补充商业银行发展战略规划课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第1章补充资料：商业银行发展战略规划,第1章补充资料：商业银行发展战略规划,1,讲授内容,发展战略规划的重要性,外部环境分析,内部环境分析,企业诊断,战略目标和行动方案,战略执行和对策,讲授内容发展战略规划的重要性,2,一、发展战略规划的重要性,什么是发展战略规划,战略规划的重要性,战略规划的历史,银行战略规划的主要内容和程序,一、发展战略规划的重要性什么是发展战略规划,3,（一）什么是发展战略规划,战略是企业对环境变化、组织变革的适应机制，是企业对正在出现的问题的反应，是阐明通过某些职能的应变策略获得和保持竞争优势的机会的计划。,战略的核心问题是方向的确定和策略的选择。,规划是一个综合性的计划，它包括目标、政策、程序、规则、任务分配，要采取的步骤、要使用的资源，以及为完成既定行动方针所需的其他因素。规划一般都有预算支持。,（一）什么是发展战略规划战略是企业对环境变化、组织变革的适应,4,相关联的几个词语,目的或者使命。含义是企业存在的目的，一般而言是生产和分配商品和服务。,埃克森的使命是：勘探、采油、提炼和销售石油和种类繁多的石油产品。,苹果计算机公司的使命是：通过提供独特的个人计算机产品以及创新性的顾客服务，帮助人们改变工作、学习及交流的方式。我们将作为新方向与方法的先导，发现利用计算机技术以拓展人的潜力范围的新途径。苹果公司将做到与众不同：我们的产品、服务和见识都将帮助全世界的人形成在21世纪中进行商务和教育活动的方式。,相关联的几个词语 目的或者使命。含义是企业存在的目的，一般而,5,相关联的几个词语,远景：将来的景象。,策略：根据形式发展而制定的行动方针和斗争方式。,计划：工作或行动以前预先拟订的具体内容和步骤。,相关联的几个词语远景：将来的景象。,6,（二）战略规划的重要性,制定战略规划是商业银行生存的关键。,如果没有它，银行的运作就会缺乏前瞻性、目标性和目的性。,确保管理者迅速地做出理性的决定,确定了银行全体成员努力的共同方向,可以作为管理层评估职员工作状况的工具,可以使银行在瞬息万变的环境中立于不败之地,（二）战略规划的重要性制定战略规划是商业银行生存的关键。,7,（三）战略规划的历史,金融行业的战略规划是20世纪60年代末和70年代初的一个产物。,在60年代末，工业企业雇佣银行家管理他们的资金，作为回报银行雇佣工业战略规划制定者。这给银行业一个有力的推动。,然而到了1990年，世界上超过半数的银行没有正式的战略规划职能。,只是到了20世纪90年代末，资深的银行家才开始认识到，战略规划必须谨慎对待。,（三）战略规划的历史 金融行业的战略规划是20世纪60年代末,8,（四）银行战略规划的主要内容和程序,1.形势（环境）分析：包括外部形势和内部形式,2.企业诊断和SWOT分析（优势、劣势、机遇、挑战）,3.任务声明和战略目标的确定：战略目标可以是财务性的也可以是非财务性的,4.确定实施各种规划的行动和步骤,（四）银行战略规划的主要内容和程序1.形势（环境）分析：包括,9,（五）战略规划的分类,综合性发展战略规划,单项性发展战略规划,消费信贷发展规划,中间业务发展规划,个人业务发展规划,电子银行业务发展战略规划,（五）战略规划的分类综合性发展战略规划,10,二、外部环境分析,宏观环境分析,区域环境分析,行业环境分析,区域内同业竞争分析,二、外部环境分析宏观环境分析,11,（一）宏观环境分析,宏观经济总体运行态势,政治环境,技术环境,社会环境,（一）宏观环境分析宏观经济总体运行态势,12,（二）区域环境分析,银行所在区域经济运行状况,区域内人口环境,区域内企业状况,区域内信用状况,（二）区域环境分析银行所在区域经济运行状况,13,（三）行业分析,1、我国银行业的监管要求,2、我国银行业发展状况及竞争情况,3、我国银行业改革方向和市场定位,4、我国银