汽车金融服务培训讲义课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,汽车金融服务,上海大学 何忱予,汽车金融服务上海大学 何忱予,1,导入案例,上汽通用汽车金融有限责任公司业绩出色,（,2010,年,9,月,14,日）由联合汽车金融公司、上海汽车集团财务有限责任公司和上海通用汽车公司三方合资组建的中国首家专业汽车金融有限公司,上汽通用汽车金融有限责任公司宣布，,8,月业绩刷新单月零售信贷数量新高，该月的卓越业绩成为献给公司成立,6,周年的最好礼物。上汽通用汽车金融有限责任公司在,8,月一共接受了超过,18 000,份零售信贷合同申请。更值得一提的是，,2010,年前,8,个月该公司一共签署了,109000,份零售贷款合同，这一成绩已经远远超过,2009,年全年签署合同的总和。,2010,年是公司运营的第,6,年，其零售信贷业务与,2009,年同期相比增长,64%,，零售总资产超过,169,亿人民币（折合约,25,亿美元）。,上汽通用汽车金融有限责任公司拥有覆盖广泛的经销商网络，足迹已深入到全国二三线城市以及更广阔的农村地区。公司批发融资业务已经覆盖全国超过,220,座城市,580,余家汽车经销商；其零售信贷业务已经覆盖全国,240,座城市,1150,余家汽车经销商。“这些正在蓬勃发展的区域涵盖了我们增长最迅速的汽车市场，我们的汽车金融服务能够持续满足这些地区的消费者对汽车消费及零售信贷服务的不断增长的需求，”上汽通用汽车金融有限责任公司副总经理张晓俊表示。,上汽通用汽车金融有限责任公司成立于,2004,年，是中国首家批准运营的汽车金融公司。自成立以来，公司已经为超过,395,，,000,名顾客提供汽车金融服务。上汽通用汽车金融有限责任公司为客户提供的信用贷款主要服务于上海通用汽车销售的别克、雪佛兰和凯迪拉克品牌；同时也为上汽通用五菱品牌和部分非通用汽车品牌提供零售信贷业务。,导入案例,2,汽车金融服务培训讲义课件,3,汽车金融服务培训讲义课件,4,第一章 概述，,汽车产业是我国及多数发达国家的支柱产业，而金融行业在国民经济中的重要作用也是无容置疑的。将汽车产业与金融服务结合起来，对促进我国汽车产业的发展，加速汽车消费市场的成长，拓展金融业的经营范围，推动以内需拉动国民经济发展的国家战略的落实，都有重要的现实意义。,第一章 概述，,5,第一节 汽车金融服务的基本概念,一、汽车金融服务的定义,汽车金融服务是指在汽车的生产、流通与消费环节中融通资金的金融服务活动。,它主要包括为最终用户提供零售性消费贷款或融资租赁，为经销商提供批发性库存贷款，为各类汽车用户提供汽车保险，为汽车服务企业提供营运资金融资等活动，具有资金量大、周转期长、资金运动相对稳定和价值增值等特点。它是汽车制造业、流通业、服务维修业与金融业相互结合渗透的必然结果，并与政府有关法律、法规、政策，并与金融保险等市场的相互配合，是一个复杂的大系统。,第一节 汽车金融服务的基本概念一、汽车金融服务的定,6,二、与汽车金融服务有关的各种因素,在上述定义的描述下，汽车金融活动就是在汽车生产、流通、消费的各个环节中所涉及到的资金融通的方式、路径，即资金在汽车领域是如何流动的。,从广义上讲，汽车金融应该包括汽车金融资金在融通中所涉及的几个关键要素，即汽车金融机构,(,资金供应者,),、汽车金融工具,(,融通媒介,),、汽车金融市场,(,融通场所,),、汽车供应者及汽车需求者。汽车金融应该是这几大要素所组成的一个完整的系统。,二、与汽车金融服务有关的各种因素,7,三、关于汽车金融服务范围的确定,从汽车业的发展过程看，需要金融服务的不仅是购买汽车的消费者，也来自汽车经销商和汽车制造商；他们对金融服务内容的要求，也不仅仅限于资金的融通，还包括减少汽车制造厂的风险、提高用户购买力、使汽车制造商、经销商、用户在金融业的牵线下，保持长期稳定的关系等。从这方面来说，金融机构是“一手托三家”。