏力，今年力争“稳中有升”,保收益,控风险,小微业务,稳中有升,一、业务升级背景小微业务因受经济环境影响一直增长乏力，今年,3,一、业务升级,背景,“强抵押、高效率、长期限,”,房,抵快,贷,升级,2.0,经济新,常态,业务找突破,抓住契机推出拳头产品,一、业务升级背景“强抵押、高效率、长期限”房抵快贷升级2.,4,一、业务升级背景,（一）房抵快贷,2.0,版比原政策,放宽,的部分,金额,最高,500,万 最高,1000,万,期限,最长,1,年 最长,20,年（个人借款人）,还款方式,到期一次还本 按月等额本金、等额本息、多样性还款,一、业务升级背景（一）房抵快贷2.0版比原政策放宽的部分,5,一、业务升级背景,（二）房抵快贷,2.0,版比原政策,收紧,的部分,抵押物,住房、商用房、工业用房,抵押成数,标准抵押率,70%,、,60%,、,50%,最高抵押率,100%,、,80%,、,60%,房屋分级,符合条件的商用房可定为一级,住房,、,商用,房,抵押率,70%,、,60%,、,50,%,商用房最高可定为二级,一、业务升级背景（二）房抵快贷2.0版比原政策收紧的部分,6,一、业务升级,背景,（三）消费、经营、互联网的重点产品各有特色，各有侧重。,住房按揭,房抵快贷,点贷快贷,个人消费客群,余额上量：快,风险：低,利率：低,小微经营客群,余额上量,：,中,风险：中,利率：中,互联网个人客群,余额上量：慢,风险：高,利率：高,一、业务升级背景（三）消费、经营、互联网的重点产品各有特色,7,二、年度发展目标,年度累计新增,计划,200,亿,，按季度推进目标为：,四季度末,累计新增,三季度末,累计新增,二季度末,累计新增,200,亿,60,亿,140,亿,二、年度发展目标年度累计新增计划200亿，按季度推进目标为,8,二、年度发展目标,新增,10,亿,大连、北京、昆明、重庆、济南、兰州、温州、武汉、长沙、合肥,深圳（,33,亿）,杭州（,20,亿）,上海（,15,亿）,郑州（,15,亿）,南京,（,11,亿,）,广州,（,11,亿,）,宁波,（,10,亿,）,新增,4,亿,新增,2,亿,苏州、天津、沈阳、南宁、太原、哈尔滨、南昌、长春、石家庄、厦门、乌鲁木齐,根据,各分行,经营性贷款的增幅、客户经理人数、区域房价因素,及一些,特殊情况，,200,亿,分解,到,分行的年度,新增计划,二、年度发展目标新增10亿大连、北京、昆明、重庆、济南、兰,9,二、年度发展目标,年度新增目标,200,亿，要求新拓客户，即不能是原抵押担保的经营类贷款搬家。,方案产品：房抵快贷,基础产品：融资易,不得为原抵押担保的,融资,易贷款转入,基础产品：经营性贷款,不得为原抵押担保的个人经营性贷款转入,二、年度发展目标年度新增目标200亿，要求新拓客户，即不能,10,三、考核激励政策,考核激励,已纳入,重点业务,专项考核激励，,日均,贷款为基数,计划完成率达标,可获考核奖励。,(,以资负部下发文件为,准,),FTP,定价,人民币,贷款,FTP,价格，,2,年及以下,期限下调,10BPs,，,3,年及以上,期限下调,15BPs,风险资产占用,内,评,法,下,个人,经营性贷款风险资产占用,约,40,%-50%,，较权重法（,75%,）风险资产,占用低,。,三、考核激励政策考核激励FTP定价风险资产占用,11,三、考核激励政策,专项考核激励,日均贷款余额*,2%,（计划完成率,60%,可参与）,按各分行年度新增计划测算完成率,最终以资负部下发规定为准,全年,客户,经理,人均拓展,3,户新客,达标可参加活动,全年客户经理目标人均拓展,6,户。