行业面临的挑战和发展趋势,5、同类银行发展特征及趋势（比如成是商业银行、社区银行）,6、整体金融业发展状况及竞争情况,（三）行业分析1、我国银行业的监管要求,14,（四）区域内同业竞争情况,1、主要金融机构及其机构网点情况,2、市场份额分析及营销策略对比,3、经营效率和盈利能力分析,（四）区域内同业竞争情况1、主要金融机构及其机构网点情况,15,三、内部环境分析,内部分析的主要障碍：,银行管理层过于自负，不重视对内部的细致分析；,高级管理人员害怕发现自己工作中的失误而不敢进行自我评估；,随之而来的是不同管理人员和部门主管过于挑剔别人的毛病，而掩饰自己的过失和问题。,三、内部环境分析内部分析的主要障碍：,16,（一）管理与组织分析,股权结构,法人治理结构,组织架构,可以设计调查问卷,（一）管理与组织分析 股权结构,17,（二）银行业务分析,1、人民币存款情况,2、贷款情况（包括贷款质量）,3、利润及收入结构,4、新业务发展情况,5、资本充足情况,（二）银行业务分析1、人民币存款情况,18,（三）经营能力分析和评价,1、产品竞争力分析,2、营销渠道分析,3、人力资源状况分析,4、激励约束机制分析,5、风险控制分析,6、运营效率分析,7、创新和研发能力分析,8、企业文化分析,（三）经营能力分析和评价1、产品竞争力分析,19,（四）财务问题分析,财务分析要做到三个层面的工作：,一是对本银行的财务工作与财务报表进行深入细致的分析；,二是对本银行和其他竞争对手的财务状况进行比较分析；,三是对整个银行业的财务状况进行分析。,（四）财务问题分析 财务分析要做到三个层面的工作：,20,（五）其他非财务问题分析,1.是作为独立的银行持续经营，还是出售变卖；,2.是与其他银行合并，还是兼并其他银行；,3.是否新建分行；,4.对新产品和服务的评审；,5.改进营销理念；,6.加强职员培训；,7.提高管理水平；,8.提高董事的素质,9.更新计算机办公系统内部开发还是外包；,10.新增固定设施，包括新建办公楼、操作中新及其他；,11.为新增业务（新产品、新服务）招聘职员；,12.服务的技术改进程度,（五）其他非财务问题分析1.是作为独立的银行持续经营，还是出,21,四、企业诊断,（一）商业银行发展历程及经验教训,（二）SWOT分析,（三）发展中遇到的突出问题和阻力,四、企业诊断（一）商业银行发展历程及经验教训,22,（二）SWOT分析,SWOT分析法又称为态势分析法，它是由旧金山大学的管理学教授于20世纪80年代初提出来的，SWOT四个英文字母分别代表：优势（Strength）、劣势（Weakness）、机会（Opportunity）、威胁（Threat）。,SWOT分析法常常被用于制定集团发展战略和分析竞争对手情况，在战略分析中，它是最常用的方法之一。,S、W是内部因素，O、T是外部因素。,（二）SWOT分析SWOT分析法又称为态势分析法，它是由旧金,23,（二）SWOT分析,分析机遇和威胁，认清外部环境中有里的和不利的条件，已达到趋利避害的目的；分析优势和劣势，则是观察、审视企业所拥有的强项和弱项分别是什么，在于扬长避短。,面临的挑战,发展机遇,本商业银行的优势,本商业银行的劣势,（二）SWOT分析分析机遇和威胁，认清外部环境中有里的和不利,24,举例说明：优势与劣势分析（SW）,优势，是组织机构的内部因素，具体包括：有利的竞争态势；充足的财政来源；良好的企业形象；技术力量；规模经济；产品质量；市场份额；成本优势；广告攻势等。,劣势，也是组织机构的内部因素，具体包括：设备老化；管理混乱；缺少关键技术；研究开发落后；资金短缺；经营不善；产品积压；竞争力差等。,举例说明：优势与劣势分析（SW）优势，是组织机构的内部因素,25,举例说明：机会与威胁分析（OT）,机会，是组织机构的外部因素，具体包括：新产品；新市场；新需求；外国市场壁垒解除；竞争对手失误等。