分红保险基础知识3

黑体36号,楷体28号 加粗,楷体24号,黑体44号,*,分红保险基础知识,课程大纲,分红保险相关知识,1,红利的相关知识及规定,2,机构理财的优势,3,正确看待红利,4,什么是分,红,保险,?,分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，分配给客户的一种人寿保险,。,会计年度,-,是以年度为单位进行会计核算的时间区间，是反映单位财务状况、经营成果的时间界限，我国会计年度自公历,1,月,1,日起至,12,月,31,日止。,4,1776年起源于英国,1920年诞生于美国,分,红,保险的历史,当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的,;1776,年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保费的,10%,还给保单持有人。,在北美地区，,80,以上的产品有分红功能,在德国，分红保险占人寿保险市场,85,在香港分红保险占比高达,90,在中国市场份额超过,90%,2000,年,4,月中国人寿率先成功推出分红保险产品，并得到广大客户的欢迎和肯定，为同业所认同和效仿，引领了我国寿险业的产品创新,国寿,分红,历史回顾,2000,年,2001,年,2003,年,2004,年,2005,年,2006,年,2007,年,2009,年,2010,年,2011,年,2012,年,千禧理财,鸿运少儿,鸿盛终身,鸿裕两全,个养分红,美满一生,金彩明天,A,福星少儿,福禄双喜,福禄金尊,福禄鑫尊,鸿福相伴,鸿泰两全,03,金彩明天,B,福瑞人生,福禄尊享,福禄呈祥,绿荫呵护,鸿寿年金,鸿祥两全,03,瑞鑫,福禄满堂,福满一生,双喜至尊版,鸿宇两全,福禄宝宝,鸿鑫两全,松鹤颐年,13,年始终坚持，不断创新发展，推出了,30,多款涵盖各种保险保障责任的分红险种，领先行业先锋，铸就分红险领袖地位,.,国寿分,红,历史回顾,分红保险的形态,分红终身寿险,分红两全保险,分红型年金保险,课程大纲,分红保险相关知识,1,红利的相关知识及规定,2,机构理财的优势,3,正确看待红利,4,红利的相关知识,来源,死差益：,指保险公司该险种被保险人实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余。,利差益：,保险公司实际投资收益率高于预计的投资收益率时产生的盈余。,费差益：,指保险公司的实际经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。,红利相关知,识,识,分配原则,保监会规定,，,，保险公司,每,每一会计年,度,度将不低于,当,当年可分配,盈,盈余的70%向保单持,有,有人分配。,红利,保单客户,70%,公司确定实,际,际向保单持,有,有人分配的,盈,盈余后，应,该,该按照公平,性,性和可持续,性,性原则在各,个,个保单之间,进,进行分配。,红利相关知,识,识,分配原则,红利分配的,方,方式,现金红利（,也,也即通常所,说,说的美式分,红,红）,增额分红（,也,也即通常所,说,说的英式分,红,红）,现金红利的,计,计算方法,每张保单,实,实际分配的,红,红利,=,（某个分红,保,保单的贡献,/,所有分红保,单,单的贡献之,和,和）可分,配,配盈余红,利,利分配比利,红利的相关,知,知识,领取方式,现金领取,累积生息,1,万元存银行,，,，假设存,50,年，年利率,10%,，按单利计,息,息为：,（,10000*10%*50,）,+10000=60000,元,按复利计息,为,为：,10000,（,1+10%,）,50=1476739,元,红利的相关,知,知识,领取方式,现金领取,累积生息,抵交保费,购买缴清增,额,额保险,课程大纲,分红保险相关知识,1,红利的相关,知,知识及规定,2,机构理财的优势,3,正确看待红,利,利,4,什么是理财,？,？