综合柜员培训ppt课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,综合柜员风险防范培训,综合柜员风险防范培训,教学内容,综合柜员职责,综柜授权的相关业务,业务的风险点,安全管理,教学内容综合柜员职责综柜授权的相关业务业务的风险点安全管理,2,一 综合柜员职责,综合柜员业务职责,岗位职责与工作标准,一 综合柜员职责综合柜员业务职责岗位职责与工作标准,3,一 综合柜员职责,业务职责,负责业务指导。熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程,.,；,负责业务授权和监督。履行授权职责，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；,负责会计管理。尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理；,负责安全管理。负责检查网点的监控设备、安全设施，监督网点人员的安全操作；,与综合柜员职能相应的其他职责,一 综合柜员职责业务职责负责业务指导。熟悉业务规章制,4,（二）综合柜员岗位职责与工作标准,一 综合柜员职责,1.负责检查各级柜员的班前准备工作，发现问题及时纠正，并按照作业组织要求组织当班人员上岗工作。,2.负责管理主尾箱,。,3.负责请领、保管备付金、重要空白凭证有价证券，大额现金及时入库。负责管理业务用章，负责与领用人员办理交接手续。,4.严格贯彻执行国家法律法规，按相关规定处理各项业务，按照支局岗位权限管理规定对相关交易审核授权。,（二）综合柜员岗位职责与工作标准一 综合柜员职责1.负责,5,（二）综合柜员岗位职责与工作标准,一 综合柜员职责,5.,随时检查，制止营业员将大额现金放在桌面或抽屉内；及时收缴普通柜员超限资金。,6.检查并督导员工执行各项业务操作流程，业务管理及自检互查制度，同时负责检查ATM、POS等是否正常运行，发现异常立即向支局长或主管部门报告、报修。记录检查记录。,7.随时检查员工服务质量、台席周围卫生及其它定置定位管理情况，督导员工执行服务规范。未设置大堂经理或大堂经理不在时，负责检查营业厅的卫生。,8.负责支局用品用具、用料的请领、保管。,（二）综合柜员岗位职责与工作标准一 综合柜员职责5.,6,（二）综合柜员岗位职责与工作标准,一 综合柜员职责,9.营业终了，负责与轮值人员眼同清点储蓄现金，重要空白凭证，有价证券等，保证账实相符，及时登记，准确交接。并做好离柜前的现场清理检查工作。,10.按规定使用联动门。熟练使用各种安防、报警设施与器械，参加各种应急预案的演练，熟记自已的应急行动与措施。紧急情况下，果断行动。发生案件，要积极采取措施，保护现场，减少损失，不接受媒体采访。,（二）综合柜员岗位职责与工作标准一 综合柜员职责9.营业,7,（二）综合柜员岗位职责与工作标准,一 综合柜员职责,11.当需要交接班时，接方未到，不得离岗。支局长不在岗时，未当班的综合柜员经支局长授权可代行支局长职责。,12.负责机构签退。,13.按时完成上级领导交办的各项工作和临时任务。,（二）综合柜员岗位职责与工作标准一 综合柜员职责11.,8,二 综合柜员授权的相关业务,综合柜员对业务的授权,综合柜员对业务的审查,.,大额交易限额规定,.,综合柜员日间营业要求,二 综合柜员授权的相关业务综合柜员对业务的授权综合柜,9,（一）综合柜员对业务的授权,二 综合柜员授权的相关业务,取款、清户、账户间的转账金额在,10,万元（含）至,50,万元（不含）之间的，须经综合柜员授权，金额在,50,万元（含）以上的，须经综合柜员核对后由支行（局）长授权；开户、存款、现金到账户的转账金额在,10,万元（含）至,20,万元（不含）之间的，须经综合柜员授权，金额在,20,万元（含）以上的，须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。,（一）综合柜员对业务的授权二 综合柜员授权的相关业务取,10,（一）综合柜员对业务的授权,二 综合柜员授权的相关业务,所有授权交易必须现场授权。,金额在,10,万元（不含）以下的个人存款证明，由营业网点普通柜员签发。金额在,10,万元（含）以上、,50,万元（不含）以下的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发。