,三、关于汽车金融服务范围的确定,8,由于以上原因，中国银监会发布了,汽车金融公司管理办法,，办法中规定：汽车金融公司可从事下列人民币业务：,（一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东,3,个月以上定期存款；,（二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；,（三）经批准，发行金融债券；,（四）从事同业拆借；,（五）向金融机构借款；,（六）提供购车贷款业务；,（七）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；,由于以上原因，中国银监会发布了汽车金融公司管理办法，办法,9,（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；,（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；,（十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；,（十一）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；,（十二）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；,（十三）经中国银监会批准的其他业务。,从服务上来看汽车金融机构涵盖了汽车售前、售中、售后的全过程，除了提供汽车信贷服务以外，还包括以担保方式向金融机构借款，购车储蓄、融资租赁、汽车消费保险、信用卡、汽车旅游信贷等业务。可以说是以汽车信贷为中心的专业银行。,（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；,10,四、汽车金融服务的内容,汽车金融服务的内容涉及范围甚广，在我国常见的有以下几种：,（一）汽车消费信贷服务,消费信贷是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务。,它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来刺激或满足个人即期消费需求。个人消费信贷通常按偿还形式划分为分期付款和非分期付款两大类。分期付款一般按周、月偿还贷款款项。这种贷款最主要的用途是支持消费者购买汽车、家电等高档耐用消费品。非分期付款即为在规定的期限内一次还清贷款。我国各类金融机构大力拓展消费信贷业务，已经开办的消费贷款种类主要有住房贷款、汽车贷款、家电等耐用消费品贷款和助学贷款等。目前在商业银行贷款结构中，消费信贷比例明显上升，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。,四、汽车金融服务的内容,11,汽车的价值链里面，包括生产销售、售后服务、金融服务、二手车四块，在这个价值链里面，生产销售占,30%,，售后服务占,30%,，金融服务占,30%,，二手车占,10%,。就是说，,在汽车的价值链里面，有,30%,的价值是由汽车金融产生的，,汽车金融在这个汽车价值链里面是有非常大的作用”。,汽车的价值链里面，包括生产销售、售后服务、金融服务,12,对购车者来说，需求欲望产生以后是否能够变为现实的购买力，最重要的条件之一就是存在不存在支付能力。对于汽车这种价格相对较高的耐用消费品来说，“汽车消费信贷”正是购车者最期盼的服务项目。数据显示，,全球有,70,的私人用车都是通过贷款购买的,，美国更是高达,80,。目前，,全球一年的汽车金融服务进行的融资金额达到,1,万亿美元，且每年以,3,4,的速度在增长,。根据中国人民银行调统司提供的数据，,截止,2008,年,12,月,31,日，金融机构汽车消费贷款余额己达,1583,亿元。,汽车消费贷款正在成为推动我国汽车消费的重要手段。,对购车者来说，需求欲望产生以后是否能够变为现实的购买,13,家用新车贷款,二手车贷款,经营用车贷款, 指投保了本保险的机动车辆在使用中,17,（三）汽车租赁服务,租赁是以支付（或收取）租金的形式取得（或让出）一项资产的使用权的经营业务,。租赁有两个基本的当事人，即出租方和承租方。所谓出租方即将其所拥有的资产出租给他人使用的单位或个人；所谓承租方即指从他人手中租用资产的单位或个人。按与租赁资产所有权有关的风险和报酬的归属分为经营性租赁和融资性租赁两种形式。