,每月公布分行排名及客户经理排名,最终以下发的活动奖励方案为准,营销活动激励,三、考核激励政策专项考核激励 日均贷款余额*2%（计划完成,12,四、,分行落实要求,截止,1,季度末“房抵快贷”全行余额合计,10,亿，余额超,5000,万的有,8,家分行,排名,机构,余额（亿）,1,上海分行,2.30,2,郑州分行,1.19,3,大连分行,0.99,4,济南分行,0.94,5,杭州分行,0.72,6,深圳分行,0.59,7,南昌分行,0.55,8,苏州分行,0.54,截止,1,季度末“房抵快贷”余额为,0,的还有,13,家分行：北京、温州、芜湖、,西安、成都、青岛、哈尔滨、乌鲁木齐、长春、厦门、西宁、海口、银川,四、分行落实要求截止1季度末“房抵快贷”全行余额合计10亿，,13,四、,分行落实要求,制度,细化落地,细化明确抵押物分级分类标准,梳理办理流程建立快速通道,目标,分解实施,明确分行新增目标和实施方案,对辖属分支机构进行指导推进,业务,营销推进,在当地开展媒体宣传，组织营销推进活动。,四、分行落实要求制度细化明确抵押物分级分类标准目标明确分行新,14,四、,分行落实要求,总分行联动要求,转,培训,总行将分批对分行现场培训和推进,分行要做好辖属分支机构的转培训,转介客户,营销活动,总行将对非授信存量客户主动营销,分行要做好转介客户的落地对接,总行将组织历时全年的,123,营销活动,分行要做好组织参与及,帮扶营销,四、分行落实要求总分行联动要求转培训总行将分批对分行现场培训,15,五、产品主要特色,最长,20,年,最,快,5,个,工作日,可加载,商人卡,随借随,还,最高,1000,万,房抵,快贷,快快贷、慢慢还,，,成功创业无压力,五、产品主要特色 最长20年最快5个工作日 可加载商人卡随借,16,五、产品主要特色,Description of the,companys sub contents,客户：,按月还款额低，还款压力小；,第一还款能力审核通过率高；,无需筹款每年到期一次还本；,经办行：,无需每年办续贷，工作量降低；,抵押,率逐年降低，风控压力小；,中长期贷款定价高，客户稳定；,贷款最高,1000,万,期限最长,20,年,五、产品主要特色Description of the 客户：,17,五、产品主要,特色,从,受理到放款,最快,5,个工作日,审查审批,一审单批,2,-3,个工作日,收集,资料,贷款,调查,1,个工作日,签约办证放款,1,个工作日,标准化材料清单,标准化调查报告,标准化审查审批表,征信评级、资产折算,还款测算、房屋定级,可凭,抵押登记,受理收据,发放贷款,五、产品主要特色 从受理到放款最快5个工作日,18,五、产品主要特色,额度,高,最高,100,0,万,元,期限,长,最长,20,年,放款,快,从申请到放款,最快,一周,申请,资料简单、标准，最少只需,9,份,材料,利率,基准利率,上浮,30,%,担保,可接受住房、商业用房,房产抵押,成本低,加载,商人,卡还可,随,借随,还,（,5,月上线新参数）,还款,按,月,等额,还款、定制还款,，,还款额低,五、产品主要特色额度高最高1000万元期限长最长20年放款快,19,六、审核操作要点,六、审核操作要点,20,六、审核操作要点,产品,要素,内容,主体,小微客户，包括有经营背景的,自然人,和小型、微型,企业,自然人,准入要求,1.,年满,18,周岁，具有完全民事行为能力，且贷款到期日的实际年龄不超过,60,周岁,；,2.,具有中华人民共和国国籍（不含港、,、,台湾居民）；,3.,具有经办行所在地的户籍，或有效居留身份，或固定住所；,4.,根据个人征信评级表要求借款人及其配偶个人征信评级不得为五级和六级；,5.,所经营的企业征信记录最近,1,年不得有超过,30,天的逾期；,6.,所经营的企业在经办行所在城市行政区域内；,7.,根据人行征信信息，企业主名下的个人经营类贷款和其实际控制企业名下的贷款，所涉及的银行,不超过,5,家,（不含本笔贷款）；,8.,所在行业不属于本行年度信贷投向政策中,“压缩类”,行业；,9.,借款人在本行开立个人银行卡。