金额在,50,万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员核对后，由支行（局）长授权、签发。,（一）综合柜员对业务的授权二 综合柜员授权的相关业务所,11,（二）综合柜员对业务的审查,授权柜员仔细核对授权交易的各项内容后方可进行授权。检查事项包括,业务种类、交易金额、普通柜员操作合规性,等。,对于现场授权的交易，授权柜员应亲见授权交易发送完成，并在原始交易凭单上加盖业务用个人名章。开立,10,万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。,须经综合柜员核对后由支行（局）长授权的交易，综合柜员与支行（局）长必须同时在原始交易凭单上加盖个人名章。,客户从存款账户一次性提取现金2,0,万元（含）以上的，应请取款人提前一天向网点预约，以便准备现金。客户大额取款预约可以在网点或通过电话办理。,二 综合柜员授权的相关业务,（二）综合柜员对业务的审查授权柜员仔细核对授权交易的各项内容,12,（三）大额交易的限额规定,异地取款，每日每户累计最高限额为,50,万元（含）；用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为,5,万元（含），凭绿卡每户取款限额为,1,万元（含）；,客户通过,ATM,(电话银行）办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为,5,万元（含）。绿卡通卡内互转不在此限额范围内；,二 综合柜员授权的相关业务,（三）大额交易的限额规定异地取款，每日每户累计最高限额为50,13,（三）大额交易的限额规定,客户通过“商易通”办理转账业务，普通“华商联盟”账户和一般“商易通”账户单笔最高转出限额为,20,万元（含），高端“华商联盟”账户单笔最高转出限额为,50,万元（含）客户从“商易通”设备办理的转账业务，每日每户累计最高转出限额为,100,万元（含）；,客户通过各种渠道办理转账业务，每日每户累计最高转出限额为,500,万元（含）。,二 综合柜员授权的相关业务,（三）大额交易的限额规定客户通过“商易通”办理转账业务，普,14,（四）综合柜员日间营业要求,综合柜员早间处理要求,综合柜员日终处理要求,二 综合柜员授权的相关业务,（四）综合柜员日间营业要求综合柜员早间处理要求综合柜员日终处,15,综合柜员早间处理要求,普通柜员每日签到并请领尾箱后,必须与综合柜员核点现金和凭证实物，核对现金、凭证实物与“柜员轧账单”内容是否相符；,二 综合柜员授权的相关业务,综合柜员早间处理要求 普通柜员每日签到并请领尾,16,综合柜员日终处理要求,综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱；,综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符。如确有不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告。,综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告；,综合柜员尾箱原则上不留存过夜现金；所有柜员的实物尾箱留存网点的应双人入库封存，送一级支行（县市机构）出纳的应双人送交,；,综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴；,二 综合柜员授权的相关业务,综合柜员日终处理要求综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要,17,三 风险防范,储蓄基本业务的风险点,储蓄特殊业务的风险点：,1、挂失,2、取消,3、冲正,三 风险防范储蓄基本业务的风险点储蓄特殊业务的风险点：,18,储蓄基本业务的风险点,三 风险防范,授权审核的真实性。,打印的凭条交客户,签字确认,。,不得代客户,填写凭条,、代管密码。,严禁柜员为自已办理业务。,储蓄基本业务的风险点三 风险防范,19,储蓄基本业务的风险点,三 风险防范,开立账户必须执行实名制度。,办理所有业务必须在监控范围内完成。