,所谓理财就,是,是将资金做,出,出最明智的,安,安排和运用,，,，使金钱产,生,生最高的效,率,率和效用。,机构理财的,优,优势,渠道优势,广,品种优势,多,方式优势,活,技巧优势,强,规模优势,大,信息优势,准,渠道优势,1,、机构投资,者,者可以直接,投,投资于金融,债,债券，目前,国,国内金融债,券,券主要是面,对,对机构投资,者,者发行的，,金,金融债券的,利,利率比国债,的,的利率要高,，,，而风险又,比,比企业债券,小,小，是相对,理,理想的安全,、,、高效理财,工,工具。,2,、机构投资,者,者既可以投,资,资于记帐式,国,国债，也可,以,以投资于凭,证,证式国债，,而,而个人多数,投,投资于凭证,式,式国债，对,于,于一些定向,发,发行的记帐,式,式国债则无,法,法购到。,3,、机构投资,者,者既可以投,资,资于附息债,券,券，又可以,投,投资于零息,债,债券，而个,人,人投资者一,般,般只能直接,购,购买到零息,债,债券。投资,于,于附息债券,可,可以尽快地,收,收回利息收,入,入，将这部,分,分资金进行,再,再投资增值,，,，零息债券,则,则没有这方,面,面的优势。,4,、机构投资,者,者既可以投,资,资于固定利,率,率债券，又,可,可以投资于,浮,浮动利率债,券,券。,1999,年，国家开,发,发银行,200,亿的浮动利,率,率债券，仅,限,限于在银行,间,间市场发行,，,，不直接面,对,对个人投资,者,者。所以说,个,个人投资者,在,在规避利率,风,风险方面较,之,之机构投资,者,者处于劣势,保险资金的,投,投资渠道,：,一是协议存,款,款,二是债券,三是股票、,基,基金,四是国家大,型,型基础项目,建,建设,美国,财富,公布,2013,年度“世界,500,强”排行榜,。,。中国人寿,排,排名,111,位。,中国人寿公,司,司实力,公司注册资,本,282.64,亿,中国人寿总资产：,24100,亿元,品牌价值：,1558.76,亿元,中国人寿斥资加盟中信证券，通吃,5,亿流通股,成为除中信外,第一大股东。至今账面浮利,33.55,亿元。如果按照现在的股价,折算，中国人寿的收益达到,82.08,亿元,！,中国银行,A,股（,601988,）上市，中国人寿成为,中行,A,股的最大股东之一,投资,23.5,亿港元。,中国人寿投,资,资,2.5,亿美元,2005,年,10,月入股建行,H,股。,半年内部分,抛,抛售，账面,获,获利,3.6,亿港元，回,报,报率达,38%,。,中国人寿,56.7,亿入股广发,，,，并列第一,大,大股东。,中国人寿投,资,资,3.92,亿元，,7000,万股。,中国人寿与工行资本合作，,H,股最大,“,基石,”,投资者。,A,股,H,股共投资,100,亿，浮盈,27,亿元。,中国人寿洽,购,购农行。,中国人寿投资,1.2,亿，第一大股东。,国寿投资,黄河小浪底,水,水利工程：,目,目前正在建,设,设中，有一,部,部分项目已,经,经开始运营,，,，中国人寿,投,投资约,11,亿元，预计,年,年收益,9.3%,。,西气东输工,程,程：已于,2002,年底动工，,中,中国人寿总,投,投资,400,亿元，预计,年,年收益,8%,。,西气东输工,程,程全线示意,图,图,黄河小浪底,工,工程,国寿投资,长江三峡水,利,利工程：以,购,购买三峡债,券,券的方式进,入,入，中国人,寿,寿投资,190,亿元,，,，分,8,年投,入,入，,年,年收,益,益,11.2%,。,华东,华,华南,电,电网,改,改造,：,：边,建,建边,运,运营,继,继续,产,产生,效,效益,，,，中,国,国人,寿,寿投,资,资,17,亿元,，,，年,收,收益,9%,。,长江,三,三峡,水,水利,工,工程,华东,电,电网,国寿,投,投资,大亚,湾,湾核,电,电站,：,：中,国,国人,寿,寿投,资,资,9,亿元,，,，年,收,收益,12%,。,大,亚,亚,湾,湾,核,核,电,电,站,站,国,寿,寿,投,投,资,资,中,国,国,人,人,寿,寿,与,与,上,上,海,海,市,市,政,政,府,府,合,合,作,作,上,上,海,海,世,世,博,博,会,会,投,投,资,资,项,项,目,目,达,达,40,亿,元,元,。