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,投资理财培训,Investment and financial,认识理财,学会理财,实现真正的财务自由,主讲人:金融分析师,目 录,01,为什么学理财,02,理财的定义,03,如何学会理财,04,主流理财业务,为什么学理财,Part 01,认识理财,学会理财,实现真正的财务自由,人生需要规划,钱财需要打理,01,应对人生意外,保障生活幸福,02,理财有道,需要学习才能掌握,03,为什么学理财,买房装修物业,1,万,住房,支出,15,万,1 12,月,10,年,39,万,家庭用车,出生至大学毕业,25,万,子女教育,250012,月,年,24,万,孝敬长辈,103,顿,2,人,365,天,年,43.8,万,养老支出,300012,月,10,年,36,万,租房支出,过上幸福生活需要多少钱:,理财的定义,Part 02,认识理财,学会理财,实现真正的财务自由,一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。,实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。,它包含多重涵义。,理财的定义,理财的涵义,理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。,理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。,理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。,理财包含的涵义,:,理财的误区,:,幻想一夜暴富,高风险高收益才好,赚钱比省钱重要,没有合理的预期,理财方法随大流,理财就是投资,如何学会理财,Part 03,认识理财,学会理财,实现真正的财务自由,一个中心,以管钱为中心,管好现金流。,三个要点,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。,如何学会理财,:,应急的钱,6,个月,1,年的生活费:,活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等,如何分配钱财,:,保命的钱,3,年,5,年的生活费:,买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险,可支配的钱,5,年,10,年的生活费:,股票、股票型基金、平衡型基金等,收益性,股票,股票型基金,房地产,黄金、外汇,连结保险,QDII,产品,非保本型银行理财产品,私募基金,收藏品,流动性,货币市场基金,短期国债,银行短期储蓄,短期保本型券商理财产品,短期保本型银行理财产品,安全性,债券基金,社会保险,企业债券,中长期国债,定期银行储蓄,储蓄型的商业养老保险,保本型的银行理财产品,保本型的券商理财产品,如何分配钱财,:,1,2,3,4,5,6,7,8,投资规划,现金规划,消费支出规划,教育规划,税收筹划,退休养老规划,财产分配与传承规划,风险管理与保险规划,理财规划的八项内容,:,钱属于长跑选手,跑的越早,越轻松,跑的越迟,越费劲,所以,理财一定是从年轻的时候开始。,多少钱可以理财:,例如:每月省下,100,元;,从 岁,60,岁,,637,800,元;,从,30,岁,60,岁,,2,000,元;,从,40,岁,60,岁,,70,000,元;,从,50,岁,60,岁,,000,元;,主流理财业务,Part 04,认识理财,学会理财,实现真正的财务自由,理财规划的主要工具:,理财工具,风险收益特征,存在的缺点,存款,收益低、风险低,落后于通胀,保险,收益低、风险保障,投资效果差,债券,收益偏低,风险较小,在物价上涨时跌幅较大,股票,收益高,风险大,适合专业投资者,基金,收益高,风险适中,适合各种投资者,信托,收益偏低,非主流品种,几乎没有流动性,外汇,收益偏低,非主流品种,不能自由兑换,期货,收益高,风险大,风险非常大,房产,收益高,风险大,流动性太差,投资成本高,黄金,收益偏低,市场空间小,限制因素多,银行存款是居民最重要的理财形式之一,具有如下特点:,便利性,安全性,收益性,流动性,风险、期望收益低,打个比方,有,1,万元本金,假如存,1,年定期收益为,175,元。当年的,CPI,(居民消费价格指数)涨幅为,2%,,那么就超过了存款利率,,1,万元实际上是损失了,0.25%,,也就是,25,元。,银行储蓄的收益主要来自:利息收入,银行储蓄的风险:通货膨胀、利息税,银行储蓄优缺点:,证券投资基金(共同基金)是指基金公司通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。,基金分为封闭式基金和开放式基金,基金作为机构投资者,拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点,与一般散户相比,能够避免个股风险,收益较为稳健。,优 点,基金投资的对象包括股票、债券等金融工具,能够分享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。如股市大跌,基金一般也会亏损。,缺 点,基金的优缺点:,理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。,保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点;保险是社会保障体系的重要组成部分,同时也是金融三架马车之一。,优 点,存钱方便,取钱不方便,退保甚至会有很大的损失领取时限较长一般要到 年乃至,40,年以后在领取。,缺 点,保险的优缺点:,房地产投资,是指资本所有者将其资本投入到房地产业,以期在将来获取预期收益的一种经济活动。,定义,优缺点,在当前的房地产环境下,投资房地产收益回报很高。收益形式有租金收益和转让差价,常见的房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。,优点,投资起点较高、周期长,受地域、国家和地方调控政策影响较大。,缺点,房地产的优缺点:,黄金投资是指投资者通过买卖黄金或黄金合约来规避成本、获取利益的行为。,定义,优缺点,保值性高,升值空间大;交易比较灵活,涨跌均可操作;,T+0,交易模式,当天可以买卖;市场公开,很难现庄家。,优点,黄金投资品种多,纸黄金、黄金基金、黄金期货投资风险较高;如果是黄金首饰买入成本高,回购不畅。,缺点,黄金投资的优缺点:,期货是指到一定日期才交割的商品合约,期货交易是指对远期欲出售或买进的商品,经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。,商品期货(农产品期货、金属期货和能源期货等),金融期货(外汇期货、利率期货和指数期货等),国债期货,期货合约选择权(期权)。,优 点,以 博大、杠杆加倍、风险巨大、有可能导致欠下巨额债务,导致严重影响生活。,缺 点,期货投资的优缺点:,投资理财培训,Investment and financial,认识理财,学会理财,实现真正的财务自由,主讲人:金融分析师,
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