,严格执行客户身份证件的,核查,等规定。,储蓄基本业务的风险点三 风险防范,20,储蓄特殊业务的风险点,挂失补发、挂失清户、挂失撤销凭证、解挂失、密码重置应由客户,本人,办理，并在交易凭单上,签字确认,。,三 风险防范,储蓄特殊业务的风险点 挂失补发、挂失清户、挂失,21,储蓄特殊业务的风险点,取消交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理，除前述原因之外，普通柜员不得应客户要求办理取消交易。,三 风险防范,储蓄特殊业务的风险点 取消交易只能为纠正普通柜,22,储蓄特殊业务的风险点,冲正交易只能纠正普通柜员或自助设备出现差错而办理，不得应客户要求办理；发现差错交易后，应及时与客户联系，告知差错情况和处理措施。无法联系上客户时，对于差错交易发生时的情况有监控录像的，应延长此监控录像保存时间，以利于与客户发生纠纷时取证。,三 风险防范,储蓄特殊业务的风险点 冲正交易只能纠正普通柜员,23,四 综合柜员安全防范,邮政储蓄营业网点安全防范管理规定,:,在营业前解除防盗报警器，开启电视监控设备；营业人员要检查自己使用的工作设备（微机、保险柜等）是否完好，遇有异常情况应立即报告相关部门处理。,现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入，正确使用营业柜台防尾随联动门，防止外人尾随入内。,四 综合柜员安全防范 邮政储蓄营业网点安全防范管理规定,24,四 综合柜员安全防范,邮政储蓄营业网点安全防范管理规定,:,收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内，应及时锁入保险柜。,营业人员离开柜台或午休时，应当将现金、印章、重要空白凭证和有价证券入柜落锁，微机进行系统签退。,四 综合柜员安全防范 邮政储蓄营业网点安全防范管理规定:,25,四 综合柜员安全防范,邮政储蓄营业网点安全防范管理规定,:,营业网点午休，无人值守时，要开启防盗报警器。,营业人员严禁接受外部人员赠送的食品、饮料、药物、香烟等。,营业人员办理业务时应当严格核查存取款凭证，注意识别伪钞、伪证，防止发生诈骗、冒领等案件。,工作场所严禁存放易燃易爆物品。,四 综合柜员安全防范 邮政储蓄营业网点安全防范管理规定,26,四 综合柜员安全防范,邮政储蓄营业网点安全防范管理规定,:,营业人员应当保持警惕，平时要注意观察营业厅内是否有可疑人员、可疑物品等情况。,应在营业室内视频监控下的指定柜台内办理现金和款袋交接手续，并登记备查。,营业网点应坚持迎送运钞车制度，在运钞车到达之前派人观察营业网点周围是否有可疑人员、车辆或物品，预防抢劫运钞车案件发生。,四 综合柜员安全防范 邮政储蓄营业网点安全防范管理规定,27,四 综合柜员安全防范,网点营业人员,(,包括综合柜员和普通柜员,),有下列行为之一的，通报批评，并扣减绩效奖金或基本工资,100,元至,300,元；对两次通报批评后仍明知故犯的，调离岗位直至解除劳动合同,并扣减绩效奖金或基本工资,300,元至,500,元。,四 综合柜员安全防范 网点营业人员(包括,28,四 综合柜员安全防范,未执行钱账分管，支票印签分管，取送款等制度的。,未按照业务制度规定办理邮政金融业务的。,未按规定及时上缴超限资金的。,未做到日终核点现金及重要空白凭证和严格执行交接制度的。,未对储蓄存单、存折的真伪和有无涂改、挖补现象进行审核辨别的。,四 综合柜员安全防范,29,四 综合柜员安全防范,未及时对防盗报警设施撤、布防和电视监控开（关）机的，或者未及时报告技防、物防设施故障的。,未严格执行各项登记制度，交接制度的。,未严格管理电脑口令、密码或者未按规定更改密码的。,不熟悉防盗、防抢预案的。,未按规定开启网点防尾随通勤门的。,四 综合柜员安全防范,30,四 综合柜员安全防范,邮政企业和邮政储蓄银行各相关岗位人员对下列邮政金融资金案件的发生负有责任的，依照本规定给予行政处理、经济赔偿；构成犯罪的依法追究刑事责任：,特别重大案件，是指涉案金额,500,万元以上的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额,100,万元以上，或者伤,5,人以上，或者亡,3,人以上的抢劫、盗窃案件。,重大案件，是指涉案金额,100,万元