,1.,汽车的经营性租赁是指汽车消费者通过与汽车销售者之间签订各种形式的付费合同，以在约定时间内获得汽车的使用权为目的，经营者通过提供车辆功能、税费、保险、维修、配件等服务实现投资增值的一种实物租赁形式,。汽车租赁业的核心思想是资源共享，服务社会。按租赁时间它可分为长期租赁和短期租赁两种形式。,长期租赁，是租赁企业与用户签订长期,(,一般以年计算,),租赁合同，按长期租赁期间发生的费用,(,通常包括车辆价格、维修保养费、各种税费开支、保险费及利息等,),扣除预计剩存价后，按合同月数平均收取租赁费用，并提供汽车功能、税费、保险维修及配件等综合服务的租赁形式。,短期租赁，是租赁企业根据用户要求签订合同，为用户提供短期汽车租赁服务,(,一般以小时、日、月计取短期租赁费,),，解决用户在租赁期内与之相关的各项服务要求的租赁形式。,（三）汽车租赁服务,18,2.,融资租赁又称金融租赁或财务租赁，是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用,。融资租赁的主要特征是：由于租赁物件的所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，,在合同结束时最终有可能转移给承租人，因此租赁物件的购买由承租人选择，维修保养也由承租人负责，出租人只提供金融服务,。租金计算原则是：出租人以租赁物件的购买价格为基础，按承租人占用出租人资金的时间为计算依据，根据双方商定的利率计算租金。它实质是依附于传统租赁上的金融交易，是一种特殊的金融工具。,资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。,客户提出融资租赁要求，租赁公司作为金融平台提供客户指定车辆，同时客户只需按照合同按月交付租金，即可享用高级汽车服务。其工作流程：通过与银行和加盟商的资金融合，向汽车厂商购买客户指定汽车，加以保险公司配合，满足客户的购车需求，并收取租金以回报银行和加盟商。,汽车融资租赁业务是一种促进汽车生产、销售和刺激汽车消费的有效的金融工具。,2.融资租赁又称金融租赁或财务租赁，是指出租人根据承租人对供,19,从国外的发展情况来看，汽车租赁业务的发展非常迅速。以美国为例，一年在各地销售的轿车和货车中，有大约,1,4,进入了租赁市场。主要的汽车厂商用租赁方式销售的汽车数量，占其总产量的,30,以上。在加利福尼亚许多家庭中，有,50,的新车是租来的。,截至,2008,年底，我国持驾照人数已达,1.22,亿，而且这个数字每年都在增加，同年我国汽车保有量约为,6467.21,万辆，这使得相当一部分人的用车需求得不到满足。而汽车租赁因为具有使用快捷、高效、负担低、灵活方便等特点，很大程度上解决了有照无车者的用车问题。,由于租车可以少占资金，节约人力，免去多项杂费和驾驶员工资，所以不少经营者也是汽车租赁业的固定客户。,因为资源共享的属性，汽车租赁服务在提高车辆使用效率，缓解财政控制购买与企业用车之间的矛盾和控制社会车辆总量方面也发挥着很大的作用，这在很大程度上提高了整个社会资源的利用效率，有着很强的社会效应。,汽车租赁业对厂商也存在着显著的市场效应。因为厂商可以通过对汽车租赁市场的介入和占领，增加品牌的认知度，扩大市场占有率，从而把潜在市场转变为现实需求。而且它与汽车厂商及保险公司的相互促进与合作，也大大加快了相关产业发展。由于汽车租赁特殊的市场作用，现在已经被国内外汽车生产企业所广泛采用，成为扩大销售，争取用户的重要手段。,从国外的发展情况来看，汽车租赁业务的发展非常迅速。以美国为例,20,小链接,:,欧洲自驾游租车体验异国自驾游,简介,欧洲（,Europe,）面积,1016,万平方公里，共,45,个国家和地区,西临大西洋，北靠北冰洋，南隔地中海和直布罗陀海峡与非洲大陆相望，东与亚洲大陆相连,地形以平原为主欧洲是最适合租车自驾游的目的地,.,小链接:欧洲自驾游租车体验异国自驾游简介,21,方法,/,步骤,开豪车走遍欧洲,欧洲是最适合租车自驾游的目的地。大部分欧洲国家，都有非常发达的各种等级的公路，从洲际高速到乡间公路；欧洲的租车行业也非常发达，租车非常方便，异地甚至异国还车都比较容易实现；最后，也是相当重要的，无论哪家,GPS,提供商，都拥有相当翔实的欧洲地图，这