,六、审核操作要点产品要素内容主体小微客户，包括有经营背景的自,21,六、审核操作要点,产品,要素,内容,金额,单户,1000,万,（含）,以下,期限,授,信,期限,5,年,；,借款,人为个人，,贷款,期限,20,年,借款,人为企业，,贷款,期限,1,年,利率,按市场、风险和客户贡献度确定,贷款用途,贷款资金用于满足借款人合法经营活动中的日常资金需求，如原材料采购、设备采购等用途；,担保方式,以房屋抵押为担保方式，本行应为第一顺位抵押权人。,抵押房屋尚有本行未结清的按揭贷款的，可采取第二次抵押，或最高额抵押的担保方式。,六、审核操作要点产品要素内容金额单户1000万（含）以下期限,22,六、审核操作要点,产品,要素,内容,抵押物,准入,可抵押房屋包括,住宅、商业用房。,1.,抵押房屋占用的土地使用权应以出让方式取得；,2.,借款人为自然人的，抵押房屋可在借款人名下，或其直系亲属、配偶名下；借款人为企业的，抵押房屋应在借款企业名下；,3.,房屋产权人为自然人的，不属于其名下唯一住房，且房屋产权人不得有未成年人；,4.,贷款期限不得超过抵押物土地使用权剩余年限；,5.,位于贷款经办行所在省辖（含自治区、直辖市）范围内；,6.,房价最近,2,年,无,较大幅度的下跌（原则上跌幅不超过,20,）；,7.,原则上房龄,不超过,20,年,，超过,20,年房龄的房屋，按房龄每增加,5,年降低一成抵押率的标准执行。,六、审核操作要点产品要素内容抵押物可抵押房屋包括住宅、商业用,23,六、审核操作要点,产品,要素,内容,抵押物,分类分级,明确分行同城和异地的抵押房屋受理区域范围,：,1.,一级分行所在城市，不受理非大型居民居住地的郊县区域房屋。,2.,二级分行以及异地二级支行（非一级分行同城支行）所辖区域：,（,1,）地级市：受理城区范围内的房屋；（,2,）县级市（市内或管辖地级市已设本行网点）：受理中心城区范围内的房屋；,（,3,）不受理市内未设立网点，且上级管辖地级市也未设立本行网点的县级市的房屋。,对抵押房屋进行分级标准化管理,：,一级房屋,，,公寓、住宅且不得为别墅类住宅,，,房龄不超过,15,年。,二,级房屋,，,不属于位于郊县非传统居住区域的公寓、住宅；,符合条件的商业用房，,房龄不超过,20,年。,三级房屋：不符合一级、二级的其他房屋,六、审核操作要点产品要素内容抵押物明确分行同城和异地的抵押房,24,六、审核操作要点,产品,要素,内容,抵押率,一级,房屋抵押率最高,70,；,二级,房屋抵押率最高,60,、,三级,房屋抵押率最高,50,%,免,外部,评估,三选一：,1.,同时符合：,（,1,）授信金额抵押物最近一次买卖合同价格的,50%,；,（,2,）抵押物房龄,15,年,（,3,）价格较稳定、交易活跃，且周边同类物业价值差较小。,2.,一级住房；,3.,二,级住房，,且同楼盘已有过外部评估。,六、审核操作要点产品要素内容抵押率一级房屋抵押率最高 70,25,六、审核操作要点,产品,要素,内容,还款能力,二选一：,1.,资产覆盖负债（含本笔）,150,；,2.,现金流覆盖负债（含本笔）,120,还款方式,1,年（含）以内的贷款，可采用到期一次还本付息、分期付息到期还本或按月等额本息、按月等额本金还款方式。,1,年以上的贷款，可选择按月等额本息、按月等额本金以及,多样化还款
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