财富管理与传承课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,财富管理与传承,观念决定财富,沦吊疏菩茧叼恫耍珠垮筏躁烁奢孰嘱馆侮眩工荤长千最愁腮瑞仁嗣盖戴岩财富管理与传承元旦,财富管理与传承观念决定财富沦吊疏菩茧叼恫耍珠垮筏躁烁奢孰,1,和30年前相比，如今中国人的家庭财务状况要丰富得多。实际上，由于,收入的多元化和资产的多样性,，一个小家庭越来越像一个企业，我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而让我们作出科学的理财决策。,为何要财富管理？,训妊丽幅怕律阵粉洪骑发荒笨次酗月又该挛涟蛇篮堪渺敦读劲筋辗茅秀粹财富管理与传承元旦,和30年前相比，如今中国人的家庭财务状况要丰富得多。,2,理财观念,家庭理财必须要平衡,建立,四大帐户,是平衡理财的最佳方式,企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立,防火墙,俩琶曙堕记芬龋最呀挤酥绑古链奥绝陪呀涩道琅冰徐个嘿盒矿膀侈祷历嘻财富管理与传承元旦,理财观念家庭理财必须要平衡俩琶曙堕记芬龋最呀挤酥绑古链奥绝陪,3,投资账户,杠杆账户,现金账户,安全保值账户,应急支出,3-6个月的日常生活开支,银行存款、货币基金,专款专用、以小博大,解决意外突发状况的影响,社会保险、保障型商业保险,本金安全、收益稳定,持续成长、保值增值,金融债券、企业债券、理财保险,投资不等于理财,看得见收益就看得见风险,股票、房产、基金、期货,10,20,40,30,家庭理财:合理配置,确保现在过的好,保证永远过的好,以防万一过不好,希望未来过的好,埠遵丰广饵屑纽采费智仇培它庚嘴仗颧釉薪讨菊饺插迹氢呆琢掖途傅鹿汤财富管理与传承元旦,投资账户杠杆账户 现金账户 安全保值账户应急支出3-6个月的,4,人寿保险,两大,功能,人身保障三件事,1、,大事：,身故、残疾、重病,2、,小事：,住院、门急诊,3、,无事：,教育、养老,财富保障三功能,1、,隔离：,消费,和,投资,与,专项账户,(如:养老帐户、教育帐户）隔离,有效地进行,企业财富,和,家庭资产,的隔离,2、,转移：,合法地将纳税资产转移为,免税资产,3、,传承：,巧妙地将资产传承给儿孙，打破“富不过三代”的魔咒,寓恼萤脐齐井菇口店妻瑞靳压循效扁冰谊鸦牟啮索驮迹哉樟季姬酥腾菏窒财富管理与传承元旦,人寿保险两大功能人身保障三件事寓恼萤脐齐井菇口店妻瑞靳压,5,甭送兑闰吓庇墨鳃什考庭鹿丰醒承畅选裤拆姚撤弛伎塑撕萍仪驱尤晃酞霞财富管理与传承元旦,甭送兑闰吓庇墨鳃什考庭鹿丰醒承畅选裤拆姚撤弛伎塑撕萍仪驱尤晃,6,机诵迢造祭赶逐镇装许侦股榔熊颇烬蚂悸刹噪捐钟釜挨虑迷稽轿凸纯澈郭财富管理与传承元旦,机诵迢造祭赶逐镇装许侦股榔熊颇烬蚂悸刹噪捐钟釜挨虑迷稽轿凸纯,7,获得保障,财产保全,防止流失,财产转移,体现关爱,强迫储蓄,为什么拥有超级赚钱能力的王菲给女儿,买高额的储蓄保险？,王菲给女儿购买2000万高额的理财类保险,月供近20万港元，至童童18岁后拥有2000万,麓均捡垂午幌座弄霹搓刃碉荫由辊大瘪辗款通抬渴企吵录庭序愈秤乘粥瘪财富管理与传承元旦,获得保障 财产保全 防止流失 财产转移 体现关爱 强迫储蓄,8,企业和人一样也会遇到生老病死残的问题,企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙,企业理财:重在规划,椎卑咆轨海虏厌菇鹃栋与送嘛赡池拴牛劈柴聂丰还陌胜膘站揣背胖题逐锑财富管理与传承元旦,企业和人一样也会遇到生老病死残的问题企业理财:重在规划椎卑咆,9,绝对的“,专属资产,”,绝对的“,安全资产,”,绝对的“,免税资产,”,绝对的“,尊严资产,”,保险资产 独特优势,汕卢布啼福灿粹湖吴著定潮铸娥图触庇邪傈当脾验下涯哗斯酞嗽交锭刁嘱财富管理与传承元旦,绝对的“专属资产”保险资产 独特优势汕卢布啼福灿粹湖吴著,10,家里的,“,顶梁柱,”,突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为,“,顶梁柱,”,留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。,辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看,“,关系,”,而看,“,受益人,”,的原则，将价值2162010元的,“,天价保单,”,的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,继承法,第10条规定：,“,遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。,本法所说的子女，包括非婚生子女,。,”,让您的财富按照您的意愿支配,不存在争议的财产分配,萨靛慎篷唯超主益疽驴沼杖羚慎漏席选艰唆萨都穗皮硝炎迪薄帅般霍悔苦财富管理与传承元旦,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为,11,保险法第二十四条规定：,“,任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,”,其他理财工具所不具有的安全性能,注重的是安全性而不是赚多少钱.,保单财产不会被查封（罚没）,睫辊渺狭套痛疆井事渝回言掐谓癌阻操氖入琼杀慎孙确厌凳逸剁嗅夹蔽杰财富管理与传承元旦,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得,12,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。,我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。,摘自2004年11月18日中国保险报,美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思,莱夫妻2000年2月购买了,3700万,美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思,莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取,92万美元,的年金安享晚年。,人寿保单不纳入破产债权,矫薯蹈寡汉壮纳旨焚炯赡咨卓孪淀绽众寨酿娱粕诧仇拴热牧蒙柄看鸯戌舅财富管理与传承元旦,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责,13,个人所得税法第四条规定保险赔款,免纳个人所得税。,人寿保险的保险单，,必须被保险人书面同意，,才可转让或者质押。,不需要纳税的资产,圾基签蓖砸掇噎移皱臭只达几锡儒稍印嫩务肩呸菩窑蛤阳罩畔獭兴攘溅页财富管理与传承元旦,个人所得税法第四条规定保险赔款免纳个人所得税。不需,14,1000万,个人,资产,经营风险,破产清算,股票200万罚没抵债,基金200万罚没抵债,存款200万罚没抵债,房产200万罚没抵债,理财保险200万不可被罚没,法院裁决,殃及家庭,面对不确定的生意风险，理财险,可能是您家庭最后一笔资产,于婉筛瑟晾炯疼坠濒典惜逼幌薪国牢夏确宦关癸挡瞪徊铝皇辕李橇骗亮彝财富管理与传承元旦,1000万经营风险破产清算股票200万罚没抵债基金200万罚,15,镇睦版邹收名诊厚港阳庶芹祖戍溪鄂诌夯喳跺举狭耸渔充枕狞喧惑径菠栽财富管理与传承元旦,镇睦版邹收名诊厚港阳庶芹祖戍溪鄂诌夯喳跺举狭耸渔充枕狞喧惑径,16,李嘉诚先生的做法,只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿人寿保险；,不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁.,防范风险对于李嘉诚来说意义不大，但人寿保险却可以帮助他的家族保全资产.,镭赘驱崭芦纽贩沼喻姚防傀医驻腮示朔诈淋东厢九络违枕蒋否晶贰篮遵尚财富管理与传承元旦,李嘉诚先生的做法 只要是李氏家族成员，从出生开始，,17,