,。,中,国,国,人,人,寿,寿,将,将,计,计,划,划,投,投,资,资,700,亿,环,环,渤,渤,海,海,产,产,业,业,，,，,已,已,先,先,期,期,投,投,入,入,10,亿,元,元,，,，,将,将,来,来,在,在,中,中,国,国,的,的,北,北,方,方,将,将,又,又,竖,竖,立,立,起,起,一,一,个,个,浦,浦,东,东,和,和,深,深,圳,圳,。,。,国,寿,寿,投,投,资,资,中,国,国,人,人,寿,寿,斥,斥,资,资,350,亿,入,入,股,股,南,南,方,方,电,电,网,网,成,第,第,二,二,大,大,股,股,东,东,国,寿,寿,投,投,资,资,协,议,议,债,债,券,券,和,和,协,协,议,议,存,存,款,款,：,：,投,投,资,资,超,超,过,过,1000,亿,元,元,，,，,平,平,均,均,年,年,率,率,利,利,5.75%,。,课,程,程,大,大,纲,纲,分红保险相关知识,1,红,利,利,的,的,相,相,关,关,知,知,识,识,及,及,规,规,定,定,2,机构理财的优势,3,正,确,确,看,看,待,待,红,红,利,利,4,正,确,确,看,看,待,待红,利,利,客,观,观,看,看,待,待,红,红,利,利,长,远,远,看,看,待,待,红,红,利,利,如,何,何,看,看,待,待分,红,红保,险,险,的,的,分,分,红,红,水,水,平,平,1,、,一,一,般,般,原,原,则,则,分,红,红,取,取,决,决,于,于,分,分,红,红,保,保,险,险,业,业,务,务,的,的,实,实,际,际,经,经,营,营,情,情,况,况,分,红,红,是,是,不,不,确,确,定,定,的,的,以,往,往,的,的,分,分,红,红,水,水,平,平,只,只,能,能,作,作,为,为,参,参,考,考,，,，,不,不,能,能,作,作,为,为,保,保,证,证,从,长,长,远,远,的,的,角,角,度,度,来,来,看,看,分,分,红,红,不,同,同,的,的,分,分,红,红,产,产,品,品,间,间,、,、,不,不,同,同,的,的,分,分,红,红,方,方,式,式,间,间,，,，,不,不,能,能,进,进,行,行,简,简,单,单,的,的,比,比,较,较,，,，,更,更,不,不,能,能,就,就,某,某,一,一,年,年,进,进,行,行,比,比,较,较,。,。,如,何,何,看,看,待,待,某,某,个,个,险,险,种,种,的,的分,红,红水,平,平,具,体,体,到,到,某,某,一,一,分,分,红,红,产,产,品,品,的,的,红,红,利,利,分,分,配,配,金,金,额,额,大,大,小,小,，,，,需,需,要,要,考,考,虑,虑,如,如,下,下,一,一,些,些,因,因,素,素,：,：,产,品,品,投,保,保,的,的,产,产,品,品,、,、,投,投,保,保,份,份,数,数,被,保,保,险,险,人,人,的,的,年,年,龄,龄,、,、,性,性,别,别,保,单,单,所,所,处,处,的,的,保,保,单,单,年,年,度,度,保,费,费,分,红,红,保,保,险,险,红,红,利,利,收,收,益,益,是,是,不,不,确,确,定,定,的,的,，,，,有,有,远,远,高,高,于,于,银,银,行,行,利,利,息,息,的,的,收,收,益,益,的,的,年,年,度,度,（,（,如,如,07,年,）,）,，,，,也,也,有,有,低,低,于,于,银,银,行,行,利,利,息,息,的,的,年,年,度,度,，,，,看,看,分,分,红,红,保,保,险,险,红,红,利,利,不,不,能,能,单,单,独,独,看,看,某,某,一,一,年,年,度,度,，,，,时,时,间,间,越,越,长,长,，,，,红,红,利,利,实,实,行,行,复,复,利,利,计,计,息,息,收,收,益,益,更,更,加,加,客,客,观,观,;,另,外,外,分,分,红,红,保,保,险,险,也,也,不,不,能,能,简,简,单,单,比,比,收,收,益,益