,威胁，也是组织机构的外部因素，具体包括：新的竞争对手；替代产品增多；市场紧缩；行业政策变化；经济衰退；客户偏好改变；突发事件等。,举例说明：机会与威胁分析（OT）机会，是组织机构的外部因素,26,五、战略目标和行动方案,愿景或者银行展望,银行任务声明,发展战略目标,五、战略目标和行动方案 愿景或者银行展望,27,（一）愿景或者银行展望,战略计划是一个前瞻性的、全方位的思考过程。对银行的未来发展方向形成一个明确的构思，是制定战略计划不可缺少的一步。,书面形式的银行展望绝不仅仅是任务声明或短期的银行发展方向。这种展望是对银行长远发展的预见。对银行今后的发展道路以及发展方向作出明确规定。战略计划的目标与目的是构成银行展望的一部分。,（一）愿景或者银行展望 战略计划是一个前瞻性的、全方位的思考,28,（二）银行任务声明,公司展望应作为董事会内部及高级管理人员的秘密。它或者以书面形式完成，或者仅存在于公司领导人的头脑中。,相比较而言，任务声明更应该定位于公共关系(publicrelations)。任务声明可以只是一个短语，如“优良服务”或“全国金融业冠军”等，也可以制定得有相当的深度可能需要几页的篇幅。通常，会有一两段的文字概括经营理念以及社区给予机构的待遇。任务声明是企业文化的一部分。,（二）银行任务声明 公司展望应作为董事会内部及高级管理人员的,29,银行任务声明书范例1,本银行的任务在于，向股东长期提供安全、有利的投资收益。管理层会通过灵活的决策使股东的风险降到最低，努力维持充足的资产与准备金，并将与股东保持充分的沟通。我们的宗旨是：改善本行地区性的、独立银行的形象，从而更好地为社区服务，并致力于向顾客提供高质量的服务。,本银行的目标是在盈利的同时满足本社区、企业及居民对金融服务的要求。我们从事的是金融服务业，满足社区内商户和居民的要求是我们的职责。在不违反安全性和合理性标准的前提下，我们将不断地分析所处的金融市场环境，并且为各种收入水平的商业组织和社会团体提供资金。,银行有义务成为社区单位的带头人，并应更多地承担公民应尽的职责，不从事与社区、商户和居民利益相违背的活动。,银行任务声明书范例1 本银行的任务在于，向股东长期提供安全、,30,银行任务声明书范例2,银行最重要的资本就是它的客户。所以我们在设计产品、设定工作时间及职员数量方面，首先要考虑顾客的需求。提供高质量的客户服务是本银行的一项重要工作任务，这项工作的完成直接影响着银行的盈利能力。,而银行的另一个重要资本就是职员。没有敬业的、知识丰富的职员，银行就不可能提供高质量的客户服务，也不可能为社区作出应有的贡献。银行内所有的职员都应该受到尊重，并应受到必要的培训和教育。这样，工作起来就会更有信心、更专业。管理层应采取一系列的步骤鼓励职员在工作中自我激励、自我发展，并应努力使职员懂得自身素质的提高对其今后的晋升大有好处。所有职员不管其民族、性别、年龄或是否有生理缺陷，都应给予平等的机会和公平的待遇。,银行任务声明书范例2银行最重要的资本就是它的客户。所以我们在,31,银行任务声明书范例3,本银行作为银行控股公司独立的分行，首要任务在于实现股东权益最大化，并且成为本社区金融业的领路人。通过提供高质量的、现代化的、先进的系列产品与服务，满足客户的金融需求。这些服务的提供有赖于银行职员的高质量工作。他们的价值体现在其专业技能、服务水平及综合素质等方面。本银行将给予职员高水平的生活条件，以激发他们为社区服务的热情与动力。,本银行是一家独立的社区银行，致力于通过提供高质量的、让顾客满意的产品及服务与顾客发展长期的合作关系，同时提高经营水平及收益水平。,银行任务声明书范例3本银行作为银行控股公司独立的分行，首要任,32,银行任务声明书范例4,银行控股公司下属各独立分行的经营范围大致相同，他们的服务区域或者相邻，或者相互交叉，因而控股公司认为为这些银行制定一个任务声明就足够了。尽管这些分行独立经营，具有一定的独立性，但作为控股公司的附属机构，它们经常是联合在一起，共同满足公众的需要，并为顾客提供便利的服务